《大额支付系统.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《大额支付系统.doc(7页珍藏版)》请在得力文库 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、大额实时支付系统为适应社会经济金融发展的需要,充分发挥中央银行的职能作用,提高中央银行的金融服务水平,2000年10月,中国人民银行决定“调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为主,加快中国现代化支付系统建设”。经过几年的努力,建成了覆盖全国,连接港澳的中国现代化支付系统,为各银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台。目前,作为我国支付体系的核心和枢纽,中国现代化支付系统主要由大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统三个业务系统构成。可以形象地说是“跨行支付、服务千家万户”。现就各业务系统结构、功能、作用、业务处理等简要介绍如下: 大额实时支付系统是中国现代化支付系统的
2、重要应用系统和组成部分,处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令,全额实时清算资金。2005年6月,大额实时支付系统在全国成功推广。目前,大额实时支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中外资银行业金融机构,香港、澳门人民币清算行等,拥有1600多个直接参与机构,7万多个间接参与机构,日均处理业务80多万笔,资金超过2.5万亿元。每笔业务实时到账,其功能和效率达到国际先进水平。 一、大额实时支付系统的结构大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要应用系统和组成部分,系统结构包括两极处理中心,分别是国家处理中心及省会(直
3、辖市、首府)城市和深圳市在内的32个城市处理中心。 商业银行省级分行作为支付系统直接参与者通过前置机系统与支付系统城市处理中心连接,商业银行营业网点作为支付系统间接参与者通过各自行内系统经前置机系统连接大额实时支付系统处理支付业务。 人民银行地市以上中心支行(中央银行会计集中核算系统ABS)、库(国家金库会计核算系统TBS)、直接参与者与城市处理中心直接连接。通过城市处理中心处理其支付清算业务;人民银行县(市)支行间接参与者通过各自系统经中心支行(库)连接大额实时支付系统处理支付业务。 中央结算公司等特许参与者与大额实时支付系统国家处理中心连接,办理支付交易的即时转账业务。 二、大额实时支付系
4、统的功能中国人民银行大额实时支付系统的建设,既立足中国的实际,又借鉴了发达国家支付系统建设的经验,其功能特点:(一)高效的资金清算功能。大额支付系统采取与直接参与者直接连接的方式,实现了贷记支付业务从付款银行到收款银行全过程的自动化处理,实行逐笔发送,实时清算,一笔支付业务不到1分钟即可到账;与中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统、银行间外汇交易系统等连接,实现了债券交易的“券款对付(DVP)”清算、银联卡跨行业务和行间外汇交易业务等的资金清算。 (二)全面的流动性管理功能。大额支付系统对直接参与者提供联机头寸查询、日间透支限额、自动质押融资机制、设置清算窗口等系统功能,商业银行可随时查
5、询和预测其头寸的变化情况,并根据需要及时筹措资金,完成支付业务的最终清算。 (三)健全的风险防范功能。按照国际清算银行重要支付系统核心原则,针对大额支付系统运行可能出现的流动性风险、信用风险、法律风险和运行风险等,制定了一系列防范和处置措施。系统实行全额实时清算资金,不足支付的交易作排队处理,并采取债券质押与资金融通相结合的自动质押融资机制;建成了大额支付系统应急灾难备份系统,建立了运行维护机制。系统禁止隔夜透支,日终仍不足支付的交易,可由中国人民银行提供高额罚息贷款,切实防范支付风险。 (四)适度集中的清算账户管理功能。大额支付系统对商业银行的清算账户采取“物理上集中摆放,逻辑上分散管理”的
6、方式,即各商业银行在人民银行当地分支行开设的清算账户物理上在 NPC集中存储,日间处理跨行的资金清算;逻辑上由人民银行当地分支行进行管理,日终ABS下载清算账户数据,进行账务平衡。清算账户适度集中管理,既有利于提高支付清算效率,又有利于防范支付风险。 (五)灵活的系统管理功能。大额支付系统设置了接入管理功能,可以满足各银行灵活接入系统的需要;设置了业务控制功能,可对不同参与者发起和接收的支付业务进行控制;设置了队列管理功能,参与者可对排队业务进行次序调整;设置了清算账户控制管理功能,人民银行可对严重违规或发生信用风险的直接参与者的清算账户实施部分金额控制、借记控制直至关闭。 三、大额实时支付系
7、统作用大额实时支付系统在全国成功推广使用后,为银行业金融机构、企事业单位及金融市场提供安全高效的支付清算服务,是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施,其作用:(一)实现了与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接,为银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算服务,支持香港、澳门人民币清算业务。 (二)成功取代了全国电子联行系统,解决了“天上三秒,地下三天”资金汇划速度较慢的现状,在国民经济尤其是现代金融体系中发挥着巨大作用。在现代支付体系中,大额实时支付系统是金融基础设施的核心系
8、统,是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”、“金融高速公路”。 (三)大额实时支付系统加速了社会资金周转,畅通货币政策传导,密切各金融市场有机联系,促进金融市场发展,防范支付风险,维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用。 (四)大额支付系统给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台,最大的特点是实时清算,实现了跨行资金清算的零在途。 四、大额实时支付系统业务(一)大额实时支付系统处理的支付业务: 1.一般大额支付业务。是由付款银行发起,逐笔实时发往国家处理中心,国家处理中心清算资金后,实时转发收款银行的业务。包括:汇兑、托收承付划回、中国人民银行(库)办理的资金汇划
9、等。 2.即时转账支付业务。是由与支付系统国家处理中心直接连接的债券综合业务办公室特许参与者发起,通过国家处理中心实时清算资金后,通知被借记行和被贷记行的业务。主要由中央债券综合业务系统办理的公开市场业务、债券交易市场业务、债券发行与兑付业务等。 3.城市商业银行银行汇票业务。是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算业务。 (二)大额实时支付系统业务处理流程:付款人在其开户银行柜面填制汇款凭证交银行经办人员,经办人员审核无误后,根据汇款凭证处理付款人有关账务,发起大额支付业务,经大额支付系统转发至收款人开户银行,收款人开户银行收到后,
10、审核确认,并将款项入收款人银行账户。一、什么是大额实时支付系统?大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要,利用现代计算机技术和通信网络开发建设,处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务,人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位,2007年上半年,全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月,大额支付系统在我市上线运行。二、大额支付系统的目的是什么?建立大额支付系统的目的,是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务,防范支付风险。
11、三、额支付系统业务范围是什么?大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务:是由发起行发起,逐笔实时发往国家处理中心,国家处理中心清算资金后,实时转发接收行的业务。包括:汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务:是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起,通过国家处理中心实时清算资金后,通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务:是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存
