商业银行业务系统.ppt

商业银行商业银行业务系统业务系统 总体概述总体概述架构模型架构模型建设思路建设思路现代银行业务模式平民平民平民平民中产阶级中产阶级中产阶级中产阶级富裕阶级富裕阶级富裕阶级富裕阶级小型企业小型企业小型企业小型企业中型企业中型企业中型企业中型企业大型企业大型企业大型企业大型企业自助终端自助终端自助终端自助终端柜面系统柜面系统柜面系统柜面系统渠道渠道渠道渠道呼叫中心呼叫中心呼叫中心呼叫中心金融计划金融计划金融计划金融计划业务人员业务人员业务人员业务人员网上银行网上银行网上银行网上银行企业银行企业银行企业银行企业银行电子商务电子商务电子商务电子商务市场市场市场市场市场对银行经营的影响风险管理风险管理风险管理风险管理管理资源控制信贷风险管理市场风险管理总帐计划管理相关的管理客户管理数据客户管理数据客户管理数据客户管理数据 客户关系管理客户关系管理客户关系管理客户关系管理业务处理业务处理业务处理业务处理 核心会计核心会计核心会计核心会计 安全管理安全管理安全管理安全管理 资金管理资金管理资金管理资金管理 资产管理资产管理资产管理资产管理 客户管理客户管理客户管理客户管理NetWork/MainFrame/Open System PlatformNetWork/MainFrame/Open System Platform客户客户客户客户前台前台前台前台后台后台后台后台中间管理资金管理系统市场交易和管理会计的融合市场交易和管理会计的融合市场交易和管理会计的融合市场交易和管理会计的融合主干系统主干系统存款贷款汇兑市场系统市场系统企业监查系统企业监查系统收益收益 风险风险综合管理解决方案综合管理解决方案收益管理收益管理中长期预算中长期预算定价定价核算管理核算管理风险管理风险管理市场风险管理市场风险管理信用风险管理信用风险管理操作型风险管理操作型风险管理企业管理系统企业管理系统金融金融ERP解决方案解决方案客户管理系统客户管理系统市场管理解决方案市场管理解决方案 顾客管理顾客管理 市场交易市场交易促销活动管理促销活动管理 呼叫中心呼叫中心支持咨询支持咨询 预算预算涉外人员援助涉外人员援助数据仓库数据仓库 财务会计财务会计 经费管理经费管理 人事管理人事管理 资产管理资产管理 采购管理采购管理 项目管理项目管理货币期权金融派生商品外汇资金：Customer Relationship Management：Sales Force Automation目标目标目标目标 经营资源经营资源经营资源经营资源（人人人人、物物物物、资金资金资金资金）的一元管理的一元管理的一元管理的一元管理 财务会计系统基础的再设计财务会计系统基础的再设计财务会计系统基础的再设计财务会计系统基础的再设计（）（）（）（）目标目标目标目标 顾客信息的一元管理顾客信息的一元管理顾客信息的一元管理顾客信息的一元管理 在营业活动中实现在营业活动中实现在营业活动中实现在营业活动中实现财务会计和管理会计的融合财务会计和管理会计的融合财务会计和管理会计的融合财务会计和管理会计的融合目标目标目标目标 实现以纯利润为基础的收益管理实现以纯利润为基础的收益管理实现以纯利润为基础的收益管理实现以纯利润为基础的收益管理 活用金融工程，实现高度的风险管理活用金融工程，实现高度的风险管理活用金融工程，实现高度的风险管理活用金融工程，实现高度的风险管理现代银行IT解决方案信贷风险与信贷业务管理总体概述总体概述架构模型架构模型建设思路建设思路When（TIME）确定业务过程中特定功能模块的确定业务过程中特定功能模块的执行时间执行时间Where（NETWORK）描述业务过程中功能模块的描述业务过程中功能模块的执行地点执行地点1What（DATA）描述业务过程中涉及的实体（业务对描述业务过程中涉及的实体（业务对象）象）3Why（MOTIVATION）描述业务过程执行的原因描述业务过程执行的原因546How（FUNCTION）描述业务过程是如何执行的描述业务过程是如何执行的2Who（PEOPLE）对与业务过程相关的员工或者组织加以描述对与业务过程相关的员工或者组织加以描述Zackman框架业务信息系统框架模型数据模型数据模型数据模型数据模型功能模型功能模型功能模型功能模型流程模型流程模型流程模型流程模型本地化应用本地化应用集成化应用集成化应用业务流程业务流程重新设计重新设计供需链供需链重新设计重新设计业务范围业务范围重新定义重新定义革命性的革命性的渐进性的渐进