上海银行:2017年年度报告.PDF
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1、 上海银行股份有限公司上海银行股份有限公司 (股票代码:601229)20172017年年度报告年年度报告 二二一一八八年四月年四月 上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 1 目目 录录 重要提示.2 第一节 释义.3 董事长致辞.4 行长致辞.6 第二节 公司简介和主要财务指标.8 第三节 公司业务概要.15 第四节 经营情况讨论与分析.18 第五节 重要事项.65 第六节 普通股股份变动及股东情况.75 第七节 优先股相关情况.80 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.83 第九节 公司治理.100 第十节 财务报告.109 第十一节 备查文件目录.110 上海银行股份有限公
2、司 2017 年年度报告 2 重要提示重要提示 1、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。2、本公司董事会五届五次会议于2018年4月20日审议通过了关于上海银行股份有限公司2017年年度报告及摘要的议案。应出席董事18人,实际出席董事16人,陈戌源非执行董事委托叶峻非执行董事,李朝坤非执行董事委托甘湘南非执行董事代为出席并就会议议题进行表决。本公司4名监事列席了本次会议。3、经董事会审议的报告期利润分配预案:以2017年末总股本7,805,785,000股为基数,向全体股东每10股
3、派送现金股利5.00元(含税),共计分配3,902,892.5千元;以资本公积按每10股转增4股,合计转增人民币3,122,314千元,实施资本公积转增后,本公司注册资本由7,805,785千元变更为10,928,099千元。本预案尚需提交本公司2017年度股东大会审议。4、本集团按照中国企业会计准则编制的2017年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。5、本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,为本集团合并数据,均以人民币列示。“本集团”是指上海银行股份有限公司及其附属公司。6、本公司
4、董事长金煜、行长胡友联、副行长兼首席财务官施红敏、财务机构负责人周宁保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。7、前瞻性陈述的风险声明:本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。8、重大风险提示:本公司不存在可预见的重大风险。本公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等,本公司已经采取各种措施,有效管理和控制各类经营风险,具体详见“经营情况讨论与分析”章节。上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 3 第一节第一节 释义释义 在本报告中,除非
5、文义另有所指,下列词语具有如下含义:本公司、本行、上海银行 上海银行股份有限公司 本集团 上海银行股份有限公司及其附属公司 上银香港 上海银行(香港)有限公司 上银国际 上银国际有限公司 央行、人民银行 中国人民银行 中国银监会、银监会 中国银行业监督管理委员会 中国证监会、证监会 中国证券监督管理委员会 上海银监局 中国银行业监督管理委员会上海监管局 上交所 上海证券交易所 自贸区 中国(上海)自由贸易试验区 桑坦德银行 西班牙桑坦德银行有限公司 上港集团 上海国际港务(集团)股份有限公司 建银投资公司 中国建银投资有限责任公司 上海商业银行 上海商业银行有限公司 元 人民币元 上海银行股份
6、有限公司 2017 年年度报告 4 董事长致辞董事长致辞 2017 年是本公司“精品银行”战略第二轮三年规划收官之年,也是上市后第一个完整经营年度。这是不平凡的一年,中国特色社会主义进入新时代,经济转向高质量发展阶段,要求我们坚定走质量和效益优先的内涵式发展道路;满足人民日益增长的美好生活需要,为我们完善金融服务供给指明新的方向。这也是不寻常的一年,“强监管、防风险”成为金融发展的重要趋势,进一步脱虚向实、回归本源成为银行业发展的基本共识。立足上市银行新起点,我们把建设价值银行作为工作出发点,积极探索价值创造的来源与真谛。价值从支持实体经济中创造价值从支持实体经济中创造。服务实体经济是银行业的
