天津市2023年中级银行从业资格之中级个人贷款押题练习试题B卷含答案.doc
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1、天津市天津市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款押年中级银行从业资格之中级个人贷款押题练习试题题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、贷款发放前,贷款发放人应落实有关贷款发放条件,不包括()。A.需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕B.对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款C.对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续D.对自然人作为保证人的,应了解保证人的家庭成员【答案】D2、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A.15B.30C.60D.90【答案】C3、准确把握
2、第一还款来源,从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施不包括验证借款人的()。A.借款人工资收入B.借款人租金收入C.借款人经营收入D.抵押物变卖价值【答案】D4、对于个人汽车贷款贷前调查的表述,错误的是()。A.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷前调查完成后,应形成调查意见,送交审核人进行贷款审核C.借款申请材料的调查是贷前调查的一项主要内容D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式【答案】A5、关于资产组合风险监控的关键风险指标,下列说法错误的是()。A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C.不良贷款
3、拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】B6、关于信用卡个人贷款业务的用途,下列说法错误的是()。A.可用于投资B.可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C.可用于信用卡分期付款D.可用于生产经营服务“三农”【答案】A7、对客户进行行为评分时,所依据的关键信息不包括()。A.额度信息B.账户使用记录C.还款与拖欠行为D.客户关系信息【答案】D8、办理个人住房贷款业务时,贷前调查人调查完成后,应把资料送交()进行下一环节的工作。A.贷款发放人员B.贷款审批人C.贷款审核人D.借款申请人【答案】C9、()到期足
4、额收回是贷后管理的最终目的。A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】A10、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款,下列表述错误的是()。A.对格式条款有两种以上解释的,应当做出不利于提供格式条款一方的解释B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款【答案】D11、下列关于个人住房贷款的表述,错误的是()。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利,是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷
5、款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】B12、贷款流程中的风险不包括()。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.借款人主体资格风险【答案】D13、关于押品的选择次序,以下说法中不正确的是()。A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺
6、位的押品【答案】A14、关于申请商用房贷款需要具备的条件,下列说法中错误的是()。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任,【答案】A15、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为()A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B16、个人汽车贷款业务中,汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请贷款,而这一套购车资料是完全真实的,属于汽车经销商欺诈行为中的()。A.甲贷乙用B.冒名顶替C.一车多贷D.虚报车价【答案】C17、对于贷款期
7、限在 1 年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行多于()起,按相应的利率档次执行新的贷款利率。A.当日B.下一工作日C.次月 1 日D.次年 1 月 1 日【答案】D18、下列个人贷款档案管理要求的表述,错误的是()。A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料B.借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人C.贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料【答案】D19、经办行于每年 9 月底前,统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率,经合作高校确认后上报分行,分行汇总后在()个工作日内上报总行,
8、总行提交全国学生贷款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A20、关于公积金个人住房贷款利率的表述,正确的是()。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率 10%【答案】A21、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B22、中华人民共和国民法典根据自然人的年龄和智力
9、,对自然人的民事行为能力状况作了分类,以下不属于上述分类的是()A.限制民事行为能力人B.完全民事行为能力人C.无民事行为能力人D.法定代理人【答案】D23、每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式称为()。A.等额本息B.等额本金C.等额递减D.等比递增【答案】B24、银行进行市场细分的过程是()。A.设计产品将银行产品和服务放到适合位置依据产品将市场和客户分成若干区域、群体B.把市场和客户分成若干区域和群体对一地把银行产品和服务投放到适合位置C.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置把市场和客户分成若干群体D.设计产品
10、将产品和服务放到适合位置【答案】B25、下列关于合同的规定,表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D26、下列关于个人教育贷款的表述,错误的是()。A.商业助学贷款财政需要贴息,各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济
11、困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】A27、以下关于贷款展期的说法,错误的是()。A.不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之后,向贷款人申请贷款展期B.是否展期由贷款人决定C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半【答案】A28、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】C29、一般情况下,个人医疗贷款的期限最短为(),最长可达()。A.半年;2 年B.半年;3 年C.1 年;2 年D.1 年;3 年【答案】B30、按照中国银行保险监督管
12、理委员会贷款风险分类指引规定,()三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】C31、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。A.贷款合同签订后,未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式,一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开,下限管理【答案】B32、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法正确的是()。A.评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放
13、之前B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前C.评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前【答案】A33、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是()A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系B.调查所购汽车的新旧程度C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度【答案】B34、在个人贷款业务中,出现()情形时,银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人
