eobxjr金-融学毕业实习报告(共14页).doc
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1、精选优质文档-倾情为你奉上、| !_一个人总要走陌生的路,看陌生的风景,听陌生的歌,然后在某个不经意的瞬间,你会发现,原本费尽心机想要忘记的事情真的就这么忘记了. 毕业实习报告一、实习目的和意义:1、通过实习增加工作经验,实现自我增值;2、了解储蓄和会计岗位的有效运作的过程,以及管理的各个职能部门是分工协作地开展工作的过程;3、了解所学专业知识在实践中可能从事的岗位工作的性质和内容;4、在实习中发现自己的兴趣以及以后就业方向后更好的把握好自身的奋斗目标;5、培养团队合作、与人沟通、吃苦耐劳、终身学习等素质和精神。二、实习单位简介招商银行成立于1987年4月8日,是我国第一家完全由企业法人持股的
2、股份制商业银行,总行设在深圳。自成立以来,招商银行先后进行了三次增资扩股,并于2002年3月成功地发行了15亿A股,4月9日在上交所挂牌,是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。2006年9月又成功发行了22亿H股,9月22日在香港联交所挂牌交易,10月5日行使H股超额配售,共发行了24.2亿H股。目前,招商银行总资产逾8000亿元,在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最新排名中,资产总额位居114位。经过20年的发展,招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行,发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行,初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。目前在境内3
3、0多个大中城市、香港设有分行,网点总数400多家,在美国设立了代表处,并与世界80多个国家和地区的1100多家银行建立了代理行关系。招商银行秉承“因您而变”的经营理念,致力于为客户提供高效、便利、温馨的金融服务,被誉为创新能力强、服务好、技术领先的新锐银行。招商银行厦门分行坚持“信誉、服务、灵活、创新”的经营宗旨,以“因您而变,打造精品银行”为办行方向,充分发挥招商银行高科技产品优势和品牌优势,努力为厦门企事业单位和广大市民提供最新最好的金融服务,为厦门市建设海峡西岸经济带中心城市和海湾型港口城市做出积极贡献。三、实习内容经过在招商银行的一个月的实习,我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性
4、的认识,使自己更加充分地理解了如何将理论和具体实践的相结合。我这次实习所涉及的内容,主要是储蓄的柜台业务(个人业务),还有的就是银行银行会计(对公业务),但是实习的大部分时间都是在银行的营业厅里的。第一天来报到我是依分行人事经理的安排找到营业厅的主管,然后就按计划把我分到了储蓄柜台进行实习,并且指定了带我的柜员。因为刚走出校门又只是实习生,所以做任何事我都小心翼翼,生怕出现任何的差错会留下不好的印象。然后主管让谢小姐(以下成为师父)带我学业务,师父就要我做在她放钱的箱子上带着笔记边记边学的。第二天就按师父说的早上提前十五分钟和他们一起开晨会,先是主管进行开会然后是做仪态训练和喊口号。刚开始还真
5、不习惯,总觉得有点别扭,后来才知道这样是为了提醒柜员每天都要记住对客户使用的文明用语。因为人行的规定上缴的准备金的百元钞中不可以有破票或带胶布的纸币,所以我那天学会了帮师父整钱,扎钱(用白色纸条绑起来),捆钱(通过机器),贴上封签等才能在日终时平账入库。接下来我用了一个多月的实习时间,对于招行的整个储蓄前台的业务都有了较为清楚的认识,并且师父还在比较空闲的时段上场进行演习,所以这一个多月来的收获颇多。现在我除了对电脑的系统操作比较不熟练外,基本上能够独立的接待客户了。1、银行储蓄存款的开户、销户、挂失师父除了之前教我扎钱,捆钱之外,当然更多的是教我些银行的基础知识了。使用的就像客户如果要办理开
6、户的话,应该先填立“开立个人账户申请书”并出示身份证或是有效身份证件。师父会按申请书中应填的内容让客户填完后录入AS/400系统中并要求客户设定“取款密码”和“查询密码”(用于查询机或网上银行查询使用的),然后让我去帮忙复印证件,所有的都办理完后才可以把卡和身份证件给客户。而且可以是股份制银行风险意识较强的缘故吧,如果证件复印后看不清的还应将证件内容抄下来,由其他柜员核对并签字才能通过,否则事后监督发现要记柜员的差错数。但有点要提到的是招行开卡不需要手续费而且也没有像其他银行一样收取年费。而销户也是比较简单的,但必须本人来办理,师父教我销户之前要先确认客户的卡上已经没有余额后才可以销户,在电脑
