《金融知识普及》PPT课件.ppt
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1、2016金融知识普及交流会 一、金融知识简介一、金融知识简介 二、理财知识简介二、理财知识简介 三、预防诈骗常识三、预防诈骗常识 3.1防电信、微信诈骗防电信、微信诈骗 3.2防非法集资防非法集资 3.3反假币反假币交流内容交流内容 金融:金融:是指货币资金的融通,可分为是指货币资金的融通,可分为直接金融和间接金融,此两种资金融通方直接金融和间接金融,此两种资金融通方式的区别在于是否有金融机构介入;没有式的区别在于是否有金融机构介入;没有则为直接金融,有则为间接金融。则为直接金融,有则为间接金融。金融机构金融机构:是指专门从事货币信用活:是指专门从事货币信用活动的中介组织。动的中介组织。金融知
2、识简介金融知识简介 我国的金融机构,按地位和功能可分为四我国的金融机构,按地位和功能可分为四大类:大类:第一类:中央银行,即中国人民银行第一类:中央银行,即中国人民银行 第二类:银行。包括政策性银行、商业银行第二类:银行。包括政策性银行、商业银行 第三类:非银行金融机构。主要包括国有及股份制第三类:非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司、财务公司等的保险公司、证券公司、财务公司等 第四类:在境内开办的外资、侨资、中外合资金融第四类:在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构机构 以上各种金融机构相互补充,构成了一个完整的金以上各种金融机构相互补充,构成了一个完整的金融机构体系。
3、融机构体系。金融知识简介金融知识简介银行业金融机构:银行业金融机构:政策性银行政策性银行 大型商业银行大型商业银行 中小商业银行中小商业银行 农村金融机构农村金融机构 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行 外资银行外资银行金融知识简介金融知识简介政策性银行:政策性银行:1、国家开发银行、国家开发银行 主要任务:支持国家宏观经济政策,筹主要任务:支持国家宏观经济政策,筹集和引导社会资金,支持国家基础设施、基集和引导社会资金,支持国家基础设施、基础产业、支柱产业等领域或国家重点项目建础产业、支柱产业等领域或国家重点项目建设。设。金融与银行简介金融与银行简介政策性银行:政策性银行:2、中国进出口银行、中
4、国进出口银行 主要任务:执行国家产业政策和外贸政主要任务:执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。性货物出口提供政策性金融支持。金融与银行简介金融与银行简介政策性银行:政策性银行:3、中国农业发展银行、中国农业发展银行 主要任务:按照国家的法律法规和方针主要任务:按照国家的法律法规和方针政策,以国家信用为基础,筹集农业政策性政策,以国家信用为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融服务,代理政策性支农资金的拨付,为农业服务,代理政策性支农资金的拨付,
5、为农业和农村经济发展服务。和农村经济发展服务。金融与银行简介金融与银行简介大型商业银行银行:大型商业银行银行:1、中国工商银行、中国工商银行 2、中国农业银行、中国农业银行 3、中国银行、中国银行 4、中国建设银行、中国建设银行 5、交通银行、交通银行 中国工商银行资产规模最大,中国工商银行资产规模最大,5家行均已上市家行均已上市金融知识简介金融知识简介中小商业银行:中小商业银行:1、股份制商业银行、股份制商业银行 中信银行、招商银行、平安银行、广发中信银行、招商银行、平安银行、广发银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、
6、恒丰银上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行行、浙商银行、渤海银行 金融与银行简介金融与银行简介中小商业银行:中小商业银行:2、城市商业银行、城市商业银行 城市商业银行是在原城市信用合作社城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。的基础上组建起来的。金融与银行简介金融与银行简介农村金融机构:农村金融机构:农村金融机构包括农村信用社、农村商业农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的,而
