22年理财规划师考试题免费下载9章.docx
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1、22年理财规划师考试题免费下载9章22年理财规划师考试题免费下载9章 第1章理财规划师在提供服务过程中应当注意保存证据,对此下列建议错误的是()。A:理财规划师在为客户提供服务过程中,应妥善保管相关的文件B:在向客户交付制定的理财方案时,应要求客户签收C:在依据理财规划服务合同的约定监督客户执行理财方案的过程中,应注意将所做的工作书面化,并由客户签收认可D:客户以侵权行为为由提起诉讼时,理财规划师应承担举证责任答案:D解析:在理财服务过程中的侵权案件属于一般的侵权案件,实行“谁主张、谁举证”原则,如果客户以侵权为由提起诉讼的,由客户承担举证责任。 从业人员的用语中,不符合职业规范要求的是( )
2、。A“对不起,先生,这事儿不归我管,您问别人吧”B“大哥,我这里的价格最低,你要能发现价格更低的,我把东西送给你”C“嘿,这位大嫂,你的包忘带了,自己的东西可要多留意”D“同志,您好,看了半天了,买点什么吧”正确答案:ABCD共用题干郭先生月收入20000元,因为生活比较节俭,月支出只有5000元。他计划5年内在北京购买一套住房。如果他现在有30万元的存款,年投资收益率为8%。购房时选择20年期限,年利率为6%。郭先生能负担的房款是()元。A:1547316.85B:1678365.28C:1798236.79D:2380435.89答案:D解析:郭先生每月结余为20000-5000=1500
3、00先设置P/YR=12,然后输入N=60,I/YR=8,PMT=-15000,求得FV=1102152.84(元)。先设置P/YR=1,然后输入N=5,I/YR=8,PV=-300000,求得FV=440798.42(元)。一般用住房负担比衡量月供水平,住房负担比=每月月供/每月税后收入,不应超过30%,所以郭先生能承担的月供最多不应超过20000*30%=6000(元)。先设置P/YR=12,然后输入N=240,I/YR=6,PMT=-6000,求得PV=837484.63(元)。837484.63+1102152.84+440798.42=2380435.89(元)。中国农业发展银行可以
4、办理保险代理等中间业务答案:对解析:提前还贷时,选择()还款方式利息节省最少。A:全部提前还款B:部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短C:部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变D:部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短答案:C解析:22年理财规划师考试题免费下载9章 第2章 郑先生2022年的负债收入比率为( )。A0.2829B0.3394C35.21D0.3612正确答案:A小何因急需现金想通过信用卡预借取现,他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。A:2000元B:3000元C:4000元D:信用额度的10%答案:A解析
5、:根据中国人民银行的相关规定,每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。一般发卡行规定,持卡人以信用卡办理预借现金时,须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费,有些银行还限定了最低收费额。股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表,是用来反映不同时期股价变动情况的相对指数。股票指数有多种编制方法,最常见的是根据股票的()计算获取股票价格指数。A:成份股价格B:平均价格水平C:综合价格D:整体价格水平答案:B解析:子女教育规划的四项原则不包括()。A:目标合理B:实事求是C:稳健投资D:定期定额答案:B解析:子女教育规划的四项原则是:目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资。 已
6、知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4,遭遇一5%收益率的概率为0.6,则该股票的期望收益率为( )。A0.01B0.02C0.03D0.04正确答案:A22年理财规划师考试题免费下载9章 第3章由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合答案:B解析: 理财的目的,就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题,就是如何有效地安排个人有限的财务资源,实现其一生( )的最大化。A生命满足感B投资收入C工资收入D财富正确答案:A 为了反映客户资产的真实状况,我们需要根据客户资产的( )为定价依
7、据。A购买成本B市场公允价值C重置成本D沉没成本正确答案:B共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同,其中大型设备的出口方为A,进口方为B,该大型设备价值500万美元,B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2022年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收,A公司派人员安装,经检验合格后,B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上,此时整个出口贸易过程结束。根据案例回答1014题。A公司出口的大型设备运到B公司的目的地后,由A公司派人员安装,为了预防设备安装过程中由于安装不善造成的损失和费用,A公司应该与保险公司签署的
8、保险合同为()。A:责任保险B:保证保险C:工程保险D:信用保险答案:C解析:信用保险的主要险别包括一般商业信用保险、投资保险(也称政治风险保险)和出口信用保险。其中,出口信用保险是以出口贸易中,外国买方的信用为保险标的或海外投资借款人的信用为保险标的,承保出口商因买方不履行贸易合同的义务遭受经济损失的信用保险。信用、保证保险主要承保各种信用危险。产品质量保险是承保被保险人因制造或销售的产品质量有缺陷或丧失使用价值而产生赔偿责任的保险。运输工具保险主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任,其主要险种有承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险,承保船舶本身及碰撞
9、责任的船舶保险,承保飞机机身、第三者责任和旅客法定责任的飞机保险和其他运输工具保险。其中,船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险。工程保险主要承保国内外专业工程综合性风险所造成的损失。主要险种有建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏保险、船舶建造险。财产保险的特征包括:对象范围上的广泛性,既包括有形财产,同时还包括物质财产产生的经济利益;财产保险合同的损失补偿性;保险期限相对较短,通常在1年或1年以内,在经营中往往以年度来计算损益;经营内容具有复杂性;财产保险适用保险代位求偿原则;财产保险适用重复保险分摊原则。共用题干张小姐于2022年为自己购买了一份终身生死两全
10、险,与保险公司签订的合同中约定,保险费分期支付,保险金额20万元。2022年10月1日,张小姐首付5000元,保险合同生效。该合同规定,若被保险人60周岁前身故,则合同受益人会获得30万元保险金。根据案例回答6470题。若张小姐因临时性的经济上的需要,将保单作为抵押向保险人申请贷款,如果(),则保险单失效。A:贷款金额超过了保险单所具有的现金价值的一定比例B:贷款金额的本息超过保险单所具有的现金价值的一定比例C:借款本息等于或者超过保险单的现金价值,张小姐没有在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款D:借款本息等于或者超过保险单的现金价值答案:C解析:投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的
11、,合同效力中止。在保险合同的中止期间,保险标的发生保险事故时,保险人不负保险责任,不赔付保险金。张小姐在2022年10月未续交保费,到2022年12月1日保险合同效力中止。所以张小姐发生事故,保险人不予赔偿。保险合同的复效主要是就人身保险而言,人身保险合同效力中止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补缴保险费后,合同效力恢复。但投保人应在合同效力中止后两年内提出复效申请,超过这一复效申请保留期的,保险人有权解除保险合同,但保险人未解除合同的,投保人仍可提出复效申请。张小姐于2022年10月未缴纳保费,2022年1月补缴了保险费,保险合同复效。根据自杀条款,在保险合同成立之日起及复效后的
12、一段时间内,被保险人自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,但对投保人已支付的保险费,保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费。自杀条款的免责期一般为两年。因为人身保险的某些险种具有储蓄性质,所以人身保险的被保险人可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款,也可以在中途解除保险合同时领回退保金,以及利用这种“存款”改投其他保险险种等。根据不可抗辩条款,在被保险人生存期间,自保险合同生效之日起满两年后,除非投保人停止缴纳续期保险费,保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由,主张合同无效或拒绝给付保险金。根据保费自动垫缴条款,投保人按期缴纳保费满一定时期以后,因故未能在宽限期内
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