经济商务连锁快捷酒店财务培训宾馆制度流程 财务银行授信贷款流程P5.doc
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1、 银行授信贷款流程1目的:为了规范银行授信、贷款的申请审批手续,保证公司借款、委托贷款、关联方贷款、还款、及利息费用的准确性以及审核的充分性,特制定银行授信、贷款流程。2适用范围:投资公司: 如家香港、如家开曼如家总部:上海如家、和美、班利、辉聚、及区域公司如家酒店: 包括如家酒店连锁集团下属所有直营店及合资店3执行日期自 年 月 日执行4流程内容(包括内部委托贷款和外部信用、担保、抵押贷款)4.1贷款的申请、审批、入账流程4.1.1申请授信额度4.1.1.1资金部经理填写授信申请,并提交相应的情况说明,概述选择该银行的原因,授信的币种、金额、价格、期限及担保方式,并交财务总监审核。4.1.1
2、.2经与银行协商同意合作后,资金部填写授信合同等银行文件交法务部审核,送CFO审批签字。4.1.1.3 CFO审批后,由资金部经办盖章后将当期财务报表、银行存款余额报告、现金流量预测报告等相关授信需要的资料一并寄给银行,待银行通过审批盖章后将授信协议的企业版再寄回公司,由资金部统一存档。(资产金部提供银行联系方式)。4.1.2提出贷款、续贷申请4.1.2.1资金经理根据每月资金预算的资金需求提出贷款、续贷申请,填写贷款审批表具体内容包括申请日期、贷款公司、贷款银行、贷款金额、贷款期限、申请用途等,呈交财务总监审核,呈送CFO审批签字。4.1.2.2如果贷款公司的章程中规定需要董事会的批准,就必
3、须按照章程规定提前7个工作日向CFO申请,完成董事审批签字后方可贷款,超过一亿的贷款必须由CEO和董事会的审批4.1.3 准备贷款资料4.1.3.1资金经理与银行联系,办理贷款事宜4.1.3.2填写好银行贷款合同并盖章(一式两份)4.1.3.3填写银行贷款凭证并盖章(一式四联)4.1.3.4资金经理审核贷款协议金额、期限、利率等内容是否与向银行提交的贷款申请一致,贷款协议的审批须经过资金经理、法务部、CFO,并且必须规定使用合同评审表。审核无误提交银行。4.1.3.5银行放款后退回一份贷款合同至公司。资金部专员款协议存档,同时记录存档的登记本上以备查询。4.1.3.6(贷款协议登记本为Exce
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