《金融机构体系》.pptx

教学重点与难点1、西方国家金融机构体系的构成2、金融机构的发展的趋势3、金融机构体系中主要的银行性金融机构4、主要的非银行性金融机构5、我国现行金融机构体系的构成第1页/共60页本章结构：第一节 金融机构体系概述第二节 西方国家的金融机构第三节 我国的金融机构体系的形成和发展第四节 我国现行金融机构体系运行*第五节 国际金融机构*第六节 金融结构的经济分析第2页/共60页第一节第一节 金融机构体系概述金融机构体系概述一一、概念及分类、概念及分类金金 融融 机机 构构(financial institution)或 金 融 中 介（financial intermediary）就是专门从事各种金融活动的法人机构。就是专门从事各种金融活动的法人机构。分类：分类：按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机构）、一般金融机构按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机构）、一般金融机构按业务特征分：银行和非银行金融机构按业务特征分：银行和非银行金融机构按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构第3页/共60页二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构.具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具.具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合.第4页/共60页 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记分离型金融机构(divisional financial institution):只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定.具有业务单一化的特点,只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具.经营具有专业化细分的特点.第5页/共60页三、金融机构体系的一般构成三、金融机构体系的一般构成中央银行：发行的银行、银行的银行、政府的银行中央银行：发行的银行、银行的银行、政府的银行商业银行商业银行专业银行：储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行专业银行：储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行投资银行投资银行其他非银行金融机构：保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金其他非银行金融机构：保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金。第6页/共60页中央银行：中央银行：就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。第7页/共60页商业银行商业银行开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行.第8页/共60页专业银行(specialized bank)：集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。储蓄机构储蓄机构其主要服务对象为家庭和个人。第9页/共60页投资银行投资银行投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。第10页/共60页保险公司保险公司保险公司一方面通过出售保单吸收资金，另一方面又通过各种途径将其运用出去，因此具有了一定的信用中介功能。第11页/共60页非银行金融机构(non-banking financial institutions)：不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。第12页/共60页养老基金养老基金它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。第13页/共60页投资基金投资基金主主要要是是将将自自己己的的资资本本投投资资于于其其他他公公司司的的确确形形式式。它它的的作作用用在在于于：集集中中大大量量小小额额投投资资者者的的资资金金，由由专专家家将将其其分散投资以降低风险，使收益稳定在一个较高的水平上分散投资以降低风险，使收益稳定在一个较高的水平上。第14页/共60页政策性金融机构政策性金融机构由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的金融机构。第15页/共60页第二节第二节 西方国家的金融机构西方国家的金融机构一、美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。(一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市中；(二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量；(三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司、信托公司和国家专业性银行等；(四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务。