14、将损害赔偿金存入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】A35、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,初审环节的审查内容不包括()。A.借款申请人所提交材料的规范性B.借款申请人的主体资格C.借款申请人所提交材料的真实性D.借款申请人所提交材料的完整性【答案】C36、下列关于个人住房贷款的表述,错误的是()。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利,是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造
15、和大修理各类型住房的贷款【答案】B37、下列关于个人消费类贷款的表述,错误的是()。A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】A38、百行征信有限公司以()原则采集个人信用信息,主要包括个人互联网借贷数据,个人身份识别信息以及失信被执行人信息等。A.最低、适用B
16、.最高、适用C.最宽泛、平衡D.最严格、平衡【答案】A39、发卡银行()在为持卡人开通超授信额度卡服务前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息,并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。A.可以B.必须C.自主确定D.不得【答案】B40、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()。A.信用卡作为主要支付工具之一,本外币一体,可以跨境使用;而一般个人贷款业务以本币为主,限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期,在一定期限免息;而一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费;一般个人贷款业务银行收取利息D.信用卡一般为一次审批,可在期限内长期循环使用,一般个人贷款业务则为一事三
17、批【答案】D41、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是()。A.个人保证贷款是指银行以其认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款B.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人C.当借款人不履行还款义务时,由保证人按照约定履行或承担还款责任D.按照中华人民共和国民法典规定,所有机关法人不得为保证人【答案】D42、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款,下列表述错误的是()。A.格式条款与非格式条款不一致的,应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款
18、的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】A43、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时,选取优惠利率为 4%。违约风险贴水为 50 基点,期限风险贴水为 30 基点,则根据基准利率加点定价模型,该客户的贷款利率为()。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A44、下列关于抵质押登记说法正确的是()。A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限,经办行(机构)应及时重新办理登记B.办理预告登记的,经办行机构)应关注可办理正式登记的时间,并在能够办理登记之日起的规定期限内,申请办理抵质押权登记C.登记部门要求明确登记期限的,登记届满期限原则上不得晚于授
19、信到期期限D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外,不得晚于抵质押贷款的合同签署时间【答案】D45、下列客户盈利分析模型公式正确的是()。A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润B.贷款利率=优惠利率+风险加点C.(贷款额贷款利率期限)(1-营业税及附加率)+中间业务收入(1-营业税及附打口率)D.贷款利率=优惠利率(1+系数)【答案】C46、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是()。A.市场法B.比较法C.收益法D.成本法【答案】C47、以下关于个人贷款还款方式的表述,正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个
20、时间段以一定比例累进的金额偿还贷款.按还款间隔逐期归还,在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息.利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金.贷款利息随本金逐月递减【答案】C48、个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.在读学生本人B.在读学生或其直系亲属、法定监护人C.在读学生父母D.在读学生及其父母【答案】B49、个人信用信息基础数据库管理暂行办法是根据中华人民共和国中国人民银行法等有关法律规定,由()制定并自 2005 年 10 月 1
21、日起实施。A.三部委B.中国人民银行C.国务院D.银监会【答案】B50、在个人住房贷款中,不属于档案管理中的风险的是()。A.是否按要求立卷归档B.是否对每笔贷款设立专卷C.贷款资金发放前,未审核借款人相关凭证D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管【答案】C多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、其他个人消费类贷款一般包括()。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】ABCD2、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括()。A.有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管
22、理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】ACD3、将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节,这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取()的措施。A.有效性B.针对性C.操作性D.完整性E.实效性【答案】BC4、借款人申请国家助学贷款,需具备的条件包括()。A.具有中华人民共和国国籍B.成绩排名在班级前 30C.无法支付正常完成学业所需的基本费用D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意E.无违法违纪行为【答案】ACD5、个人信用报告中涉及的基本信息
23、除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括()。A.学历信息B.户口和住址信息C.通讯信息D.婚姻和配偶信息E.直系亲属信息【答案】ABCD6、个人贷款可以通过()等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D.电话银行E.业务宣传手册【答案】ABCD7、个人汽车贷款的贷前审查,对采取保证担保方式的调查应包括()。A.保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具备保证资格B.保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格.是否具有代偿能力C.保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效,包括基本
24、情况.经济收入和财产证明等,并需要保证人所在单位的担保证明D.保证人和借款人的关系E.核实保证人保证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任【答案】ABD8、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度,主要原因为()。A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D.国内失信惩戒制度尚不完善E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施【答案】ABCD9、个人医疗贷款用于解决()就医时的资金短缺问题的贷款。A.市民B.市民配偶C.市民直属亲属D.市民子女E.市
25、民挚友【答案】ABCD10、下列关于还款意愿风险的说法正确的有()。A.一些借款人以租金收入还贷,一旦房屋无法出租,借款人不愿继续还款,给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户,其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下,借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】ABC11、根据以下材料,回答 69-74 题A.印花税B.所得税C.增值税D.房产税E.契税【答案】AB12、下列关于商业助学贷款担保方式的说法,正确的有()。A.借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或
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