2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分预测300题精品及答案(国家).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是()。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金【答案】 BCM5N3S3V6T6B5Y8HP4T7F8U2K8E10C5ZC5A4Y3I7G5D8V42、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】 BCQ8S6V8P
2、3D8X5F3HL6A5J3D2N1S5O4ZJ8P7S1M3W4P3D73、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定,履行必要的保密义务,妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明,在金融创新活动中,银行需要从( )方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】 ACQ6L10P3X4P4S7E5HL9L6C8H6P7V1T6ZZ7Y8C6Z10P4D3J84、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】 ACA5L7U8G2N2X5D7HO7F2
3、G7N10U8O2R4ZZ9K1V8H7F7H2E35、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】 CCZ1B2Z2Z7O5Z3Y10HT4O3V4B7M8R9C8ZT4B2U5C7Q10X7M76、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。 A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】 DCM2Q10Z1J5I5T6R6HL8S2M7J6H4W9I1ZO5M8R2S3L3K1V37、下列()不
4、属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】 DCP6Z6Q1U3E10S1G8HY9V8R2U1P1U1R1ZR5V3J10Q4W8N3H108、货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构【答案】 DCB8C10E9T2P5Z8G8HL8D6Y9L5Z2J4J4ZN8G6U4S4K8I9J19、为了犯罪,准备工具、制造条件的,是( )。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止【答案】 ACU8Z4Z7D4V5Y1L9HT10U3C8R8S2L10
5、B7ZN8N7B8V6E7V3F110、下列关于法人的表述中,正确的是()。A.只具有民事权利能力,不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力,也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力,不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力,也不具有民事行为能力【答案】 BCX10X8T6K7I10L3O9HK1Z9O2V3J3Q6E6ZO4J1Z4Z3B9E10X1011、银行监管的首要环节是()。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】 BCJ3N1J1H3T9Q4W6HA6Z5N6W2G5G7O3ZU1Q6V6B4I2R1W912、( )是投资人权益的代表,是基金资产的名义持
6、有人或管理机构。A.基金托管人B.基金管理人C.基金销售机构D.基金投资者【答案】 ACH2R8G3M2R10A9T8HU8J5K8T8Y10G3F3ZA10C7D2K5M2H4D713、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是( )。A.规定监管资本定义B.规定市场风险内容C.规定风险加权资产计算D.规定资本充足率监管要求【答案】 BCH4Z4A3K1Y6R6V2HD6M6T10P8F7R1P10ZJ3V6R3G6H7H10R714、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时,债务人评级范围包括()。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人
7、和被保证人【答案】 CCT2A9T3I6A4X2W7HE5K1Y9R4P8M7K7ZW5C1S4K2O9S1Y815、金融市场的主体是( )。A.各类融资活动的参与者B.金融交易对象C.货币资金D.金融工具【答案】 ACX7R2P6U10L5P2L3HK8A8O3S1E3S3Y4ZR6F1M8G6I1N7B416、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】 CCT3G2N3F6E6S1D2HQ7G5K4V2C6L1K6ZP6F10R8I2H5O10X217、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括( )。A.理财产品投资范围、投资资产合投
8、资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行对同类理财产品的业绩预测D.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】 CCX6V6P5I10S3C1G5HX1C1X8M1H8W9X10ZN9Z3U10L2L2A5W1018、一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中()较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额。A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率【答案】 CCT9M2P2V3Z4D1K8HP3V4O9H3I4W9F6ZW4P7L6W7Z10W7Y419、2010年12月,巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议,明确了三个层次的最低资本要求,
9、其中,一级资本充足率为( )。A.6B.10C.12D.4【答案】 ACI1W5J8F3V2U3U7HM1S3P7H2N5D6S10ZO9C4E7H7I1J1M220、已知某银行2015年总收入为8000万元,总借款项的借款利息汇总为450万元,其他成本为4500万元,另外,该银行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率为()。A.9B.61C.70D.160【答案】 BCP10A9F8B7O9V9Z3HI4X2E10L4K2V1N1ZV5Z5Y8T4V8Y2W521、商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于( )
10、万元人民币。A.20B.40C.100D.30【答案】 CCV9A6Q5M4H10R3U1HW8P9H5L3Q4D4B1ZD4A3M5W1T6E1R322、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合该条件的理财产品是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案】 CCS10L2G8C5Q8M2E10HM7T10X10L9V1Y7D4ZX1S1A2T9Q10U3K523、下列关于商业银行理财业务的表述中,正确的是( )。A.理财产品的所有风险如信用风险、市
11、场风险、声誉风险等均由委托投资人承担B.商业银行理财投资形成的资产,应全部计入本行资产负债表的资产端C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任D.商业银行发行理财产品募集的资金,应全部计入本行资产负债的负债端【答案】 CCT1V3S9J9R10F7Z7HE8T6F2R10G7W8N7ZL1D8R2B3Z6S1A324、下列关于非银行金融机构的说法,错误的是( )。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象仅限于企业集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务
