2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题(易错题)(辽宁省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】 ACF2F3Q4B7L5K5P1HP9E10F8P10Z1D8M10ZD2N7B10B5Z6M10J32、某银行的核心资本为500亿元人民币,附属资本为300亿元人民币,风险加权资产为 1000亿元人民币,市场风险所需资本300亿元人民币,操作风险所需资本200亿元人民币,则其资本充足率为( )。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】 CCP1U8R5W4V1F1M8HV
2、5T9O2L10B5O3D10ZG7E8Z6P3N7G6R93、金融工具不具有的性质是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCB4Y2X7V2Q3Y7S8HH1L10M6K3F9B1Y5ZA6R9K9L10H1P4V74、下列关于托收方式与主要用途的说法,不正确的是()。A.光票托收广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】 BCG10Y7M5H3V10F7L9HG2M10X8Q9E4T
3、9M9ZT8B10B10J1C5W6B35、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。A.理财产品期限、成本、收益测算B.理财产品运营过程中存在的各类风险C.本行不相似的信贷产品过往业绩D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例【答案】 CCE9P10Y9M1K3U2S10HY10B10X2Q2K8H7B5ZQ6B3S2G3V8D4M86、下列关于要约的撤销和撤回的说法中,错误的是( )。A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的,要约不可撤销C.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约依然有效【答案】 D
4、CR9Y3L7F10H3H1J6HT1U4A5Q7H8G8N1ZU5M3Z6O8N6P10M107、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】 DCG10Q6P7T4N6O4B2HN3N9A7K8J8E10T6ZJ8A1L7L9W10K4L98、()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】 DCK6C3L8G6X1Q9D9HR5B9J8B1J1H3S1ZK3C10G9M5Q3F1U69、商业银行每
5、只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过( )。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】 ACF10J8Q2M2V8S8Q4HK4Q8V5R1G1C7B3ZD4Q8W3I1R5Y2Y210、( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 CCA7J2Q8Z10W5D9Q6HI2P5R10M8R8T8K6ZA7O1O10T2P4O2C311、金融犯罪侵犯的客体是( )。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位【答案】 CCB7S3S3L9R8H6
6、Z9HJ8R8N2F7U8X8I5ZA4B6O6J5I9O7K312、( )具有追溯力,适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCA8O3O5T4M6P7Z4HZ1V1O6T2Y1V3I3ZM4Z4A10A1W4N9X1013、积极做好“引战上市”的各项准备工作的金融资产管理公司是()A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.东方资产管理公司D.华融资产管理公司【答案】 ACG4D1T9W7H7J5X10HH7E4T9M1F1T4H2ZM5E8T2N7M10D3Z114、股权投资基金的特殊风险不包括( )。A.基金未托管
7、所涉风险B.外包事项所涉风险C.聘请投资顾问所涉风险D.税收风险【答案】 DCJ7S7P3U5P7T8Q1HQ10C6L4R1S8L4Y2ZA4Q5T8S4A7K7F915、我国主管利率的有权机关是()。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】 DCD5I2Z7H2K2F6G5HG1P4Y10T5F2Y7A2ZJ6Z9H9U2D2Q2W916、下列财产中,不得抵押的财产是()。A.国有建设用地使用权B.个人享有的房屋产权C.医院的医疗设施D.企业所有的汽车【答案】 CCJ6G5H1V5Y3C2B5HB7J3V1X2N8C4O1ZS2M2R8Q8O5R9M5
8、17、票据属于( )。A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具【答案】 DCG7I1Z8B7F8Q6I4HG8D8Z1Q5V3M1V4ZS7D1M9E2T10I1Z318、下列选项中,不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 ACL10V3K9N2J8J8V10HC5X8Z10O4N9I6G7ZF5V8Y6Z7J10D10A319、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险【答案】 BCV9Q
9、6J4M9L3W5R2HV6P2W7H9P6M10T2ZR8J10N1V1G2Q7Y620、行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为,称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 ACJ3J3R5A5K3U7G9HK3J1J2P4K10P1P10ZF10O9V7U1E1Q6U421、银行业从业人员下列行为中,违反“勤勉尽职”要求的是()。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】 CCK5H2U4Z7P5U3M4HR1P7J9M4Q9J10C10ZL7D3Q1V3B9D8T922
10、、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中,一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续()季度出现下跌”。A.两个B.两个或两个以上C.三个D.三个或三个以上【答案】 BCT10C4K5U6V10B5G6HD9N4J5H9P7S6Q7ZJ6T9Y6E3F5D9D223、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【答案】 DCA5D6E8V4M10D9J8HC6B10Z5V8M3D7A4ZA2T1M3F3X1F8K524、存
11、款保险制度保护了( )的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】 CCG10G9E9Q2C8R7I7HS5Y8S6G4R3B10D9ZU9P8T2X9S6P9U425、根据民法典的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A.无效的民事行为,从行为幵始起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 DCY9Z6B2I9U10Y8R9HN1Z9Y4X8N10S4M9ZM10E3F3T7M8M8B1026、下列关于权利质押的表述,正确的是( )。A.应收账款出质后,不得转
12、让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后,出质人不得转让,但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的,当事人只须移交相应份额,无须书面合同【答案】 BCK10S10Q3C5L10S9E10HB4Z2G4P6S7L9H8ZA8M2R7F3E7E10V427、A银行代理销售B公司某开放式基金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是( )。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 ACQ1X6D4E2O4W3V10HQ7H8H4X2Q8U3I10ZI10F3T2F5G2B9I428、下列关于我国商业银
13、行贷款利率的表述,正确的是( )。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】 CCI6A9C4S10H7E3K4HF7P4F10H4C7E4Y5ZK2W6T1O6T8E3J829、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括()。 A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控【答案】 BCK10V4R7I7D1K1I10HY3R8M7W3U5Z6A6ZW7P10W1G6Z8W5K230、股权投资基金的闲置资金一般能( )。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCK6X5H7Z2O5A1U5HG7T1G
14、6E3S8B7O9ZZ8O2W7G3I9T4K631、某企业家因病去世且未留有遗嘱,该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产,根据法定继承的规定,下列说法中,错误的是()。A.继承开始后,由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】 CCS4W9M4B5M3N5J9HH5Y5X6Y3X7Q4X5ZM9M7G1H7L1N6K332、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分,依法分别由任免机关或()决定。A.
