银行业个人贷款(中级)考试在线刷题含答案(可下载).docx
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1、银行业个人贷款(中级)考试在线刷题 含答案(可下载)1.关于公积金个人住房贷款的办理流程,以下说法错误的选项是()。2017年10月真题A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查,并核实贷款担保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后,公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】:B【解析】:B项,住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查, 核实贷款担保情况,包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质
2、押证明,有关部门出具的抵押物估价证明,保证人同【答案】:A|B|C|D【解析】:E项属于个人教育贷款在贷款签约和发放过程中的风险。12.2015年6月,刘某到银行申请贷款200万元,贷款期限2年,贷款年化利率为7%,担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债 (记账式国债期限为5年期,到期日为2020年1月30日,发行价为195元/张,面值200元/张,市值190元/张)3200手(1手=10张)。 请问押品评估价值为()元。2016年6月真题A.6840000B.64000006240000C. 6080000【答案】:D【解析】: 当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时,采用“发行价
3、、 市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、 面值分别为195、190、200元/张,因此评估价值采用市价计算,即 3200X 10X 190 = 6080000 (元)。13.某客户申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房),并 以该房产做贷款抵押物,房屋买卖合同交易价格为120万元,但银行 评估价格为100万元,银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。 2016年6月真题80A. 9670B. 84【答案】:C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%o 抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放
4、该笔贷款最多不得超过100X70% = 70(万 元)。14 .个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】:C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是 指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指 借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。15 .对于银行的高端个人客户,营销策略适用性不强的是()o 2015 年10月真题A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】:B【解析】:商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的:低本钱策略; 差异
5、化策略;专业化策略;群众营销策略;单一营销策略; 情感营销策略;分层营销策略;交叉营销策略;定向营销策略。 其中,群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求,适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。16 .以下关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的选项是()o 2016 年11月真题A.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时,不可将所购商用房未来可能产生的租金收入 作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客 谈话制度【解析】:B项,在计算借款人收入
6、时,可将所购商用房未来可能产生的租金收 入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部 评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用 房近1年的平均租金进行计算。17 .关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写,以下说法错误的选项是 ()oA.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款 方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保方式的,借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取 得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、 不错漏、不潦草,防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款 要
7、与最终审批意见一致【解析】:B项,对采取抵押担保方式的,银行应要求抵押物共有人当面签署个 人汽车借款抵押合同,以确保担保的真实性,而不仅仅是取得抵押物 共有人的授权。18 .关于抵押担保的表述,正确的有()。A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保【答案】:B|C|D【解析】:A项,质押担保分为动产质押和权利质押两类;E项,抵押担保是指 债务人或者第
8、三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担 保。19.关于公积金个人住房贷款利率的表述,正确的选项是()oA,公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住 房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况 自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定 的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】:A【解析】:相对商业贷款,公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住 房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。20.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()o
9、2015年10月真A.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】:C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平,增强对操 作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括:提高贷款经办人员 职业操守和敬业精神;掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制 度和法律法规;严格落实贷前调查和贷后检查。21.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.开户放款D.建立“贷款台账”【答案】:D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如
10、下:出账前审核,审核放款通知; 开户放款,业务部门在确定有关审核无误后,进行开户放款;放 款通知,当开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡 等一并交借款人作回单。22.以下不属于公积金管理中心的基本职责的是()oA.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.公积金贷款合同的签约D.承当公积金信贷风险【答案】:C【解析】:C项属于承办银行的基本职责。23.以下各项中,不符合个人商用房贷款借款条件的是()o 2015年10月真题A.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状 况让明(或未婚声明)B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
11、D,已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】:D【解析】:D项,个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为:已支付所购商 用房市场价值50% (含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在 45%及其以上),并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发 票或收据。24.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素,包括()。A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal Factor意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。2.个人经营贷款中,抵押房产或土地需要满足的条件包括()。2018 年6月真题A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或
