助理理财规划师基础知识考试复习资料.docx
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_05.gif)
《助理理财规划师基础知识考试复习资料.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《助理理财规划师基础知识考试复习资料.docx(12页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、理财复习重点根底学问第一章 现金规划鉴定要点:1, 现金规划须要考虑的因素2, 现金规划的一般工具和融资工具3, 流淌比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进展的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流淌性比拟强的活期储蓄,各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原那么,即短期需求可以用手头资金来解决,而预期或将来的需求 那么可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。第一节 分析客户现金需求学问要求:一, 现金规划须要考虑的因素:1, 对金融资产流淌性的要求:考虑几个动机1交易动机。2慎重动机或预防动机:是指为了
2、预防意外支出而预先持有的确定数量的现金或现金等价物。(3)投机动机:是指人们为了抓住有利的购置有价证券的时机而持有的一局部现金或现金等价物。2, 持有现金或现金等价物的时机本钱:对于金融资产,通常来说其流淌性与其收益率是成反比的,高流淌性意味着收益率较低。二, 流淌性比率:是流淌资产与月支出的比值,它反响客户支出实力的强弱。工作要求 :工作准备:一, 预约二, 准备会谈所需的资料1, 介绍性材料2, 笔和便字条3, 帮助性资料和工具4, 留意自己的仪表, 仪容5, 自己的名片三, 迎接客户四, 正式会谈前的铺垫工作程序: 第一步:首先向客户介绍什么是现金规划,现金规划的需求因素及资金规划的内容
3、。 第二步:在此根底上,收集与客户现金规划有关的信息,比方个人职业,家庭状况,收入状况及支出状况等相关信息。 第三步:依据收集到的信息,引导客户编制客户的月年度的现金流量表,用表格的形式反映出 客户的根本状况。 第四步:在编制量表的根底上,进一步确定现金及现金等价物的额度。第二节:制定现金规划方案学问要求:一, 现金规划的一般工具1, 现金2, 相关储蓄品种:1活期储蓄:22006年11月第62题定活两便储蓄,3整存整取定期储蓄4零存整取定期储蓄5整存零取储蓄6村本取息储蓄7个人通知存款8定额定期储蓄3, 2006年11月第121题货币市场基金:是指仅投资于货币市场工具的基金。 二, 现金规划
4、的融资工具: 1, 2006年11月第66题信用卡融资1信用卡简介:信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定的银行机构存取现金的特制卡片,是一种特别的信用凭证。2信用卡的优点与缺点:优点是取得资金便利快捷,而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。3信用卡的操作提示2, 其他银行融资:1贷款方式:适合于个人和家庭的有:凭证式国债质押贷款和存单质押2优点缺点:从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最牢靠,获得资金最多的一种。3操作提示3, 2006年11月第106题保单质押融资: 所谓保单质押贷款,是保单全
5、部者以保单作为质押物,依据保单现金价值的确定比例获得短期资金的一种融资方式。4, 典当融资: 汽车典当 房产典当 股票典当工作要求:工作程序:第一步:将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进展配置。第二步:向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求。第三步:形成现金规划报告,交付客户。第二章:消费支出规划2006年11月第41题支大于收的消费模式鉴定要点:1, 购房的目标,财务决策及购房的消费信贷 2, 购房与租房的选择3, 自筹经费购车与贷款购车的决策4, 信用卡信贷和大额耐用消费品信贷第一节 制定住房消费方案学问要求一, 住房支出的分类 依据目的的不同,住房支出可以分为
6、住房消费和住房投资两类二, 2006年11月第26题购房的目标1, 购房面积需求:应当把握几个原那么 1不必盲目求大 2无需一次到位 3量力而行2, 购房环境需求: 1居住社区的生活质量 2上班的距离 3子女上学 4配套设施三, 购房的财务决策1, 购房财务规划的根本方法1以储蓄及缴息实力估算负担得起的房屋总价2依据想购置的房屋价格来计算每月所须要负担的费用2, 其他须要考虑的因素1契税2评估费3律师费4保险费5抵押登记费6印花税3, 购房财务规划的主要目标1房屋月供款与税前月总收入的比率2全部贷款月供款与税前月总收入的比率四, 住房消费信贷1, 种类1个人住房公积金贷款2个人住房商业性贷款3