7、系统进行“关户”后打印卡内余额及“储蓄利息清单”,核点完将现金和利息清单交给储户。而柜员应用剪刀在卡片磁条上剪个“V”型口,在卡背后注上销户日期和员工号。相对这些来说,挂失的类型和手续会比较麻烦,五花八门的情况都有。比如,卡丢了应进行书面挂失,要出示身份证和填写“个人账户挂失申请书”,然后我们和客户核对在开户时留在银行的资料进行确认和复印身份证件后给予挂失,在电脑的前台操作的“挂失”项下进行操作。最后将申请书的第一联和身份证拿给客户待七天后才能重新取卡,但补卡有收10的工本费。值得一提的是挂失必须回原开户网点办理;如果是密码挂失的程序和书面挂失一样,也是七天后可以重置密码,但卡内金额不超过五万
8、元的可不回原开户网点。师父还提到些特殊的情况,都是比较少接触的。即七天后去卡时密码忘记,应再挂失但可立即解挂,若密码挂失后卡丢了那只能再挂失等七天了。这些情况是很少发生的就是了。2、储蓄柜面办理理财、基金、结售汇业务招商银行这几年的发展很快,不仅得意于他们的服务和信用卡的领先地位,更得意于其零售业务的发展,比如理财产品,基金产品等等。如果开通网上银行的客户可以直接从网上获得信息,直接从网上购买,不需要再跑到银行进行办理,这样也方便了客户。但有些买这些的是有了些积蓄的老人家,不懂得使用电脑就会到前台来进行办理,这也才有机会让我学到更多的东西。购买理财产品时除了要哟招行的“一卡通”/存折外,还必须
9、填写开通“快易理财帐户”,然后才可以在理财经理的指导下进行购买。客户办理基金账户开户业务必须本人持有效身份证明、“一卡通”/存折办理,并填写“招商银行代理开放式基金账户业务申请表”。然后核对证件与开户时预留证件是否一致,否则不给予受理。师父还提到一个“一卡通”/存折活期账户下只开设一个“理财专户”,其下可以申请多家基金公司的“银基通”服务功能,同一个客户在同一家基金公司只能申请唯一的基金账户卡(号)。受理完后客户可以在电脑上进行操作也可以通过储蓄前台系统进行认购。若系统处理成功,经办员打印申请表中的银行打印栏,并将申请表交由客户签字确认后,在申请表上加盖储蓄业务章。最后将“一卡通”/存折、基金
10、账户卡(由我行代理打印时)及申请表客户留存联交还客户。由于招行的卡大部分都是双币的,自然使用招行的卡进行外汇结算的人不在少数,所以在这两个月的实习中遇到来进行结汇的人不在少数。而师父说在办理结汇时应审核客户提供证明材料无误后,进入系统的操作平台,刷卡操作并提示客户输入取款密码,系统将自动弹出客户相关信息。然后根据客户结售汇的实际情况录入系统所需要的所有信息。系统将提示该居民或非居民的当日单笔、当日累计或当月累计的结汇金额。成交前,需向客户报价并征得客户同意。而在交易成功后,应打印一式两联水单,请客户签名确认。结/售汇后的款项将自动转入同一一卡通活期账户内,如客户要求取现,办理取款业务后,将水单
11、(客户留存联)连同取款回单一并交给客户。3、储蓄的日终账务核对(轧账和平账)在每天营业结束后必须进行日终账物的核对,为了有效防范账实虚假相符的风险,储蓄柜面执行日终平账流程,加强了账账、账实、账款、账证、账表、内外账务的核碰工作。主要是柜面人员上下班和午间交接时都要进行轧账,然后在下班轧完帐缴清现金后由主管进行平账才算完成。而柜员的轧账应该注意的是:首先根据AS/400系统产生的储蓄用户日结单和储蓄部门现金日结单(用户)上的发生额、未上电脑系统的现金收付发生数、内部调(缴)款单或现金出(入)库单,填写到“现金结数单”上的各栏;其次,填写的“现金结数单”上昨日库存与“现金结数单”上的本日库存额的
12、数额;核对现金实物与当日“现金结数单”上的本日库存是否相符;最后检查自己调/缴款凭证上的金额是否正确,名章是否齐全、有效。待都进行轧平后由主管进行平账,平帐的流程其实只是对柜员轧账的内容进行的复核,但多了项“核对空白重要凭证”和“核对开户的真实性”。等到所有所有的账都平了,现金送库车和凭证入库后,储蓄人员才可以下班。当然银行储蓄的业务还有很多,存款,取款,转帐,还信用卡透支款,委托收款,代扣款项,补磁,办理定期的存款等等的操作流程相对简单,所以就没有详细谈了。在实习的两个月中,师父教我的不仅仅是这些招行的基本的业务操作,还教我如何识别和收缴假币的处理,还有如何辨别真假的身份证,还有些基本的理财
13、知识。4、银行会计的对公业务在实习了储蓄一个多月后,我对储蓄业务已经掌握的差不多了,师父和主管都比较满意。所以为了多学点东西,我向主管申请了随同会计部门学习一段时间,以自己的知识面。在会计柜台我也又有了新的师傅,第一天去学习时真是懵懵的,会计不像储蓄那样只有两个工作的界面,师傅告诉我会计的界面有八个。所以新师父让先了解对公业务的一些基本的操作流程,等我有了个大致的概念后再详细的教我。经过几天几天个跟班学习,虽然会计的工作的确比较烦琐,但是对于会计银行的会计部门要做的工作已经有了大致的了解。俗话说“一天之际在于晨”,会计部门也是如此。负责记账的会计每天早上的工作就是对昨天发生的账务进行核对,如打