15、银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】 DCX8A10S6A10M1X4M7HA8D5M5T4G10L8C3ZA9N9F7Z9V5J3L1033、下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】 CCO1J5A8S10X5U5R3HV2M8J6N7R8C10F4ZB8M8O1G8Q10Z4Y634、下列不属于票据法中所指的票据的是()。A.支票B.本票C.发票D.汇票【答案】 CCI8C7Z10A1J3D6P2HH10W2M7F9O2I5X8ZX3V7Q
16、4N1U1A3P735、货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】 DCS1M10E6L6B3U9P5HV5V2E2N8U3K3N6ZA6V2B8V2A9E9D436、A银行代理销售B公司某指数型基金,下列关于该笔业务的说法,正确的是()。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】 ACC5H10I1W5P8G5K9HX9P7N9M10F1U1D5ZX6B4R8D1H1V7W237、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为( )。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可撤销
17、信用证D.不可撤销信用证【答案】 ACQ8H1P9A1E3S6I9HN4L8A6P4Q5H6R4ZP3I10M9V9Z3O10O1038、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款年利率198,活期存款利率036。存款满1个月后,小李取出了10000元。按照积数计息法,小李支取10000元的利息是( )元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】 DCT8R9Z3T9V9N8Q1HW6A7P8S5R1M1E8ZA9W2E1D4Y10I3K739、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行
18、金融债券D.对中央银行借款【答案】 BCH9I3E1I3R7E2T4HZ2Z7C1G3A5Y6E4ZV9G1K4V3A1E7M340、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCJ5F9W6K2B10K1T5HW9P9G9P4P4D4F5ZX6B5H4Q2Z1X2Q841、根据所侵犯的客体不同,金融犯罪可分为( )。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪D.外部犯罪、内部犯罪【答案】 BCH5P8W6Z4Q6
19、H8C4HR2N3Y5D7B2B6Q7ZO10Z10T4Z7P2X9A442、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】 CCR2Z2C4K6Y4F7Z4HS5G4F2G5C4L9I9ZO8H6T5P8R6U7J943、下列风险管理的主要环节中,属于了解各种潜在的风险和分析引起风险事件原因的环节是( )。A.风险识别
20、B.风险监控C.风险计量D.风险控制【答案】 ACH5E5W6U3F7H1M9HR9N4P5Z6I3W5D8ZS4Q3O4W1W3Q2C344、在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常()社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】 ACK6G3F7P5S10D6N6HP10O2I8I5Q3I7Y6ZL2G8W10O10Y7L6M645、下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是()。A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核【答案】 DCL1K10P6X5P4K1E7HE6V1T8N10A9G1O10ZM8R2J10Q8U8Y6V346、以下各选项中
21、,本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是()。A.高利转贷罪B.伪造货币罪C.吸收客户资金不入帐罪D.变造货币罪【答案】 ACQ10J2V3P5L1U1M8HL6S4B5Z5K3D1Q1ZE3J9W8X9N7B10X347、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种, 金额超过10000亿元,对于银行来说,下列表述正确的是( )。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】 DCE9D4Q9V7H1F4C4HY10G2B3A6C5R6T9ZB3D10Q6Y3Q5W1P148、“以客户为中心
22、”是发达国家商业银行各业务线的共同理念,具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】 CCS3C8Y7X7P5V5V6HZ8L8J7S3J6R3W5ZV10N9G1C3W7V7V449、商业银行法规定,同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的()。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】 DCB10S3Y8Y5Z1H1J7HV5Z3J10L9K1B6W4ZO1A4Q2R7E5P3Q450、 下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银
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