第16页/共60页二、英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的金融体系。(一)英格兰银行是英国的中央银行；(二)英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、贴现所；(三)其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国民储蓄银行等。第17页/共60页三、日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系繁杂。(一)日本银行是日本的中央银行(二)商业银行包括都市银行和地方银行两种；(三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中小企业金融机构等五个种类。(四)政府金融机构是由政府提供资金或提供债务担保，原则上不接受存款的非盈利性金融机构。第18页/共60页四、本世纪70年代以来，西方国家金融机构呈现出以下发展趋势：(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势(二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化（三)按照巴塞尔协议的要求，重组资本结构和经营结构（四)并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手段(五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构第19页/共60页第三节第三节 我国的金融机构体系的形成和发展我国的金融机构体系的形成和发展一、我国金融机构体系改革的初始条件一、我国金融机构体系改革的初始条件二、我国金融改革进程的理论解释我国金融改革进程的理论解释众多的参与主体，引入竞争机制众多的参与主体，引入竞争机制要要求求微微观观金金融融机机构构真真正正按按商商业业化化的的机机制制运运作作，建建立立成成本本收收益益风风险险的的内在约束和激励机制。内在约束和激励机制。要求对市场失灵现象有所考虑，在制度安排上成立政策性金融机构要求对市场失灵现象有所考虑，在制度安排上成立政策性金融机构第20页/共60页三、解放前的金融机构体系“四行两局一库”：旧中国国民党统治区金融机构体系的主体。“四行”是指“中央银行1928、中国银行、交通银行、农民银行1935”；“两局”是指“中央信托局1935、邮政储金汇业局1930”；“一库”是指“中央合作金库1946”。第21页/共60页国家银行成为信贷、结算和现金中心“大一统”金融体系：新中国成立后在50年代中期形成至改革开放前的金融机构体系1953。主要特点是：与计划经济体制高度统一；组织结构上高度统一，全国只有1家银行；业务经营与管理高度统一；金融行政管理机关与业务经营实体统为一体。第22页/共60页四、我国金融机构体系在改革中形成的过程四、我国金融机构体系在改革中形成的过程一阶段（1979-1993）：突破过去高度集中型的金融机构体系而朝着多元化体系方向改革。建立独立经营、实行企业化管理的专业银行。成立投资信托类型的金融机构。农村、城市信用合作社的变化与发展逐步引进国外金融机构大一统转化为中央银行体制。其他商业银行的建立丰富了金融机构体系。第23页/共60页二阶段（1994-）：本着分业经营、分业管理的原则对金融机构体系进行重组，对微观金融机构运行机制进行市场化构建。组建政策性银行，实施国有专业银行向商业银行的战略性改变。发展金融机构、确立分业管理。央行分支机构改革建立金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达）第24页/共60页第四节第四节 我国现行金融机构体系运行我国现行金融机构体系运行一、中国人民银行我国的中央银行，是国务院领导下的负责全国金融管理的机关。第25页/共60页二、国有独资商业银行二、国有独资商业银行中国工商银行，是我国现在经营城市工商企业信贷和城镇储蓄业务的最大的专业银行。中国农业银行，是主要经营农村金融业务的国有商业银行；中国银行，是我国以经营外汇业务为主的国有商业银行。中国建设银行，是以办理基本建设等固定资产投资为主的国有商业银行。第26页/共60页三、股份制银行三、股份制银行交通银行 是我国首家全国性的股份制商业银行。发展银行 是以公有制为主体的，自主经营、自负盈亏的区域股份制商业银行。第27页/共60页四、农村信用社及城市商业银行四、农村信用社及城市商业银行 是存在于广大农村的集体所有制的合作金融组织。是适应经济体制改革和各种所有制经济并存的需要而兴办的合作金融机构。第28页/共60页五、政策性银行农业发展银行国家开发银行中国进出口银行第29页/共60页六、保险公司六、保险公司 是我国近年来迅速崛起、前景极为看好的非存款式金融机构。第30页/共60页七、信托投资公司七、信托投资公司 是接受他人委托，代为经营、管理和处理经济业务的金融机构。第31页/共60页八、证券公司八、证券公司第32页/共60页2001年底金融机构资产比重图 第33页/共60页2001年底商业银行体系市场集中度示意图87%103%国有商业银行其他商业银行城市商业银行第34页/共60页*第五节第五节 国际金融机构国际金融机构 国国际际金金融融机机构构是是维维持持国国际际货货币币制制度度正正常常运运行行及及国国际际间间的的货货币币合合作作，协协调调各各国国货货币币政政策策或从事国际金融事务的金融机构。或从事国际金融事务的金融机构。第35页/共60页 国际金融机构体系有何作用国际金融机构体系有何作用?