小额贷款公司成立可行性报告.docx
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1、关于湖南南省路兴兴汽车贸贸易有限限公司向向银行贷贷款的可行性研研究报告告二零一二二年七月目 录第一章总总论一、项目目名称及及承办单单位基本本情况介介绍二、主要要经济指指标第二章市市场需求求分析一、经济济环境分分析二、市场场及商品品分析:主要重重点为优优势分析析三、营销销策略四、市场场前景预预测第三章项项目实施施计划与与方案一、总体体构想二、技术术经济指指标三、组织织机构及及人力资资源配置置 四、营运成成本估算算及资金金筹措五、利润润预测及及税金情情况第四章财财务分析析一、盈利利能力分分析二、清偿偿能力分分析三、财务务不确定定性分析析第五章研研究结论论第一章 总 论论一、项目目提要(一)拟拟设立
2、公公司名称称:和政政县和鑫鑫小额贷贷款有限限责任公司司;(二)注注册资本本:60000万元 ;(三)公公司住所所:临夏夏州和政政县三合合开发区区;(四)经经营范围围:办理理各项贷贷款、办办理票据据贴现、办理资资产转让让及经批批准的其其他业务务。二、编制制范围与与依据(一)编编制范围围通过对相相关背景景、设立立方案、市场分分析、财财务预测测、以及及对风险险管理的的全面分分析,我我们对在在和政县县设立小小额贷款款公司的的可行性性进行综综合评价价。(二)编编制依据据1、关关于小额额贷款公公司试点点的指导导意见(银监监发220088233号); 2、甘甘肃省小小额贷款款公司试试点管理理暂行办办法(甘政
3、办办发2200881336号); 4、甘甘肃省国国民经济济和社会会发展计计划纲要要;5、和和政县国国民经济济和社会会发展第第十二个五年年规划纲纲要6、其他他相关文文件。三、主要要财务指指标预测测表1-11:主要要盈利能能力指标标如下:项 目目20122年20133年20144年合计 总资产产规模(万元) 8,6002.559 9,2553.775 9,8330.334 净利息息收入(万元) 1,1889.880 1,2335.114 1,2880.448 3,7005.441 净交易易收入(万元) 1,1889.880 1,2335.114 1,2880.448 3,7005.441 年利润润
4、总额(万元) 803.45 844.65 857.31 2,5005.442 净利润润(万元元) 602.59 633.49 642.99 1,8779.006 资产利利润率(%) 7.000%6.855%6.544% 资本利利润率(%) 9.133%9.388%9.411%从预测数数据看,公司收收入水平平逐年上上升,随随着经营营规模的的扩大,其收益益率保持持稳定上上升水平平。表1-22:其他他主要核核心指标标如下: 项目标准值20122年20133年20144年融资借款款/贷款款比例75%33.333%39.222%44.444%不良贷款款率5%1.500%1.500%1.500%资本充足足
5、率8%110.73%106.60%101.82%贷款损失失准备充充足率1000%261.29%261.29%261.29%从上述预预测指标标可见,小额贷贷款公司司的信用用风险都都控制在在较低的的风险水水平内,同时贷贷款损失失准备充充足率和和资本充充足率均均较高,具有较较强的风风险控制制和风险险抵补能能力,符符合监管管要求。四、结论论国内经济济特别是是西部经经济正处处于高速速发展期期,相对对落后的的国内农农村金融融业将在在政策的的大力支支持下迎迎来新的的历史发发展机遇遇,而其其竞争和和混沌状状态的市市场将为为行业带带来新的的变局,农村金金融市场场新兴金金融组织织形式必必将大量量涌现,小额贷贷款公
