三明按揭贷款培训.ppt
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1、三明碧桂园按揭贷款政策及流程培训 主讲:邱煜洁 时间:2014年1月8日目 录按揭贷款相关介绍按揭贷款相关介绍三明各大银行按揭政策汇总三明各大银行按揭政策汇总按揭流程按揭流程按揭相关按揭相关公积金贷款政策及流程公积金贷款政策及流程22021/9/27按揭贷款相关介绍按揭贷款相关介绍 按揭贷款的含义申请按揭贷款的条件按揭贷款需提交的资料32021/9/27按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。重点:1、购房者必须以所购房产作为抵押品。购房者必须以所购房产作为抵押品。2 2、在该房屋办理好房屋产权登记和抵押登记(即出房产证和、在该房屋办理好
2、房屋产权登记和抵押登记(即出房产证和 他项权证)之前,出卖人(及开发商)必须为借款人提供阶段性他项权证)之前,出卖人(及开发商)必须为借款人提供阶段性 担保,担保期限为借款人与银行签署的借款合同生效之日起至抵押的房屋担保,担保期限为借款人与银行签署的借款合同生效之日起至抵押的房屋 出具他项权证之日止。出具他项权证之日止。3 3、客户客户=买受人买受人=借款人借款人=抵押人抵押人 开发商开发商=出卖人出卖人=担保人担保人 银行银行=贷款人贷款人=抵押权人抵押权人按揭贷款的含义按揭贷款的含义按揭贷款的含义按揭贷款的含义42021/9/27申请按揭申请按揭贷款贷款贷款贷款的条件的条件v年龄为18周岁
3、以上的具有完全民事能力的自然人。v借款人身份:本地户籍:三明市内各县市。本地户籍:三明市内各县市。异地户籍:异地户籍:A.A.1 1、非三明非三明本地户口本地户口的国内居民(提供一年以上的纳税证明或者的国内居民(提供一年以上的纳税证明或者缴社保证明,缴社保证明,不能为一次性补交的不能为一次性补交的)。)。1.1.2 2、港澳台居民或者外籍人士(提供一年以上的港澳台居民或者外籍人士(提供一年以上的本地居住证明本地居住证明和和提供一年以上的纳税证明或者缴社保证明,不能为一次性补交的提供一年以上的纳税证明或者缴社保证明,不能为一次性补交的;提;提供一位供一位本地户口的信誉良好的联系人本地户口的信誉良
4、好的联系人)。)。注:纳税证明为税务部门出具;缴社保证明为社保中心出具;居住证明为辖区公安机关出具。52021/9/27v具有稳定收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力:1 1、本次贷款月供不超过借款人、本次贷款月供不超过借款人家庭月总收入的家庭月总收入的5050;2 2、如家庭有其他贷款的、如家庭有其他贷款的,其,其月供总额月供总额加本次贷款加本次贷款月供不超过借款人家月供不超过借款人家庭月总收入的庭月总收入的5555。3 3、信用记录若、信用记录若连续预期连续预期3 3次次或或累计超过累计超过6 6次次,银行拒绝为其贷款。,银行拒绝为其贷款。v认房认贷后定义为一套房或二套房的客户。首套或
5、二套房怎么界定首套或二套房怎么界定首套或二套房怎么界定首套或二套房怎么界定62021/9/27首套房界定首套房界定:借款人夫妻及未成年子女名下借款人夫妻及未成年子女名下无房无房且且无住房类贷款无住房类贷款;二套房界定:二套房界定:1 1、借款人夫妻及未成年子女名下有一套住房但无住房类贷款;、借款人夫妻及未成年子女名下有一套住房但无住房类贷款;2 2、借款人夫妻及未成年子女名下无住房但有一笔住房类贷款;、借款人夫妻及未成年子女名下无住房但有一笔住房类贷款;3 3、借款人夫妻及未成年子女名下有一套住房也有一笔住房类贷款,、借款人夫妻及未成年子女名下有一套住房也有一笔住房类贷款,但是这笔住房贷款是用
6、于购买但是这笔住房贷款是用于购买名下那套名下那套房子(需提供借款合同原件及房子(需提供借款合同原件及复印件证明);复印件证明);72021/9/27 按揭贷款需提交的资料按揭贷款需提交的资料1、身份基本资料身份基本资料 涉及的产权人夫妻双方身份证涉及的产权人夫妻双方身份证件(军官证、台胞证、港澳通行证等)件(军官证、台胞证、港澳通行证等)、户口簿、婚姻证明原件及复印件;单身人士需民政部门出具未婚证明。户口簿、婚姻证明原件及复印件;单身人士需民政部门出具未婚证明。2 2、收入证明、收入证明 包括但不限于:工资收入证明、(房、车)租赁协议、银行储蓄存款单、包括但不限于:工资收入证明、(房、车)租赁