性的潜在收益面潜在收益面业业务务变变化化程程度度流程模型流程模型l消费者不是直接的因素消费者不是直接的因素l刚性的组织结构刚性的组织结构l强调形式上的组织结构强调形式上的组织结构l通过行政管理控制业务流程通过行政管理控制业务流程基于职能的结构基于职能的结构个人零售部个人零售部公司部公司部国际结算部国际结算部财务部财务部商业银行商业银行过去过去l消费者导向（顾客满意）消费者导向（顾客满意）l柔性的组织结构柔性的组织结构l强调建立工作网络强调建立工作网络l由工作流经理（例如：产品经理、由工作流经理（例如：产品经理、项目经理）灵活控制业务流程项目经理）灵活控制业务流程公司部公司部风险管理部风险管理部帐务中心帐务中心IT部部基于业务流程的结构基于业务流程的结构单证处理单证处理贷款申请贷款申请国内结算国内结算将来将来商业银行商业银行BPR从面向职能到面向流程的转变从面向职能到面向流程的转变v从事营运的部门包括清算、现金处理、卡类业务处理、票据处理、贷款操作、账户管理等部门营运管理最佳业务实践最佳业务实践顾问行业经验顾问行业经验企业现行业务企业现行业务管管理理文文件件1212Assign RequisitionAssign Requisition to Supplier to Supplier 99Does RequisitionDoes RequisitionRequire ApprovalRequire Approval?1010Perform RequisitionPerform RequisitionApproval ProcessApproval Process 1111Is RequisitionIs RequisitionApprovedApproved?P 50.3P 50.3YesYesM-30.14M-30.141313Notify AppropriateNotify AppropriatePartiesParties11Identify Non-MRPIdentify Non-MRPRequirementsRequirements44Is Material on aIs Material on aScheduling LineScheduling LineAgreement or aAgreement or aContract?Contract?P 50.2P 50.2P 50.4P 50.4YesYes22Identify MRPIdentify MRPRequirementsRequirements55Is Material an MRPIs Material an MRPRequirement?Requirement?77Was There aWas There aRequisition CreatedRequisition CreatedAlready?Already?88Convert From PlannedConvert From PlannedOrder to RequisitionOrder to Requisition66Create RequisitionCreate RequisitionNoNoYesYesNoNoNoNoYesYesYesYesNoNoNoNoReorderReorderReport/Report/CalculationCalculationIndependentIndependentt Demandt Demand(Request)(Request)P 30.10P 30.1033Is Material on Plant-Is Material on Plant-to-plant Transferto-plant Transfer?NoNoP 50.1P 50.1YesYes未来业务流程图未来业务流程图规划最佳的未来业务流程规划最佳的未来业务流程业务基础架构平台业务基础架构平台软件基础软件基础架构平台架构平台表示表示层门户层(工作流工作流层)产品品层业务组件件联机数据机数据库数据数据仓库及及ODS等等功能模型基础架构产品产品银行服务的不同层次的组合银行服务的不同层次的组合套餐套餐产品针对客户的不同组合产品针对客户的不同组合服务服务银行能向客户提供并获利的最小单元银行能向客户提供并获利的最小单元运营层业务层业务层数据层数据层系统总控系统总控与与 提高客户收益提高客户收益 增加市场份额增加市场份额 降低运营成本降低运营成本纷繁的以产品为中心纷繁的以产品为中心业务系统业务系统统一的企业数据模型统一的企业数据模型存款存款贷款贷款结算结算BSSBSSBSSBSSBSSBSSBSSBSS业务组件业务组件BSSBSS业务组件业务组件BSSBSS业务组件业务组件集成客户服务系统集成客户服务系统功能模型功能模型业务系统业务系统销售销售渠道渠道顾客顾客分类分类 三类原子模块三类原子模块 现金业务操作现金业务操作单边业务操作单边业务操作转帐业务操作转帐业务操作原子模块原子模块需求需求 为保证柜员每笔交易都不影响帐务为保证柜员每笔交易都不影响帐务系统的平衡，引入了过渡核算的概念。