2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题(含答案)(云南省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于直接融资的表述,错误的是( )。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 DCH9E4E1P9Y7Z5Y7HH2B5B2K2P7A7B7ZH7Z9L10W7N8Z2C52、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】
2、CCG9D8N5C3H8L1C3HM9I4P2Q2Z3E7P4ZD7G10A3W1I9R3K73、某银行购买了某公司400万元的应收账款,这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】 ACC2Y8G4X5Y1E8P7HG9D2I6Y9F6W6S5ZV1W7W7D3G5S4H24、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()A.资产管理公司B.国有商业银行C.农信银资金清算中心D.农村商业银行【答案】 CCP5T5T8W10R7J8L1HE6N5M9R8A8R3M5ZN6V1X9Q10H8S5D25、商业银行因支付清算和业务合作等的需要,存放在同业及其他金融机构的款项
3、叫作()。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 CCV6T8T8Y1Y8T1P6HL9N10L8N7A6C9J2ZS5E5M6D7Y8F1V16、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】 BCY2W1K6L8R5O1S8HJ5G1F3D6T3J8Z2ZD9P7W10F3B3L10R37、银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为()。A.12个月B.3个月C.1个月D.6个月【答案】 DCH6B6R9N4B1R1M5HA4A1P2A8I6C4H2ZK6L3Z9M1E2S8
4、X38、下列银行业人员行为中,合法合规的是( )A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时,明示可以给对方折扣,但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定,但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】 BCK5L10T9Z3F8S8P10HQ7L10G7N3D5C5D5ZZ9N9H6P8F3M8F49、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】 CCU1Y
5、4I2T4Z6N8W10HC1J9Y8Z1G1G7K4ZK3J8M4X4Z5V10V110、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCI8W2W8P6Z1J9G1HY2M5Z4J6Y9H9Z9ZG1V1X1X5A9Y6X111、下列关于理财业务的管理要求,说法不正确的是()。A.集中统一管理B.业务混合C.风险隔离D.市场交易和公平交易【答案】 BCM5Z5K5F4U10M6K1HI10
6、O5K1W9W9E9D10ZO6G8O2U10B2E6I612、()是指并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP2S10W4D1V5N7W1HN3V2A10X6I9N4Y8ZI3S8I3Y3L8G3Y713、A企业与B企业签订合同,为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求A企业向银行申请( )。A.项目贷款承诺?B.开立信贷证明C.履约保函?D.借款保函【答案】 CCL3C8W5T8P6M7A5HM6T4N2Q5O5C4L6ZH5H6P8V7C6C9W214、中国人民银行从( )开始
7、正式行使银行监管职能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】 ACR3Y10S6L10C10P10A4HG5W8L8D1Y3G5O8ZR4W2M4G5E8V2D915、近年来,银行案件时有发生,商业贿赂屡禁不止,这些现象的产生主要是由于()。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】 DCZ4D3Z3G5W8F4M1HN3R5O5E8B3Q5H1ZY10V2C8X6F9P7C516、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是( )。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】 ACZ6E6D3W9N5K9E
8、1HZ6L5D8I4U7P3H2ZF7X10K7R2C2D4Q1017、下列关于票据的写法中,正确的是( )。A.出票日期为:贰零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期为:贰零零柒年壹月拾伍日C.大写票据金额为:人民币两万伍千元整D.大写票据金额为:两万伍千元整【答案】 ACO7A1F4C7G4J9K9HA8K4H3S3G2R8R3ZK9P3L3H9A4I3N718、中国邮政储蓄银行的市场定位是,充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能, 以( )业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商 业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零
9、售【答案】 DCU6K6C10N8V10X2L3HS5M8H2F2P1K4A6ZO8E5U8E4S5E1F219、股东大会会议包括年会和临时会议,其中股东大会年会应由董事会召集,召开时间为每一会计年度结束后()A.1个月内B.2个月内C.3个月内D.6个月内【答案】 DCH4D9K5K7G7D3Z8HV3J6D7C8D5S1S2ZT4X6F3K2W10I2Q920、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过( )。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】 DCZ3J5Y5W5L6J7Y1HO7K2Y9H3E5F4A8ZD6H3A6F6A6U6A221、假定
10、某股票当期的估价为12元,上一年度的每股税后利润为05元,则该股票的市盈率为( )。A.6B.12C.2.5D.24【答案】 DCY3G9G4K4F1U10H4HA4I10G10M7Y6P1C1ZN8A7E8G3D1J4C322、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票,这种行为是( )。A.福费廷B.进口押汇C.出口押汇D.信用证融资【答案】 ACA1M4H4E10J9R5T6HL4Q9Z6R4V10R5A8ZC5J10F6K10C8A1R223、票据转让的主要方式是( )。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】 CCB7J2P5O10O9P8N5HB2E7H8A8A9J2M10Z
11、D9G10X7G1W4T9U324、在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常()社会发展速度。A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】 ACT4A9J6Q10R9Q9Q7HF7D9J5J9G4C5K7ZA9P7Q4N4O9M2K725、李某投资某债券,买人价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】 BCJ10U9R9H10J5D3Y3HM7D3I10N10B8A4K4ZK1R4A10S10U4T9B1026、下列关于信用卡透支操作的表述,正确的是()。A.信用额度一般不能循环使用B.消费
