2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题附答案解析(广东省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、(2017年真题)当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCG10P10W10J10E8V4Z4HB9Y9Q2T9S3E6O3ZY4M10O10P1Q10N10W52、人们需要对自己的家庭及个人进行( )计划,如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移,满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCG10D2P8Q4W3M7A10HK1X6U9J5
2、T10U10U6ZM3W5J7A8H2C10B43、一般而言,其他条件不变时,债券的价格与收益率( )。A.有时正相关,有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCD8V8G2L5B3C9C7HX7C9V4C5B1H6S2ZB6Z2J6O3J8D3I24、 银行员工在开展顾问式推销时,不需要做到( )。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCP2S8U4X7Z4K2V2HO6R2H1B2U5Q9H4ZL8X1Z7I2B7Q9W25、根据个人所得税法律制度的规定,下列各项中,无须缴纳个人所得税的是()。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得
3、B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACZ5T1O10N1U10Z5O9HK10Y2M10C8W10Q7K3ZP6F6E5G4I4I1P86、一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定,收益稳定D.期限不固定,收益波动较大【答案】 CCW5D4X4D10M10A9M4HX3O2L4I3N1X3L4ZT8P10V6Y9S6T3P77、(2021年真题)下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述,错误的是( )A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能
4、向特定的合格投资人销售C.应依法设立,完成相关登记备案D.资金募集时,应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCJ7R5P3C9D5H9G8HF6X4B1N7K9J6E8ZU7Z3A7B4E7I7G88、小王是专业理财规划师,他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面,那么小王最好( )到达客户办公室。A.9:30B.10:05C.9:55D.10:10【答案】 CCK9S8I8L10T1V5L1HB6N10B6H1Y4A9X8ZO2I10L6O9P10T8I49、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等,还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师
5、职业的( )。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCO1Y2F2V9J9T4E9HN1Y6N1D8E5R7Z3ZN9P2J6H2C4Q4P410、(2018年真题)下列资产中,流动性最差的资产是( )。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCS10R1S7T3T2Y7A2HD8M7G8T8B4B1I7ZY4C5P10Y7N3I1U611、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
6、C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管【答案】 BCZ2E7F6X5A1V3R6HW2F3H6A1N8E3D8ZD4V1D2M9Y10B6E912、 张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCH9T2H2P7P10E7R1HL8Y7R1P2C8A10L8ZI5D2N3M8S6M5B413、杜先生希望8年后购置
7、一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCP7V6Z7W10W7F4I10HP8D2L9O1I7E4I8ZM7M1A7S6W1N7Q1014、(2017年真题)商业票据市场主体不包括( )。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCM7P4W10K4K2E10J1HJ3W5W6U7D10C6U10ZD9H6I7T5D4D4D415、关于关于进一步规范商业银行代理保险业
8、务销售行为的通知,下列做法正确的是( )。A.银行销售保险产品时,应负责相关宣传册,宣传彩页等材料的设计,编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时,保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话,或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话,以便联系【答案】 CCO2Z5W10X7S10F9O2HS9U3O2V2C2O3P9ZS3Q5B3T9C2G4W816、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源
9、保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCB1T9D4M10V6U10E4HL3O8G3J9P8O5N5ZC5H1K9J4K2B7J617、(2018年真题)林某现有资产100万元,假如未来10年的年收益率为5,复利计算,那么他这笔钱就相当于10年后的( )万元。(答案取近似数值
10、)A.150B.163C.61D.259【答案】 BCQ1I7S1E1B1N5N1HJ3R5O4Y2T9W10Y8ZU3P5D7B10N5R1K218、(2017年真题)商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是( )。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCT2D3T1N4D7G6C7HV6E7Z3I2N7W10Y3ZR10O9M9T6B6U1L419、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证收益( )。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】
11、 CCU6M10S6K10Z9M4V8HI3C3T2H1A3R5P1ZW6Q6F1D1C6D2R420、李小姐曾将一笔资金存入银行,若将它投入到利率为3的基金产品中,10年后得到的终值为68万元,那么她存入银行大概多少资金?( )A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCH1Z8K4I5D5T10F9HZ5R10E10H10V7W2O2ZI4J1X8H2B2G8V421、完善安全生产管理体制,建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织( )。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCW4S1W4N4V7R2A9HU8B9A5X5X4V