12、土地已取得完整产权,无产权争议,未设定过抵押,易 于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的,承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同 意解除租赁合同的书面承诺E,以土地抵押或抵押房产具有共有人的,须提供土地所有权人及其共 有人同意抵押的书面证明【答案】:A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中,抵押房产或土地需满足以下条件:抵押房产或土 地已取得完整产权,未设定抵押(在银行已设定最高额抵押担保除 外),无产权争议,易于变现;以第三人房产或土地抵押或抵押房 产具有共有人的,须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书C.资金用途因素-Purpose Fac
13、torD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素,包括:个人因素(Personal Factor);资金用途因素(Purpose Factor);还款来源因素(Payment Factor);债权保障因素(Protection Factor);前景因素(Perspective Factor)o类似地,还有“5W”因素分析法,即借款人(Who)、借款 用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。 25.下面对公积金住房贷款的描述
14、,正确的有()oA.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住 房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承当,而非商业银行承当D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】:B|C|D|E【解析】:A项,公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利 率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制。因此,它是一种政 策性个人住房贷款。26 .以下关于个人住房贷款的说法,正确的有()oA.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷
15、款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】:A|B|C|E【解析】: 个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:贷款期限长, 个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为 1020年,最长可达30年,绝大多数采取分期还本付息的方式; 大多以抵押为前提建立的借贷关系;风险具有系统性特点。27 .关于合格的个人贷款申请人,以下说法正确的选项是()。A.必须是中国国籍的公民B.必须是年满18周岁的公民C.必须是具有完全民事行为能力的自然人D.可以是自然人,也可以是法人【答案】:C【解析】:个人贷款申请应具备以下条件:借款人为具有完全民事行为能力
16、的 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途 明确合法;贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意 愿和还款能力;借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;贷 款人要求的其他条件。28.以下关于国家助学贷款归还的说法,错误的选项是()。A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中 止学业的通知后,应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利 息C.休学的借款学生复学,次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出境留学的,应主动通知经办银行并一次性还 清贷款本息【答案】:C【解析】:C项,休学的借款
17、学生复学当月恢复财政贴息。29.公积金个人住房贷款的还款方式包括()。2016年11月真题A.等额累进还款法B. 一次还本付息法C.等额本息还款法D.组合还款法E.等额本金还款法【答案】:B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言,贷款期限在1年以内(含1年)的 实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的,借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。30.银行向一位客户发放一笔一年期,年利率为10%的10万元贷款, 该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式,到第2个月客户支付 金额为()元
18、。2016年11月真题763.89A. 9166.678333.33D. 833.33【答案】:D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利 息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1 年以内(含1年)的贷款,即第2个月支付金额= 100000X10%/12 = 833.33 (元)。31.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书 面授权不可以通过以下()方式取得。2017年6月真题A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D.在贷款申请书中增加相应条款【答案】:C【解析】:商业银
19、行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授 权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条 款取得。32.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险 补偿金的依据是()oA.上年度国家助学贷款的损失率B.上年度国家助学贷款的违约率C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D.上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】:C【解析】:经办银行于每年9月底前,将上一年度(上年9月1日至当年8月 31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇 总,并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际 发放汇总表”上报分行,分行按学校和经办银行汇
20、总辖内上报信息后, 在5个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心。全国 学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。33.个人住房贷款档案包括的内容有()。2015年10月真题A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外,个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据;所购住房的估价证明;抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押
21、的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人住房 贷款借款申请书、调查审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、 保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证。34 .以下关于个人贷款的表述,错误的选项是()。2015年10月真题A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成局部C.开展个人贷款业务,不但有利于金融机构增加收入和分散风险,而 且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的开展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人 贷款品种,各家银行千篇一律【答案】:D【解析】:D项,在个人贷款业务的开
22、展过程中,商业银行等市场参与者不断开 拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。35 .个人住房贷款中,借款人的收入是指申请人自身的可支配收入, 即单一申请为申请人本人的可支配收入,共同申请为()的可支配 收入。2015年5月真题A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】:D【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条,个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入,即单一申请为申请人 本人的可支配收入,共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。36.以下关于押品出入库管理说法错误的选项是()0A.信贷经营部门原那么上应
23、在收取权证后的当日将权证移交保管部门 进行保管B.如因诉讼等原因,借阅当日无法归还的,应报经办行(机构)负责 人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因,内部借阅期限1天D.任何情形下,不得将权证外借给客户【答案】:D【解析】: 面证明;以出租房产抵押的,承租人须出具因借款人违约导致房产 处置时同意解除租赁合同的书面承诺;不得接受不具备转让、交易、 处置条件的房产或土地用于抵押。3.关于房地产估价,以下说法错误的选项是()o 2016年11月真题A.房地产估价目的限制了估价报告的用途B.房地产价格具有很强的时间性C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是 追求各自利益的最大化D
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