天津市2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习试卷B卷附答案.doc
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1、天津市天津市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财练年中级银行从业资格之中级个人理财练习试卷习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。A.12 倍B.23 倍C.24 倍D.36 倍【答案】D2、2015 年 3 月,吕总欲为其公司的 20 名员工发放上一年度的年终奖,平均每人 18012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C3、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()。A.银行借贷、小贷公司B.
2、小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】A4、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的()。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】D5、工程项目未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在()内补齐账户中的资金。A.5 天B.1 天C.28 天D.30 天【答案】D6、遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照()。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】D7、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证。A.2 个B.3
3、个C.4 个D.5 个【答案】A8、转继承的客体是()。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】C9、假设陈先生上年度平均月薪为 8000 元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500 元,统筹地职工上年度月平均工资为 4000 元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金。A.2400 元、192 元B.640 元、192 元C.2400 元、120 元D.640 元、120 元【答案】B10、关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括()。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】B11、下列关于人寿保险的认识,不正确的是()。A
4、.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人,同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】D12、张先生夫妇两人今年都已经 40 岁,他们有一个女儿 10 岁,张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】D13、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的
5、()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】A14、以下说法不正确的是()。A.在计算资金需求的时候需要明确,在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看,养老金替代率大于 70%即可维持
6、退休前的生活水平;如果养老金替代率达到 60%70%,即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%,则生活水平会较之前有大幅下降【答案】C15、在中国境内无住所,居住超过 5 年的个人,从第 6 年起,就其来源于()征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】D16、李先生家庭收入支出情况如表 83 所示。A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢,资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率,增加理财收入【答案】C17、客户陈先生,系中国行业类 500 强企
7、业区域负责人,妻子李女士,42 岁,为家庭主妇,两人育有一个 14 岁女儿。4 年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为 20 万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为 120 万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D18、()是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】A19、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】A20、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和()。
8、A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D21、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查,该工程建筑面积 3 万。在对生活区检查中发现如下问题:浴室面积 15 并设置 8 个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足 3m 与厕所间距 15m,食堂没有有卫生许可证,炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在 1 周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题:A.10B.12C.15D.16【答案】A22、吴先生是一家公司的经理,今年 35 岁,妻子是小学老师,今年 28 岁,女儿 3 岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生
9、家庭年收入 40 万元,年消费支出 30 万元,夫妻预计 30 年后退休,假设通货膨胀率为 4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】C23、下列保险不适用于补偿原则的是()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B24、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D25、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人
10、转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A26、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D27、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元。A.2B.3C.4D.5【答案】A28、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以()资本流出为基数进行酌情增减。A.1 个月B.9 个月C.6 个月D.12 个月【答案
11、】C29、2013 年某一城市新退休人员领取的平均养老金为 2150 元/月,而同年该城市在职职工的平均工资收入为 4000 元/月,则 2013 年该市退休人员的养老金替代率为()。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】C30、下列选项不属于万能寿险的特征的是()。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用【答案】D31、模板作业具有一级资质的分包企业中,具有初级以上相应专业的技术工人不少于()人;其中,中、高级工不少于()。A.30;50%B.40;50%C.30;60
12、%D.40;60%【答案】A32、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】B33、下列不属于债券市场功能的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】B34、综合理财
13、规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】B35、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()。A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强【答案】A36、2015 年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲
14、财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为 10 万元和15 万元,这样张先生就“放心了”。A.3.33 万元.3.33 万元.3.33 万元B.2.5 万元.5 万元.2.5 万元C.1.67 万元.3.33 万元.5 万元D.5 万元.10 万元.15 万元【答案】C37、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】C38、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()。A.由于进行专业管理:分散投资
15、、规模经营等,证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C39、()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】B40、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下 20 万元遗产。三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共 60 万元,王某的前妻带着王某
16、的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】B41、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则,多估退休后收入,少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】C42、张先生夫妇今年均已 40 岁,家里存款在 50 万元左右。他和妻子两个人每月收入大约 1 万元,月花费近 4000 元。张先生和妻子计划在 10 年后退休,假设他们退休后再生存 30 年,且他们每年花费 18 万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金 3 万元,每年还需要 15 万元。假设张先生在退休前后的
17、投资收益率均为 5。A.15B.10C.14D.20【答案】C43、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了()。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】A44、在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】C45、杨先生今年 45 岁,打算 60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要 10 万元,杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出 10 万元
18、储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为 9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为 6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】C46、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】C47、康先生的儿子今年 10 岁,他打算 8 年后送儿子去英国读 4 年大学。已知康先生目前有生息资产 20 万元,并打算在未来 8 年内每年末
19、再投资 2 万元用于儿子出国留学的费用。A.不能满足,资金缺口为 9.73 万元B.能够满足,资金还富有 2.76 万元C.不能满足,资金缺口为 8.60 万元D.刚好满足【答案】A48、如果平均负债利率高于基准贷款利率的()以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A49、张先生夫妻目前均 40 岁,预计退休年龄均为 60 岁,儿子 12 岁,目前读初一。家庭年税后收人为 30 万元,张先生 20 万元,妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值)100 万元,汽车(折旧)10 万元,目前储蓄 15 万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为 1
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