7、协议、银行储蓄存款单、保单、股票、基金、公积金存折等如借款人从事个体经营的营业执照、股保单、股票、基金、公积金存折等如借款人从事个体经营的营业执照、股东章程、纳税单、银行往来对帐单、投资分红收入证明等。东章程、纳税单、银行往来对帐单、投资分红收入证明等。3 3、购房合同、首付、购房合同、首付款发票款发票(由我司提供给银行)(由我司提供给银行)购房合同需经房管所备案;购房合同需经房管所备案;首付:首套房首付:首套房3030以上,二套房以上,二套房6060以上,三套房不可贷款。以上,三套房不可贷款。各银行申请按揭贷款需提交的资料清单82021/9/27各银行按揭年限及最高贷款年龄各银行按揭政策汇总
8、表92021/9/27u各家银行最高贷款年限均为各家银行最高贷款年限均为30年年u中国银行中国银行:借款人年龄借款人年龄+申请按揭贷款期限之和,女的不申请按揭贷款期限之和,女的不得得超过超过60岁岁,男的不男的不得得超过超过65岁岁;u农业银行:农业银行:借款人年龄借款人年龄+申请申请住房住房按揭贷款期限之和不按揭贷款期限之和不得得超过超过70岁岁,商商 铺和铺和车位车位贷款贷款65岁;岁;u工商银行:工商银行:借款人年龄借款人年龄+申请按揭贷款期限之和不得超过申请按揭贷款期限之和不得超过65年;年;u建设银行:建设银行:借款人年龄借款人年龄+申请按揭贷款期限之和不得超过申请按揭贷款期限之和不
9、得超过65岁;岁;u招商银行:招商银行:借款人年龄借款人年龄+申请按揭贷款期限之和不申请按揭贷款期限之和不得得超过超过70岁;岁;u邮储银行:邮储银行:借款人年龄借款人年龄+申请按揭贷款期限之和不得超过申请按揭贷款期限之和不得超过65岁;岁;各银行按揭年限及最高贷款年龄各银行按揭年限及最高贷款年龄各银行按揭年限及最高贷款年龄各银行按揭年限及最高贷款年龄102021/9/27112021/9/27122021/9/27132021/9/27142021/9/27查询房屋登记信息需提供资料:查询房屋登记信息需提供资料:已婚:夫妻双方身份证、户口簿、结婚证,未成年子女户口簿;已婚:夫妻双方身份证、户
10、口簿、结婚证,未成年子女户口簿;未婚:本人身份证;未婚:本人身份证;离异:本人身份证,本人及未成年子女户口簿;离异:本人身份证,本人及未成年子女户口簿;丧偶:本人身份证,本人及未成年子女户口簿,由公安机关开具丧偶:本人身份证,本人及未成年子女户口簿,由公安机关开具的配偶死亡证明。的配偶死亡证明。查询征信需提供的资料:查询征信需提供的资料:1.借款人及其配偶的身份证、结婚证原件、复印件;借款人及其配偶的身份证、结婚证原件、复印件;2.借款人及其配偶、未成年子女的户口簿原件、复印件;借款人及其配偶、未成年子女的户口簿原件、复印件;3.借款人未婚的提供未婚证明。借款人未婚的提供未婚证明。152021
11、/9/27补充:1、客户如果在签约时仍未提交完整应提交的资料,则需要在签约时同时签署一份欠资料承诺书,并于承诺交齐资料的时间内提交资料给到银行。客户交齐资料后银行会给到我司一份回执单,确认客户实际交齐资料的时间。2、所有选择按揭付款方式的客户都需签署按揭补充协议,签约后连同客户已签订的商品房买卖合同及其他资料一起打包整理后归档行政办。收入证明书和征信授权收入证明书和征信授权书长啥样你知道么?书长啥样你知道么?162021/9/27按揭相关问题汇总按揭相关问题汇总按揭计算方式按揭计算方式172021/9/271、房改房,集资房已转户或者已注销,购房是否算第二套?房改房,集资房已转户或者已注销,购
12、房是否算第二套?答:如果该套房产是按揭的,则银行会判定其为第二套。答:如果该套房产是按揭的,则银行会判定其为第二套。2 2、第一套房为安置房(或房改房、集资房、经济适用房),再购买商品第一套房为安置房(或房改房、集资房、经济适用房),再购买商品房可以按揭多少成数?房可以按揭多少成数?答:答:开开房屋登记证明房屋登记证明时可跟工作人员时可跟工作人员声明声明不体现不体现房改房、集资房房改房、集资房等,等,但如该套房产是按揭的,则银行会判定其为第二套。但如该套房产是按揭的,则银行会判定其为第二套。3 3、如果在别的市或别的省买过房算不算第二套房?如果在别的市或别的省买过房算不算第二套房?答:目前银行
13、只要求查户口所在地以及三明市区的房屋登记信息(邮答:目前银行只要求查户口所在地以及三明市区的房屋登记信息(邮储银行只查三明市区,招商银行另查工作地),若这些地方的房屋登储银行只查三明市区,招商银行另查工作地),若这些地方的房屋登记证明显示名下没有房产,则银行不认定为第二套;但征信查询结果记证明显示名下没有房产,则银行不认定为第二套;但征信查询结果如果显示其所购房产为按揭,则银行会认定为第二套。如果显示其所购房产为按揭,则银行会认定为第二套。按揭相关问题汇总按揭相关问题汇总按揭相关问题汇总按揭相关问题汇总182021/9/274、婚前夫妻双方名下各自有房产,再购房可以办理按揭贷款吗?可以婚前夫妻
