银行业人员考试公共科目+个人贷款考试2023年真题模拟卷.docx
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1、银行业人员考试公共科目+个人贷款考试2023年真题模拟卷1.房地产估价原那么包括()o 2018年10月真题A.诚信原那么B.替代原那么C.估价时点原那么D.最高最正确使用原那么E.合法原那么【答案】:B|C|D|E【解析】:房地产估价原那么包括:合法原那么;最高最正确使用原那么;估价时 点原那么;替代原那么;公平原那么。2.陈小姐是某公司职员,本月工资收入8000元,本月住房贷款还款 2500元,本月支付物业管理费500元,其本月所有债务支出与收入 比为()o房地产的特性包括:不可移动;独一无二;寿命长久;供给 有限;价值量大;流动性差;用途多样;相互影响。13.以下关于个人贷款的表述,错误
2、的选项是()o 2017年6月真题A.个人贷款虽然风险权重高,但综合收益也较高B.个人贷款合同关系中,一般一方是贷款人,另一方主体是自然人C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了 促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】:A【解析】:商业银行资本管理方法(试行)规定,权重法下计量信用风险加 权资产时,对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债 权的风险权重设定为75%o然而,一般公司类贷款风险权重目前为 100% o14.银行一般通过()等渠道和方式,向拟申请个人住房贷款的个人 提供有关信息咨询服务。2013年n月真题A.现场、窗口B.
3、 银行C.业务宣传手册D.电视广告E.网上银行【答案】:A|B|C|E【解析】:银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务宣传手册 等渠道和方式,向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。15.信用卡的功能包括哪些?()A.转账结算B.分期付款C.消费支付D.存取现金E.信用透支【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功 能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、 分期付款、转账结算、存取现金等全部或者局部功能。16.关于个人汽车贷款发放的流程,以下说法错误的选项是()。A.业务部门在接到放款通知书后,应审核放
4、款通知的真实性、合法性 和完整性B.业务部门在确定有关审核无误后,可进行开户放款C.当开户放款完成后,业务部门应将放款通知书交借款人作回单,将 个人贷款信息卡交审批部门存档D.个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账 户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式【答案】:C【解析】:C项,开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一 并交借款人作回单。17.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。2014年11月真题A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.开户放款D.建立“贷款台账”【答案】:D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程
5、如下:出账前审核,审核放款通知; 开户放款,业务部门在确定有关审核无误后,进行开户放款;放 款通知,当开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡 等一并交借款人作回单。18 .以下关于还款意愿风险的说法正确的有()。A. 一些借款人以租金收入还贷,一旦房屋无法出租,借款人不愿继续 还款,给银行带来风险B,还款意愿是指借款人对归还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户,其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下,借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人的信用风险主要表现为还款
6、能力风险和还款意愿风险两方面。 在还款能力确定的情况下,借款人还可能故意欺诈,通过伪造的个人 信用资料骗取银行的贷款,从而产生还款意愿风险。在实践中,有很 多借款人根本不具备按期还款的能力,其通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款购买房屋,再将该房屋出租,以租金收入还贷,一旦房屋 无法出租,借款人也就无力继续还款,给银行带来风险。19 .民法通那么中规定,以法人活动的性质为标准,将法人分为()o 2015年10月真题A.事业单位法人B.机关法人C.社会团体法人D.企业法人E.自然人法人【答案】:A|B|C|D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组
7、织。民法通那么以法人活动的性质为标准,将法 人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。20 .申请农户贷款,应当具备的条件有()o 2016年6月真题A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.在农村金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外,申请农户贷款还应当具备以下条件:借款人应 当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;户籍所在地、 固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内;借款人具备 还款意愿和还款能力;借款人无重大信用不良记录;农村金融机 构要求的其他条件。
8、21 .关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写,以下说法错误的选项是 ()oA.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款 方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保方式的,借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取 得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、 不错漏、不潦草,防止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款 要与最终审批意见一致【解析】:B项,对采取抵押担保方式的,银行应要求抵押物共有人当面签署个 人汽车借款抵押合同,以确保担保的真实性,而不仅仅是取得抵押物 共有人的授权。22 .个人汽车贷款的借款
9、人要变更还款方式,需满足的条件有()。A.借款人无逾期记录B.贷款尚未到期C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E.应向银行提交还款方式变更申请书【答案】:B|C|D|E【解析】:在贷款期内,借款人可以根据实际情况,提出变更还款方式。借款人 变更还款方式,需要满足如下条件:向银行提交还款方式变更申请 书;借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用;借款人在变 更还款方式前应归还当期的贷款本息。23.以下关于个人住房贷款开展历程的说法,正确的有()。A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于1997年公布个人住房贷
10、款管理方法C. 1987年,作为首批住房体制改革的试点城市,烟台、蚌埠两市分 别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产 品E.个人住房贷款真正实现快速开展以1998年的住房制度改革以及中 国人民银行个人住房贷款管理方法的公布为标志【答案】:A|C|D|E【解析】:B项,1997年,中国人民银行公布了个人住房担保贷款管理试行方法,1998年,中国人民银行公布了个人住房贷款管理方法。24 .信贷信息采集需要经过哪些环节?()A.数据报送B.数据加载C.数据校验D.数据整合E.数据反应【答案】:A|B|C|E【解析】:信息采集需要经过数据报送、校验加载、反应三
11、个环节。数据报送环 节:接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件,并通过登录征信 系统页面(或使用MT中间件)将报文文件传送至征信中心文件服务 器。数据校验、加载环节:征信中心接收到报文文件后,根据数据校 验规那么对报文文件中包含的数据进行校验,并将校验通过的数据保存 至征信系统;将校验未通过的数据以及出错原因提示,生成在反应报 文中。反应环节:征信系统将反应报文反应给接入机构。25 .个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为:已支付所购商用房 市场价值()(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45% 及其以上),并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或 收据。A. 37.5%30
