互联网信誉风险管理体系构建研究-精品文档.docx

互联网信誉风险管理体系构建研究近年来，互联网金融作为一种崭新的金融形式出如今市场中。但遭到技术本身等因素的影响，使得市场信誉风险普遍存在，不利于金融市场稳定、有序发展。文章结合我国互联网金融市场中信誉风险产生的原因，对风险管理体系的构建提出相关建议和措施。关键词:互联网金融;信誉风险;管理体系;构建科学技术发展对人类社会的发展产生了宏大的影响，其中互联网技术已经浸透至人们生活、工作当中，尤其是与金融领域的深度融合，构成了互联网金融。作为传统金融的延伸，互联网金融能够提供网络支付、信息处理等服务，具有成本低、效率高等优势。但事物两面性决定了互联网金融市场在发展经过中，也面临着更大的挑战，由于开放程度高，使得金融业务隐藏着信誉风险，在很大程度上威胁着相关主体的合法利益。因而积极构建信誉风险管理体系具有非常重要的现实意义。一、我国互联网金融市场中信誉风险产生原因(一)市场制度不健全目前，我国对金融市场制定的法律法规主要倾向于传统金融市场，尚未出台新的法律制度，与金融相关的法律法规，难以实现对金融市场的有效监督和控制。P2P、微信支付等金融业务处于无监管环境当中。在此经过中，假如出现纠纷，难以通过法律渠道得以解决。不仅如此，第三方支付、互联网基金等处于分散状态当中，没有构成整合效应。如余额宝作为阿里巴巴与天弘基金合作产品，相比拟传统银行，信誉水平仍然处于较低的水平，即使我国存款保险制度逐步建立并完善，但我们照旧无法保证余额宝会出现信誉违约的情况。(二)应对预设不到位互联网金融一切交易都在网络环境中开展，遭到网络本身开放性等特点的影响，极易遭到黑客、病毒等方面的恶意攻击。不仅如此，互联网金融缺乏完善的身份验证、识别等保障，隐藏着宏大的安全隐患。因而假如互联网金融系统出现问题，市场中各种客户信息都将遭到泄露。遭到当前我国技术发展水平落后的影响，应用于互联网金融市场中的所有软件都是进口的，缺乏自主知识产权的保障，进一步增加了市场信誉风险。(三)缺少交易监督制度信息不对称是当前互联网金融市场发展的主要问题。由于缺少对介入主体识别、信誉记录等评估，在很大程度上增加了主体介入风险。而缺少完善的交易监督制度，使得第三方支付、P2P网贷平台等风险频发。通常情况下，第三方支付平台涉及到的资金具有复杂性，资金流向不够明晰，风险已经出现，介入主体才能够获知。二、我国互联网金融市场信誉风险管理体系的构建(一)完善法律法规要想从根本上避免市场信誉风险，提升互联网金融可信度，需要对介入主体进行严格的审核与约束。而制度作为一种高效的外部保障手段，积极完善相关制度非常必要。如风险准备金制度，严格设置好准入机制等。同时加强对交易全经过的监督，尤其是滞留资金的监控，及时遏制风险的产生。针对互联网金融犯罪进行立法，严厉打击互联网诈骗等侵犯用户合法权益的行为，构成和谐的金融市场秩序。目前，传统金融向互联网的延伸已经具备较为完善的监督体系，其风险更多的体如今金融业务方面。而互联网企业将业务转移到网络当中，使得其风险愈加集中在业务层面上。对此我们应进行分开监督，以此来强化监督针对性。(二)构建预警方案根据互联网金融市场特点来看，构建高效、及时意外事件处理方案非常必要，能够在很大程度上避免外部因素产生的消极影响。当出现问题时，预警体系能够在短时间做出响应，以此来降低金融市场信誉风险带来的经济损失。另外，随着科学技术不断发展，还需要加大对数据加密技术的研究力度，为金融市场交易全经过保驾护航，以此来保证交易信息的安全、可靠性。网络安全技术发展作为降低金融市场风险的关键，只要真正把握自主知识产权，才能够从根本上提升互联网金融安全。(三)创新风险管理方法目前，互联网金融市场还无法依靠“无形的手进行自我调节，需要国家相关部门的引导和支持。因而相关部门要构建与之配套征信系统，广泛收集平台重要信息，并将信息传输到数据库当中，进行统一管理。对于互联网企业信息要做到定期更新，向社会公开企业的信誉情况，构成内部与外部双重监督格局。创立投诉平台，接受客户的投诉，实时把握市场信誉状况。采取这种方式，能够最大限度上消除信息不对称性带来的风险。另外，我们还能够利用云计算等先进技术，对互联网金融信息进行甄选，整合数据库信息，通过上述创新性管理方法，能够做到防患于未然的同时，还能够向介入主体普及信誉风险防备的重要性，从思想与行动两个层面完善。三、结束语根据上文所述，我国互联网金融尚处于发展阶段，缺少完善、且详细的法律法规给予相应的支持和帮助，隐藏着信誉风险。一旦出现违约等问题，将会对消费者财产造成一定损失，不利于我国金融市场健康发展。因而我们应立足于当前市场现状，坚持合理原则，加强对法律制度的完善，创新更多风险管理方法，提高金融企业信息透明度，拓展投诉渠道，减少信誉风险的出现，进而促进我国互联网金融市场又好又快发展。