天津市2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题B卷含答案.doc
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1、天津市天津市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财押年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、一般而言,下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是()A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】B2、小王与朋友合伙购买了一辆卡车,小王负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人。不久,小王在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()。A.保险公司不赔,因为小王已死亡B.保险公司赔付,保险金给小王的朋友C.保险公司不赔,因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付,因为小王负责驾驶经
2、营,有可保利益【答案】D3、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】D4、马小姐的所得税边际税率为 30,若收入增加 2000 元,则税后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C5、下列关于私募债发行利率的表述,不正确的是()。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的 3 倍B.期限在一年以上,不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私
3、募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】B6、王先生为某 IT 公司开发一套系统软件,一次性取得劳务报酬 30000 元,王先生就此项所得应纳个人所得税()元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】B7、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程,退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的(),因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】B8、2015 年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保
4、险金额为 5 万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为 10 万元和 15万元,这样张先生就“放心了”。A.3.33 万元.3.33 万元.3.33 万元B.2.5 万元.5 万元.2.5 万元C.1.67 万元.3.33 万元.5 万元D.5 万元.10 万元.15 万元【答案】C9、上官夫妇目前均刚过 35 岁,打算 20 年后即 55 岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休
5、后还可生存 25 年,现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】A10、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】C11、上官夫妇目前均刚过 35 岁,打算 20 年后即 55 岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年,现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金,并计划
6、开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D12、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】D13、张翠花,从事传媒行业,45 岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元,预计工作到 55 岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以
7、从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划,每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金 W);一只公司债券(记为债券 A),票面利率为 95,10 年期,每年付息一次;一只国债(记为债券 B),票面利率为 75,10 年期,每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B14、()可以防止客户流失,降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】A15、()是劳务工资支付的来源,将其在劳务分
8、包合同中单列,便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控,确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】D16、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】B17、牛女士今年 50 岁,计划 60 岁退休。已知通胀率为 3%,假设牛女士的预期寿命为 80 岁,目前年支出额为 10 万元。如果牛女士的投资回报率为 4%,那么牛女士所需养老金为()A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】C18、商业银行应在每一会计年度终了
9、编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会。A.5 月底前B.2 月底前C.1 月底前D.6 月底前【答案】B19、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】A20、()是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件,是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】C21、以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发
10、生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】B22、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】B23、根据民法典规定,可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】D24、关于劳务管理计划的目标的确定,说法正确的是:()。A.劳务管理的目标只确定总
11、目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】C25、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()。A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为【答案】A26、授权委托书授权不明的,关于责
12、任承担,下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任,被代理人负连带责任【答案】C27、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】C28、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.
13、住院费用D.治疗费【答案】D29、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60 岁以上的老年人口或 65 岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或 10%B.7%或 5%C.10%或 7%D.12%或 4%【答案】C30、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】B31、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是()。A.一个只有两种资产的投资组合,当XY0 时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合,
14、当XY=0 时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合,当XY1 时两种资产属于完全正相关【答案】D32、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减 1,系数加 1 的计算结果,应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C33、从人才需求推动行业发展的角度看,支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识,难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用,很难获得较好的投资收益或合理分散风险,必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定
15、等方面有优势,更具专业性,能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】D34、保险规划具有多方面的功能。其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】A35、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.128632.75B.128794.15C.132670.25
16、D.145860.75【答案】D36、根据经验法则,如果债务负担率超过(),对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C37、杨先生今年 45 岁,打算 60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要 10 万元,杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为 9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为 6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D38、下列债务中,对市场利率最
17、敏感的是()。A.5 年期,息票率 8%B.10 年期,息票率 10%C.5 年期,息票率 10%D.10 年期,息票率 8%【答案】D39、已知某市场上股票型基金的期望收益率为 10,债券型基金的平均收益率为 5,投资者的期望收益率为 8,若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】D40、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经(),不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】B41、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行
18、理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】A42、以下不属于健康保险的是()。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】A43、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外,自()时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】B44、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是()。A.在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期
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