6、司司正是其其中之一一。在此此背景下下,综合合考虑和和分析各各种因素素,在甘甘肃省和和政县设设立小额额贷款公公司,符符合国家家对农村村金融改改革的客客观要求求,可以以更加主主动地应应对农村村金融改改革变局局所产生生的机遇遇与挑战战。中国国农村金金融业相相对落后后的现状状和尚未未均衡的的市场,为小额额贷款公公司行业业发展预预留了较较大的发发展空间间,也为为本项目目发展提提供了新新的契机机。因此此,在甘甘肃省和和政县设设立小额额贷款公公司是十十分必要要的和切切实可行行的。第二章 设立立公司的的必要性性和可行行性分析析一、相关关政策背背景近年来,为落实实中共中中央、国国务院有有关农村村经济、金融发发展
7、的战战略部署署,支持持农村经经济发展展,针对对农村地地区银行行业金融融机构网网点覆盖盖率低、金融供供给不足足、竞争争不充分分等现状状,中国国人民银银行、中中国银监监会出台台了若干干加快农农村金融融机构发发展的政政策和措措施。20066年,银银监会下下发了关于调调整放宽宽农村地地区银行行业金融融机构准准入政策策更好支支持社会会主义新新农村建建设的若若干意见见(下下称意意见)。意意见提提出按照照商业可可持续原原则,适适度调整整和放宽宽农村地地区银行行业金融融机构准准入政策策,降低低准入门门槛,强强化监管管约束,加大政政策支持持,促进进农村地地区形成成投资多多元、种种类多样样、覆盖盖全面、治理灵灵活
8、、服服务高效效的银行行业金融融服务体体系,以以更好地地改进和和加强农农村金融融服务,支持社社会主义义新农村村建设。其后银银监会还还下发了了系列配配套文件件,并确确定内蒙蒙古、四四川、青青海、甘甘肃、吉吉林、湖湖北6省省区农村村地区作作为首批批试点地地区。小小额贷款款公司由由此应运运而生。20088年,为为全面落落实科学学发展观观,有效效配置金金融资源源,引导导资金流流向农村村和欠发发达地区区,改善善农村地地区金融融服务,促进农农业、农农民和农农村经济济发展,支持社社会主义义新农村村建设,银监会会、人民民银行下下发了关于小小额贷款款公司试试点的指指导意见见,进进一步明明确了小小额贷款款公司的的发
9、展政政策。二、甘肃肃省和政政县经济济、金融融发展情情况(一)甘甘肃省和和政县经经济、金金融发展展情况分分析甘肃省和和政县经经济保持持高速增增长、经经济活力力空前增增强,和和政县及及周边地地区企业业、居民民对金融融服务需需求显着着增长,有力地地促进了了区域金金融市场场规模迅迅速扩大大、金融融市场领领域进一一步拓展展。同时时,和政政县委县县政府可可以更加加有效的的争取金金融政策策来解决决金融发发展中的的突出问问题,能能够吸引引到众多多的金融融机构进进入和政政县。此此外,经经济的持持续发展展和金融融体系的的不断完完善,进进一步增增强了和和政县金金融市场场的辐射射力和集集聚力,提升了了和政县县金融市市
10、场的融融资功能能,促进进了和政政县金融融总量迅迅速扩大大。 甘肃省委委省政府府制定出出台了关于促促进甘肃肃省金融融业加快快发展的的若干意意见等等一系列列涉及金金融业改改革发展展的优惠惠政策,提出把把金融业业发展成成为全省省经济的的重要支支柱产业业,并在在改善外外部发展展条件、建立激激励机制制、加强强人才培培养与引引入等方方面给予予大力支支持,明明确了全全省金融工工作的发发展重点点和努力力方向,为金融融业的快快速发展展提供了了坚实的的外部保保障。临临夏州委委州政府府提出“依托藏藏区大市市场、融融入兰州州都市圈圈”的经济总体体发展要思路,在和政政县委县县政府大力力支持和和引导下下,我公公司在和政县
11、县金融业方方面找准准落脚点点,充分分发挥自自身优势势,全面面落实金金融业改改革试点点规划,共同建建立有序序竞争、合作互互惠的具具有较高高资源配配置效率率的金融融市场。另一方方面,县县委县政政府通过过市场化化运作,优化金金融发展展环境。通过成成立政策策性担保保机构、发放补补贴资金金给设立立在和政政县的小额金融融机构用用市场化化的手段,吸引更更多金融融资源不不断投入入到和政政县的实实体经济济中来,为推动全全县经济扩扩张和结结构调整整,起到到十分明明显的经经济效果果。近年来,政府积积极推动动建立政政银企协协作机制制,通过过处置不不良贷款款,提升升地方企企业集团团的资信信等级,扩大信信贷市场场的有效效
