理财规划师三级考试试题大全zwk.docx
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1、2012年理财财规划师三级级专业能力力2012年5月月1、作为现金及及其等价物,必必须要具备良良好的流动性性,因此,( )不能作为为现金等价物物。A 活期储蓄 B 货币市场基基金 C 各类银银行存款 D 股票答案:D解析:考查要点为为现金等价物物具有良好流流动性的判断断。股票的流流动性较差,不不可作为现金金等价物。活活期存款、货货币市场基金金以及银行存存款均具备较较高的流动性性特点,故可可作为现金等等价物。2、2005 年 10 月,蒋先生生退休,当年年他以定活两两便方式存入入银行 200,000 元资金以备备不时之需。22007 年年 2 月因因老伴突然生生病,蒋先生将资金金取出,则这这笔资
2、金适用用的利率是( ) A 一年期存存款利率 B 一年期期定期存款利利率打六折C 半年期定期期存款利率打打六折 D 活期期存款利率答案:B解析:考查要点为为定活两便储储蓄的计息方方式。存期低低于整存整取取最低档次(不不满 3 个个月)的,按按活期利息计计息;存期超超过 3 个个月以上不满满半年的,按按 3 个月月整存整取利利息六折计息息;存期超过过半年以上不不满 1 年年的按半年整整存整取利率率六折计息;存期超过 1 年(含含 1 年)的的,一律按 1 年期整整存整取利率率六折计息。本本题蒋先生的存期期超过了一年年,所以按 1 年期整整存整取利率率六折计息。3、沈小姐购买买了某只货币币市场基金
3、,关关于货币市场场基金的表述述( )错误误A 就流动性而而言,货币市市场基金的流流动性比一年年期定期存款款好B 就收益性而而言,货币市市场基金的收收益一般高于于一年定期存存款C 货币市场基基金可以投资资于经营业绩绩排名靠前的的公司发行的的期限在一年年以内的企业业债券D 一般来说,申申购或认购货货币市场基金金没有最低资资金量要求答案:D解析:考察要点点为货币市场场基金的特点点。特点:11.本金安全全。由于大多多数货币市场场基金主要投投资于剩余期期限在 1 年以内的国国债、金融债债、央行票据据、债券回购购、同业存款款等低风险证证券品种。但但不得投资于于(1)股票票;(2)可可转换债券;(3)剩余余
4、期限超过 397 天天的债券;(44)信用等级级在 AAAA 级以下的的企业债券;(5)中国国证监会、中中国人民银行行禁止投资的的其他金融工工具。2.资资金流动性强强。货币市场场基金类似于于活期存款的的便利,流动动性可与活期期存款媲美;3.收益率率相对活期储储蓄较高;44.投资成本本低;5.分分红免税。一一般来说,申申购或认购货货币市场基金金的最低资金金量要求为 1000 元,追加的的投资也是 1000 元的整数倍倍。4、根据 20005 年新新颁布的典典当管理办法法,典当当当金利率按中中国人民银行行公布的银行行机构( )的法定贷贷款利率及典典当期限折算算后执行。A3 个月期 B6 个月期 C
5、1 年年期 D 2 年期答案:B解析:典当当金金利率按中国国人民银行公公布的银行机机构 6 个个月的法定贷贷款利率及典典当期限折算算后执行,当当期不足 55 日的,按按 5 日收收取有关费用用。5、小王新办了了一张信用卡卡,他利用信信用卡不能实实现( )A 记录与分析析自己的支出出情况 B 支取取现金 C 资金金调度 D 质押押贷款融资 答案:D解析:考察要点点为信用卡的的功能,包括括:1.符合合条件年度免免息透支;22.免息分期期付款;3.高透支额度调高高临时额度;4.预借现现金;5.循循环信用;66.支出记录录与分析;77.支出管理理;8.建立信用;不包包括质押贷款款融资功能。6、关于保单
