国家理财规划师三级考试试题2683.docx
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2、 )。A26.67 B 255.67C 23.677 D 228.67流动性比率流流动性资产每月支出=300000/30000=10流动性资产=现现金+活期+货币基金=50000+2万+50000=3万元结果中没有,再再加上定期共共8万/30000=26.6672. 某客户计计划将一部分分钱存为7日个人通知知存款,则该该客户存入的的最低金额为为( )。A 1 B 2 C 5 D 10人民币通知存款款的最低存款款金额为5万元(含)3. 张先生既既想保有定期期存款的收益益水平,又希希望有活期的的方便存取,则则他可以采用用( )。A 零存整取取 BB 存本取息 C 整存零取 D定活通P10定活通自动
3、每月月将您活期账账户的闲置资资金转为定期期存款,当活活期账户因刷刷卡消费或转转账取现资金金不足时,定定期存款将自自动转为活期期存款的服务务。4. 何先生的的信用卡账单单日为每月10日,到期还还款日为每月月30日,3月10日银行的对对账单显示何何先生3月5日有一笔2000元的消费。如如果何先生3月30日偿还银行200元,则何先先生4月10账单现实的的循环利息为为( )元。A 9.9 BB 33.99 C 255 DD 34.99利息消费款未未还部分日利率计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.055%*11(3月31日到4月10日
4、)=34.995. 接上题,何何先生本次消消费的免息期期是( )天。A 0 B 224 C 255 D 30免息期是指贷款款日(银行记记账日)至到到期还款日之之间的时间,本题是3月5日到3月30日,25天6. 某客户计计划采取连带带责任保证贷贷款进行购房房,该种贷款款方式对保证证人要求比一一般保证人严严格,且仅限限于( )年期以下下贷款。A 3 B 5 C 100 D 15P55资料:某客户所所在城市的公公积金管理中中心的最高额额度为40万元,该客客户名下的住住房公积金本本息余额为8万元,上个个月公积金汇汇入额为250元,本人目目前距离法定定退休年龄还还剩25年,该客户家庭其他成成员退休期内内
5、可缴存的公公积金总额为为10万元。他看看好了一处位位于城区的住住房,房屋总总价是100万元。7. 该客户本本人在退休年年龄内可存缴缴的住房公积积金总额为( )万元。A 15.55 B 116 C 17.55D 18未来将存:2550*25*12=755000 加上已有 7.5万+8万=15.5万8. 该客户科科申请的个人人住房公积金金贷款最高为为( )万元。A 20 B 255.5 C 40 DD 70P56以下三项项的最低值:1、本人及家家庭其他成员员退休期内可可缴存的公积金金总额 15.55+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管管理中心的最最高额度为40万元9. 若该客户户正处
6、于事业业上升期,则则适合采用( )贷款方式式。A 等额本息息 B 等比递增 CC 等额本金 D等比递减10. 王先生生计划申请个个人耐用消费费品贷款,他他申请的最高高贷款额度为为( )万元。A 2 BB 5 CC 10 D 20个人耐用消费品品贷款额度不不低于人民币币3000元(含3000元),最高高贷款额度不不得超过人民民币5万元(含5万元)且不不超过所购商商品价格总额额的80%。11. 某客户户每月收入为为6000元,根据理理财规划的原原则,他能承承担的最大房房屋月供为( )元。A 15000 B 18800 C 22500 DD 30000P52,月供应应在月收入的的25-300%以下,
7、房价价在年收入6倍以下。12. 小刘计计划购买房屋屋。为了防范范在房屋面积积上受欺诈,他他可以( )。A 要求卖人严严格按照书面面通知方式将将所需通知的的内容送达买买受人B.对于涉及的的所有设施、配配套设备等的的开通、正常常使用的期限限做明确规定C.与出卖人明明确预定由出出卖人代买受受人办妥产权权证D.签订合同时时分别约定套套内建筑面积积的误差和公公摊面积误差差具体处理原原则13. 张先生生预计儿子上上大学每年学学费为一万元元,生活费用用5000元,家庭每每年税前收入入为10万元,税后后收入86000元,则张先先生家庭教育育负担比是( )。A 10% B 177% C 115% DD 8教育负
8、担比=届届时教育费用用/家庭税后收收入=1.5万元除以8.6万元=17.444%资料:何先生的的儿子今年10岁,虽然目目前学费开支支不是很多,但但希望儿子读读完大学后可可以送他出国留学两年,儿儿子还有8年上大学,现现在大学四年年学费总计6万元,共需需留学费用约约30万元。假设设学费与留学学费用每年上上涨5%,何先生希希望通过稳健健的投资来筹筹集这笔费用用,估计年回回报率可以达达到6%。根据上述资料,请请回答14-16题14. 何先生生儿子上大学学时,四年的的学费约为( )元左右。A 676447.33BB 646647.333C 655647.333D 888647.336万*(1+55%)8
