2023中级银行从业资格考试法律法规练习题库及答案.docx
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1、2023中级银行从业资格考试法律法规练习题库及答案风险管理知识点1风险概述单项选择题在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程 度越大那么相应的风险()oA.越大B.越小C.无影响D.先大后小正确答案A答案解析此题考查风险的定义。在一定条件下和一定时期内 发生各种结果的变动,结果的变动程度越大那么相应的风险就越大,反 之那么越小。多项选择题实践中,通常将金融风险造成的损失分为()。A.异常损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.操作损失C.评级方法论D.评级标准E.评级时间跨度正确答案ABCDE答案解析此题考查内部评级体系。商业银行实施内部评级法, 在评级维度、评级结构、评
2、级方法论和评级时间跨度、评级标准、模 型使用和文档化管理等方面还需满足一些最低要求。单项选择题()是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上,收 回对超出其风险容忍度的贷款,以到达降低风险总量、优化信贷结构 的目的。A.信贷准入B.限额管理C.信贷退出D.风险缓释正确答案C答案解析此题考查信贷退出。信贷退出是指银行在对存量信 贷资产进行风险收益评估的基础上,收回对超出其风险容忍度的贷款, 以到达降低风险总量、优化信贷结构的目的。银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方 式转移或降低信用风险的管控手段属于()oA.信贷准入A.国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证
3、B.国债以国家信用为后盾C.国债的二级市场非常兴旺D.国债利息收入需要缴纳所得税正确答案D答案解析此题考查国债。国债以国家信用为后盾,通常被认 为是没有信用风险,而且国债的二级市场非常兴旺,交易方便,其利 息收入不用缴纳所得税。多项选择题国债分为()oA.记账式国债B.储蓄式国债C.凭证式国债D.消费式国债E.积累式国债正确答案AB答案解析此题考查国债。国债分为记账式国债和储蓄式国债 两种。【相关考点复习】国债分类分类要点记账式国债种类交易所银行间债券市场商业银行柜台 投资主体主要是商业银行 储蓄国债种类凭证式电子类 投资主体城乡居民个人 是否可流通不可流通 多项选择题 地方政府债券一般用于(
4、)oA.交通B.通讯C.住宅D.教育E.污水处理系统正确答案ABCDE 答案解析此题考查地方政府债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建 设。单项选择题 名义收益率的计算公式为()。A.票面利息/面值X100%B.票面利息/购买价格X100%C.(出售价格+利息)/购买价格X 100%D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X 100%正确答案A答案解析此题考查债券投资的收益。名义收益率=票面利息/ 面值X100%。单项选择题关于持有期收益率计算公式,以下说法正确的选项是()oA.持有期收益率二(购买价格-出售价格+利息)/购买价格X100%B
5、.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格又100%D.持有期收益率二(购买价格-出售价格+利息)/出售价格又100%正确答案B答案解析此题考查债券投资的持有期收益率。持有期收益率, 是债券买卖价格的差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。其计 算公式为:持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X 100%【相关考点复习】债券收益率名称公式特点到期收益率 Cl/(l+y)l+ C2/(l+y)2+-Cn/(l+y)n 隐含了投资 收入现金流可以再投资即期收益率票面利息/购买价格未考虑资本利得持有期收益率(
6、出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100% (1) 事后指标(2)具有主观性名义收益率票面利息/面值没有考虑债券市场价格 单项选择题 以下资产中流动性最强的是()oA.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据正确答案D 答案解析此题考查债券的投资对象。中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内 的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同,中国人 民银行发行票据的目的不是筹资,而是通过公开市场操作调节金融体 系的流动性,是一种重要的货币政策手段,具有无风险、流动性高等 特点。其流动性高于普通的金融债券和企业债券,也高于普通的股票。多项选
7、择题以下关于我国金融债的说法中,正确的选项是()oA.金融债是在银行间市场上发行的B.金融债专指我国商业银行发行的债券C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债是以国家信用为后盾的E.商业银行发行金融债券的条件之一是核心资本充足率不低于4%正确答案ACE答案解析此题考查金融债。政策性银行、企业集团财务公司 及其他金融机构也能够发行金融债券。国债是以国家信用为后盾的, 而不是金融债。知识点5其他资产业务单项选择题以下属于非融资类保函的是()oA.借款保函B.授信额度保函C.有价证券保付保函D.即期付款保函正确答案D答案解析此题考查银行保函。非融资类保函:投标保函、预 付款保函、履约保函、关税保
