银行业个人贷款(中级)考试2023年真题归纳总结(完整版).docx
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1、银行业个人贷款(中级)考试2023年真题归纳总结(完整版)1 .以下关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的选项是()oA.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时,不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】:B【解析】:B项,在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收 入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部 评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用 房近1年的
2、平均租金进行计算。2 .有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求,以下说法错误 书进行公证。12 .以下属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的 有()oA,未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否 符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的 相关规定E.未按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放【答案】:B|D【解析】:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面:未深入调 查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定; 未深入调查借款
3、申请人所提交材料的真实性;对于商业助学贷款而 言,未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效;未按规定 建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度;将贷款调查的全部事项 委托第三方完成。13 .个人信用信息基础数据库系统的建设和完善,有影响和规范个人 主要经济活动、逐步形成老实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会 风气的功能,这是指其()oA.信用功能B.道德功能C.伦理功能D.社会功能【答案】:D【解析】:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能,其中社会功能主要体 现在:随着该系统的建设和完善,通过对公民个人重要经济活动的影 响和规范,逐步形成老实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气, 推动社
4、会信用体系建设,提高社会诚信水平,促进和谐社会建设。14 .间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求,由() 进行补充,并由股权类投资产生的高收益来补偿不良贷款出现的损 失。A.信贷员调查(IPC)模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式【答案】:D【解析】:银行以直接融资的产品提供小微企业的共同成长,通过投贷联动、股 权投资等方式提供融资支持。间接融资不能充分满足新兴行业中成长 性企业的融资需求,由投资类模式进行补充。15 .个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付,以下()情形的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。2015年10月
5、真题A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】:A|B【解析】:个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付,属于以下情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式:借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的;借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的;贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的; 法律法规规定的
6、其他情形。16.个人汽车贷款实行的原那么不包括()。2016年11月真题A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】:C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保,分类管理,特定用途”的原那么。其中: 设定担保,是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其 他有效担保;分类管理,是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同, 对个人汽车贷款设定不同的贷款条件;特定用途,是指个人汽车贷 款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用。17.以下不可以申请公积金个人住房贷款的是()。A.购买商品房B.装修自有住房C,建造自有住房D.大修自有住房【答案】:B【解析】:公积金个人住房贷款也称委托性住房公积
7、金贷款,是指由各地住房公 积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业 银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在 职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。18.办理个人住房贷款业务时,贷前调查人调查完成后,应把资料送 交()进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】:B【解析】:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签 约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后,贷前 调查人应对调查结果进行整理、分析,填写个人住房贷款调查审批 表,提出是否同意贷款的明确意见及对贷款
8、要素的建议,并形成对 借款申请人还款能力等方面的调查意见,连同申请资料等一并送交贷 款审查人员进行贷款审查。19 .“假个贷”表现的一般特征不包括()o 2015年10月真题A.没有特殊原因,楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B,开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因,滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】:D【解析】:除ABC三项外,“假个贷”行为的特征还包括:借款人收入证明与 年龄、职业明显不相称,在一段时间内集中申请办理贷款;借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付; 多名借款人
9、还款账户内存款很少,还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款;开发商或中介机构代借款人统一还款; 借款人集体中断还款等。20 .根据物权法,以下不得作为个人质押贷款质押物的是()o 2014 年6月真题A.可以转让的基金份额B,应付账款C.提单D.国债【答案】:B【解析】:根据物权法第二百二十三条,债务人或者第三人有权处分的以下 权利可以出质:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提 单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。21 .公积金个人住房贷款的还款方式不包括()0A.
