第六讲 绩效评价.ppt
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1、第六讲第六讲 银行绩效评价银行绩效评价内容提示:l商业银行的竞争压力从何而来l影响绩效的因素l绩效评价的多维方法l监管评级与信用评级商业银行的竞争压力从何而来?l技术创新l新的传播渠道l新的竞争者l消费者:变革最强大的推动力量l随时随地的金融服务要求l需要与愿望的快速变化 机遇与挑战机遇与挑战l2017年普华永道发布的全球金融科技报告显示,预计未来3年到5年,新兴金融科技公司将抢走大型金融机构24%的收入。2016年全球约50%的金融科技投资流向中国。l郭树清指出,银行3.0时代已经来临,要利用金融科技,依托大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术,创新服务方式和流程,整合传统服务资源,联动线
2、上线下优势,提升整个银行业资源配置效率,以更先进、更灵活、更高效地响应客户需求和社会需求。区块链技术的运用区块链技术的运用l全球已有24个国家正在投资区块链技术,90+的中央银行加入研究。日本央行已公开承认比特币的合法地位。l截至2016年9月26日,一共有682种加密货币,总市值为11,962,051,199美元。其中比特币79%,以太坊9%,Ripple和莱特币分别占2%。区块链的特征区块链的特征l区块链中任一节点的权力和义务都相同;l信息透明性,区块链系统中的数据向系统所有用户开放,数据不可篡改;l高度自治性,区块链以协商一致的规范和协议自动安全地交换数据,整个系统中的所有节点不需要人为
3、干预;l区块链每一项活动都需要巨大的算力和超大容量的内存来维系,耗费大量资源。区块链五大应用前景区块链五大应用前景l数字货币,例如比特币、以太坊、莱特币等。l智能合约,是一套以数字形式定义的承诺。l跨境支付,区块链信息的不可篡改性、没有中心故障点、极强的安全性具有较大的应用价值。l供应链金融,核心企业及上下游的信息流、物流、资金流可以通过区块链进行整合,据麦肯锡测算,运用该技术能够帮助全球银行运营成本每年缩减135-150亿美元。l大数据交易,区块链的防止篡改特性可明确问题责任方,溯源、加密特性可保护数据拥有方的权力。银行运用大数据的四个方向银行运用大数据的四个方向l客户画像l个人客户画像l企
4、业客户画像l精准营销l交叉营销l个性化推荐l客户生命周期管理l风险管理l中小企业贷款评估l实时欺诈交易分析l反洗钱业务分析l运营优化l市场和渠道分析l产品优化l舆情分析提供服务与信用中介提供服务与信用中介l金融机构的两种功能:l给顾客提供产品和服务l信用中介与风险管理l对绩效的测量:l提供服务的质量l风险管理的效率什么产生绩效?什么产生绩效?l绩效的驱动因素是多方面的而且各种因素相互关联。l三大类主要因素l战略l战略决策l环境战略战略l战略是成功的关键因素,特别是在动态竞争的环境中更是如此。战略选择战略选择l产品组合: l产品组合风险组合l客户组合l目标客户划分产品的合理定价l地理位置l管理限
5、制,产品和客户组合l经销渠道l市场营销与成本管理的结合战略执行的因素战略执行的因素lX-效率l所有的技术效率与配置效率与规模与范围无关l人力资源管理l职员的满意度与生产能力l技术的应用 lIT占非利息支出的20% l顾客的需求和成本承担l流程的设计: 保持流程的相对稳定性 环境环境l金融业的变化取决于环境的变化:l技术 l市场l管制l通过以下几个方面金融机构非直接地控制环境: l向政府官员游说l营销活动l研发 对银行业绩进行评价的意义商业银行的财务报表 财务报表按所反映金融变量的不同性质可分为: l存量报表:资产负债表l流量报表:损益表、现金流量表资产负债表的结构资产负债表的结构l设计原理设计
6、原理:以“资产=负债+所有者权益”这一平衡原理而设计l排列顺序排列顺序:l资产资产按其流动性程度的高低顺序排列l负债负债按其偿还期的长短排列l所有者权益所有者权益则按其永久性递减的顺序排列商业银行的损益表(Statement of Loss and Profit) l涵义涵义l用来反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表。l通过对损益表进行分析,可以了解银行的经济效益和盈亏情况,找出盈亏增减变化的原因,为经营决策提供依据l内容内容:包括收入、支出和收益三大部分银行的现金流量表银行的现金流量表(Cash Flows StatementCash Flows Statement)l涵义涵义l反映银行
7、在一定会计期间内的经营活动、投资活动和筹资活动产生的现金流入和流出情况的会计报表l特点特点:l动态报表l现金流量表解释的是现金变化的结果和财务状况变化的原因l对商业银行而言,现金流量中的现金是指现金资产和可以视为现金的流动资产银行绩效评价财务指标体系银行绩效评价财务指标体系l盈利性指标l流动性指标l安全性指标l发展能力指标 银行盈利性衡量指标银行盈利性衡量指标l股本收益率(ROE)l资产收益率(ROA) l银行股本乘数l净利息收益率l净非利息收益率 l净营运效率比率 流动性指标流动性指标:经营性指标:经营性指标l流动性指标流动性指标l现金资产比例 l短期债券比例 l证券资产比例 l短期贷款比例
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