8、函、即期付款保函、经营租赁保函。单项选择题申请人一旦在基础交易项下违约,银行承当向受益人返还预付款 的保证责任,指的是()。A.借款保函B.预付款保函C.有价证券保付保函D.即期付款保函正确答案B答案解析此题考查银行保函。预付款保函:申请人一旦在基础交易项下违约,银行承当向受益人返还预付款的保证责任。单项选择题适用于规定期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流 动资金需要贷款承诺业务是()。,A.工程贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明正确答案B答案解析此题考查客户授信额度。授信额度的有效期限按照 双方协议规定(通常为一年),适用于规定期眼内的各类授信业务,主 要用于解决
9、客户短期的流动资金需要。单项选择题即期外汇交易又称为(),远期外汇交易又称为()oA.现汇交易;期汇交易B.现汇交易;现汇交易C.期汇交易;期汇交易D.期汇交易;现汇交易正确答案A答案解析此题考查外汇交易业务。即期外汇交易又称为现汇 交易或外汇现货交易,是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。远期外汇交易又称为期汇交易,是指交 易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种、金额、汇率、 交割时间等交易条件,到期才进行实际交割的外汇交易。单项选择题以下关于期权的说法,错误的选项是()oA.期权费由买方向卖方支付B.期权的买方只有义务而没有权利C.期权分为看涨期权和看
10、跌期权D.相比于美式期权,欧式期权是较为通行的方式正确答案B答案解析此题考查期权。与远期、期货不同,期权的买 方只有权利而没有义务。经济基础知识知识点1宏观经济分析单项选择题在描述经济增长情况时,GDP指的是()oA.国内生产总值B.国民生产总值C.国民收入D.国民生产净值正确答案A答案解析国内生产总值是最重要的宏观经济指标,它是指一 个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内新生产的产品和服务 价值的总和。经济结构一般包括()oA.产业结构 B.地区结构C.城乡结构D.所有制结构E.技术结构正确答案ABCDE答案解析此题考查经济结构的种类。经济结构一般包括产业 结构、地区结构、城乡结构、产品结
11、构、所有制结构、分配结构、技 术结构、消费投资结构等。判断题物价稳定是要保证物价的绝对不能波动。()正确答案X答案解析此题考查物价稳定的概念。物价稳定是要保持物价 总水平的大体稳定,防止出现高通货膨胀。知识点2行业经济开展分析单项选择题完全竞争的行业的根本特点是()。.A.生产资料可以完全流动B.企业的产品无差异C.市场信息通畅D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定正确答案B相关考点复习行业的市场结构特征比拟工程完全竞争垄断竞争寡头竞争完全垄断生产者数量众多许多少量独家生产要素流动完全可以慢无法市场份额分散开始集中高度集中独占产品特征同质化有差异有差异特质市场信息通畅行业壁垒无有比拟高非
12、常高答案解析此题考查完全竞争行业的根本特点。完全竞争的行 业的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。()是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场 情形。A.完全竞争的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.寡头垄断的行业正确答案C答案解析此题考查垄断竞争行业的概念。垄断竞争的行业是 指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。完全竞 争行业产品都是同质的、无差异的。寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品,市场集中度高。完全垄断的行业,产品被独占, 产品又缺乏合适的替代品。一个行业的黄金开展时期是()oA.初创期B.萌芽期C.成长期D.成熟期正确答案C
13、 相关考点复习行业生命周期分析比拟工程初创期成长期成熟期衰退期阶段起步阶段黄金时期巅峰时期最后阶段需求较小大幅增加稳定下降 收入和利润较低迅猛增加稳定下降亏损 竞争较弱非常巨大稳定格局分崩离析答案解析此题考查对成长期的理解。成长期是一个行业的黄金开展时期,行业利润迅猛增长。成熟期是行业开展的巅峰时期,也 是一个相对较长的时期。以下行业中,属于国民经济第三产业的有()oA.邮政业B.采矿业C.金融业D.交通运输E.房地产业正确答案ACDEB.限额管理C.信贷退出D.风险缓释正确答案D答案解析此题考查信用风险缓释。信用风险缓释是指银行运 用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降
14、 低信用风险。判断题对于非零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要 自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。()正确答案错答案解析此题考查内部评级法。对于零售信用风险暴露,不 区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、 违约风险暴露和期限。知识点4市场风险管理多项选择题利率风险按照来源的不同,可以分为()oA.基准风险B.期权性风险C.汇率风险D.重新定价风险E.收益率曲线风险答案解析此题考查产业结构。第一产业是指农、林、牧、渔 业;第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业, 建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。影响行业