6、质质押融资的说说法,( )不不正确A 保单质押贷贷款,是保单单所有人以保保单作为质押押物,按照保保单现金价值值的一定比例例或的短期资资金的一种融融资方式B 保单所有人人可以把保单单直接质押给给保险公司,从从保险公司取取得贷款C 保单所有人人可以把保单单质押给银行行,由银行支支付贷款于借借款人D 目前市面上上的健康保单单可以质押答案:D解析:并不是所所有的保单都都可以质押,质质押保单本身身必须具有现现金价值。7、书立( )不不需要见证人人。A 自立遗嘱 B 代书遗嘱 C 录录音遗嘱 DD 公证遗嘱嘱答案:A解析:只有书立立自书遗嘱不不需要见证人人,代书遗嘱嘱、录音遗嘱嘱、公证遗嘱嘱均需要见证证人
7、在场。且代书遗嘱、录录音遗嘱、口口头遗嘱都必必须有两个以以上的见证人人在场。8、继承人的( )可以作为为遗嘱见证人人A 儿子 B 有精神病史史但见证时已已治愈的朋友友C 债务人 D 年满 155 周岁的邻邻居答案:B解析:考察要点点为遗嘱见证证人的判断。遗遗嘱见证人应应当具备以下下条件:1.具有完全民民事行为能力人;2.与与继承人、遗遗嘱人没有利利害关系。见见证人的限制制主要有:(11)无行为能能力人、限制行为能力人不不能作为见证证人。无行为为能力人、限限制行为能力力人包括未成成年人和精神神病人。见证人是否具有有民事行为能能力,应当以以遗嘱见证时时为准;(22)继承人、受受遗赠人不能能作为见证
8、人;(3)与与继承人、受受遗赠人有利利害关系的人人不能作为见见证人,继承承人,受遗赠赠人的债权人、债务人、共共同经营的合合伙人,也应应当视为与继继承人、受遗遗赠人有利害害关系,不能能作为见证人。遗嘱见证证人的身份的的取得,应当当由遗嘱人指指定。9、( )属于于个人所有的的财产。A 朋友寄存的的宋代名画 B 银行存存款的利息C 代邻居收取取的房屋租金金 D 公公司购买个人人使用的汽车车答案:B解析:考察要点点为个人财产产的定义。第第 75 条条规定:“公民的个人人财产,包括括公民的合法法收入、房屋屋、储蓄、生生活用品、文文物、图书资资料、林木、牲牲畜和法律允允许公民所有有的生产资料料以及其他合合
9、法财产。公公民的合法财财产受法律保保护,禁止任任何组织或者者个人侵占、哄哄抢、破坏或或者非法查封封、扣押、冻冻结、没收。”10、林某想要要和妻子陈某某签订一份夫夫妻财产协议议,林某应注注意夫妻财产产协议( )A 只能针对夫夫妻关系存续续期间的财产产进行约定B 不能针对夫夫妻双方债务务进约定C 包括夫妻一一方或双方的的婚前财产D 不能针对夫夫妻双方个人人财产的归属属进行约定答案:C解析:夫妻对财财产产权的约约定,可以是是针对婚前财财产所作的约约定,也可以以是针对婚后后在婚姻关系存续期间取取得的财产而而做出的约定定。11、刘明强今今年 65 岁,立下遗遗嘱:“大女儿读完完大学,已经经找到工作,有有
10、固定工资收收入。小儿子子大专刚刚毕毕业,目前待待业没有生活活来源,我百百年之后,所所有两居房屋屋,在*路*号,由小儿子继承。”刘明强亲自签名,记明年月日。不久其去世。关于本例,( )说法正确。A 刘明强的遗遗嘱违反男女女继承权平等等原则,无效效B 刘明强的遗遗嘱无见证人人,无效C 刘明强的遗遗嘱未经公正正,无效D 刘明强的遗遗嘱符合法律律规定,有效效答案:D解析:自书遗嘱嘱无须有见证证人在场。资料:薛明的叔叔叔 19998 年 11 月过世,在在遗嘱中将自自己的一处房房产留给薛明明将来结婚居居住。1998 年 5 月,薛薛明于温惠登登记结婚。11998 年年 11 月月,房屋过户户手续正式办办
11、理完毕。后后夫妻二人对对房子进行了了翻修,共花花费 4 万万元。20005 年 33 月,薛先先生在某刊物物上发表了一一部长篇小说说,出版社答答应支付一笔笔稿费。20005 年 5 月温惠惠所在单位机机构改革,温温惠离开单位位,并获得一一笔再就业补补贴金。20006 年 3 月,薛薛明和温惠协协议离婚。22006 年年 5 月,出出版社寄给薛薛明稿费 55 万元。根据资料回答 1216 题12、如果没有有财产协议,薛薛明和温惠夫夫妇对婚后所所获得的财产产是一种( )关系。A 按分共有 B 共同同共有 C 分别所所有 D 部分分共有答案:D解析:按份共有有也就是各共共有人按照确确定的份额,对对共
