银行业个人贷款(中级)考试2023年题库汇总含答案下载.docx
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1、银行业个人贷款(中级)考试2023年题库汇总含答案下载1.以下关于个人贷款还款方式的表述中,正确的选项是()。2009年10 月真题A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,在每个时间段 上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款 能力发生变化时,只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C.对收入减少的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等方法,使借 款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中,对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、 扩大累进间隔期等方法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还 款压力【答案】:D【解析】:
2、AB两项,等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借【答案】:c【解析】:个人信用贷款的特点包括:准入条件严格,银行对个人信用贷款的 借款人一般有严格的规定,需要经过严格审查;贷款额度较小,与 一般的抵质押贷款相比,个人信用贷款额度相对较小;贷款期限短, 可根据个人信用状况对其进行相应调整。12.国家助学贷款属于()。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】:A【解析】: 国家助学贷款属于个人教育贷款,而个人教育贷款又是个人消费贷款 的一种。13.个人贷款业务中,借款人在贷款期间发生违约行为时,贷款人可 以采取的措施包括()o 2016年6月真题A.要求
3、限期纠正违约行为B.提前收回局部或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四项外,借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件,贷 款银行可采取的措施还包括:要求增加所减少的相应价值的抵(质) 押物,或更换担保人;定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓 名、身份证号码及违约行为;向保证人追偿;依据有关法律及规 定处分抵(质)押物;向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。14 .个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()。A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质
4、【答案】:A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括:分析合作机构领导层素 质;分析合作机构的业界声誉;分析合作机构的历史信用记录; 分析合作机构的管理规范程度;分析企业的经营成果;分析合 作机构的偿债能力。15 .关于房地产估价方法的选用,以下说法错误的选项是()。A,对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用本钱法进行估价的,应以本钱法为主要估价方法C.收益性房地产的估价,应选用收益法作为其中的一种估价方法D.假设估价对象适宜采用多种估价方法进行,应同时采用多种估价方法 进行估价,不得随意取舍【解析】:B项,有条件选用市场法进行估价的,应以市场法为主要估价方法。16
5、 .关于公积金个人住房贷款的办理流程,以下说法错误的选项是()oA.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查,并核实贷款担 保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后,公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【解析】:B项,住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查, 核实贷款担保情况,包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明,有关部门出具的抵押物估价证明,保证人同 意提供担保的书面文件和保证人资
6、信证明等。17 .采用等额累进还款法时,对于收入增加的客户,可采取()等方 法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】:A【解析】:采用等额累进还款法,当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累 进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户,可 采取增大累进额、缩短间隔期的方法,使借款人分期还款额增多,从 而减少借款人的利息负担;对于收入水平下降的客户,可采取减少累 进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少,以减轻其还款压力。18.关于抵押担保的表述,正
7、确的有()。A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保【答案】:B|C|D【解析】:A项,质押担保分为动产质押和权利质押两类;E项,抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担 保。19 .银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见,对未获批准的借款 申请,及时告知(),将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好 信贷拒批记录存
8、档。2015年5月真题A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人【答案】:D【解析】:银行业务部门对未获批准的借款申请,应及时告知借款人,将有关材 料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档;对需要补充 材料的,应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。20 .普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循()的原那么,不断地提高金 融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、便 捷、高质量的金融服务。A.互惠互利B.商业可持续C.利益共享D.利益最大化【解析】:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原那么,以可负担的本钱 为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
9、 普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循商业可持续的原那么,不断地提高 金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、 便捷、高质量的金融服务。21.公积金个人住房贷款的还款方式不包括()oA. 一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】:C【解析】: 公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言,贷款期限在1年以内(含1年)的 实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的,借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。22.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节,要检查的内
10、容包括 ()oA.客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷款违约原因,是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中,贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE 五项外,还包括:定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能 按时归还贷款本息,是否存在影响贷款按时归还的因素;及时对违 约贷款进行催收,对通过 等通讯方式无法联系到的借款人进行上 门催收。23.国家助学贷款实行的原那么不包括()。2016年6月真题A.信用发放B.风险补偿C.局部自筹D.财政贴息【答案】:C【
11、解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按 期归还”的原那么。24.商业银行在办理个人贷款时,对采取保证担保方式的,应调查的 内容有()o 2014年6月真题A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还 款能力的变化;C项,对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短 间隔期等方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负 担。2.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求,以下说法错误 的是()oA.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后,经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保