12、需求,实现经经济增长长和金融融发展的的良性互互动。同同时,通通过“银政合合作,整整体处置置,整体体买断,分步实实施”方式处处置金融融机构不不良资产产。处置置后,商商业银行行的不良良贷款率率大幅下下降,为为银行轻轻装上阵阵,更好好地为地地方经济济服务注注入了新新的活力力。通过各各方努力力,和政政县经济济和金融融环境日日渐完善善,为小小额贷款款公司的的成立和和发展提提供了有有力的环环境保障障和政策策支持。(二)和和政县经经济和金金融发展展现状1、县情情介绍和政县是是临夏州州的农业业、旅游游观光发发展大县县,位于于甘肃省省临夏回回族自治治州南部部,全县县总面积积9600平方公公里,县县城距省省城府兰
13、兰州市1150公里里,距州州府临夏夏市333公里。总人口口19.5万人人,其中中少数民民族占总总人口的的57.4% 境内河河纵横,地势南南高北低低,山多多川少,森林覆覆盖率229 % ,植植被覆盖盖率800% 以以上, 被誉为为“陇上绿绿色明珠珠”。十一五时时期,全全县各族族人民在在县委县县政府的的正确领领导下,坚持以以科学发发展观统统领经济济工作全全局,以以发展为为第一要要务,围围绕“走好八八条路,实现八八个跨越越”总体思思路,高高度关注注民生,注重项项目建设设,统筹筹城乡发发展,狠狠抓旅游游型小城城镇建设设和“五大支支柱产业业”,突出出特色,求真务务实,开开拓进取取,全县县呈现出出国民经经
14、济和各各项社会会事业快快速、健健康、协协调发展展的良好好局面。一、综合合 初步核核算,全全县实现现生产总总值5225399万元,比上年年增长111.33%。其其中:第第一产业业增加值值212257万万元,增增长3.2%;第二产产业增加加值87723万万元,增增长166.9%;第三三产业增增加值2225559万元元,增长长16.8%。全县人均均生产总总值26672元元,增长长15.82%。一、二、三三产业增增加值占占生产总总值的比比重由上上年的440.66:166.3:43.1调整整为400.5:16.6:442.99;与上上年相比比,第二二产业所所占比重重提高00.3个个百分点点,第一一、三产
15、产业所占占比重分分别下降降0.11和0.2个百百分点。 财政:全年实实现大口口径财政政收入220077万元,比上年年增长118.227%,其中,地方一一般预算算收入112355万元,增长116.229%。财政总总支出3327228万元元,比上上年增长长24.77%,其中中,地方方一般预预算支出出341147万万元,增增长200.333%。年末全县县从业人人员为557022人,比比上年下下降2.93%。其中中,国有有单位553888人,下下降0.05%;集体体单位2229人人,下降降35.49%;其他他经济单单位855人,下下降333.599%。全全县从业业人员劳劳动报酬酬为1220733.4万
16、万元,增增长411.933%。其其中,国国有单位位117742万万元,增增长433.999%;集集体单位位27880万元元,增长长1.998%;其他经经济单位位5344万元,下降332.331%。全县共建建立劳务务输转基基地133个,累累计培训训人数00.577万人次次,累计计劳务输输转5.3万人人次,创创劳务收收入1.75亿亿元。 二、农农业和农农村经济济 全全年完成成农业总总产值3300332.77万元,比上年年增长115.22%。其其中,种种植业产产值1885099.4万万元,增增长111.711%;林林业产值值3700.2万万元,增增长4.57%;牧业业产值1101665.55万元,增
17、长224.333%;渔业产产值366.655万元,增长44.711%;农农林牧渔渔服务业业产值9951万万元,增增长8.06%。粮食种植植面积115.007万亩亩,比上上年增长长22.82%。其中中,夏粮粮种植面面积9.97万万亩,增增长266.366%;秋秋粮种植植面积55.100万亩,增长116.443%;油料种种植面积积8.00万亩,下降222.440%;蔬菜种种植面积积0.333万亩亩,下降降55.40%;中药药材种植植面积00.455万亩,下降335.771%。表1:220100年主要要农产品品产量单位产量比上年增增长(%)粮食吨455992.884.477#夏粮吨284223.55