7、天然职责和使命。脱离实体经济的基础,银行业的快速发展往往隐含巨大风险,与实体经济融合发展才是银行可持续倚赖的价值来源。本公司不断优化结构,主动调整资产负债结构,为支持实体经济腾出更多资源和空间。2017 年末,本集团总资产 18,077.67 亿元,稳健增长 2.98%,贷款余额 6,640.22 亿元,实现 19.86%的较快增长。其中公司业务拓展与国家战略布局、区域经济发展紧密结合,信贷资源向支持经济发展方式转变、结构优化、动能转换的重点行业和领域倾斜,2017 年末集团公司贷款余额 4,465.92 亿元,增长24.18%;零售业务把握大众消费升级趋势,积极发展消费贷款,推动零售信贷增长
8、,2017 年末集团零售贷款余额 1,740.51 亿元,增长 46.14%,其中个人消费贷款余额 692.53 亿元,占比 39.79%,较上年末增加 16.56 个百分点。价值从服务客户价值从服务客户中创造中创造。为客户创造价值是银行价值的根本来源,在银行业回归本源的主基调下,强化客户经营、围绕客户需求精耕细作是服务实体经济、保证长期价值创造能力的根本途径。我们以贴身的服务,充分挖掘企业和个人客户的金融需求;面向客户多元需求,强化“一户一策”,以综合金融服务打通全行业务条线,实施团队化经营,既快速响应客户需求,提高客户黏性,又提升了整体经营效率。在不断满足客户需求的过程中,培育战略特色,实
9、现业务转型,锤炼专业能力,这是打造持续竞争力的基础。在综合金融服务的推动下,我们欣喜地看到,交易银行、跨境银行、投资银行、托管银行和供应链金融、消费金融、养老金融、信用卡分期、互联网金融等核心业务可持续经营模式不断健全完善,价值贡献加快突破。价值从精细化管理中创造。价值从精细化管理中创造。从价值链的角度来看,自客户需求生成到银行价值实现,其中各个环节的管理精细化程度,最终影响价值创造水平。我们完善战略管理体系,以价值创造为导向,建立从战略管理到经营计划、资产负债管理、考核与资源配置、风险管理之间的闭环管理,推动战略规划更好实施。在经营管理上,打造战略聚焦型组织,以战略为导向、问题为驱动,建立覆
10、盖机构、部门与个人、前中后台协同推进的目标管理体系。在风险管理上,完善操作风险管理体系,从严从紧规范操作执行,全年未发生重大操作风险事件;加快新资本协议项目成果应用,提升客户和业务准入、风险定价、限额管理、资本计量等专业化能力;授信管理从逾期欠息、盘活、关注类、预警等四端发力,探索实现低信贷成本管理路径,坚持审慎经营,强化主动管理,严格贷款分类。2017上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 5 年末集团不良贷款率下降 0.02 个百分点至 1.15%,90 天以上逾期贷款与不良贷款比值降至 0.70,在同业中继续保持较好水平。价值从稳健创新中创造。价值从稳健创新中创造。创新是持续提升价值
11、创造的动力源泉。我们深知追求套利的简单模式创新不可持续,坚守初心,将创新立于趋势、根植于客户需求。当前金融科技的浪潮对传统银行业务带来革命性的影响,科技和金融必将加速融合,我们主动拥抱 Fintech,把握金融核心,加大科技应用,加快建设智慧金融,力求占据竞争先机。我们坚持移动渠道发展优先,强化生物识别等新技术应用,提供个性化、智能化、全场景互联网金融服务功能,精准切入不同客户需求,不断掀起体验升级。2017 年末,本公司在线渠道和自助渠道结算分流率 90.84%,同比提升 5 个百分点;个人手机银行和个人微信银行客户数分别为 313.79 万户、216.55 万户,分别较上年末增长 43.9
12、2%、55.36%,荣获 CFCA 区域性商业银行最佳手机银行。我们完善在线产品体系,加大与金融科技企业和知名互联网平台合作,打造“互联网+行业+金融”新模式,将服务根植于行业场景,提升获客和展业能力。2017 年末,线上个人客户数 1,286.57 万户,居同业领先。我们加快数字化转型,运用大数据精准推动管理革新,使客户营销、风险管控、渠道布局、运营管理更加智能化、精准化,管理水平更上一层台阶。我们对价值创造来源的探索和坚持,最终都将归于对利益相关方的价值实现。为此,我们建立起较为完善的信息披露工作体系,构建了多层次投资者关系管理框架,强化与投资者主动沟通,做好价值传递,广泛争取价值认同。我
13、们也在认真倾听市场的声音,不断审视自身价值判断,引导经营管理策略完善,推进价值的再创造。我们力图与市场之间构建促进价值持续成长的管理闭环,这将是我们新的持续实践。2017 年,董事会完成了换届,一批董事任期届满离任,“精品银行”建设持续有力推进离不开他们的专业智慧和勤勉工作,在此深表谢意;又一批专业精进、经验丰富的专业人士和业内专家进入董事会工作,在此深表欢迎,相信全体董事一定会为本公司的发展贡献所长、不遗余力,不断促进新的价值创造。展望 2018 年,世界经济有望持续复苏,但不稳定不确定因素很多,国内攻坚重大风险防范,严监管常态化,银行业面临的挑战不减。但是,新时代开启了新的伟大征程,我们迎