14、双方名下各自有房产,再购房可以办理按揭贷款吗?可以按揭多少成数?按揭多少成数?答:不可以办理按揭贷款,因为房屋登记查询是以家庭为单位,夫答:不可以办理按揭贷款,因为房屋登记查询是以家庭为单位,夫妻双方名下各有一套房产则再购房为第三套。妻双方名下各有一套房产则再购房为第三套。5、曾贷款买过一套房,现已还清贷款并已经转户,再购房算第几套?曾贷款买过一套房,现已还清贷款并已经转户,再购房算第几套?可享受几成贷款?可享受几成贷款?答:第二套,只能按揭答:第二套,只能按揭4成,首付成,首付60%。因银行已产生按揭贷款记。因银行已产生按揭贷款记录,该记录不可撤销。录,该记录不可撤销。6、在外地买了一套房一
15、次性付款,并另外按揭了一套房,再购房为第在外地买了一套房一次性付款,并另外按揭了一套房,再购房为第几套?几套?答:如果曾购房地不为借款人户口所在地(招商银行另查工作地)答:如果曾购房地不为借款人户口所在地(招商银行另查工作地)则银行可以认为第二套。因房屋登记证明不查非户口所在地的登记信息则银行可以认为第二套。因房屋登记证明不查非户口所在地的登记信息(招商银行另查工作地),银行征信查询结果只有一条按揭贷款记录,(招商银行另查工作地),银行征信查询结果只有一条按揭贷款记录,银行可以认定为第二套。银行可以认定为第二套。192021/9/277、在外地买了一套房一次性付款,并另外按揭了一间商铺,再购房
16、在外地买了一套房一次性付款,并另外按揭了一间商铺,再购房为第几套?为第几套?答:如果曾购房地不为借款人户口所在地(招商银行另查工作地)答:如果曾购房地不为借款人户口所在地(招商银行另查工作地)则认定为第一套。因根据银行要求房屋登记证明不查非户口所在地的则认定为第一套。因根据银行要求房屋登记证明不查非户口所在地的登记信息(招商银行另查工作地),商铺为商业用房,与住房按揭没登记信息(招商银行另查工作地),商铺为商业用房,与住房按揭没有直接联系。有直接联系。8、外地户口办理按揭贷款,医社保是否可以一次性补缴?还是必须外地户口办理按揭贷款,医社保是否可以一次性补缴?还是必须按月缴交满一年才有效?按月缴
17、交满一年才有效?答:不可以,一定要按月缴存才有效。答:不可以,一定要按月缴存才有效。9、外地户口在三明无缴交医社保且没有纳税证明,是否可以贷款?外地户口在三明无缴交医社保且没有纳税证明,是否可以贷款?答:答:不可以,外地户口在本地可贷款的唯一条件就是一年社保或不可以,外地户口在本地可贷款的唯一条件就是一年社保或一年个税缴交证明,且不可一次性缴交。一年个税缴交证明,且不可一次性缴交。202021/9/2710、夫妻双方都不是三明本地户口,是否可以买房,办理按揭贷款?夫妻双方都不是三明本地户口,是否可以买房,办理按揭贷款?答:可以。非三明市户口居民贷款需提供以下证明其中一项:答:可以。非三明市户口
18、居民贷款需提供以下证明其中一项:提供本地居住一年证明;提供本地居住一年证明;一年社保(社保公司出具);一年社保(社保公司出具);一年代发工资一年代发工资(银行流水账银行流水账);当地满一年以上的纳税证明当地满一年以上的纳税证明(个人所得税个人所得税);公积金公积金12个月缴存明细个月缴存明细(非必需项非必需项);11、满满18岁但未工作是否可以贷款?岁但未工作是否可以贷款?答:可以,但需要父母作为共同还款人。答:可以,但需要父母作为共同还款人。12、未婚的人办理按揭贷款,是否需要共同还款人?到几岁或者什么未婚的人办理按揭贷款,是否需要共同还款人?到几岁或者什么条件可以不需要?条件可以不需要?答
19、:答:18岁以上就可以办理按揭贷款,但需父母作为共同还款人。岁以上就可以办理按揭贷款,但需父母作为共同还款人。如果可以证明已经有自主经济收入且能够独立负担每月按揭还款则不如果可以证明已经有自主经济收入且能够独立负担每月按揭还款则不需要共同还款人。需要共同还款人。212021/9/2713、按揭贷款是否可以提前还贷?还贷后是否可以马上现贷?答:可以。需要提前还款时向按揭银行申请,根据该银行的提前还款政策办理手续。可以提前还贷。还贷后办理解押手续后,该房产所有权为个人所有,可以任意支配。14、若夫妻双方有一方为外地户口,且没有缴交社保及纳税,另一方为本地户口,可以贷款吗?答、可以,以本地户口的一方
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