7、村镇银行和农村信用社的基础上组建的,而村镇银行和农村资金互助社是村资金互助社是2007年批准设立的新机构。年批准设立的新机构。金融与银行简介金融与银行简介银行基本业务银行基本业务 负债业务负债业务 资产业务资产业务 中间业务中间业务金融知识简介金融知识简介银行基本业务银行基本业务 负债业务负债业务存款业务存款业务 资产业务资产业务贷款业务贷款业务 中间业务中间业务结算、银行卡、代理业务结算、银行卡、代理业务金融知识简介金融知识简介储蓄存款:储蓄存款:储蓄是指居民个人将暂时不用或结余的储蓄是指居民个人将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款
8、活动,又称储蓄存款。储蓄存款是银行机款活动,又称储蓄存款。储蓄存款是银行机构的一项重要资金来源。构的一项重要资金来源。储蓄是居民个人的行为,储蓄存款是受储蓄是居民个人的行为,储蓄存款是受法律保护的,国家对居民个人储蓄存款采取法律保护的,国家对居民个人储蓄存款采取鼓励和保护的政策。鼓励和保护的政策。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)存款保险制度:存款保险制度:存款保险制度之一种金融保障制度,是指由符合存款保险制度之一种金融保障制度,是指由符合条件的各类条件的各类存款性金融机构存款性金融机构集中起来建立一个保险机集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款
9、比例向其缴纳构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人存款人利益,维护银行信用,稳定利益,维护银行信用,稳定金融秩序金融秩序的一种制的一种制度。度。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)存款保险制度:存款保险制度:2015年年5月月1日起,存款保险制度在中国日起,存款保险制度在中国正式实
10、施,各家银行向保险机构统一缴纳保正式实施,各家银行向保险机构统一缴纳保险费,一旦银行出现危机,保险机构将对存险费,一旦银行出现危机,保险机构将对存款人提供最高款人提供最高50万元的赔付额。万元的赔付额。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)储蓄存款分类:储蓄存款分类:金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)活期储蓄存款:活期储蓄存款:存款时不限定存期,可随时存取的产品存款时不限定存期,可随时存取的产品。起存金额:人民币起存金额:人民币1元,外币不低于元,外币不低于20元等值人民元等值人民币。币。活期储蓄存款如遇利息调整,不分段计息,均以结活期储
11、蓄存款如遇利息调整,不分段计息,均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。活期储蓄存款采用积数计息法按季结息,每季度末活期储蓄存款采用积数计息法按季结息,每季度末月的月的20日为结息日日为结息日。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)整存整取定期储蓄存款:整存整取定期储蓄存款:存款时按约定存期,一次存入本金,全部存款时按约定存期,一次存入本金,全部或部分支取本金和利息的产品。或部分支取本金和利息的产品。起存金额人民币起存金额人民币50元,存期分为三个月,元,存期分为三个月,半年,一年,二年,三年,五年。半年,一年,二年,三年
12、,五年。存期如遇利息调整,不分段计息,存期满存期如遇利息调整,不分段计息,存期满按开户日(或转存日)挂牌公告的整存整取按开户日(或转存日)挂牌公告的整存整取定期储蓄存款利率计付利息。定期储蓄存款利率计付利息。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)整存整取定期储蓄存款:整存整取定期储蓄存款:可以办理提前支取或部分提前支取,提前可以办理提前支取或部分提前支取,提前支取的,提前支取部分按支取日挂牌公告的支取的,提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利息计付利息。活期储蓄存款利息计付利息。逾期支取,其逾期部分按支取日挂牌公告逾期支取,其逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存
13、款利息计付利息。的活期储蓄存款利息计付利息。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)个人通知存款:个人通知存款:存款时不约定存期,一次性存入本金,可存款时不约定存期,一次性存入本金,可以一次或分次支取,支取时需提前通知营业以一次或分次支取,支取时需提前通知营业机构,约定支取存款日期和金额的产品。机构,约定支取存款日期和金额的产品。分为一天通知和七天通知。分为一天通知和七天通知。人民币个人通知存款起存金额和最低支取人民币个人通知存款起存金额和最低支取金额均为金额均为5万元(含)。万元(含)。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)个人通知存款:个人