12、%B. 31.3%62.5%【答案】:A【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条,所有债务与 收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额十月物业管理费+其他 债务月均偿付额)/月均收入,故陈小姐本月所有债务支出与收入比 =(2500+500) /S000X 100% = 37.5%o3.根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见,对国家助 学贷款的理解,错误的选项是()o 2015年5月真题A.普通高校每年的借款总额原那么上按全日制普通本专科学生(含高职 学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年 6000元的标准计算确定B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财
13、政和普通高校各承当50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务,按照“风险分担”原那么,50%A. 55%60%B. 65%【答案】:A【解析】:商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用 房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等。个人商用房贷款借款 人需满足的条件之一为:已支付所购商用房市场价值50% (含)以上 的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上),并提供首付 款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。26.以下有关消费贷和现金贷的说法,正确的选项是()。A.消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景,现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同,现金
14、贷将现金直接支付给借款人,消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所,直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房,现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费,现金贷不能用于消费【答案】:A|B|C【解析】:DE两项,个人网络小额贷款,可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷是狭义的消费贷,不包括传统的房贷、车贷、助学贷等,特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速 到账的特性,无抵押、无场景、利率高。27 .关于公积金个人住房贷款的办理流程,以下说法错误的选项是()o 2017年1
15、0月真题A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查,并核实贷款担 保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后,公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】:B【解析】:B项,住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查, 核实贷款担保情况,包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明,有关部门出具的抵押物估价证明,保证人同 意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。28 .关于个人信用报告的档案管理
16、,以下说法错误的选项是()。2016年 11月真题A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进 行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原那么进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何 人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【解析】:B项,信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资 料进行销毁。29.以下关于农户贷款的表述,错误的有()。A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本
17、等方 式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款工程生产周期、销售周期和综合还款能 力等因素合理确定贷款期限【答案】:A|D【解析】:A项,农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付;D项,原那么上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。30.个人住房贷款最常用的还款方式是()。2015年5月真题A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】:B【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如,一次还本付息法、 等额本息还款法、等额本金还款法
18、、等比累进还款法、等额累进还款 法及组合还款法等多种方法。其中,以等额本息还款法和等额本金还 款法最为常用。31.在个人经营贷款业务中,贷款人需对借款人所经营企业的盈利状 况进行调查,主要是为了()。A.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】:A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款 意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容,尽可能多地了解 会对借款人还款能力产生影响的信息,如借款人所经营企业的盈利状 况等。32.个人教育贷款信用风险的防控措施包括()。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育
19、贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强对学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用 于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款。个人教育 贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。33.开展押品价值评估,应充分考虑各种可能的风险因素,保守估计 押品价值,确定抵质押率。该项原那么属于押品管理的()oA.审慎性原那么B.有效性原那么C.差异化原那么D.平衡制约原那么【答案】:A【解析】:押品管理的原那么包括:合法性原那么;有效性原那么;审慎性原那么;差异化原那么;平衡
20、制约原那么。其中,审慎性原那么是指银行开展押 品价值评估,应充分考虑各种可能的风险因素,保守估计押品价值,审慎确定抵质押率。34 .以下关于个人经营贷款的表述,错误的选项是()。2018年6月真题A.贷款期限一般不超过5年,业务实践中,银行根据担保方式,借款 人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B.贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能 力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款十月物业管理费+其 他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%C.借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格,能够提供个体工商户营业执照【答案】:B【解析】:B项属于个
21、人住房贷款的规定,不属于个人经营贷款的规定。35 .个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。2010年10月真题A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.司法部门D,中国银行业协会【答案】:A【解析】:个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重 要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息 共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息,为金融机 构提供个人信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供信息服 务。36.以下属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有()o 2015年5 月真题A.借款人为受教育人,毕业后难以找到工作,
22、且家庭经济条件恶化, 无法按计划归还贷款B.借款人为受教育人父母,最近失业C.借款人因违规、违法行为被学校开除D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E.借款人因学习成绩不好,未能拿到毕业证书【答案】:A|B|C|E【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人为受教育人 的,可能被学校开除,因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证,或毕 业后难以找到工作,将无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化,无法按计划归还贷款;借款人为受 教育人父母的,随着国有企业改制和政府机构改革的深化,受教育者 父母的下岗或分流压力加大,未来收入难以预测。37.借款人申请个人
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