2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题附答案解析(广东省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCC4X8Z4D8O1S9V10HF4I6N2F9M6I2S3ZE6U2F9X3I8W10I92、(2018年真题)信托业务中,一般涉及三方面当事人,不包括( )。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCK5K8P8Z8I9Z7A2HF6K2G9N7J8F6O6ZU1H6J10O4O3J8N13、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,
2、不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCC10F3P8L5Z9R2H10HA5H2F9B10V8V3W7ZQ4H3W6R6A10P3Y84、(2018年真题)甲与乙订立合同,规定甲应于2016年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款。7月底,甲发现乙财务状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据。遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是( )。A.甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按
3、合同约定交货,但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCW4G2C9O7Y2T4B2HP9V10N2Q8J10R5B8ZC6D4E1Y7N1I2S45、合伙制私募基金( )即私募基金的基金管理人,他们可与另外1-49名( )共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人,有限合伙人B.普通合伙人,普通合伙人C.有限合伙人,普通合伙人D.普通合伙人,有限合伙人【答案】 DCB1T5C8C5P4M10T1HS2T4C4U2R8U6Q5ZF1O2F4S8T4Q7S56、程某是A商业银行的一名理财师,程某
4、的妹妹在某房地产公司从事销售工作,程某没有考虑顾客的实际需求,也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值,仅仅为了帮助妹妹完成销售任务,一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的( )。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCZ10U1C10J1R2G5I1HG3F6T6K8Y2P8S4ZK2N9K4B1R7G4E17、李女士未来2年内每年末存入银行10000元,假定年利率为10%,每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是()元。(不考虑利息税)。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACI9K4W5D9C6L9F10HZ
5、6F9Y2O4Z4V10E9ZM5J5B9L4B10B2G68、 在理财规划中,客户的经济目标不包括( )。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCY5R4G4Y1G3U4L2HK8K7G6Q1R1V2G3ZW9O10A7M6A2J3O69、(2017年真题)适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCT8Z1D5L3X7B5I6HL6K10Q9F5Y8U9Q6ZW5K7O10T8W6R1X110、(2019年真题)下列关于贵金属投资的说法,不恰当的是( )。A.贵金属价格受多种
6、因素影响,价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高,价格波动与股市波动息息相关C.一般而言,贵金属价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCT9V10I10I3A6N7U5HD7P5Y4Y3Y3E5O10ZV6N7S9K8A1Q9F511、(2019年真题)个人生命周期( )阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,使资产得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 BCE8P2E10Q2I2Y10M4HV8M2Z9L9S7Z5Y3ZI3Y10U6Z8X2O8V
7、612、(2017年真题)以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是( )。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACB1W8X8O8I6E10D7HZ5L2R7F10U6T5W5ZC7J7Q9U3J10G2P413、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCL9D1R1C5T1B5B3HG9P4Y4G5B7Q1U9ZM9J1H3A5Q6Y1U814、(2018年真题)信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有
8、财产赔偿;不足赔偿时,由( )自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCO1Y3V9P9Z6G6T7HB2Z7Y4I4G8K5Z2ZF6A5P5L10I5Z1N915、财产保险是以( )为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCS7X4X6T9Z6F9C10HM9P4S9W5M9Z3W3ZM8H6T5H5K10X1L516、下列不属于财务信息的是( )。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCY2H8J7V7X1I10R10HX10C1J1G9V4A4C3ZB7F2J8A4E9O4Y717、李
9、小姐曾将一笔资金存入银行,若将它投入到利率为3的基金产品中,10年后得到的终值为68万元,那么她存入银行大概多少资金 ( )A.42B.45C.50D.52【答案】 CCH7V1Q5N10N2H10I10HJ10C5Z5J2Z10O10Q5ZC4H1Q7S2U2C7J518、商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于()人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCA9Z10V7Y5L3O7Z2HM1K5C8L7M9J6B3ZE10M1E2V2E1G9Z219、(2018年真题)基金销售机构应当建立健全档案管理制度,保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的
10、保存期不得少于( )年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACO8I10C2K1G5H8R7HR7D5J6M7H5E1Y10ZM9L7X7V8O5Q9G1020、 ()的核心是建立应急基金,保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCX10A10U9B4B6B1K2HL3M5Z1L6R6J2M1ZH10A1T9Z9U4F9A621、(2018年真题)假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品,存款期限为5年,每年加息一次,每年结息一次,收益逐年增加,第一年存款为固定利率4,以后4年每年增加05的收益,银行有权在一年后提前终止
11、该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元,请问该客户第三年第一季度的收益为( )美元(360天年计)。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCU4A4U1V9D5E1S2HO10Q7P4Z1A3Z10O7ZX9H4L9H6G10Z3Q422、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况,设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCA9M4X1B7H6Y8P10HG2F5O4X10W1P6G10ZC6R4J10G1F5S8V223、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险?()A.投资项目风险B.项目主体风险C