12、7H10ZL7Z5Z10U8S8D5J522、 10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率为多少()。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCS1L10A2C7O5D9L6HI9W10E6E7G3Y1I10ZS3J2N8V9W3Q2J523、 张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCB9Z5Y6H5C4I5Z1HJ5K
13、2V9F1J10T8B3ZN4S8O6X8P5A6I524、(2018年真题)在利率为10的情况下,投资者张某目前应该投资( )元,一年后可得到10万元。(答案取近似数值)A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCO9V7K2T6V1X1N1HQ2V9Y1T7Y6O4J4ZU10O9F6N7E5X3K1025、下列关于税务规划的说法,不正确的是( )。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或
14、专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCS6G4G2K3A4H9J9HU8Y3D4Z5F4M5K4ZH7O4S2D1K7Q2T926、(2017年真题)( )是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACB1O1T5A8K4U9H1HE6S3J9P7X3F8Z3ZS4H7P10K2D1F4B227、根据商业银行理财产品销售管理办法,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的利益,您应充分认识投
15、资风险,谨慎投资C.本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】 CCP6Q6O1X5N10G2I1HS4O7J7W3H3Y1T1ZU10I3B2K3M5H4I428、(2020年真题)一般而言,( )是面向中高端客户提供服务,( )仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务;私人银行业务B.财富管理业务;理财业务C.理财业务;财富管理业务D.私人银行业务;财富管理业务【答案】 ACA6G5Q7G5N2S9K2HW5E9B4J1X9Z1Y8ZX10G3G6I
16、5P1R4H429、(2019年真题)下列利率区间内最适合使用72法则的是( )。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCC5L9S9J1D1K6M6HW2Q5W7M9H1N5J10ZF8G4C4S5N4T4Y230、下列各种投资组合中,一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCK9F8A10H3E2Z3V4HP9I6X1E2C8E7A10ZO7E5K2B2K8E2U131、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货
17、币,最适合家庭生命周期的()。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCV1Z3B3Q1R3Y3K6HH1O9G4F10V10P5D10ZR2R6B6G1I3Y9Y232、(2018年真题)下列不属于投资贵金属产品主要风险的是( )。A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 BCI5B10U5E2R7R10S4HG8S8X9K2I5C7Q2ZF5N6A2K9R7Y8G833、(2017年真题)资产负债状况信息属于( )。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 ACM7S1R2B10J1C9G1HV9O2X4O1D1H1M5ZF
18、2Y2F5G5U2K9V534、根据消费税法律制度的规定,下列应税消费品中,实行复合计征消费税的有()。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCJ9A3J8C5I8N2A4HH6H7I3U2J10N1K10ZN8T10B6F3E8I4J435、 个人理财业务是经( )批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCA3Q2J1J6S10I6G8HN8E7N9I9O7Q5H7ZF6K8V7D7Z2C7K136、在商业银行个人理财业务中,客户和金融机构的关系是( )。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 AC
19、L6M9R10F2R2J2G2HW5M6U3T1G7X8G2ZB6O7N10L7W7I10W837、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】 BCX3T9T2M5H7R4G5HF10T7V7L8H7T6N7ZD1V7T10G1L1X9K538、(2020年真题)银行代理服务类行业简称代理业务,是指( )商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来( )收入的业务。A.构成,非利息B.构成,利息C.不构成,非利息D.不构成,利息【答案】 CCV9C2Q2O1Q8M4K8HI8P3R3E4I1P2
20、G2ZZ7I9S6D6J2B6R239、 商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任( )。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担,商业银行承担连带责任D.由商业银行承担,客户承担连带责任【答案】 ACJ1A5N3P9V7Z5D5HG5L3M8S2L2N9Q3ZR5E1C8C5O9M8T140、 发生下列( )情形,不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACO1W9Q8Y4Z10V4F8HU2X2G8Z10Z10M3Y8ZB9F
21、8U1W3J4J2U341、(2017年真题)个人理财业务最先在( )兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACF6V7H9P3B9I2Y9HX9V7R2Q10L9K4Q6ZI7S9U4B2E1J4Q442、张女士分期购买一辆汽车,每年年未支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 DCS1N10R10N4A5B8Z6HS3O9S4S3I2H9S4ZZ8V6V9M8O3Z4R643、(2017年真题)下列不符合期货交易制度的是( )。A.散户报告制度B.每日结算制
22、度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACD5H6F6Y1X10V8K10HA9K10M6I10L2L9C2ZI8I4V10X3J10W2F1044、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCV8O3C1D1R6G2D1HQ5N9J1T4L2Q6H5ZI1K4B8S8C10B8S1045、 下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。A.投资期短,
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