12、有财产分分享权力和分分担义务的供供有。13、助理理财财规划师为薛薛明和温惠制制定财产分配配规划,( )错误。A 了解夫妻二二人的家庭成成员构成情况况 BB 大夫二人人签字确认相相关表格C 界定夫妻家家庭财产的权权属 D 了解解夫妻二人的的经济状况答案:A解析:了解夫妻妻二人的家庭庭成员构成情情况不构成理理财师给客户户进行财产分分配规划时所所要了解的必要内容,也也不会直接对对财产分配起起到影响作用用。14、薛明叔叔叔留给薛明的的房屋( )A 属于薛明和和温惠的夫妻妻共同财产,因因为办理房屋屋过户登记时时,二人已经经登记结婚B 属于薛明个个人所有,因因为薛明已经经在叔叔去世世时继承该房房屋C 属于
13、薛明和和温惠的夫妻妻共同财产,因因为叔叔在遗遗嘱中指明将将房屋留给薛薛明结婚用D 属于薛明和和温惠的夫妻妻共同财产,因因为二人以共共同财产对房房屋进行了翻翻修答案:B 解析:房屋作为为遗产继承人人薛明叔叔留留给薛明的遗遗产,属于薛薛明的个人财财产。15、以下描述述中,( )的的说法正确A 薛明的稿费费属于夫妻共共同财产 B 房屋屋翻修的费用用应当用薛明明个人承担C 温惠的再就就业补贴属于于夫妻共同财财产 D 薛薛明的长篇小小说书稿属于于夫妻共同财财产答案:A解析:解析:如如果一方在婚婚前获得某项项财产如稿酬酬,但并未实实际取得,而而是在婚后出出版社才支付稿酬,此时时这笔稿费不不属于夫妻共共同财
14、产。同同理,如果在在婚后出版社社答应支付一一笔稿费,即使直到婚姻关关系终止前也也没有得到这这笔稿费,那那么这笔稿费费也属于夫妻妻共有财产。16、如果要对对案例中的房房屋进行分割割,( )方方式通常不可可取。A 变价分割 B 作价补补偿C 实物分割 D 由夫妻妻二人协商解解决答案:C解析:共同共有有财产的分割割方法主要有有三种,包括括:实物分割割、变价分割割、作价分割割。但需要注意,实物分分割的前提是是财产分割后后无损于它的的用途和价值值时,可在各各共有人之间间进行实物分割,使各共共有人取得应应得的份额。针针对房屋分割割可由夫妻二二人协商解决决。 资料:刘先生,某某外企员工。22005 年年 9
15、 月,刘先生在某高档小区购买了一处住宅,房屋总价 120 万万元,贷款 70 万元元。刘先生听说等等额本金法还还利息较少,遂遂决定按照等等额本金方式式还款,贷款款期限 155 年,按月月还款,贷款款利率为固定定利率 6.84%。根据资料回答 1723 题17、刘先生每每个月所还的的本金约为( )A3889 B6229 C289 D4222答案:A解析:等额本金金还款法每月月本金偿还计计算过程,77000000/(15*12)=3388918、刘先生第第一个月所还还利息约为( )A3690 B3790 C38900 D39900答案:D解析:等额本金金还款法第一一个月所还利利息计算过程程,700
16、0000*6.84%/112=3999019、刘先生第第二个月所还还的利息约为为( )A3690 BB3790 C 39688 D 78850答案:C解析:等额本金金还款法第二二个月所还利利息计算过程程,(7000000-33889)*6.84%/12=3396820、刘先生第第一年所还利利息之和约为为( )A26,4177.02 B 36,4117 CC46,4116 D556,4177答案:C解析:38899*(1800+179+178+168)*6.84%/1221、刘先生如如果按照这种种方法将所有有款项还清,则则所还利息总总额约为( )A361,0995 B4661,0955 C561
17、1,095 DD661,0095答案:A解析:38899*(1800+179+178+1)*66.84%/1222、刘先生把把等额本金还还款法与等额额本息还款法法进行了比较较,如它采用用等额本息法法来偿还贷款,每月需要偿偿还贷款约为为( )A3889 B62299 C289 D 422答案:B解析:计算器可可直接计算计算过程:PVV=7000000 N=15*122 I/Y=6.84/12 FVV=0 CPPT PMTT=-6222923、若刘先生生用等额本息息的方法将所所有款项还清清,共需偿还还约( )利利息。A361,0995 B4221,2833 C 5561,0995 D661,009