15、兴衰的主要因素中,政府政策的核心是()0A.产业结构政策B.产业组织政策C.行业组织创新D.技术进步E.社会变化正确答案AB答案解析此题考查政府政策。政府政策的核心是产业结构政 策和产业组织政策。增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。()正确答案V答案解析此题考查行业分析的基本内容。增长型行业的运行 状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期 的变动来说,不会出现同步影响。成长期是行业开展的稳定阶段。()正确答案X答案解析此题考查对成熟期的理解。成长期是一个行业的黄 金开展时期。成熟期是行业开展的稳定阶段。知识点3区域经济开展分析单项选择题区域社会经济开展的物质前提和物质基
16、础是()。A.科学技术条件B.人口与劳动力C.自然条件和自然资源D.基础设施条件正确答案C答案解析此题考查区域开展条件分析。自然条件和自然资源 是区域社会经济开展的物质前提和物质基础。区域劳动人口的数量会 影响区域自然资源开发利用的规模。技术是构成区域生产力的重要组 成局部,科学技术条件是开展的重要条件之一。金融基础知识知识点1货币基础知识单项选择题在商品交换过程中,一种商品的价值通过其他具有相同价值的商 品来表现就是价值表现形式,简称()oA.价值形式B.内在价值C.转换价值D.使用价值正确答案A答案解析此题考查货币的本质。货币的本质表现在:货币是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品,
17、表达商品生产者之 间的社会关系。单项选择题()是客户以现金存入银行形成的存款。A.原始存款B.派生存款C.活期存款D.定期存款正确答案A答案解析此题考查原始存款的概念。原始存款是客户以现金 存入银行形成的存款。单项选择题银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款,即为()。A.原始存款B.派生存款C.活期存款D.定期存款正确答案B答案解析此题考查派生存款的概念。原始存款是客户以现金 存入银行形成的存款。银行在经营活动中,只需保存一小局部现金作 为付现准备,可以将大局部现金用于放款。客户在取得银行贷款后, 一般并不立即提取现金,而是转入其在银行的活期存款账户,这时银 行一方面增加了放款,另一
18、方面增加了活期存款。银行用转账方式发 放贷款、贴现和投资时创造的存款,即为派生存款。单项选择题某商业银行共有存款50亿元,其中在央行的存款为6亿元。当 年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存款 准备金为()亿元。A. 21.5B. 10.5正确答案C答案解析超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存 款准备金的局部。根据题干条件,该行法定存款准备金为:50X10%=5 亿元,那么超额存款准备金就为6-5=1亿元。多项选择题货币的本质是()oA.货币是商品的衡量标准B.货币是一般等价物C.货币是固定充当一般等价物的特殊商品D.货币表达商品生产者之间的社会关系E.货币是不可
19、复制的正确答案BCD答案解析此题考查货币的本质。货币的本质表现在:货币 是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品,表达商品生产者之间的社会关系。多项选择题影响货币需求的主要因素包括()oA.收入水平B.利率水平C.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度D.信用制度兴旺程度E.公众的预期和偏好正确答案ABCDE 相关考点复习影响货币需求的主要因素答案解析此题考查影响货币需求的主要因素。影响货币需求 的主要因素:(1)收入水平;(2)利率水平;(3)社会商品可供量、物价 水平、货币流通速度;(4)信用制度兴旺程度;(5)汇率;(6)公众的预期 和偏好;另外,人口数量、人口密集程度、经济结构、社
20、会分工、交 通通讯等技术状况都会影响货币需求。多项选择题影响货币乘数的因素主要有()oA.法定存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.通货膨胀率E.定期存款的存款准备金率正确答案ABCE相关考点复习货币乘数公式答案解析此题考查影响货币乘数的因素。银行吸收一笔原始 存款能够创造多少存款货币,要受到法定存款准备金率、现金漏损率、 超额准备金率、定期存款准备金率等许多因素的影响。.多项选择题通货膨胀的原因包括()oA.需求拉上B.生产力开展水平C.经济结构变化D.本钱推进E.供求混合作用正确答案ACDE通货膨胀和通货紧缩比拟工程通货膨胀通货紧缩表现物价持续上涨纸币贬值货币供应大于需求物价持续下
21、降单位货币升值货币供应小于需求原因需求需求拉上型有效需求缺乏本钱本钱推动型混合供求混合推定型一一结构结构型供需结构不合理货币一一供给减少国际一一国际市场冲击影响总投资实转虚总投资减少债务债权有利于债务人有利于债权人工资实际工资减少实际工资增加消费降低消费规模降低消费规模实际利率降低提高对策总原那么紧缩扩张货币政策紧缩的货币政策扩张的货币政策财政政策紧缩的财政政策扩张的财政政策名义利率提高利率降低利率答案解析此题考查通货膨胀的原因。通货膨胀的原因有:需 求拉上、本钱推进、供求混合作用、经济结构变化。多项选择题通货紧缩的原因包括()oA.本钱推动B.货币供给减少C.有效需求缺乏D.供需结构不合理E
22、.国际市场的冲击正确答案BCDE答案解析此题考查通货膨胀的原因。通货膨胀的原因有: 需求拉上、本钱推进、供求混合作用、经济结构变化。知识点2货币政策单项选择题现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()oA.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支正确答案B相关考点复习货币政策目标答案解析此题考查中央银行货币政策中介目标。现阶段,我 国货币政策的中介目标主要是货币供应量。多项选择题货币政策的最终目标是()oA.物价稳定B.存款准备金C.充分就业D.经济增长E.国际收支平衡正确答案ACDE答案解析此题考查货币政策的最终目标。货币政策的最终目 标是:物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支
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