个人投资理财基础知识(45页PPT).pptx
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1、个人投资理财基础知识个人投资理财基础知识理财规划 wenku1人生六大目标人生六大目标经济家庭学识健康社会精神何谓理财理财就是理财就是处理钱财处理钱财个人理财的实质就是运用各种理财个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资,工具科学投资,“以钱生钱以钱生钱”并学会并学会合理的消费。合理的消费。一个值得我们关注的现象中国家庭收入中国家庭收入美国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入工薪收入2%50%投资收入投资收入靠双手挣钱靠双手挣钱用投资生钱用投资生钱理财估算的法则计算你投资后来可以拿到的钱计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理从严处理计算达成未来愿望现在个人需准备计算达成未来愿望现在个人需准
2、备的钱的钱 从宽处理从宽处理个人投资理财黄金法则一、一、33%法则法则不影响生活品质的偿付金不影响生活品质的偿付金额额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的得超过收入的33%;房屋贷款的负担不得超过收入的房屋贷款的负担不得超过收入的28%个人投资理财黄金法则二、二、10%法则法则 -每月所需储蓄和投资的资金不少每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的与收入的10%三、机会成本法则三、机会成本法则-机会也是有代价的机会也是有代价的有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本心理成本也是机会成本心理成本也是机会成本个人投资理财黄金法
3、则四、四、72法则法则-计算财富加倍所需的时间计算财富加倍所需的时间 用用72除以年收益率等于资金翻倍除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。所需的时间。个人投资理财黄金法则 回回报率报率时间时间5%10%15%5年年12761610201110年年16282594404615年年20794117813720年年2653672710367五、复利法则-财富累计的重要源泉例:投资1000元,在不同时间和回报率下的收益个人投资理财黄金法则六、风险法则六、风险法则-天下没有免费的午餐天下没有免费的午餐投资的时候,投资种类和投资额的决定一投资的时候,投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风
4、险能定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力力个人投资理财黄金法则七、做熟法则七、做熟法则-投资项目选择的成功之路投资项目选择的成功之路 力不到,不获财力不到,不获财不熟时,先热身演习,从小额开始不熟时,先热身演习,从小额开始个人投资理财黄金法则八、组合法则八、组合法则-不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合传统的三分法组合1/3现金、准现金现金、准现金 1/3风险投资风险投资 1/3实质性资产实质性资产五分法组合五分法组合1/5现金、准现金现金、准现金 1/5债券债券 1/5保险保险 1/5风险性投资风险性投资 1/5实质性资产实质性资产选择适合投资者的最适当比例应考
5、的因素:选择适合投资者的最适当比例应考的因素:未来收益的价值大小能否满足需要未来收益的价值大小能否满足需要通货膨胀对未来收入购买的影响通货膨胀对未来收入购买的影响资产的变现性及购买力资产的变现性及购买力投资者的个性及适合的风险程度投资者的个性及适合的风险程度九、成本平均投资法则投资时间投资时间投资额投资额每股价格每股价格所拥股份所拥股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.253002001.6.2930015.62275.94例:2000年8月底开始每月用3
6、00元投资“江西纸业”2001年6月底资产总值为4310.18,投资3600,收益为710.18十、财富累计的四元素十、财富累计的四元素资本资本报酬率报酬率复利复利时间时间正确的投资理财决策计算财力评估风险承受能力理清投资目标选择投资策略决定投资项目理财规划的四个步骤一、检查一、检查汇集整理个人和家庭财务方面的资料以汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。建立一个财务健康档案等。个人资料包括:本人及家人的所有资料;个人资料包括:本人及家人的所有资料;各个阶段目标,能够容忍各个阶段目标,能够容忍 的风险限度等的风险限度等财务资料:资产、负债状况,最近纳税记录财务资料:资产、负债
7、状况,最近纳税记录和资料;每月收入及生活费用明细表;个和资料;每月收入及生活费用明细表;个人和公司的退休计划及资料;各种保单及人和公司的退休计划及资料;各种保单及其他有关遗产的安排其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断二、诊断-用理财的概念和原则来审视财用理财的概念和原则来审视财务状况。务状况。例:是否有足够的现金以备急需,够不够例:是否有足够的现金以备急需,够不够3-6个月的生活花费,是否入不敷出。投资个月的生活花费,是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻,是否作了不适合是否与阶段性目标相苻,是否作了不适合本人个性的投资。本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方三、处方-根据诊断结果
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