7、住房组合贷款2, 2006年11月第64.65题还款方式和还款金额1首付款:一般要求借款人支付房屋总价款的20%30%2期款:等额本息还款法 等额本金还款法 等额递增还款法 等额递减还款法 3提前还款的选择权4延长还款3, 利率调整对还款总额的影响1贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行2借款合同约定,签订借款合同后与银行发放贷款期间,如遇到法定贷款利率调整时,贷款账户开立时执行最新贷款利率。五, 租房的选择1, 2006年11月第107题适宜租房的人群1刚刚踏入社会的年轻人2工作地点和生活范围不固定者3储蓄不多的家庭4不急需买房且辨不清房价走势者2, 租房与购房的比拟分析1年本钱法2净现
8、值法工作要求:工作程序:第一步 跟客户进展沟通,确定客户渴望购房。第二步 收集客户信息第三步 分析客户信息第四步 扶植客户制定购房目标第五步 2006年11月第47题关于还款方式的比拟扶植客户进展贷款规划第六步 购房方案的实施第七步 依据客户将来状况的变动,对方案做出刚好的调整考前须知:1, 工程手续法律风险2, 房屋位置约定不清的漏洞3, 面积约定方面的漏洞和风险4, 关于房屋交接约定的问题5, 关于根底设施,公共配套建筑约定的问题6, 关于产权证书办理的约定问题7, 关于合同所附房屋平面图的问题8, 关于装饰,设备标准约定的问题9, 关于合同文本备案的问题第二节 制定汽车消费方案一, 20
9、06年11月第48题关于购车缴纳费用问题汽车消费概述二, 自筹经费购车与贷款购车的决策 个人汽车消费贷款的 年限是3-5年,汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%,理财规划师依据客户的自身状况,扶植其确定是否进展贷款。三, 汽车消费信贷1, 贷款的对象和条件2, 贷款的期限, 利率和金额3, 还款方式和案例分析1“等额本息和“等额本金2“按月还款和“按季还款3“递增法和“递减法4“才智型还款4, 银行与汽车金融公司贷款的比拟1贷款的比例和年限2申请汽车贷款价格3车贷利率和其他费用工作要求工作程序 第一步 跟客户进展沟通,确定客户的购车需求 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息
10、 第四步 确定贷款方式,还款方式及还款期限 第五步 购车方案的实施 第六步 依据客户状况的变更刚好调整方案第三节 制定消费信贷方案学问要求:一, 信用卡信贷1, 信用卡, 准贷记卡和借记卡的比拟: 信用卡可以免息透支,准贷记卡要支付利息,借记卡不能透支2, 信用卡信贷的特点:1可以“先消费,后还款2记账功能3, 案例分析二, 大额耐用消费品信贷对象是具有当地户口,有稳定职业, 收入和固定场所,年龄在2055周岁之间,无不良信用纪录,具有完全民事行为实力的自然人。工作要求:工作程序: 第一步 跟客户进展沟通,确定客户的购车需求 第二步 收集客户信息 第三步 分析客户信息 第四步 扶植客户进展贷款
11、规划 第五步 方案的实施 第六步 依据客户将来状况的变动,对方案做出刚好的调整。考前须知:1, 免息还款期的计算问题2, 超额透支不能享受免息还款待遇3, 留神局部归还不能享受免息待遇4, 信用卡提现并不享受免息待遇5, 信用卡存钱无利息6, 免年费,并非年年免第三章:教化规划鉴定要点:1, .子女教化规划的原那么2, .教化资金的主要来源 3, 教化规划工具理解与应用4, 学会制订教化规划方案第一节 客户教化需求分析学问要求:一, 子女教化规划的原那么1, 目标合理2, 提前规划3, 定期定额4, 稳健投资二, 国内教化体系1, 高等教化概况2, 学位制度3, 教化费用4, 奖学金制度及勤俭
12、学政策工作程序要求:第一步:了解客户家庭成员构造及财务状况第二步:确定客户对子女的教化目标第三步:估算教化费用第二节 制定客户教化规划方案学问要求:一, 教化资金的主要来源1, 政府教化资助2, 奖学金3, 工读收入4, 教化贷款5, 留学贷款二, 教化规划工具1, 短期教化规划工具:1学校贷款2政府贷款3资助性机构贷款和银行贷款2, 长期教化规划工具1传统教化规划工具:.68题教化储蓄,2006年11月第68题教化保险2其他教化规划工具:政府债券:分为国家证券和地方证券2006年11月第67题股票和公司债券大额存单2006年11月第55题子女教化信托投资基金工作程序要求: 第一步:选择适当的
13、规划工具。清楚知道各种工具的优缺点,来为客户选择最适合的工具。 第二步:制定理财规划方案。2006年11月第59计算题对已有教化基金进展支配。2006年11月第60计算题对缺乏教化基金的支配。 第三步:2006年11月第58题关于教化费用估算针对客户将来各方面的变更状况,对理财规划方案进展调整,供应持续理财效劳。考前须知:1, 规划工具选择时应留意的问题:留意考虑平安性,收益性,利率变动的风险。 2, 选择教化贷款应留意的问题:教化贷款的归还依靠于客户或其子女工作后的现金流,可能影响客户的其他生活,比方退休方案。3, 汇率问题:假如客户有意让其子女去国外留学,汇率问题就不能步考虑。第四章:风险
