第6章金融机构体系.pptx
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1、第六章 金融机构体系第一节 金融体系第二节 我国金融体系发展与金融改革第三节 我国金融改革的成就与存在的问题第1页/共21页本章主要内容我国金融机构体系的构成;中国社会主义金融体系的建立及改革;以及目前中国金融体系模式。第2页/共21页第一节 金融体系一、金融体系的内涵金融体系是由金融机构和监管机构协调,通过法律、经济习惯等,在一定经济体制中形成的。第3页/共21页二、金融体系的内容-1金融体系包括金融调控体系、金融企业体系(组织体系)、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。(1)金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分,包括货币政策与财政政策的配合、保持币值稳定和总量平衡、健全
2、传导机制、做好统计监测工作,提高调控水平等;也是金融宏观调控机制,包括利率市场化、利率形成机制、汇率形成机制、资本项目可兑换、支付清算系统、金融市场(货币、资本、保险)的有机结合等。(2)金融企业体系,既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业,也包括中央银行、国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。第4页/共21页二、金融体系的内容-2(3)金融监管体系(金融监管体制)包括健全金融风险监控、预警和处置机制,实行市场退出制度,增强监管信息透明度,接受社会监督,处理好监管与支持金融创新的关系,建立监管协调机
3、制(银行、证券、保险及与央行、财政部门)等。分业经营分业监管:银监会、证监会、保监会 混业经营统一监管(4)金融市场体系(资本市场)包括扩大直接融资,建立多层次资本市场体系,完善资本市场结构,丰富资本市场产品,推进风险投资和创业板市场建设,拓展债券市场、扩大公司债券发行规模,发展机构投资者,完善交易、登记和结算体系,稳步发展期货市场。(5)金融环境体系包括建立健全现代产权制度、完善公司法人治理结构、建设全国统一市场、建立健全社会信用体系、转变政府经济管理职能、深化投资体制改革。第5页/共21页三、金融体系的分类 按国内和按国内和国际范围划国际范围划分分国内金融体系国内金融体系一国的金融公司,包
4、括国外投资机构在国内一国的金融公司,包括国外投资机构在国内的分支的分支区域金融体系区域金融体系多个国家或地区结合的金融体系多个国家或地区结合的金融体系国际金融体系国际金融体系世界所有相互有金融联系的国家组成的金融世界所有相互有金融联系的国家组成的金融体系体系 按供求关按供求关系划分系划分供求均衡性金融体供求均衡性金融体系系指对既定金融体的满意状态指对既定金融体的满意状态供求非均衡性金融供求非均衡性金融体系体系指对既定金融体的不满意状态指对既定金融体的不满意状态 按金融体按金融体制不同划分制不同划分市场经济体制下的市场经济体制下的金融体系金融体系包括银行、非银行金融机构和中央银行,主包括银行、非
5、银行金融机构和中央银行,主要通过市场调节资金融通要通过市场调节资金融通计划经济体制下的计划经济体制下的金融体系金融体系资金的融通和配置由计划决定资金的融通和配置由计划决定第6页/共21页四、金融机构体系的分类存款型金融机构存款型金融机构商业银行商业银行储蓄银行储蓄银行信用社信用社契约型储蓄机构契约型储蓄机构保险公司保险公司养老基金养老基金投资型金融机构投资型金融机构金融公司金融公司共同基金共同基金货币市场基金货币市场基金第7页/共21页五、金融体系的两种类型 由于现实中不同国家的金融制度差异较大,因此很多研究认为,存在着不同的金融体系。一是以英美为代表的市场主导型金融体系,二是以法德日为代表的
6、银行主导型金融体系。在美国,银行资产对GDP的比重为53,只有德国的三分之一;相反,美国的股票市值对GDP的比重为82,大约比德国高三倍。因此,美国英国的金融体制常常被称为“市场主导型”,而德国、法国、日本则被称为是“银行主导型”。第8页/共21页美国与德国的金融体系比较美国与德国的金融体系比较 银行体系银行体系美国美国德国德国商业银行商业银行提供短期工商企业贷款、住宅贷款、农业贷提供短期工商企业贷款、住宅贷款、农业贷款,以及对同业贷款。格拉斯斯第格尔法款,以及对同业贷款。格拉斯斯第格尔法禁止商业银行从事投资银行业务,但是自禁止商业银行从事投资银行业务,但是自99年年11月后放松。月后放松。主
7、要包括三大全能银行银行:德意志银行、主要包括三大全能银行银行:德意志银行、德累斯顿银行、商业银行,从事存贷款、生德累斯顿银行、商业银行,从事存贷款、生命保险、有价证券承销和投资多种业务。命保险、有价证券承销和投资多种业务。储贷机构储贷机构传统上提供抵押和其他消费信贷。很多是互传统上提供抵押和其他消费信贷。很多是互助性质的,即存户同时是股东。助性质的,即存户同时是股东。兼顾公共利益,不以盈利最大为目标;共有兼顾公共利益,不以盈利最大为目标;共有三级:地方、州和中央储蓄银行。三级:地方、州和中央储蓄银行。保险保险生命保险公司提供税收比较优惠的储蓄手段;生命保险公司提供税收比较优惠的储蓄手段;财产保
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- 金融机构 体系
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