18、5答案:B解析: PMTT=62299 62299*180=1121222011212200-7000000=4221220资料:退休养老老规划为了保保证客户在将将来有一个自自立、尊严、高高品质的退休休生活,从现现在开始积极实施的理理财方案。张张某夫妇打算算 20 年年后退休,现现在将对将来来的退休生活活进行规划。他们根据自身的的健康状况,估估计退休后生生存 25 年,根据现现在的通货膨膨胀率,设定定了退休以后每年的生活费费用平均为 90,0000 元,另另外,估计退退休后每年大大概能得到 400000 元左右的的退休金。目目前二人有 10 万元元的银行存款款,并打算将将这部分存款款投资到年收
19、收益率为 55%的产品组组合中,且退退休后的退休休基金也投资资到 5%的的产品组合中中。根据材料回答 2428 题24、可以推测测,张某夫妇妇在退休后平平均每年大约约还需要( )才能弥补补退休后的生生活费用。 A 500000 BB550000 C450000 D400000答案:A解析:每年养老老金缺口=每每年养老金需需求-每年养养老金供给每年费用缺口=900000-400000=50000025、根据 224 题,如如退休后每年年的费用缺口口折现至刚刚刚退休的时候候,其现值约约为( )(假设费用缺口发生生在每年初,折折现率为 55%)。A739,9332 BB1,2500,000 C883
20、9,9332 D939,9932答案:A解析:计算器可可直接计算,注注意设置计算算器为期初模模式。N=25 I/Y=5 PPMT=-550000 FV=0 CPT PPV=739993226、张先生家家庭以目前 10 万元元的银行存款款进行投资,220 年后这这笔资金增值值为( )A285,3330 B275,330 C 265,330 D 2,000,000答案:C解析:计算器可可直接计算计算过程,PVV=1000000 N=20 I/Y=5 PPMT=0 CPT FFV=-266533027、根据 225,26 题,张先生生夫妇在退休休前还需要贮贮备的退休基基金的额度为为( )A285,3
21、330 BB 275,330 C265,330 D 474,602答案:D解析:739,9932-2665,3300= 4744,60228、如果采取取每年年末投投入固定资金金余年收益率率为 5%的的投资组合中中已达到弥补补退休基金缺缺口的目的,那么么每年需要投投入资金( )A14,3533 BB 13,3353 C122,353 D111,3533答案:A解析:计算过程程,FV=44746022 I/Y=5 N=220 PV=0 CPTT PMT=-14355329、20055 年 2 月,国务院院发布的关关于完善企业业职工基本养养老保险制度度的决定要要求,从20006 年 1 月 11 日
22、起,基基本养老保险险个人账户的的规模统一由由本人缴费工工资的 111%调整为( )A7% B 88% C 99% D 100%答案:B解析:考察要点点为 20006 年 11 月 1 日,基本养养老保险个人人账户的调整整。30、国家统一一规定,养老老保险金要预预留相当于( )的养老金金开支,其原原规定处理。A1 个月 B2 个月 C 3 个月 D 4 个月答案:C解析:考察要点点为国家养老老保险的相关关规定。31、李女士打打算进行外汇汇投资,他了了解到我国实实盘外汇柜台台交易的时间间为( )A 上午 8:30下午午 4:300 B 上午 8:15下午 4:30C 上午 9:00下午午 4:00
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