14、来的是更加清新、清正的发展环境,奋力打造“精品银行”百年老店的行动正当其时。我相信,在广大股东、客户和社会各界的支持下,只要我们恪守价值创造理念,咬定青山、久久为功,我们就一定能抓住新机遇,加快“精品银行”建设步伐,为投资者和全社会贡献更大的价值。董事长:上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 6 行长致辞行长致辞 2017 年,是银行业经营环境深刻变化、经营充满挑战的一年,也是本公司战略实施承前启后、有效应对新形势取得新业绩的一年。在董事会领导和社会各界支持下,我们坚持战略引领,稳中求进、开拓创新,各项工作实现了积极进展。围绕价值创造,经营实力进一步提升。围绕价值创造,经营实力进一步提升
15、。针对经济转型升级提速、金融去杠杆深化、监管要求趋严的形势,我们主动在变化中寻求机遇,在发展中提升价值。盈利能力持续增强,全年共实现归属母公司股东净利润 153.28 亿元,同比增长 7.13%,位居中等规模上市银行前列。资产质量持续趋好,不良贷款率 1.15%、同比下降 0.02 个百分点,拨备覆盖率 272.52%、同比提高 17.02 个百分点,位居同业优良水平。市场影响持续提升,在英国银行家杂志“全球银行 1000 强”榜单中,按一级资本和总资产排名分列第 85、89 位,分别较上年提高 6、8 位。综合经营有序推进,在加强集团投行、基金、资产管理等整体运营能力的基础上又取得进展,设立
16、尚诚消费金融公司,以更好发展普惠金融和消费金融。围绕转型发展,业务布局进一步优化。围绕转型发展,业务布局进一步优化。以可持续经营为目标,统筹当前与长远,坚持推进转型发展。我们在积极对接国家和地方战略中优化业务结构,主动服务一带一路倡议、京津冀协同发展、长江经济带发展等战略,持续加大对区域龙头产业、地方重大项目、基础设施建设、普惠金融领域支持,加快推进业务回归本源,本外币贷款余额较年初增长 19.86%,增速同比提高 16.60 个百分点,信贷资产规模占总资产比例同比提升 5.17 个百分点。业务结构持续优化的同时,收入结构也在不断优化,2017 年手续费及佣金净收入占比 18.89%,较上年提
17、高 0.99 个百分点。我们在落实自身战略中加快培育优势业务,着力打造“四个银行”:交易银行完善产品体系,将服务融入企业全产业链和全经营链,在与企业运营的深度融合中体现银行服务价值;跨境银行依托各类跨境平台,重点培育跨境资本项下和互联网+跨境及自贸特色业务;投资银行重点发展轻资本业务,加快向资本市场业务转型;托管银行深入推进专业化运作,进一步做强托管、行管、监管业务。同时,以获客与销售为重点,聚焦消费金融、财富管理和养老金融,持续打造面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。我们在深化“两个核心”工作中提升服务客户和业务能级,并以此为带动,加快全行专业化经营能力建设。围绕行稳致远,强基固本进一
18、步夯实。围绕行稳致远,强基固本进一步夯实。风险始终是银行业经营管理的核心内容,面对日趋复杂的内外部形势,一方面,我们加强风险管控,严守各类风险底线:针对操作风险,坚持从严从紧,完善操作风险管理体系,全面推进操作风险达标、考核、问责机制建设;针对信用风险,聚焦大额授信、潜在风险等重点领域,加大全流程管理力度,并持续对“两高一剩”行业严格落实退出策略;针对流动性风险,细化对各类流动性变化的管理策略,加强市场监测与研判,及时主动应对变化。另一方面,我们强化风险经营,提升价值创造能力:通过完善审批授权机制、下放审批授权等,提高对战略性业务发展支撑能力;通过加强大数据应用、推进新资本项目群建设等,进一步
19、提升量化上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 7 管理能力;通过深化特殊资产经营中心建设,加强专业化风险资产经营,有效提升了风险资产清收化解能力。在这当中,我们认真研究监管政策导向,落实各项监管要求,把握市场资金形势,适时调整同业、理财等发展策略,确保合规稳健发展。围绕改革创新,发展能级进一步提升。围绕改革创新,发展能级进一步提升。聚焦有利于提升发展能级的生产要素,以能力建设为主线,加快改革创新步伐,激发公司发展活力。聚焦渠道要素,加快线上与线下融合,线上以在线直销银行建设为切入,积极研究应用金融科技,通过支付结算、理财与信贷等领域创新,提升获客能力,年末客户超过 1,200 万户,交易
