(简体)金融机构.pptx
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1、 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!1第三章金融机构第三章金融机构本章教学目的和要求:通过本章的学习,使学生具体了解金融机构存在的必要性,掌握金融机构脆弱性的内在和外在根源,分析我国金融机构脆弱性的表现及如何运用相关原理去防范我国金融机构的脆弱性。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!2本章知识点设置3金融机构3.1金融机构存在的必要性了解3.2金融机构的功能理解3.3金融机构的组织体系熟悉3.4金融机构的脆弱性理解 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操
2、盘手带你赚钱!33.1金融机构存在的必要性-信息经济学的解释 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!4一、如果不存在金融机构的情况下一、如果不存在金融机构的情况下,由于信息不对由于信息不对称称,融资难度和成本都非常高融资难度和成本都非常高n1、逆向选择、逆向选择(adverse selection)p在这里是指财务状况恶劣的劣质借款人更愿意为获取资金而支付相对较高的利率,最终导致借款市场上充斥劣质借款人。信贷市场不断萎缩(乔治艾克洛夫)n2、道德风险、道德风险(moral hazard)p在发放贷款之后,债权人对债务人缺乏有效的监督,债务人的行
3、为发生改变,导致损害债权人利益的可能性。贷款人要付出很高的监督成本,这也会使借贷市场萎缩(中行纽约分行被罚案)n3、交易成本过高、交易成本过高p在缺乏金融机构的情况下,借款人必须为寻找利率、期限和金额匹配的贷款人而花费大量的时间和精力。贷款人必须在满足借款人的利率、期限和金额要求的同时花费相当的时间和金钱去考察该项目的可行性。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!5二、存在金融机构带来的收益二、存在金融机构带来的收益n1、信息优势、信息优势降低信息搜集成本n2、规模优势、规模优势资金规模大,可以降低资金借贷的利息成本、监督成本、回收成本,可以降
4、低资产转换的佣金率等交易成本;可以多元化投资、专业化管理能合理分散风险。在一定程度上克服了逆向选择问题n3、专业化优势、专业化优势金融机构的业务员精通融资技术,抑制了道德风险,降低交易成本,提高融资效率。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!63.2金融机构的功能体现n 功能功能p期限匹配p分散风险p降低交易成本p提供流动性p货币政策传导p信贷分配n金融机构的基本功能长期不变,但其功能发挥作用的方式、效果以及自身的性质和组织结构都是随条件和环境的变化而变化的。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱
5、!7 3.3金融机构的组织体系n金融机构的分类(依据功能和作用)p国家管理性金融机构p政策性金融机构p商业性金融机构p国际金融机构 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!8一、国家管理性金融机构n国家管理性金融机构:国家管理性金融机构:在金融领域代表国家,受国家监督,直接对国家负责,制定并执行国家金融政策,具有中央银行职能作用的金融机构。我国的国家管理性金融机构是中国人民银行。n在国家体制中的从属关系和地位:在国家体制中的从属关系和地位:有的对议会负责,如美国;有的属于政府的组成部门,如我国;有的曾属于财政部领导,如日本;有的不属于政府机构,但
6、受政府控制,如英格兰银行、法兰西银行等。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!9n一是货币政策功能,通过调控金融变量,引导金融和经济运行n二是监督金融活动,使其规范运行(一)国家管理性金融机构的功能 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!10(二)中央银行(二)中央银行n性质性质是一国金融体系的领导和核心,是特殊的国家机关。n职能职能p发行的银行p银行的银行p政府的银行 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!11中央银行的组织形式有:n国家资本银
7、行国家资本银行如德意志联邦银行n私人银行私人银行这类银行大都通过国有化政策,演变为国家资本银行。如英格兰银行兰西银行原为私人股份银行,国有化政策后已成为国家资本银行n国家与私人资本合营的银行国家与私人资本合营的银行如日本银行n由会员银行集资组成的银行由会员银行集资组成的银行如美国联储银行中央银行不论采用何种资本组织形式,都处于国家监督之下,领导由国家任命,并执行国家银行职能。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!12n我国的中央银行:中国人民银行成立于1948年,同时具有中央银行和商业银行的双重职能,直至1979年2月中国农业银行和中国银行独立
8、,1980年中国人民保险公司独立,1984年中国工商银行成立,1986年1月7日国务院颁布的“中华人民共和国银行管理暂行条例”首次以法规形式规定了中国人民银行作为中央银行的性质、职能与地位n2004年2月1日正式施行的“中华人民共和国中国人民银行法”对中国人民银行的主要职责进行了调整,由原来的“制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”。n我国中华人民共和国中国人民银行法第二条规定:“中国银行银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定”。我国的中央银行我国的中央银