系统的平衡，引入了过渡核算的概念。过渡核算的引入只不过是实现了系统过渡核算的引入只不过是实现了系统的虚拟平衡，因为当过渡帐户还有资的虚拟平衡，因为当过渡帐户还有资金时，说明还有部分资金尚未转入实金时，说明还有部分资金尚未转入实际帐户际帐户原子交易原子交易组合交易组合交易调用调用调用调用功能模型业务组件5-10 年年过去过去详细数详细数据据当前当前详细数据详细数据轻度轻度汇总数据汇总数据高度高度汇总数据汇总数据数据集市数据集市管理会计管理会计其它应用其它应用数据仓库数据仓库数据仓库数据仓库数据体系数据体系业务体系业务体系内部财务管内部财务管理理大集中大集中参数平台参数平台其它业务系其它业务系统统数据体系 汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中汇总数据和聚集数据存储在数据集市环境中 详细的历史数据存储在企业数据仓库（详细的历史数据存储在企业数据仓库（EDW）中）中 更久的历史数据存储在二级存储中更久的历史数据存储在二级存储中 而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中而那些详细的、非常及时的、尚未集成的数据则是在操作应用环境中 集成的、最新的、精确的数据存储在集成的、最新的、精确的数据存储在ODS中中数据体系各种不同的数据数据体系数据体系数据体系数据体系主题域模型是一个局高临下的视点主题域模型是一个局高临下的视点数据模型是一个设计图数据模型是一个设计图数据仓库是数据仓库是“心脏心脏”企业模型是一个世界地图企业模型是一个世界地图元数据仓储库是一个图书馆元数据仓储库是一个图书馆数据建模类比企业数据仓库企业数据仓库在线事务处理在线事务处理OLTPOLTP企业企业数据模型数据模型核心业务系统核心业务系统内部财务系统内部财务系统信用卡等信用卡等企业级数据仓库企业级数据仓库部门级数据仓库部门级数据仓库数据集市数据集市4企业的各主要主题企业的各主要主题4主题之间的关系主题之间的关系4各主题域的定义各主题域的定义4每个主题域的逻辑数据模每个主题域的逻辑数据模型型企业数据模型4实体实体4实体的键实体的键4实体的属性实体的属性4实体的子类实体的子类4实体之间的关系实体之间的关系逻辑数据模型企业数据模型地域地域地理区域，物理的地理区域，物理的或电子的地址或电子的地址.团体团体个人或团体个人或团体.事件事件一种资金或非资金的活一种资金或非资金的活动，可能需要也可能不动，可能需要也可能不需要银行与客户的直接需要银行与客户的直接接触接触 内部组织内部组织金融机构的金融机构的分支机构及业务单元分支机构及业务单元帐户帐户金融机构和客户之间为某金融机构和客户之间为某种产品或金融服务而设置种产品或金融服务而设置的一种约定的一种约定产品产品任何市场化的产品任何市场化的产品或服务，包括这些或服务，包括这些产品的条款和条件产品的条款和条件行销活动行销活动为增加客户、保留客户为增加客户、保留客户、拓展业务而进行的策拓展业务而进行的策略、规划或促销事件略、规划或促销事件渠道渠道银行同客户交互银行同客户交互或接触的各种渠道或接触的各种渠道数据模型数据模型业务系统业务系统数据中转区企业企业数据仓库数据仓库对话管理预定格式对话Cookie管理逻辑ODS会话分析Web日志存储磁带变化数变化数据捕捉据捕捉ETL部门数据集市部门数据集市市场财务销售生产决策支持应用系统决策支持应用系统CRM报表电子商务探索探索数据库数据库跨介质跨介质存储管理存储管理ODS运营运营数据集市数据集市粒度粒度管理器管理器某银行数据仓库框架某银行数据仓库框架总体概述总体概述架构模型架构模型建设思路建设思路业务系统逻辑图业务系统逻辑图企业银行Internet银行电话银行家庭银行ATM、POS个人理财贷款管理收益风险管理管理系统电