医疗保险精算和风险控制方法-王燕.ppt
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1、医疗保险精算和风险控制方法医疗保险精算和风险控制方法王燕王燕中国人民大学中国人民大学 统计学院统计学院 风险管理与保险精算教研室风险管理与保险精算教研室电话:电话:E1课程结构课程结构保险精算简介保险精算简介1.医疗保险精算的损失分布医疗保险精算的损失分布2.3.4.总损失模型总损失模型 理赔政策和理赔分布理赔政策和理赔分布2010年1月2理赔政策和理赔分布理赔政策和理赔分布保单限额对理赔额分布的影响保单限额对理赔额分布的影响免赔额对理赔额分布的影响免赔额对理赔额分布的影响比例分担对理赔额分布的影响比例分担对理赔额分布的影响理赔政策对理赔次数的影响理赔政策对理赔次数的影响通货膨胀对理赔分布的影
2、响通货膨胀对理赔分布的影响理赔频率理赔频率和理赔额和理赔额的分布的分布2010年1月3保单限额保单限额v保单限额(即基本医疗保险中所指的封顶线):是指每次保险事故中按合约规定赔付的最高赔偿金额。当损失金额超过保单限额时,超出部分由投保人承担。v假设X为实际损失额(医疗费用),为保单限额(封顶线),Y为理赔额,有2010年1月4带保单限额的理赔额分布带保单限额的理赔额分布v理赔额的密度函数Y在点 具有重概率,Y的分布是由一个离散分布和一个连续分布混合而成v理赔额的分布函数2010年1月5带保单限额的理赔额期望带保单限额的理赔额期望v定义:设X为损失变量,为保单限额,则理赔额变量 的期望记作201
3、0年1月6案例案例v假设损失分布X服从Pareto(3.883,26046),封顶线 为3万元,则期望理赔额 等于多少?2010年1月7理赔政策和理赔分布理赔政策和理赔分布保单限额对理赔额分布的影响保单限额对理赔额分布的影响免赔额对理赔额分布的影响免赔额对理赔额分布的影响比例分担对理赔额分布的影响比例分担对理赔额分布的影响理赔政策对理赔次数的影响理赔政策对理赔次数的影响通货膨胀对理赔分布的影响通货膨胀对理赔分布的影响理赔频率理赔频率和理赔额和理赔额的分布的分布2010年1月8免赔额免赔额v免赔额(即基本医疗保险中所指的起付线):是指每次保险事故中按合约规定当损失金额低于某一限额时,保险人不予赔
4、偿,当损失额高于该限额时,保险人只赔付高出的部分,这一限额称为免赔额。v假设X为实际损失额(医疗费用),d为保单免赔额(起付线),则2010年1月9带免赔额的理赔额分布带免赔额的理赔额分布v理赔额的分布函数v理赔额的密度函数2010年1月10带免赔额的理赔额期望带免赔额的理赔额期望v定义:设X为损失变量,d为免赔额,则理赔额变量 的期望记作2010年1月11损失缩减率损失缩减率v损失缩减率是精算中的一个专业术语,用以评估免赔条款的影响,它等于免赔造成的损失缩减占期望损失的比例,即2010年1月12案例案例v假设损失分布X服从Pareto(3.883,26046),起付线d为750元,则期望理赔
5、额等于多少?相应的损失缩减率等于多少2010年1月13理赔政策和理赔分布理赔政策和理赔分布保单限额对理赔额分布的影响保单限额对理赔额分布的影响免赔额对理赔额分布的影响免赔额对理赔额分布的影响比例分担对理赔额分布的影响比例分担对理赔额分布的影响理赔政策对理赔次数的影响理赔政策对理赔次数的影响通货膨胀对理赔分布的影响通货膨胀对理赔分布的影响理赔频率理赔频率和理赔额和理赔额的分布的分布2010年1月14比例分担比例分担v比例分担(也称为共保因子,即基本医疗保险中所指的报销比例):是指每次保险事故中按合约规定,保险人只赔付损失额的一定比例,另一比例由被保险人自行承担。v假设X为实际损失额(医疗费用),
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