12、对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】 DCC2D5D5G7K7H1O6HK1B9P7W1U1U10U1ZS6O3H10X5G2T2J625、以下说法不正确的是()。A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准,对固定资产进行重估时,固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的,用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质,又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本,但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】 DCS5K4P9A8H4J3U9HG4
13、H5V7J8G4Z7R2ZV7U9L2E8G1X2O826、下列关于中国人民银行的职能,说法错误的是()。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 CCG8W9J9J7M5U5L9HA6G5G2U1C4K3F6ZD7S5W1B6T1D6H1027、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分,银行可以永久性占用,可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.实收资本【答案】 BCG9C3E10F8H5B5F3HK3O5P4X9M1Y5N10ZW1A1G5I9X5P6Q828、商业银行内部控制要与商业银行的
14、经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的()。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】 CCX4V7D8Z2W9L4G6HI1F1H3B1D9Z3K10ZX1W10N1T4T8F8I429、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和( ),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。A.职业操守B.职业行为C.职业道德水准D.职业纪律【答案】 BCS4M8J7T10V9H4N7HM5N4C10G10C1P2T3ZV1U8R5
15、L9I2O8Y430、关于合同成立和生效的区别描述,不正确的是( )。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题【答案】 BCD10Y1N5P8K7C3P10HM3Y4X1O7J4X10H7ZN2O6I10G5J8Z8Q131、中央银行提高法定存款准备金率,可能导致( )。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减少【答案】 ACR2U10Y7Q1X5A10C9HL5C8F3K10C10F1U7ZM7H5V5K5L7G10P932
16、、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS9W9J1E9T3S1Q1HT1Z6M6E6J5M4R8ZM10O6D4T6E1T4L333、下列符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】 BCS5V4N3K10Y5Q5Q3HN2R3
17、T1K8I1N2P6ZV8Z6P9N1Q1P4D934、订立合同的当事人应当是( )。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】 BCE7E5N3V9V4W4V3HU10S4D3C3T7D9E6ZI6Y8L9E1T8O9A435、()是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 CCC9L2P4M7V4J3R6HA5Y1
18、0E8V8M10C6G5ZC6M6D7H2W1P3P236、下列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场【答案】 CCG2F1D6T3B4L7R2HD1B10M2T5B1C9S10ZB1T4D2U6X3N1A537、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制【答案】 ACP7G7L7R9B9K6H5HO5D2N9O1P7P4P3ZN2H3U6S7W2L3Q838、下列关于股权投资母基金的风险、收益和成本的说法,错误的是( )。A.投资于母基金的风险小于投资于单只股权投资基金B.股权投资母基金只
19、能取得整个股权投资基金行业的平均收益C.投资于母基金降低了极高内部收益率出现的可能性D.相比直接投资股权投资基金,投资者通过母基金间接投资股权投资基金需额外承【答案】 BCG9E3W4E6Y5A5T8HZ6F4K1U1A7R1D7ZX10J9D6V8X5E3N939、根据商业银行资本管理办法(试行),下列选项中不属于银行二级资本的是()。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 DCK7R2D4J7O3D10L7HW5A4E10D8Z7E2T3ZD5K5W7H4O9T5D1040、某客户未与银行约定存期,只是在支取时提前通知银行,约定支取日期及金额。该
20、客户在银行办理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】 CCV1Z8P1Q10T2Y3A3HU5N1M9O4M8L8Q2ZN2S2L7R7Q2F8M341、根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定,理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括( )个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCB5U8Q4S2M4P4M9HN2Q10A4K6K5J6H1ZI3H1I3X7V3Y1Z1042、关于收益率曲线的说法中,正确的是( )A.收益率曲线向上倾斜,表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权,利
21、率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权,利率与期限成正向相关【答案】 BCA6P7L6I1B3D5Q5HX6R9E1J1I9U4X3ZE9E9L3O6A10U8A743、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】 ACK6Z1B3Z3U8W4T3HC9G6R10F8U3B7Z7ZF1Y4T10T10F4T10K844、()是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】 CCK1B5L10N7U1M6F2HB4P2G9V2V7
22、V3T7ZS1W5J3J1I7L5N945、巴塞尔新资本协议中,风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) 12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) 12.5【答案】 DCX7D1Y8E10F6G1N7HS1T3E1P9I9S5H5ZU1O5Y2N8K10P8S446、信托法律关系的主体一般不包括()。?A.委托人B.受托人C.关系人D.受益人【答案】 CCF3N6P6V3F10X1O7HW7N1O1P9X6Z1E5ZX3O2P8W6N9I5N947、在
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