14、管理和保险规划鉴定要点: 1, 风险的概念,特征及构成要素 2, 保险的概念,特性,分类,职能及现状 3, 风险与保险的关系 4, 保险的根本原那么 5, 保险合同的主体,客体,内容,形式,种类及特点 6, 人身保险和财产保险产品介绍第一节 收集客户信息理财规划师所面对的大多是小型商业保险购置者,小型商业保险购置者与大型商业保险购置者相比,他们的需求相对要简洁一些,这些客户通常具有以下特征:1, 对保险产品的保障性需求大于投资性需求。2, 对保险条款不太熟悉。3, 在无充分保险的状况下,一旦家庭主要经济来源发生风险事故,将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。4, 大多数客户的家庭经济状况较为
15、良好,这使得他们把保险视为一种生活必备品,有较为迫切地购置保险产品的须要。第二节 供应询问效劳第一单元 保险根底学问一, 风险1, 概念:风险是指某种事务发生的不确定性2, 特征:1客观性2普遍性3不确定性4可测性5开展性3, 构成要素:1风险因素 2风险事故 3风险损失 4风险载体4, 2006年11月第80题种类1投机风险与纯粹风险2自然风险与社会风险3根本风险与特别风险4人身风险, 财产风险, 责任风险与信用风险5, 风险对财务状况的影响1人们必需有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击2风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低3损失还导致相应支出的增加6, 风险与保险的关系1风
16、险是保险产生和开展的前提2保险对风险管理也有着实质的影响3风险与保险存在着互制互促的关系二, 保险1, 定义:是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济须要进展补偿或给付的行为。2, 特性:1经济性2互助性3契约性4科学性3, 可保风险应具备的志向条件1必需是纯粹风险2风险所致的损失可以预料3损失的程度不要偏大偏小4存在大量同质风险单位5损失的发生纯属意外4, 保险的分类 1依据风险性质分类:商业保险, 社会保险和政策保险 2依据保险标的分类:财产保险, 人身保险, 责任保险和信用保证保险 3依据风险转移层次划分,保险
17、可分为:原保险, 共同保险, 重复保险, 再保险和责任保险 4依据实施方式分类,保险可以分为自愿保险和强制保险5, 2006年11月第81.84题保险的职能和作用1根本职能:分散风险的职能和补偿损失的职能2保险的派生职能有:融通资金的职能 防灾防损的职能 社会管理职能支配职能 分散风险职能3作用:微观经济作用和宏观经济作用6, 改革开放后中国保险业的开展状况 1业务开展快速,规模不断壮大 2经营主体有了较大开展 3保险法律法规不断完善 4保险市场对外开放度不断加大工作要求:工作程序: 第一步 分析客户面临的人身风险 第二步 分析客户面临的财产损失风险 第三步 分析客户面临的责任风险 第四步 分
18、析客户面临的投资风险第二单元 2006年11月第82题保险的根本原那么一, 最大诚信原那么1, 含义:要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的醇厚守信2, 内容:1告知2保证3弃权4制止反言3, 违反最大诚信原那么的法律后果二, 可保利益原那么1, 可保利益及构成要件 1定义:是指投保人或者被保险人对投保标的所具有法律上成认的利益,它表达了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。 2构成要件:应为合法的利益, 应为经济上的利益, 应为客观的确定的利益2, 可保利益原那么的含义及作用 1含义 2作用:防止赌博行为的发生;防止道德风险的发生;规定了保险保障的最高
19、限额。 3适用时限:三, 近因原那么1, 近因及近因原那么的含义2, 近因原那么的运用: 1单一缘由造成的损失2多种缘由造成的损失四, 损失补偿原那么1, 含义:是指对于价值补偿性保险合同,当保险标的发生保险责任范围内的损失时,保险人应当依据保险合同的约定履行赔偿义务,从而使被保险人复原到受灾前的经济状况,但不能使被保险人获得额外利益。2, 实现方式:现金赔付, 修理, 更换, 重置第三单元 保险合同一, 概述1, 定义:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2, 2006年11月第115题特点: 1是双务合同 2是附和合同 3是射幸合同 4是最大诚信合同3, 种类二, 主体,客体,内容,
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 助理 理财 规划 基础知识 考试 复习资料
![提示](https://www.deliwenku.com/images/bang_tan.gif)
限制150内