9、=888647.33315. 如果何何先生决定在在该孩子在上上大学当年就就准备好所有有教育费用,则则共需为儿子子准备( )的学费。A 8912204.122 B 4192287.166 C 5218828.188 D 5318883.966大学费用与留学学费:36万*(1+5%)8=5331883.9616. 如果何何先生决定在在该孩子在上上大学当年就就准备好所有有教育费用,如如果采取定期期定投的方式式,则每月初初应投入的资资金为( )元。A 33200.18 BB 37775.38 C 43308.755 D 55200.558pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=5331883.9
10、6 求得pmt=44308.775 注意是月初初投入资金,不不是默认的方方式,使用理理财计算器时时先设置。如如果是月末,得得到的是4330.3017. 某客户户为儿子进行行教育储蓄时时了解到,教教育储蓄在非非义务教育的的各阶段最高高存额是( )万元。A 2 B 3 C 4 D 55教育储蓄50元元起存,每户户本金最高限限额为2万元。18. 助理理理财规划师告告诉客户在教教育资金的各各项来源中,属属于无偿资助助的是( )。A 国家教育育助学贷款 B 商业助学贷贷款 CC 特殊困难补补助 D国家奖学金19. 助理理理财规划师建建议客户在进进行教育规划划时应采取稳稳健投资策略略,原因是( )。A 规
11、划时间间较短B 规划资金不不确定 C 资金用途特特殊 D投资方向不不确定不确定 时间较较短?20. 在教育育规划的各项项工具中,虽虽然教育储蓄蓄具有很强的的优势,但教教育储蓄要求求十分严格,只只有( )及以上学学生才能办理理教育储蓄 。A 小学一年年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级只有在校小学四四年级(含)以以上的学生才才可以参加教教育储蓄21. 李先生生是某合伙公司的合伙人人,李太太作作为全职太太太一直没有工工作,现在二二人开始积累累子女的教育育金,( )能很好的的规避李先生生家庭的各项项风险。(A)投资基金金(B)教育储蓄蓄(C)政府债券券(D)教育信托托22. 助理理理财
12、规划师建建议某客户可可以通过适当当配置股票与与股票型基金金的方式积累累教育金,这这说明该客户户家庭( )(A)所需教育育金额度大 (B)教育金积积累期限紧迫迫(C)教育金积积累期较长 (D)风险承受受能力很大C和D选哪个?选d?23. “无有有不测风云,人人有旦夕祸福福”表示风险具具有不确定性性,但不包括括( )。(A)风险是否否发生是不确确定的 (B)风险发生生的时间是不不确定的(C)风险发生生的地点是不不确定的 (D)风险是否否存在是不确确定的24. 20008年,大多数数投资者购买买股票出现亏亏损。这种风风险属于( )。(A)纯粹风险险 (B)财产风险险(C)投机风险险 (D)自然风险险
13、投机风险指产生生收益和损失失的不确定状状态,纯粹风风险只会产生生损失25. 保险发发展至今已经经形成一套完完整的体系,不不属于保险特特性的是( )。(A)经济性 (B)有偿性(C)互助性 DD)契约型P167保险的的特性:经济济性 互助性 契约性 科学性26. 王小姐姐对保险的分分类不是很了了解,找到助助理理财规划划师咨询,得得知以( )作为标准准进行分类,保保险可以分为为财产保险、人人身保险、责责任保险和信信用保证保险险(A)保险标的的(B)保险性质质(C)实施方式式 (D)风险转移移层次P16927. 具有同同质风险的消消费者购买同同类型的保险险体现出保险险( )的基本职职能。(A)防灾防
14、损损 (B)融通资金金(C)社会管理理 (D)分散风险险P17228. 赵先生生己经参加了了社会保险,不不知道是否需需要购买商业保险,于于是找到助理理理财规划师师咨询,助理理理财规划师师解释不正确确的是( )(A)社会保险险不以营利为为目的,而商商业保险以营营利为目的(B)社会保险险的对象与商商业保险的对对象不会出现现重复(C)社会保险险首先考虑公公平,而商业业保险更多考考虑效率(D)社会保险险同于政策性性保险,而商商业保险属于于自愿性保险险P17429. 投保人人在购买保险险时,需要遵遵循最大诚信信原则,在我我国采用( )方式。(A)无限告知知 (B)询问回答答告知(C)有限自知知 (D)自
15、愿回答答告知P18530. 保险人人也需要遵循循最大诚信原原则,其中弃弃权与禁止反反言的( )在人寿保保险中有特殊殊的规定,保保险人只能在在合同订立之之后一定期限限内,以被保保险人告知不不实或隐瞒为为由解除合同同,超过规定定期限没有解解除合同的视视为保险人已已经放弃该权权利,不得再再以此为由解解除合同。(A)宽限期 (B)犹豫期(C)复效期 (D)除斥期间间P18731. 王某为为女朋友购买买了一份人身身保险但保保险台同一直直未生效,找找到助理及时时规划师咨询询,得知保险险合同生效的的依据是( )(A)保险主体体 (B)保险合同同的利益(C)可保利益益 (D)保险合同同内容合法P20532.