国际金融机构体系的作用国际金融机构体系的作用:维持汇率稳定维持汇率稳定;进行行业协调进行行业协调;调节国际收支不平衡调节国际收支不平衡;积极防范并解救国际金融危机积极防范并解救国际金融危机;积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；提供多种服务件；提供多种服务.国际金融机构体系作用的局限性国际金融机构体系作用的局限性.第36页/共60页一、国际货币基金组织（一、国际货币基金组织（IMFIMF）(International(International Monetary Monetary Fund Fund)19451945年年1212月月根根据据布布雷雷顿顿森森林林会会议议协协定成立，初始成员定成立，初始成员3939个，个，20012001年发展为年发展为183183个。个。组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；便利国际贸易的扩宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币大与平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。汇率避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。资金来源与运用的特点。资金来源与运用的特点。第37页/共60页二、二、世界银行集团世界银行集团(Word Bank Group)最主要的机构是国际复兴开发银行（简称世界银行）和两个附属机构（国际开发协会和国际金融公司）。最主要的机构是国际复兴开发银行（简称世界银行）和两个附属机构（国际开发协会和国际金融公司）。宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不足，提供和组织长期贷款和投资，从而资助会员国兴办特定宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不足，提供和组织长期贷款和投资，从而资助会员国兴办特定的基本建设工程协助其复兴与开发。的基本建设工程协助其复兴与开发。第38页/共60页三、国际开发协会（三、国际开发协会（IDAIDA）是是19601960年年成成立立的的，其其宗宗旨旨是是为为最最不不发发达达国国家家提提供供更更优优惠惠的的贷贷款款，减减轻轻其其国国际际收收支支负负担担，促促进进它它们们的的经经济发展和居民生活水平的提高。济发展和居民生活水平的提高。第39页/共60页四、国际金融公司四、国际金融公司 19571957年年创创办办的的，其其宗宗旨旨是是专专门门对对成成员员国国私私人人企企业业的的新新建建、改改建建和和扩扩建建等等项项目目提提供供资资金金，促促进进不不发发达达国国家的私营经济的增长和这些国家资本市场的发展家的私营经济的增长和这些国家资本市场的发展第40页/共60页五、国际清算银行五、国际清算银行(Bank for International Settlements)Bank for International Settlements)成立于成立于19301930年年5 5月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞尔，初始成员尔，初始成员7 7个，现为个，现为4545个。个。主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融问题研究；主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定提供便利。提供便利。作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；健全国际作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。第41页/共60页六、区域性金融机构(一)亚洲开发银行是西方国家与亚洲太平洋地区发展中国家合办的政府间金融机构；(二)非洲开发银行是以非洲国家政府为主合办的互助性国际金融机构；(三)泛美开发银行是由美洲及其以外的国家联合建立的向拉美国家提供贷款的金融机构。第42页/共60页亚洲开发银行亚洲开发银行(Asian Development Bank)(Asian Development Bank)19661966年年1111月由亚洲太平洋经济委员会创办，总部设在菲律宾首都马尼拉，月由亚洲太平洋经济委员会创办，总部设在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成员国是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成员国4747个。个。宗宗旨旨：鼓鼓励励政政府府和和私私人人在在亚亚洲洲太太平平洋洋地地区区投投资资并并提提供供项项目目提提示示和和技技术术援援助助；促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。资资金金来来源源有有两两类类：一一是是普普通通资资金金；二二是是特特别别基基金金；，贷贷款款也也分分为为普普通通贷贷款款和和特特别别基基金金贷贷款款。前前者者贷贷款款期期限限为为10-2510-25年年，利利率率随随金金融融市市场场利利率率调调整整；后者期限为后者期限为25-3025-30年，利率为年，利率为1%-3%1%-3%，属长期低利优惠贷款，属长期低利优惠贷款。第43页/共60页非洲开发银行非洲开发银行(African Development Bank)(African Development Bank)该该行行成成立立于于19641964年年9 9月月，总总部部设设在在科科特特迪迪瓦瓦首首都都阿阿比比让让，除除南南非非外非洲国家全部参加。