12、单上应注明银行为该保单优先受偿人,即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况,确定是否需要办理公证【答案】:A【解析】:A项,保单金额应至少覆盖贷款本息。3.个人住房贷款的合同有效性风险包括()。A.未签订合同的风险B.格式条款无效的风险C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的,要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人贷款采取保证担保方式的,应调查:保证人是否符合担保法 及其司法解释规定,具备保证资格;保证人为法人的,要调查保证 人是否具备保证人资格、是否具有
13、代偿能力;保证人为自然人的, 应要求保证人提交相关材料,应查验贷款保证人提供的资信证明材料 是否真实有效;保证人与借款人的关系;核实保证人保证责任的 落实,查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。25 .个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时, 要明确告知在放款时遇法定利率调整,应执行()。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】:D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时,要明 确告知在放款时遇法定利率调整,应执行具体放款日当日利率。因此,
14、当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续。26 .以下关于普惠金融贷款风险管理措施表述正确的选项是()oA.加强贷款管理B,稳妥办理无还本续贷业务C.加快完善尽职免责制度D.适当提高不良贷款容忍度E.区别对待逾期和不良贷款【答案】:A|B|C|D|E14.以下属于小微企业金融运营和风控模式的有()。A.信贷员调查(IPC)模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】:A|B|C|D【解析】:目前,小微金融运营和风控模式主要有信
15、贷员调查(IPC)模式、信 贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。27.个人住房贷款档案包括的内容有()。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外,个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据;所购住房的估价证明;抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人住房 贷款借款申
16、请书、调查审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、 保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证。28.关于个人住房贷款还款能力风险,以下说法正确的有()o 2016 年11月真题A.如借款人死亡,借款人的继承人放弃所购房屋,银行将面临贷款损 失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化 息息相关C.对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握住了第一还 款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在2030 年,在这段时间里,个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看,还款能力表达的是借款人客观的财务状 况,即在客观情况下借款人能够按时足额
17、还款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D项,个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在20- 30年,在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性,个人 支付能力下降的情况很容易发生,这往往就可能转化为银行的贷款风 险。29.关于个人信用报告中的信息表述,错误的选项是()。2018年10月 真题A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做 的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说 明B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻 信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面 情况的
18、信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等 交易的汇总和明细信息【答案】:D【解析】:D项,银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理 的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。30.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括()。A.具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人申请个人经营贷款,除ABCE四项以外,需具备的条件还包括: 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状 况证明
19、;能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保;借 款人在银行开立个人结算账户;贷款人规定的其他条件。31.银行在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格 把关,验证收入的真实性,以下不属于验证范围的是()o 2015年 5月真题A.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】:A【解析】:在审核个人住房贷款申请时,必须对借款人的收入证明严格把关,在验证借款人收入的真实性时,应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。32.房地产估价根据委托人目的不同,履行()等不同的原那么。A.公平原那么B.替代原那么C.估价时点原那么
20、D.最高最正确使用原那么E.合法原那么【答案】:A|B|C|D|E【解析】:房地产估价原那么包括:合法原那么;最高最正确使用原那么;估价时 点原那么;替代原那么;公平原那么。33 .以下不属于个人经营贷款信用风险的是()。A.抵押物价值发生变化B.借款人还款能力发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人申请材料不完整【答案】:D【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括:借款人还款能力发生变化;借 款人还款意愿下降;保证人担保能力发生变化;抵押物价值发生 变化。34 .关于个人旅游消费贷款的表述,错误的选项是()。A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅 行社(公司)组织的
21、国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D,各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】:A【解析】: 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家 庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各 类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。35.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。2014年6月真A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】:B【解析】:个人经营贷款还款
22、能力证明包括:个人收入证明,如个人纳税证明、 工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等;能反映借款人 或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明 资料;抵押房产权属证明原件及复印件。C.未履行法定提示义务的风险D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】:B|C|D|E【解析】:法律上,只有有效的合同才会受到法律保护,才能对订立合同各方产 生法律上的约束力。合同有效性风险包括:格式条款无效的风险; 未履行法定提示义务的风险;格式条款解释风险;格式条款与 非格式条款不一致的风险。4.关于借款合同
23、的填写和审核,以下说法错误的选项是()o 2016年11 月真题A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、 不错漏、不潦草,防止涂改B.合同填写完毕后,填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复 核人员进行复核C.需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内 容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据36.根据个人贷款管理暂行方法规定,贷款银行调查人应履行尽 职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、() 进行调查核实,形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】:D【解析】:根据个人贷款管理暂行方法第十
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