9、行 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!13(三)金融监管机构(三)金融监管机构n职能:职能:市场准入和退出,业务活动检查与稽核,违规的查处n组织模式;组织模式;统一监管模式,分业监管模式,交叉监管模式n我国的监管机构:我国的监管机构:p证监会(证监会(1992)p保监会(保监会(1998)p银监会(银监会(2003)2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!14二、政策性金融机构二、政策性金融机构n政策性银行:政策性银行:由政府投资设立、不以营利为目的、根据分工的不同,在特定的领域,根据政府的决
10、策和意向专门从事政策性金融业务的银行。n我国的政策性银行:我国的政策性银行:1994年后,为了适应经济发展的需要,根据把政策性金融与商业性金融相分离的原则,相继建立了:国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。n我国政策性银行业务活动的基本原则我国政策性银行业务活动的基本原则:不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!15(一)国家开发银行的主要任务与业务范围(一)国家开发银行的主要任务与业务范围n 主要任务:主要任务:按照国家法律、法规和方针、政策,筹集和引导境内外资金,向国家基础设
11、施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款;从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节,优化投资结构,提高投资效率。(筹资、导向、调节)n业务范围:业务范围:管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关的外国政府和国际金融机构贷款的转贷,经国家批准在国外发行债券,根据国家利用外资计划筹借国际商业贷款等;向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基建和技改等政策性项目及基配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保等业务,为重点建设项目物色国内外合资伙伴、提供投资机会和投
12、资信息。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!16(二)中国进出口银行的主要任务与业务范围二)中国进出口银行的主要任务与业务范围n 主要任务:主要任务:执行国家产业政策和外贸政策,为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。n业务范围:业务范围:办理与机电产品和成套设备有关的出口信贷业务(卖方信贷和买方信贷);办理与机电产品和成套设备有关的政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务;办理短期、中长期出口信用保险,进出口保险,出口信贷担保,国际保理等业务;经国家批准,在境外发行金融债券;办理与本行承担的各类贷款、
13、担保、对外经济技术合作等项目的评审,为境内外客户提供 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!17(三)中国农业发展银行的主要任务与业务范围三)中国农业发展银行的主要任务与业务范围n 主要任务:主要任务:按照国家的法律、法规和方针、政策,以国家信用为基础,筹集农业政策性信贷资金,承担国家规定的农业政策性金融业务,代理财政性支农资金的拨付,为农业和农村经济发展服务。n业务范围:业务范围:办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备贷款;办理粮、棉、油等主要农副产品的收购、调销、加工贷款;办理国务院确定的扶贫和农业综合开发贷款;办理国家确定的小型农、林
14、、牧、水利基本建设和技术改造贷款;办理业务范围内开户企事业单位的存款和结算;发行金融债券;办理境外筹资。2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!18三、商业性金融机构三、商业性金融机构n(一)存款型金融机构通过发行支票、储蓄和定期存款,以获得资金进行各种贷款和参与证券投资的商业性金融机构。包括:商业银行、储贷协会、合作储蓄银行以及信用协会,后三类有时也被统称为“储蓄机构”。实验6商业银行个人信贷业务 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!19商业银行商业银行(commercial bank)n以追
15、求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。负债主要是活期存款、储蓄存款和定期存款。资产遍布于抵押单据、政府证券、商业贷款、消费者信贷以及其他金融资产。经营原则:安全性、流动性、盈利性经营原则:安全性、流动性、盈利性地位:货币供给系统、资金供给系统、地位:货币供给系统、资金供给系统、支付清算系统支付清算系统 2021/9/11股票配资软件,18950897888。外汇喊单网,职业操盘手带你赚钱!20(二)契约型储蓄机构(thrift institutions)n通过长期契约协议获得资金,并把它们主要投向资
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