外非洲国家全部参加。资资金金来来源源与与亚亚洲洲开开发发银银行行类类似似，主主要要是是成成员员国国认认缴缴的的股股本本；其其贷贷款款业业务务由由普普通通贷贷款款和和特特种种贷贷款款组组成成，主主要要用用于于项项目目建建设设或或结结构构调调整整，政政策策调调整整等等方方面面。特特种种贷贷款款条条件件优优惠惠、期期限限最最长长达达5050年，不计利息。年，不计利息。第44页/共60页*第六节第六节 金融机构的经济分析金融机构的经济分析一、金融机构的产生与存在的必要性一、金融机构的产生与存在的必要性 商品生产和交换发展中的支付需求；商品生产和交换发展中的支付需求；经济社会活动中的投融资需求；经济社会活动中的投融资需求；风险转移与风险管理需求；风险转移与风险管理需求；经济和金融活动的扩大经济和金融活动的扩大对金融信息的需求对金融信息的需求第45页/共60页（一）信用中介与支付便利（一）信用中介与支付便利间间接接金金融融机机构构在在阶阶级级社社会会中中处处于于最最初初资资金金提提供供者者和和最最终终资资金金使使用者之间，通过其自身的负债、资产业务使双方间接接上头。用者之间，通过其自身的负债、资产业务使双方间接接上头。直直接接金金融融机机构构虽虽然然没没有有发发挥挥实实实实在在在在的的中中介介作作用用，但但由由于于它它居居于于证证券券发发行行者者和和投投资资者者之之间间，使使双双方方更更有有效效的的实实现现了了投投融融资资，即提高融资效率的作用。即提高融资效率的作用。给社会提供支付机制给社会提供支付机制第46页/共60页（二）交易成本交易成本，即从事金融交易所花用的时间和金钱。举例说明，没有金融中介的情况下，小额储蓄者和借款者都可能挤出金融市场。金融中介机构能够大大降低交易成本，因为他们专业、规模巨大，能够获得规模经济的好处。第47页/共60页（三）信息不对称：逆向选择和道德风险在金融市场上，在做出决策时，市场的某一方并不了解另一方的状况，这种不平等叫做信息不对称。如对于贷款项目的潜在收益和风险，借款者通常比贷款者了解得更多。第48页/共60页1.逆向选择在交易之前，信息不对称所造成的问题。是指那些最可能造成对对方不利的结果（信贷风险）的借款者，更积极的寻找贷款，而且往往最可能得到贷款。举例：假定你有两个姑妈，LUCY是传统稳健型人物,而CILA是一位赌徒，且刚刚得知一个迅速致富的项目。问：谁更积极，如果你不了解的化更容易贷款给谁？第49页/共60页2.道德风险在交易之后，信息不对称所造成的问题。是指借款者可能从事从贷款者角度来看不希望看到的那些活动的风险，因为它可能影响贷款的安全，却可能获利更多。举例：假定你已经向LUCY姑妈贷款1000用于开个打印社，但是，随后，她却被怂恿去赌马，因为，赢了她可以获得假设 19000的花销，输了，则失去了她的可信赖的名誉。所以她很可能选择赌马。你该怎么做呢？第50页/共60页小结：成功的金融中介机构在甄别贷款风险、防范逆向选择等的经验和办法丰富得多。同时，他们在监督贷款者从而减少道德风险造成的损失方面也有着专长。第51页/共60页讨论：银行等金融机构具体用了哪些方法来防止以上风险的？结合我国实践，你认为比较有哪些比较有效的方法可以采用。第52页/共60页总结金融机构的种类：按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机构）、一般金融机构按业务特征分：银行和非银行金融机构按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构第53页/共60页金融机构体系的主要构成有：金融机构体系的主要构成有：中央银行是发行的银行、银行的银行、政府的银行；商业银行；专业银行（储蓄银行、农业银行、进出口信贷银行）投资银行其他非银行金融机构：保险公司、信用合作社、养老或退休基金、投资基金。第54页/共60页总结西方国家金融机构呈现出以下发展趋势：(一)在业务上不断创新，并向综合化方向发展(二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化(三)按照巴塞尔协议的要求，重组资本结构和经营结构(四)兼并成为现代商业银行调整的一个有效手段(五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构金融中介结构能够大大降低交易成本，因为他们专业、规模巨大，能够获得规模经济的好处。第55页/共60页总结在金融市场上，在做出决策时，市场的某一方并不了解另一方的状况，这种不平等叫做信息不对称。成功的金融中介机构在甄别贷款风险、防范逆向选择等的经验和办法丰富得多。同时，他们在监督贷款者从而减少道德风险造成的损失方面也有着专长。第56页/共60页复习提要：关键词：金融机构、专业银行、信用合作社、储蓄机构、保险、养老基金、投资基金、信息不对称、逆向选择、道德风险。思考题：简述商业银行在金融机构体系中的地位。简述非银行金融机构的种类和主要业务。论述金融机构存在的必要性。论述多种金融机构并存的必要性。第57页/共60页问题与思考：怎样用规模经济来解释金融中介机构的存在？描述金融中介机构有利于降低经济中交易成本的两种途径。政府要求的标准会计制度如何使得金融市场更有效的运行。哪些公司最可能通过银行而不是发行债券和股票来为其活动融资？为什么？所有权和经营权的分离，可能导致管理不善。股市的崩溃如何引发金融危机？第58页/共60页相关链接金融机构信用信息联网完善信用体系农村金融体系我国进一步引进外资金融机构的若干问题及对策中小企业融资中小企业融资根本出路在何方中小企业融资面面观资产证券化与宏观金融的架构第59页/共60页感谢您的观看！第60页/共60页