2022年个人理财规划测试卷 .docx
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1、精品_精品资料_姓名:喻翔宇个人理财规划试卷可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学号: S1118W128得分:一、团队综合案例题(请说明团队成员、争论情形、小组特色及对问题的解答过程与结论,此题 40分) 客户背景资料:游达先生现年 30岁,在高科技公司上班,月薪4000 元,其妻齐美 25 岁,在贸易公司担任秘书,月薪3500 元, 1 年前生下孩子游山,由奶奶义务照料.刚以首付款10 万元,住房公积金贷款20 万元,购置 30 万元房屋自住,贷款年限 20 年,年利率 4.41%.当前的资产有现金 460 元,活期存款1 万元,国内股票基金4 万元,国债 5 万元,预期当前投
2、资组合的酬劳率为6%.当前生活月支出为 4000 元.自负医疗险、失业险、养老险分别为工资的2%、1%、8%,公积金单位和个人各为工资的6%.当前两口子个人养老账户余额分别为 1 万元和 8 千元,公积金存款都用来偿仍房贷.假设条件:每年双方年终奖金为其两个月工资,过年(1 月份)给双方父母红包每人 1 千元.年缴商业保证性保险费4 千元,估计 5 月份旅行 5 千元.公积金存款利率 3%,养老账户投资酬劳率 6%,通货膨胀率 3%,学费成长率 3%,居住的月平均工资为 2 千元.每户公积金贷款上限为 20 万元.理财目标如下:( 1)买车: 5年后购买现值 10 万元的家用车.( 2)训练:
3、孩子 18 岁时预备好现值 5 万元的高等训练基金.( 3)换房: 10 年换新居现值 50 万元.( 4)退休: 30 年后夫妻双双退休,届时预备现值每个月3000元的退休金,并估计退休后存活 20 年.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_要求:1. 运算家庭的可支配收入.2. 编制当前的资产负债表与收支储蓄表.3. 游齐夫妻依照上述条件,是否可以达成全部的理财目标. 如要达成目标,每月新增加储蓄多少 . (可以整理成表格)二、专项规划题(每人可以选做其中一个,此题50 分)1.年轻夫妻的住房规划何军现年 30岁,妻子李萍与先生同龄,期望在两年后生个小孩, 10年后换一个 150
4、万元左右的更大房屋.何军的父母在 8年前, 用何军的名义付了头款 40 万买了个当时总价 70万元的房子,现在住宅增值到了 120万,目前贷款每月应缴交金额为 2150元,由于父母都已退休因此贷款现由何军来支付,仍有 7年才能付完.房屋不大加上李萍不喜爱与长辈同住,因此夫妻俩自行在外租了房子,目前房租每月需要 3000元,每月的交通费约为 500元,每月手机通话费约为400元,饮食费用约为 1000元.夫妇两人都为上班族,何军收入每月7000元,李萍每月工作收入 5000 元.何军是一位老实又勤奋工作的老公并将每月工作所得仅留下 1000 元作为零花钱其余都交由妻子治理.李萍年轻漂亮,喜好追求
5、时尚全身上下讲究名牌,常常与姊妹 出入高级餐厅酒吧,习惯使用信用卡付帐,买东西不太有节制,目 前其信用卡负债已经累积到 40 万,每个月最低应缴金额为 10000 元,信用卡循环利息 18%,李萍并未让先生知道她的负债与家庭真实财务状况,但感受到难以隐瞒并维护家庭运转,便向一位理财顾 问询问.请以专业的眼观解答以下问题:可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_(1) 评判年轻夫妻的家庭财务状况,分析财务紧急的主要缘由.依据已知信息,整理分析目前的财务状况如下:可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资产及负债资产自用房产负债120合计120房贷信用卡合计304070何军夫妇目前
6、主要资产为自用房资产,负债就主要为房贷余额与信家庭资产负债表(单位:万元)可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_用卡贷款余额.收入及支出家庭月度收支表(单位:元)收入支出工资收入12022日常零花1000房租3000交通费500手机通话费400饮食费用1000房贷支出2150信用卡应缴金10000合计12022合计18050结余-6050家庭年度收支表(单位:元)收入支出工资收入144000日常零花12022房租36000交通费6000手机通话费4800饮食费用12022房贷支出25800信用卡应缴金120220合计144000合计216600可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精
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