20、规模突破 1,600 亿元;线下以网点转型为抓手,通过智能化网点建设、标准化服务管理等,提高客户服务能力。聚焦产品要素,加强创新管理驱动,结合外部市场和客户需求变化,进一步完善产品创新与支持体系建设,提高创新管理能力和产品推广效率。聚焦人力资源要素,打造专业化队伍,围绕战略重点,优化队伍结构,通过推进专业人才库建设、建立完善专业序列队伍、加强人才针对性培养培训力度等,不断提高人员的专业能力。聚焦管理要素,加强全口径资产负债管理,通过建立涵盖形势研判、策略研究、政策调整、FTP 传导等在内的动态资产负债管理机制,提高资产负债管理能力,及时动态优化资产负债策略,提高对市场的反应速度。2018 年,
21、是我国改革开放四十周年,是“十三五”规划实施的关键之年;也是本公司新一轮战略规划的开局之年。我们将继续坚持战略引领,进一步坚定信心,以创新精神、精进态度,更加主动应对形势变化,把蕴藏的机遇变成发展的现实,为建设“精品银行”而持续努力。行长:上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 8 第第二节二节 公司简介和公司简介和主要财务指标主要财务指标 一、一、公司公司简介简介 (一)法定中文名称:(一)法定中文名称:上海银行股份有限公司(简称:上海银行)法定英文名称:法定英文名称:Bank of Shanghai Co.,Ltd.(简称:Bank of Shanghai,缩写:BOSC)(二二)法定
22、代表人)法定代表人:金 煜 (三)董事会秘书:(三)董事会秘书:李晓红 证券证券事务代表:事务代表:杜进朝 联系地址:联系地址:中国上海市浦东新区银城中路 168 号 联系联系电话:电话:8621-68476988 传传 真:真:8621-68476215 电子电子信信箱箱: (四)注册地址:(四)注册地址:中国(上海)自由贸易试验区银城中路 168 号 办公地址:办公地址:中国上海市浦东新区银城中路 168 号 邮政编码:邮政编码:200120 国际互联网网址:国际互联网网址:http:/1 电子信箱:电子信箱: 总总 机机:8621-68475888 传传 真:真:8621-6847621
23、5 服务热线服务热线:95594 (五)(五)选定的信息披露选定的信息披露媒体的媒体的名称名称:中国证券报上海证券报证券时报证券日报 登载登载年度报告的年度报告的中国证监会指定中国证监会指定网站网站的的网址:网址:上海证券交易所网站(http:/)年度报告备置地点:年度报告备置地点:本公司董事会办公室、上海证券交易所 1 自 2017 年 4 月 24 日起,本公司官方互联网网址变更为 ,原官方互联网网址 仍将继续维持服务;电子信箱变更为 、,原电子信箱地址 、 仍将支持邮件接收。上海银行股份有限公司 2017 年年度报告 9 (六)股票(六)股票种类种类:普通股 A 股 股票股票上市上市交易
24、所:交易所:上海证券交易所 股票股票简称:简称:上海银行 股票代码:股票代码:601229 股票股票种类种类:优先股 股票股票上市上市交易所:交易所:上海证券交易所 股票股票简称:简称:上银优 1 股票代码:股票代码:360029 (七)(七)首次注首次注册登记日期:册登记日期:1996 年 1 月 30 日 变更注册登记日期:变更注册登记日期:2017年9月29日 注册登记机关:注册登记机关:上海市工商行政管理局 企业法人营业执照企业法人营业执照统一社会统一社会信用代码:信用代码:91310000132257510M (八)(八)其他其他相相关资料关资料 公司公司聘请的会计师事务所名称:聘请
25、的会计师事务所名称:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)办公办公地址:地址:中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 层 签字签字会计师姓名:会计师姓名:金乃雯、张晨晨 公司公司聘请的报告期内履行聘请的报告期内履行持续持续督导职责的督导职责的保荐保荐机构的名称:机构的名称:国泰君安证券股份有限公司 办公办公地址:地址:中国上海市浦东新区东园路 18 号中国金融信息中心 5 层 签字签字的保荐代表人的姓名:的保荐代表人的姓名:徐岚、曾大成 持续持续督导的期间:督导的期间:2016 年 11 月 16 日至 2018 年 12 月 31 日(首次公开发行)2018 年 1 月 12 日至
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