10、 一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】:c【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言,贷款期限在1年以内(含1年)的 实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的,借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。22.以下各项中,不属于借款人权利的是()o 2015年5月真题A.在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】:
11、D【解析】:D项是借款人的义务。23.以下关于抵质押权设立有效性的说法错误的选项是()。A.接受已出租财产抵押的,要重点了解出租人和承租人的关联关系, 租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因 素B.以出让方式取得的国有土地使用权,应明确已缴纳土地出让金首期 付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的,他人顺位在先的抵押权等,应 逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的,应逐 笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】:B【解析】:审查抵质押权设立有效性的重点:存在优先于银行抵质押权的权利 的,他人顺位在先
12、的抵押权等,应逐笔明确优先受偿权金额、生效时 间和期限等;在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益 物权的,应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等;以出让方的是()oA.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后,经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人,即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况,确定是否需要办理公证【答案】:A【解析】:A项,保单金额应至少覆盖贷款本息。3.每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较 大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式称为()o 2009年10月真题A.等额本息B.等
13、额本金C.等额递减D.等比递增式取得的国有土地使用权,应明确已缴清土地出让金和交付计划等; 接受已出租财产抵押的,要重点了解出租人和承租人的关联关系、 租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因 素;原那么上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵 押,确有必要接受的,经办行(机构)应与押品所在地分行协商落实 押品管理措施,报送授信审批部门在信贷审批时一并决策;不接受 存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。24.关于个人住房贷款还款能力风险,以下说法正确的有()oA.如借款人死亡,借款人的继承人放弃所购房屋,银行将面临贷款损 失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的
14、家庭、工作、收入、健康等因素的变化 息息相关C.对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握住了第一还 款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在2030 年,在这段时间里,个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看,还款能力表达的是借款人客观的财务状 况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D项,个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在20 30年,在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性,个人 支付能力下降的情况很容易发生,这往往就可能转化为银行的贷款风 险。25.根据贷款审批人的审批意见,业务部门应做好的工作
15、有()o2014 年6月真题A.对经审批同意或有条件同意的贷款,及时通知借款人并落实相关授 信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人,自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料,重新上报审批D.对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】:A|D|E【解析】: 业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作:对未获批准 的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人,将有关材料退还,并做 好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档;对需补充材料的,贷前 调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序;对经审 批同意或有条件同意的贷款,如贷
16、款条件与申报审批的贷款方案内容 不一致的,应提出明确的调整意见,信贷经办人员应及时通知借款申 请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。26.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交()、银行受理到上 报审核的全过程。A.借款申请书B.身份证C.贷款合同D.户口簿【答案】:A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到 上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽 车贷款的个人提供有关信息咨询服务。27.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段,以下说法正确的有()。2016年11月真题A.首
17、付款尚未支付或者首付款未到达规定比例的,要提供用于购买住 房的自筹资金的有关证明B.涉及抵押担保的,在一般操作模式下,须提供财产共有人同意抵押 的书面证明C.房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识,它说明了企业 守约或履约的主观愿望与客观能力D.涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供 能证明保证人保证能力的证明材料E.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在 50% (含)以下【答案】:A|C|D【解析】:B项,涉及抵押担保的,需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权 人同意抵押的书面证明,一般操作模式下,财产共有人在借款(抵押) 合同上直接签字,可无书
18、面声明;E项,借款人住房贷款的月房产支 出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控 制在55%以下(含55%),其中收入是指申请人自身的可支配收入。 28.个人经营贷款中银行贷款审查应对()进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】:A|B|C|D【解析】:贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷 款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查 人的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵(质) 押比率等,分
19、析贷款风险因素和风险程度,调查意见是否客观,并签 署审查意见。29 .对于住房公积金贷款,承办银行的贷后管理职责包括()oA.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外,住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括: 贷款手续费的结算;担保贷后管理;委托协议终止;档案管 理。30 .商业助学贷款中,以第三方保证的,保证人承当()oA.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任【解析】:以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签 订“保证合同”,第三方提供
20、的保证为不可撤销的连带责任保证。31.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时,以下说法错误的 是()。A.提供个人金融及非金融资产证明的,需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的,需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的,需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的,需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】:C【解析】: 在贷前调查中,应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性,判断借款人还款资金来源是否稳定,是否能够按时归还 贷款本息。其中,提供的个人工资性收入证明,应由申请人所在单位 确认收入证明
21、,并加盖公章。32.根据我国担保法的规定,以下不能作为保证人的有()o 2014 年11月真题A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】:A|B|C|E【解析】:根据担保法的规定,以下单位或组织不能担任保证人:国家机 关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体; 企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供保证。33.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有()o 2017年10月真题A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷
22、款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】:A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括:借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明 材料;贷款银行要求的其他材料。34.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括()oA.借款人的住所和联系 是否变动B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化E.借款人是否按期足额归还贷款【答案】
23、:A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情 况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。 35.对于住房公积金贷款,承办银行的贷后管理职责包括()o 2015 年10月真题A.对账工作B.基金清退和利息划回C.贷款数据报送D.贷款检查E.协助催收贷款【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金,贷款利息随 本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本,即在贷款 后,每期借款人除了缴纳贷款利息外,还需要定额摊还本金。由于等 额本金还款法每月还本额固定,所以其贷款余额以定额逐渐减少,每 月付款及每月贷款余额也定额
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