12、和兑付的资金清算的业务。四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么?“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务,目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元,也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长?在系统正常运行情况下,一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统,付款客户在营业日当日下午17:00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途,彻底改变了电子联行系统“天上三秒,地上三天”的状况六、大额支付系统的运行时间是?大额支付系统按照国家法定工作
13、日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。七、大额支付业务的处理方式是什么?大额支付系统采用支付指令实时传输,逐笔实时处理,全额清算资金的处理方式。八、办理异地汇划的条件有哪些?(1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定,以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。一、什么是小额批量支付系统小额批量支付系统(以下简称“小额支付系统”)是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统,是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷
14、记支付业务,支付指令批量发送,轧差净额清算资金,旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行724小时连续运行,能支撑多种支付工具的使用,满足社会多样化的支付清算需求,成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统,将逐步形成以中国现代化支付系统为核心,商业银行行内系统为基础,票据交换系统和卡基支付系统并存,支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。二、小额支付系统可以处理哪些业务(一)普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务,主要包括金额2万元以下的汇
15、兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、网上银行支付以及财税库汇划等业务。(二)定期贷记业务:指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务,如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。(三)普通借记业务:指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务,包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。(四)定期借记业务:指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务,如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。(五)实时贷记业务:指付款人委托其开户银
16、行发起的,将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务,主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存(目前北京地区尚未开通)等业务。(六)实时借记业务:指收款人委托其开户银行发起的,从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务,主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑(目前北京地区尚未开通)等业务。三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利支付电子化,安全又高效 小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理,大大缩短资金到账时间;同时,小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施,确保资金汇划安全。服务无时限,支付更方便小额支付系统实行724小时连续运行,可为广大企事业单位和
17、居民个人提供全天候不间断的支付服务。收费更便捷,缴费亦轻松 收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务,资金到账时间明显加快;缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行,省时、省事又省心。跨行发工资,转账更灵活 企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用,为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切
18、相关。通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同(协议),约定各方的权利、义务和责任;二是建立合同(协议)数据库,银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作,这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础,也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据;三是做好银企接口开发,企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据,实现业务数据传递的电子化处理,这是提高业务处理效率的重要手段。业务处理流程为:收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行,由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行
19、发起定期借记业务指令;付款人开户银行接收定期借记业务指令后,根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款,并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放,有效提高业务处理效率,缩短资金到账时间。业务处理流程为:付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行,开户银行借记付款单位账户后,通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务,收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务随着互联网和信息技术的发展,商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点,日益受到人们青睐且业务发展迅速。小额支付系统实行724小时连续运行,能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务,更好地适应社会公众的支付需要。业务处理流程为:客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令;开户银行行内系统收到指令后,通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务;收款行收到贷记指令后,将款项划入收款人帐户。
限制150内