16、王先生生与太太刚刚刚离婚,两年年前王先生生为太太购买买了一份人身身保险,但不不知道其适用用时效的规定定,找到助理理理财规划师师咨询,助理理理财规划师师解释正确的的是( )。(A)人寿保险险的可保利益益必须在保险险有效期内始始终存在(B)人寿保险险的可保利益益必须在合同同订立时存在在,在保险事事故发生时可可以不存在(C)人寿保险险的可保利益益必须在保险险事故发生时时存在,在合合同订立时可可以不存在(D)人寿保险险的可保利益益只要在合同同订立时或保保险事故发生生时存在P19133. 王先生生为价值20万元的爱车车投保了10万元的车辆辆损失保险,发发生保险事故故导致全损,但但保险公司只只赔偿了10万
17、元,其认认为不符合损损失补偿原则则,于是找到到助理理财规规划师咨询,得得知存在某些些保险不适用用该原则主主要包括( )。(A)财产损失失保险、人寿寿保险F (B)意外伤害害保险、责任任保险(C)重置成本本保险、人寿寿保险 (D)信用保证证保险、定值值保险FP194 不适适用于人寿保保险、意外伤伤害险。例外外:定值保险险、重置成本本保险施救费费用赔偿适用用于补偿性保保险、财产损损失险、信用用保证险、健健康保险 答案不确定定34. 接上题题,王先生抢抢救汽车的过程中中,花费5000元的抢救费费用。则这笔笔费用应由( )承担。(A)保险公司司(B)助理理财财规划师 (C)王先生(D)保险代理理人P1
18、9535. 宋先生生2007年1月购买了一一份人寿保险险。2008年1月由于投资资亏损严重,无无力支付续期期保费,但其其合同仍然有有效,是因为为保险合同具具有( )。(A)复效条款款 (B)宽限期条条款 (C)自杀条款 (D)犹豫期条条款复效指中止后补补缴保费 犹豫期指首首次购买时可可退保。36. 赵小姐姐购买了一款款分红保险,其其助理理财规规划师介绍说,分红保保险的红利来来源于( )所产生的的可分配盈余余。(A)生差益、死死差益和费差差益 (B)死差益、利利差益和费差差益(C)生差益、死死差益和利差差益 (D)死差益、利利差益和费用用率P22337. 助理理理财规划师在在为客户进行行投资规划
19、时时,其工作步步骤分为五步步,其中不包包括( )(A)市场调查查(B)客户分析析(C)证券选择择(D)资产配置置客户分析 资产产配置 证券选择 投资实施 投资评价38. 某助理理理财规划师师看到由于受受到全球金融融危机的影响响;宏观经济济面临着衰退退的风险,此此时他想到选选择一种受经经济周期的影响较小,风风险水平与预预期回报率都都相对较低的的股票,这种种股票属于( )(A)周期型股股票 (B)防守型股股票 (C)成长型股股票(D)成熟型股股票39. 投资者者王某持有某某上市公司股股票。某日收收到配股通知知。不甚明白白,遂咨询助助理理财规划划师,助理理理财规划师介介绍说配股是是上市公司发发行新股
20、的方方式之一,关关于配股的说说法不正确的的是( )。(A)配股不能能混同于分红红(B)配股为投投资者提供了了追加投资的的选择机会(C)根据我国国的有关规定定,上市公司司每年度都可可有30的配股额额度(D)对股民来来说,配股可可以降低其投资风险配股有时预示着着更大的风险险40. 在股票票市场波动较较大的情形下下,某投资者者对债券投资资较有兴趣,为为此向助理理理财规划师咨咨询,而关于于债券投资的的风险,助理理理财规划师师的阐述正确确的是( )。(A)利率变化化使投资者面面临价格风险险和再投资风风险(B)债券降级级风险属于流流动性风险(C)通货膨胀胀对债券的风风险水平没有有影响(D)当利率下下降,债
21、券价价格上升,利利息再投资收收益也会增加加B信用风险 C有,实际购购买力降低 D利息再投资资收益也会下下降41. 某投资资者请助理理理财规划师为为其制定基金金投资计划,经经过了解后发发现该客户属于风险承承受能力强,追追求高回报的的投资者,按按基金的投资资风格来说,适适合该投资者者基金类型的的是( )。(A)成长型基基金 (B)收入型基基金(C)平衡型基基金 (D)主动型基基金42. 某资金金实力较强的的投费者对集集合资金信托托计划谈感兴兴趣,为此咨咨询助理理财财规划师,助助理理财规划划师介绍说集集合资金信托托计划的委托托人必须是合合格投资者,若若以自然人身身份参加必须须满足一些条条件。关于这这
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