14、印储蓄交易清单,科目日结单,日总账表,电子汇兑系统清单等等,对昨日发生的所有业务的记账凭证进行平衡检查,待昨日储蓄业务进行过账后再核对其结数单,看余额是否一一对应。这些打印出来的报表都核对完了之后都要盖上业务公章及双人复核的私章,然后送到B级复核人员处进行对账复核。师父说只有把这些基本的工作都做完了,然后才开始一天的日常业务,主要有支票,电汇等。在中午之前,有票据交换提入,根据交换轧差单编制特种转账借、贷方凭证等,检查是否有退票。下午在四点左右是银行进行交换的时间,将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核,加盖“收妥抵用”章,交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后,进行日终处理,打印本
15、日发生业务的所有相关凭证,进行对账;打印“流水轧差”,检查今日的账务的借贷方是否平衡。最后,轧账。师父专门提到这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来,再次审查,看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等,然后装订凭证交予上级行进行稽核。以上就是会计一天大概的工作流程了,看起来似乎不会很复杂。但如果涉及到具体的业务可就不那么轻松了。她说一般对公业务的程序和手续相对储蓄的个人业务来说要复杂多了,所要提供的资料也更多。在对公业务的柜台的实习有了一段时间后,我发现他们经常发生的业务是一些票据业务,也包括公司来银购买银行购买重要空白凭证如转账支票,现金支票等。另外发生比较多的就是对公司的开户和销户等。师父
16、介绍了对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤,记账、复核与出纳。在柜台实习中了解到了对于办理现金支票业务,她首先是要审核该票据,然后通过电脑验印,或者是手工核对,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符;再看大小写金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符。师父特别提到的是注意大写金额到元为整,到分则不能在记整。会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同,
17、在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。而如果新的公司要在开立基本户或存款户时,必须先开立提供足够的资料开立验资户,等人行批准后到工商管理局领取了营业执照等开立证明后才能到银行开立其他的账户。而开基本户就会相对简单了,只要提供营业执照,税务登记证,组织机构代码还有开户许可证及股东的有效身份证件等等。在实习中师父提到了销户会相对复杂点,如果法人或公司名称有改变还必须先变更这些资料才能进行销户。但要值得一提的是公司进行销户时还应将在此之前购买的空白重要凭证如支票等的交回银行,经人行审批后才能进行销户。这其中的每个环节都要提供很多的证明资料,这也是为了保护客户的资金安全性的。其实在会计柜台学
18、到的东西还有很多,比如银行汇票,票据贴现,还有开立国际信用证,电汇等等。由于实习的时间并不是很长,而且有些业务我所在的支行较少办理过,所以都是凭师父丰富的经验总结然后告诉我的。四、实习的心得体会通过这两个月的毕业实习让我觉得很充实,不但使我对于银行业务上有了详尽而深刻的认识和了解,也是对我大学里所学的专业知识的巩固和运用,也使我积累了许多在学校无法学到的经验,更重要的是使我逐渐体会到了“学无止境”这句话的深刻含义,自以为在学校学得还算可以,但一到了实际操作,才体会到自己知识的匮乏,真正体会到了“书到用时方恨少”。但是俗话说“千里之行始于足下”,一些最基本的实物和技能是不能在书本上彻底理解的,需
19、要更多的是我们去实践去进行实际的训练和操作。另外,在实习中的另外个体会就是在工作中,我们都要有强烈的责任心,不仅要对自己的岗位负责,也要对自己办理的业务负责。办理的业务要作到细心周全,不能马马虎虎,丢三落四。最后就是在工作岗位上要学会与人相处,不单是与同事领导相处,还要和客户相处。并且对于自身的团队协作能力和交际能力都是一个很好的锻炼。使自己在以后的工作生活中懂得用更好的方法处理事情,解决问题。这段宝贵的实习经验对于我不久之后就要走入社会走向工作岗位来说起到了一个桥梁的作用,过渡的作用,是人生的一段重要的经历,也是一个重要步骤,让我们更早的接触社会,融入社会,学会与人交往,懂得解决问题。而且通
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