2021年金融理财师考试考前冲刺卷(1).docx
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1、2021年金融理财师考试考前冲刺卷(1)本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.方某向孙某借款1万元,孙某要求其提供担保,方某说:我有一部手提电脑被刘某租去用了,就以它作质押吧,但租金不作质押。孙同意,遂付款。下列哪种说法是正确的?A孙某实际占有电脑时质押合同才生效B如刘某书面同意,则质押合同生效C如刘某收到关于质押的书面通知,则质押合同生效D如质押合同生效,则孙某有权收取电脑租金 2.费先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100
2、万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,以目标并进法,在人生各阶段,各需要的储蓄投入额为_,才能完成所有目标。A购房25568元,子女教育4370元,退休8827元B购房25668元,子女教育4255元,退休8432元C购房25668元,子女教育4255元,退休8827元D购房25568元,子女教育4370元,退休8432元 3.赵先生有如下理财目标,5年后购房50万元,20年后子女教育20万元,30年后退休 100万元,报酬率8%,房贷利率4%,贷款20年,现有净值7万元,年储蓄3万元,以目标顺序法分析,他完成目标的情况是_。A可完成购房,教育目标,但难以退休B可完成购房目
3、标,但不能完成教育,退休目标C可完成购房,教育,退休目标D购房,教育,退休目标都不能完成 4.王先生年收入为10万元,预估收入成长率为5%,目前净资产为20万元,储蓄首付款与负担房贷的上限比例为30%,打算5年后购房,投资报酬率为8%,贷款年限为15年,利率以6%计算,则可以负担购房后贷款的届时房价为_万元。A66B78C86D95 5.沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。若黄女士选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔 10万元的向偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一
4、个月还款额为_元。A687.56B756.32C868.15D955.56 6.有5年教育金20万与20年后退休金100万两个目标,目前有资产10万,年储蓄1.2万。目标并进法以整笔投资准备教育金,定期定额投资准备退休金,则准备教育金与退休金时应有的投资报酬率分别是_。A教育金14.87%,退休金13.25%B教育金13.25%,退休金14.87%C教育金12.75%,退休金15.27%D教育金15.27%,退休金12.75% 7.王先生贷款220000元,期限20年,还款利率6%,采用等额本息法还款,则月还款额为_元。A1067.88B1467.88C1576.15D1667.88 8.金融
5、理财师在协助客户汪先生做生涯决策时,分析4套可能的理财方案,将汪先生要实现的所有理财目标涉及的现金流量一起考虑后,计算出要达成所有理财目标的内部报酬率分别为以下选项中的4个比率。其他条件相同时,金融理财师建议客户应优先考虑哪个内部报酬率相对应的方案_A6.80%B8.80%C10.80%D11.80% 9.小吴大学本科刚毕业,若毕业时找工作,可以找到一个年薪8万元的工作,若继续攻读硕士学位,预计2年后可找到年薪10万元的工作,研究生期间每年学费1万元,假设毕业后可工作30年,如果考虑货币的时间价值,小吴攻读高学历的年报酬率为_。A6%B8%C11%D15% 10.张女士5午后购房目标终值50万
6、元,20年后子女教育金目标终值20万元,30后年退休金目标终值100万元。张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%,目前可投资资金5万元,预估未来储蓄能力为每年3万元,以目标现值法计算每年还要多储蓄_元。A8233B8425C8426D8553 11.根据表14-1提供的信息可知金融产品期末财富的期望财富和投资得到的期望效用分别为_。表14-1 金融产品的投资分析表A期末财富(元)B效用C概率(%)D2000E0F0.2F4000F1.5F0.6F8000F2.4F0.2 12.刘女士有甲、乙两套房屋,其中甲套80平方米,自己居住;乙套租给他人使用,租金 2500元月。四年前购买时甲套35万元
7、,乙套30万元,现在市场上同等档次的房屋市价约为8000元/平方米,市场平均收益率为5%,则刘女士两套房子的总市值约为_万元。A100B115C124D130 13.杨先生购买了一套总价100万元的新房,首付20万元,贷款80万元,年贷款利率为 6%,期限为20年。等额本息法下,若杨先生在还款5年后,有一笔10万元的偶然收入,杨先生计划用这10万元来提前归还部分贷款,提前还贷后,希望每月负担额保持原来的水平,但缩短还款期限,则还需_个月可以还清贷款。A102B112C128D142 14.小张有以下理财目标,计划5年购房40万,10年子女教育10万,20年退休80万,报酬率5%,小张现有资产1
8、0万。若想以目标顺序法完成目标,各阶段需储蓄为_。 (单位:元)A前5年需4.93万购房,610年需1.81万子女教育金,1120年需6.36万退休金B前5年需5.93万购房,610年需3.81万子女教育金,1120年需6.36万退休金C前5年需4.93万购房,610年需2.81万子女教育金,1120年需6.36万退休金D前5年需5.93万购房,610年需1.81万子女教育金,1120年需7.36万退休金 15.金小姐,23岁,若她想在30岁时拥有95000元资金,那么从明年开始,每年年末投入_元。(投资回报率为5%)A10667.88B11667.88C11967.88D122667.88
9、16.于先生有5年后购置一套价值300万元的住房,10年后子女高等教育基金200万元,20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么,于先生要达到其目标,总共需要准备的资金为_万元。A578B624C735D1500 17.刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率6%,贷款20年,贷款七成,目前可投资资金5万元,预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划,刘先生要达成退休目标,理财储备资金缺口为_元。A614642B623656C675256D677842
10、 18.白领夫妻两人,月收入9000元。孩子上小学四年级,父母退休,身体不好,以下是一理财师提出的建议,说法错误的是_。A每月除去日常费用3000元,有6000元(一年7.2万元)做理财计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄,每月只要277元,6年后到期2万元,准备上高中的费用,同时也可以为孩子买2万元储蓄、分红加保障保险产品,为以后进入大学教育做准备B父母退休有退休费,基本生活费用已解决,所以无须考虑相关的医疗费用C随着时间的增加,手上的资金积累也逐渐增多,夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金,在一定风险的前提下来获取较高的收益D除去给老人、孩子投资的4万元左右,还有3万元。夫妻两人
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