子商务决策支持决策支持核心系统客户信息扩展应用基本应用会计核心代收代付基本应用子系统扩展应用子系统储蓄存款储蓄存款、银行卡、银行卡内部资金调剂、债券买卖、同业拆借内部资金调剂、债券买卖、同业拆借对公存款、贷款对公存款、贷款本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付本票、汇票、承兑汇票、委托收款托收承付中间业务中间业务非盈利资产管理、股金管理非盈利资产管理、股金管理内部联行、汇兑内部联行、汇兑外汇买卖、国际结算外汇买卖、国际结算现代支付、同城交换现代支付、同城交换年终、事后监督、帐务移植年终、事后监督、帐务移植重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理重要空白凭证管理、公共应用、内部帐务、现金出纳、客户信息、表外、库房管理系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护系统控制核心、批处理调度核心、系统操作、系统维护会计核心会计核心(总帐总帐)业务系统主要子系统业务系统主要子系统一级管理一级管理一级管理一级管理二级经营二级经营二级经营二级经营多级设帐多级设帐多级设帐多级设帐总行总行支行支行网点网点 网络上的会计单位网络上的会计单位网络上的会计单位网络上的会计单位的帐务都将集中到的帐务都将集中到的帐务都将集中到的帐务都将集中到中心进行处理，实中心进行处理，实中心进行处理，实中心进行处理，实现物理上的集中，现物理上的集中，现物理上的集中，现物理上的集中，同时又考虑到传统同时又考虑到传统同时又考虑到传统同时又考虑到传统管理体制的要求，管理体制的要求，管理体制的要求，管理体制的要求，支持多级会计核算支持多级会计核算支持多级会计核算支持多级会计核算主体主体主体主体业务信息系统操作管理体系业务信息系统操作管理体系将一般会计核算分为综合核算和将一般会计核算分为综合核算和明细核算明细核算综合核算部分独立集中为综合核算部分独立集中为内部内部核算子系统核算子系统凡进行独立考核的行均设立总帐凡进行独立考核的行均设立总帐总帐的主要用途在于分类核算总帐的主要用途在于分类核算分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制分户帐用于记帐和对帐户进行管理和控制明细帐详尽记录帐户活动过程明细帐详尽记录帐户活动过程 所有业务核算都设总帐、所有业务核算都设总帐、分户帐、明细帐等核算工具进行核算分户帐、明细帐等核算工具进行核算各类业务由于明细核算方法的不同各类业务由于明细核算方法的不同设计成多个相互独立又有联系的业设计成多个相互独立又有联系的业务处理子系统务处理子系统帐务组织帐务组织会计核算原理会计核算原理存款存款存款存款结算结算结算结算FAFA不同的数据片不同的数据片不同的数据片不同的数据片银行卡银行卡银行卡银行卡国际结算国际结算总帐总帐总帐总帐财务会计财务会计财务会计财务会计分析处理系统分析处理系统分析处理系统分析处理系统固定资产固定资产贷款贷款贷款贷款总帐总帐:概述概述 层次层次 帐目帐目会计日历会计日历会计日历会计日历本位币本位币本位币本位币帐户结构帐户结构帐户结构帐户结构帐簿帐簿帐簿帐簿总帐总帐:设置设置Consolidation帐本帐本 B帐本帐本 A帐本帐本A汇总的帐本汇总的帐本帐本帐本 B总帐总帐:并表并表具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表具有相同的会计日期、币种和帐户结构的帐簿可以进行并表并帐并帐并帐并帐总帐总帐:并帐并帐将总账单位与营业单位分离用总账行号来标识设立总账的单位用营业行号来标识营业单位多个营业机构可以只设一本会计总账，共用一个总账行号总账行号只在综合核算中有效在分户账、明细账等明细核算中都用营业行号清算内容清算关系清算对象清算方法按照商业银行资金分级管理体系，采用系统内存放与存放系统内这种内部往来核算办法及时反映资金的存欠关系，从而达到清算的目的首先依据资金管理体系，构建清算关系图，以便于系统实施自动清算清算对象包括代理资金和代理服务日终差额清算采用“先直后横、自下而上、逐级滚动”的方法清算清算清算外汇买卖业务外汇结算业务外汇业务处理外汇业务处理日间交易级平帐日间交易级平帐日终柜员平帐日终柜员平帐日终营业网点平帐日终营业网点平帐全中心平帐全中心平帐平帐平帐平帐机制平帐机制