18、32.779小麦吨273223.5536.991#秋粮吨171669.33-22.80玉米吨101777.66-19.20蚕豆吨11000-24.03洋芋吨69911-27.50油料吨159337.33-2.778蔬菜吨5010020.557水果吨37744.519.445全年防护护林造林林面积22万亩,与去年年持平;种草面面积达33.400万亩,育苗115000亩;义义务植树树51万万株,森森林覆盖盖率达到到21.7%。表2:主主要畜产产品产量量和牲畜畜存栏数数单位绝对数比上年增增长(%)肉类总产产量吨941339.188绵羊毛产产量吨277.36.088奶类产量量吨1014432.003禽
19、蛋产量量吨855.6-1.889大牲畜年年末存栏栏万头4.3225.377羊年末存存栏万只12.991.988猪年末存存栏万只3.7119.766鸡年末存存栏万只28.552-1.889水产品产产量吨524.0全县年末末拥有农农业机械械总动力力4.778万千千瓦,比比上年增增长5.81%,大中中小型拖拖拉机111077台;农农用运输输车11185辆辆,增长长6.880%;化肥使使用量110555.344吨,增增长188.600%;年年末农田田有效灌灌溉面积积5.22万亩,增长00.788%;农农村用电电量8113.884万千千瓦时,增长118.772%。年末全县县乡镇企企业19915户户,企业
20、业从业人人数73390人人。其中中:集体体企业22户,私私营企业业96户户,股份份合作企企业6户户,有限限责任公公司122户,个个体企业业17999户,完成企企业总产产值7220100万元,比上年年增长114.77%;实实现增加加值1555600万元,增长115.008%。三、工业业和建筑筑业 工业:全年完完成工业业增加值值37000万元元,比上上年增长长12.10%。规模模以上工工业企业业完成工工业增加加值10044万万元,规规模以下下工业企企业实现现增加值值26556万元元。表3:220100年主要要工业产产品产量量单位产量发电量万千瓦时时29977.6水泥吨1181130白酒吨628建筑
21、业:全县建建筑业实实现增加加值49979万万元,比比上年增增长233.0%。 四、固固定资产产投资 全年完完成全社社会固定定资金投投资3995044万元,比上年年增长442.884%。从投资资主体看看,省属属投资330000万元,增长225.00%;地地市县属属投资3350447万元元,增长长46.69%。按城城乡分,城镇固固定资产产投资3346224万元元,增长长31.69%;农村村固定资资产投资资14557万元元,增长长6.774%。城镇固固定资产产按三次次产业分分,第一一产业投投资15512万万元,增增长411.577%;第第二产业业投资552800万元,下降226.449%;第三产产业
22、投资资327712万万元,增增长811.333%。全县共列列建设项项目488项,总总投资达达12.07亿亿元。其其中,续续建项目目18项项,投资资3.556亿元元,新建建项目330项,投资88.5亿亿元;投投资千万万元以上上的有226项,关注民民生的项项目有118项。五、商业业贸易 全年实实现社会会消费品品零售总总额93352万万元,比比上年增增长144.700%。其其中,城城市消费费品零售售额58873万万元,增增长111.911%;农农村消费费品零售售总额334799万元,增长119.775%。分行业业看,批批发零售售贸易业业零售额额67007万元元,增长长13.16%;住宿宿和餐饮饮业零
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