14、通知存款:通知存款支取时,按支取日挂牌公告的相通知存款支取时,按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存款计付利息,利随本清。应利率水平和实际存款计付利息,利随本清。通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期内不计息。通知期限内取消通知的,通知期内不计息。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)定活两便储蓄存款:定活两便储蓄存款:存款时不约定存期,一次性存入本金,可存款时不约定存期,一次性存入本金,可以随时一次性支取本金和利息的产品。以随时一次性支取本金和利息的产品。起存金额为起存金额为50元。元。金融知识简介金融知
15、识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)定活两便储蓄存款:定活两便储蓄存款:存期不满三个月的,按实际天数计付活期利存期不满三个月的,按实际天数计付活期利息;存期三个月(含)以上,不满半年的,按息;存期三个月(含)以上,不满半年的,按支取日整存整取定期存款三个月存款利率打六支取日整存整取定期存款三个月存款利率打六折计息;存期半年(含)以上,不满一年的,折计息;存期半年(含)以上,不满一年的,按支取日整存整取定期存款半年期存款利率打按支取日整存整取定期存款半年期存款利率打六折计息;存期在一年(含)以上的,无论存六折计息;存期在一年(含)以上的,无论存期多长,整个存期一律按支取日整存整取定期期
16、多长,整个存期一律按支取日整存整取定期存款一年期利率打六折计息。存款一年期利率打六折计息。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)利息的计算:利息的计算:利率:年利率(利率:年利率(%)、月利率()、月利率()、日)、日利率(利率(o)月利率月利率=年利率年利率/12 日利率日利率=年利率年利率/360 金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)利息的计算:利息的计算:积数计息法积数计息法 累计计息积数累计计息积数=每日余额合计每日余额合计 利息利息=累计计息积数累计计息积数*日利率;日利率;逐笔计息法逐笔计息法 利息利息=本金本金*年(月、天)数
17、年(月、天)数*年(月、日)年(月、日)利率利率 金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)各银行计息方式不同造成的区别:各银行计息方式不同造成的区别:以以1万元人民币整存整取定期储蓄一年期万元人民币整存整取定期储蓄一年期存款为例。假定年利率均执行存款为例。假定年利率均执行1.95%。以一年以一年360天计,可得利息为天计,可得利息为195元元 以一年以一年365天计,可得利息为天计,可得利息为197.71元元 金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)各银行执行利率不同造成的区别:各银行执行利率不同造成的区别:以以1万元人民币整存整取定期储蓄一年期
18、万元人民币整存整取定期储蓄一年期存款为例。存款为例。以执行利率以执行利率1.75、一年、一年360天计,可得利天计,可得利息为息为175元元 以执行利率以执行利率1.95、一年、一年360天计,可得利天计,可得利息为息为195元元 金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)各银行执行利率不同造成的区别:各银行执行利率不同造成的区别:以以1万元人民币整存整取定期储蓄一年期万元人民币整存整取定期储蓄一年期存款为例。存款为例。以执行利率以执行利率1.75、一年、一年365天计,可得利天计,可得利息为息为177.43元元 以执行利率以执行利率1.95、一年、一年365天计,可得利
19、天计,可得利息为息为197.71元元比较得出最高的比最低的每年每万元多出比较得出最高的比最低的每年每万元多出22.71元元 金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)定义:定义:个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。营等用途的本外币贷款。个人贷款以自然人为主体,单笔金额较小,个人贷款以自然人为主体,单笔金额较小,风险分散。风险分散。金融知识简介金融知识简介贷款业务(个人贷款)贷款业务(个人贷款)个人贷款的分类个人贷款的分类 (一)根据