12、.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCA10Z3X3R1S3L4V8HP1V7I9E8Z5G8F7ZH8H9F3G4S9Q7J124、 我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是( )。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCI9S8N10A3U10N8D4HA9S6S3X7E5K10H7ZB7Z6K10Y3U4S8C125、理财师的工作流程主要分为六大部分,其中,对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户,( )步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时,( )步骤可以简化。A.接触客户,建立信任关系;明确客户的
13、理财目标B.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系D.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系【答案】 BCR9A5D7W8Y3Z7T8HO10T9F8J10C7A9V9ZY5F6I10O4F8A9V1026、(2017年真题)健康保障属于( )。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCO8S10Z3G9H8Z8S8HO8Z2T1M5G3E7W4ZK1W8C7W10V5P10R827、(2017年真题)国债的风险一般不包括( )。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DC
14、H7A4C10R4W2E6L4HK5Q8R8Y9L4M1U1ZU10P10E7Q5M2C5P228、 关于客户的理财目标,可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面,下列表述错误的是()。A.财富保障,主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累,主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配,包含税务安排和遗产分配D.财富增值,主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCQ8Q6X4P3V2P7J5HP8F1R9E5Q4R9V4ZN10P9C4U1L9Q2B129、( )业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【答案】 ACP
15、1Y9B4J9W1N6I9HZ2K9G10X9Y8T8E10ZZ3G10P9Z1P6F6U530、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业,发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍,且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCK10Q1G5X3H2L3Q6HV10G3W10Q8Y1C1N4ZW10K3Y8U1O7L9M531、 下列基金中,基金规模不固定的是( )。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCY7V5L9R3F7X3H1HX2N5H3S9O8X6K9ZM7X3M2G1T3O5Q132、周先生近日购买某股票,每股股票每年末支付1元,若年
16、利率为5%,按永续年金公式计算,那么它的价格为多少?()A.6B.10C.15D.20【答案】 DCN4X1X2D8O9I10J5HU2O4W4N6Y8B3B6ZB5D3A3J5P4V3I1033、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 ( )A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 BCN4O3L2N7Y6O3U6HT9M8X1A4D3Z4O3ZI1O7C8L7H7W7I634、(2018年真题)下列关于合同订立的表述。错误的是( )。A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立
17、合同,有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同,不得代理【答案】 DCD9J2N4E3D9W7I7HQ6D1Q10S7D6O1C5ZQ8P3M10I4N7H8D235、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于( )。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCU6E6Q9K5L9A5A4HK7W1R1R3Y1Z6L4ZV6S9B2R8E3C2Q636、根据资源税法律制度的规定,下列关于资源税税收优惠的表述中,正确的是()。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免
18、征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACU9J3H10H6U10R9O1HU8L2I1C5E8S2O9ZX5A1J5R3L1A10G837、根据民法典的规定,下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的,可以作为第一顺序继承人B.继承开始后,没有第一顺序继承人的,由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后,有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCC2C8K8U10T3E6H6HY6R9P8S2D10R10I9ZK4J9U9W1J9I8K1038、(2017年真题)注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是( )。A.收入型基金B
19、.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCP10Z7W3X1B7H8Y10HN9M4E6O10B2K2A10ZC10W6F4G4E1H2O539、2020年1月3日,章某成功应聘到甲公司工作,甲公司每月按时向章某发放工资5 000元,但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是()。A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 CCW4I2G5T4J7J10Q6HK10E8J3Z7L7R4N7ZB5D6H4T9D8K5E840、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属
20、施工安全监督机构,在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的,应当责令施工单位整改;重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的,采取的必要措施是( )。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCY6W5N1E10K9K10G8HN8Z3P7V8W2G8E8ZA6S1L5U1Y9F7H341、(2018年真题)下列关于保险相关要素的表述,错误的是( )。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险
21、合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCW5M6A10A7L7P4M1HH5G9L2B3S6T6Z8ZL7H6X10A5B2V8F642、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACF9C10C9U5W2N1Z7HW7U2X10Y1A1L4I9ZE10D5I7M8G
22、8P8Q243、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是( )。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCD7O9L3V8H10I4E6HQ8D4N2D7A2V5T1ZM8E8A10N7V5B1T1044、市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCF10E4V4O1Q8W5R3HT6C10U8O8K7I5X2ZR5X7Y8D6L3V4K445、
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