票据业务操作流程.doc
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1、票据业务操作流程一、 借款存保证金 1、获得足够证据证明业务真实可靠。(如银行流水,还款单据等) 2、客户征信系统查询,企业自行提供融资明细,开票行近期银行对账单等资料比对,判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额归还。如为归还到期贷款,应重新考虑业务的可操作性。 3、视同借款签订完整的借款、担保合同,相关责任人或经办人提供担保财务负责人、票据经办人、出纳员等。 4、费用收取: 1全额银行承兑汇票按照2天天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息; 2差额银行承兑汇票,可按照以上方式收取,也可贴出后自行转出。 5、资金存入:与客户商定
2、进款路径,控制客户汇款途径网银,注意转入资金前要查看账户的状态是否正常,索取拟贴现回款时所用网银无论票据由客户或者我们联系贴现,我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银提前获得贴票方的资金回款行,票据贴出后我们自行将资金转出。查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。一般情况,我们的资金汇入客户的个人账户,不直接针对企业户汇款,操作方式为:1、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理,我们的资金可以转入其在信用社的个人账户,通过个人账户直接转入公户;2、如银行要求同户名转入资金,那么需要中间进展跨行转账处理,如东营银行开票,我们可以转入客户在农行的个人开户,再由个人卡转入农行公户,最后通过
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- 票据 业务 操作 流程
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