12、透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】 BCB2C4I5A10H5R5N5HJ5V4V1E1Q8I10M5ZC5T8X3Z10W9Z6G127、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。A.47B.56C.6.57.5D.6.57【答案】 DCD5H7W6Q7X8G3Q5HG5Z6G1G5Z7A9H1ZK3T7Q9C7C2J9N228、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】 DCP9Y2N5B10S9W
13、7G4HO10U7Y5N2O9S8I2ZR9U1G6A9F8B9Z429、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 ACE4L2T9O8M3I1X5HN3C7B5D8B5T9N9ZQ4R6Z9B2X1H6U930、()是指有确定到期日,且自产品成立日至终止日期间,理财产品份额总额固定不变,投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品【答案】 ACR8M10Z2T4
14、K2W7Z3HB3J7G8A6E1E5J2ZY9Y7J7E5U5O4Q431、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标,并规定杠杆率不能低于( )。A.5B.4C.3D.8【答案】 CCO9A8H9O10B6X3Q10HJ9E2P1A4P9R8Y5ZK4K5C10B2N5W5T1032、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失()A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACS4L2V1W4J10U3L8HP2H7H1I9R10P6I10ZF3S2F9Q6J1L5K833、 商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,拨付各分支机构营运资金
15、额的总和,不得超过( )。A.总行资本金总额的50B.总行资本金总额的60C.总行资本金总额的30D.总行资本金总额的40【答案】 BCD2W1J7A10Q1O10Q5HW1P8C2D9N9M1B6ZQ4B6O5I6M5M4R1034、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享()A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 CCE6T8W3X8K1V5O1HB9
16、P6Z2V8J1A2V4ZH9H3F7M4I7D7H735、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。A.短期市场B.融资市场C.货币市场D.资本市场【答案】 CCE10F9D1R9A6O6H5HI6J1G5S8Q6Z7B4ZG5Y1I9L8D4U9T636、()是指并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACP3T4R10M10M9L4A8HE1E9E4C10E3F8H9ZB3P7J10S6F10C3E537、 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的
17、,行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的,公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起( )之内,依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】 BCK4M5B5T1S8M9K8HE10S7H8Y2S6L2N9ZJ6A4V10K7O3L10P938、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述,正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 BCD3S6F7L8P2M10Z4HF5A8N6B3D9C10V7ZQ7N1Z8O6O7I6P
18、739、下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是()。A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外【答案】 BCS2N9Y10W2S5R9E4HA1D9J4K4F10E3D3ZR4S3L9B2C9E5Q240、承担检查失误、清收不力责任的是( )。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案
19、】 DCX7L4D4V8M9Z3U4HM6J6G10O4J7C8H3ZQ7K5Z8Q6I7R1Z541、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是 ( )的职责之一。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】 DCJ8U7H6R7B5D6P4HD9P3O8Y8U3M4L1ZA10E1L4K7M7P10G242、以下关于估值方法,说法正确的是( )。A.相对估值法在创业投资基金和并购基金中大量使用B.折现现金流估值法常见于杠杆收购和破产投资策略C.成本法主要多用于创业早期企业的估值D.清算价值法作为一种辅助方法【答案】 ACB6D6
20、S7J5F4M9T10HT8A3L2I10M7V2W2ZL4C1F7K4B3G6M543、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( ),所以应( )一笔期权费。A.权利,得到B.权利,支付C.义务,得到D.义务,支付【答案】 CCD7Y4X4U3N9Q8B10HK9K5P5W8E3O4S9ZF2N8Z10X1X10H2V544、我国商业银行存款的计息起点为( )。A.百B.元C.角D.分【答案】 BCQ1Y3O2Q3V5U3N8HR1N6B2P2L10X10R2ZK4F8E5Z1Z8I8Z945、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成了( )。A.以区域管理为主的总分行型组织架构
21、B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 DCG9X5K7F1Q5S8B6HY5F8S6V3S1F5J6ZI6Z9H1M4K8K3L1046、某客户2010年1月5日买入某理财产品价格是10000元,2011年1月5日到期,得到10500元,期间分配收益500元。则持有期收益率为()。A.11%B.10%C.9.1%D.20%【答案】 BCJ8O6M8P10W2G2N9HY6Z1W10M4A6P7A1ZD10J1B2E10Z8D1H1047、中央银行决定提高再贴现率,这会导致()。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】
22、 BCE1A6U2G2D2O10T5HG5Q3L10T8H4J8Q10ZZ9B6P4B6I6E10W448、在银行风险管理中,银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策;制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会【答案】 ACL9K7E5L10C2J9F5HR1S5V4K6Z10F2K9ZJ2N10K6Y3G7D1E949、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计,提出有关建议方案,帮助客户降低财务成本,优化财务结构,提高财务管理效率和质量。”属于( )的服务内容。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【
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