20、个人信贷用途不同,可以分为个(一)根据个人信贷用途不同,可以分为个人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款等。个人消费贷款、个人经营性贷款等。(二)根据个人信贷期限的不同,可以分为(二)根据个人信贷期限的不同,可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款在短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内(含年以内(含1年),中期贷款在年),中期贷款在1年到年到5年(含年(含5年),而长期贷款一般在年),而长期贷款一般在5年以上,多在年以上,多在20至至30年。年。金融知识简介金融知识简介贷款业务(个人贷款)贷款业务(个人
21、贷款)个人贷款的分类个人贷款的分类 (三)根据信贷担保方式的不同,可以分为(三)根据信贷担保方式的不同,可以分为信用贷款和担保贷款,而后者又包括保证贷款、信用贷款和担保贷款,而后者又包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款等。抵押贷款、质押贷款等。(四)根据个人信贷还款方式的不同,可以(四)根据个人信贷还款方式的不同,可以分为分期还款贷款和一次性还清贷款,而前者分为分期还款贷款和一次性还清贷款,而前者又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款方式等。款方式等。金融知识简介金融知识简介
22、贷款业务(个人贷款)贷款业务(个人贷款)办理个人贷款需要提供哪些基本资料办理个人贷款需要提供哪些基本资料(一)借款人和配偶有效身份证件;(一)借款人和配偶有效身份证件;(二)借款人和配偶的户口证明或有效居民身(二)借款人和配偶的户口证明或有效居民身份证明;份证明;(三)借款人的婚姻状况证明:如结婚证、离(三)借款人的婚姻状况证明:如结婚证、离婚证;婚证;金融知识简介金融知识简介贷款业务(个人贷款)贷款业务(个人贷款)办理个人贷款需要提供哪些基本资料办理个人贷款需要提供哪些基本资料(四)借款人和配偶的个人收入证明:如个人(四)借款人和配偶的个人收入证明:如个人所得税、近期的工资清单、银行卡工资明
23、细清所得税、近期的工资清单、银行卡工资明细清单等,其他资产证明:如房产证明等;单等,其他资产证明:如房产证明等;(五)借款人申请贷款的用途资料,包括销售(五)借款人申请贷款的用途资料,包括销售合同、首付款证明、发票、收据等能有效确认合同、首付款证明、发票、收据等能有效确认交易行为的证明材料;交易行为的证明材料;(六)贷款银行要求提供的其他材料。(六)贷款银行要求提供的其他材料。金融知识简介金融知识简介存款业务(储蓄存款)存款业务(储蓄存款)办理个人贷款有哪些流程办理个人贷款有哪些流程以一手个人住房贷款基本流程为例:以一手个人住房贷款基本流程为例:(一)贷前准备:借款人选择获得银行住房贷(一)贷
24、前准备:借款人选择获得银行住房贷款支持的房地产项目,签订购房合同并缴纳首款支持的房地产项目,签订购房合同并缴纳首付款;付款;(二)贷款申请:借款人到贷款银行了解办理(二)贷款申请:借款人到贷款银行了解办理住房贷款的规定,并准备有关借款资料和法律住房贷款的规定,并准备有关借款资料和法律文件,提出贷款申请;文件,提出贷款申请;金融知识简介金融知识简介贷款业务(个人贷款)贷款业务(个人贷款)办理个人贷款有哪些流程办理个人贷款有哪些流程(三)贷款受理:贷款银行收到借款人递交的(三)贷款受理:贷款银行收到借款人递交的贷款申请资料,按流程开展贷款的调查、审查、贷款申请资料,按流程开展贷款的调查、审查、审批
25、工作,对审批通过的贷款,通知借款人办审批工作,对审批通过的贷款,通知借款人办理有关手续;理有关手续;(四)办理贷款手续:贷款银行与借款人签订(四)办理贷款手续:贷款银行与借款人签订借款合同,根据规定办理保险、公证及抵押物借款合同,根据规定办理保险、公证及抵押物的登记、备案事宜;的登记、备案事宜;金融知识简介金融知识简介贷款业务(个人贷款)贷款业务(个人贷款)办理个人贷款有哪些流程办理个人贷款有哪些流程(五)贷款发放:贷款银行将贷款划至开发商(五)贷款发放:贷款银行将贷款划至开发商账户,并退还借款人相关资料,通知借款人开账户,并退还借款人相关资料,通知借款人开始按约定归还贷款;始按约定归还贷款;
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