22年理财规划师考试题免费下载5篇.docx
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1、22年理财规划师考试题免费下载5篇22年理财规划师考试题免费下载5篇 第1篇共用题干夏某夫妇计划于明年生育一个宝宝,请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据案例回答69题。目前,夏先生有很好的社会保障,但夏太太没有社会保障,只有一份卡式的人身意外伤害保险。考虑到即将发生的怀孕分娩相关费用和可能出现的一些对夏太太健康状况不利的意外情形,理财规划师需要立即为该家庭增加的保险产品为()。A:夏先生的人寿保险B:夏先生的意外伤害保险C:夏太太的健康保险D:夏太太的责任保险答案:C解析:C项,考虑到夏太太即将面临的怀孕分娩过程中的疾病风险,应当为其购置一份健康保险。A项,根据题意,孩子处于活泼
2、好动的中小学阶段,平时发生磕碰等意外事件概率相对较高,除了有“学生基本保险”外,还要加强对此阶段孩子的意外伤害风险的保险保障,故需要增加购买孩子的意外伤害保险。根据题意,夏某家庭需要增加的保险产品为教育储蓄保险。与教育储蓄相比,教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。D项,可保利益原则是指在订立和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益,如果投保人对保险标的不具有可保利益,签订的保险合同无效。由于夏太太朋友的孩子对夏太太来讲,无任何利害关系,不具备保险利益,上述做法违反了保险的可保利益原则。小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于
3、去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()。a.房屋火险;b.意外险;c.大病保险;d.家具盗抢险A:abcdB:badcC:bcadD:cbad答案:C解析:对税收制度的分类可以按照不同的标志和根据进行,其中以课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界各国普遍采取的分类方式。就实体法而言,根据这一分类标志,我国现行的税制大致可以分为()等几个类别。A:流转税类B:所得税类C:资源财产税类D:目的行为税类E:进口关税类答案:A,B,C,D,E解析:对税收制度的分类可以按照不同的标志和依据进行,其中,以课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界
4、各国普遍采用的分类方式。就实体法而言,根据这一分类标志,我国的现行税制大致可以分为所得税类,流转税类,资源、财产税类,目的、行为税类和进出口关税。 某国总人口为1.5亿,其中劳动力人数为8000万,实业人数为500万,则该国的失业率为( )。A0.533B0.0625C0.0333D0.0525正确答案:B关于公司章程订立的说法错误的有()。A:公司章程订立通常有共同订立和部分订立两种方式B:共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程、否则公司章程不得生效C:部分订立章程是指由全体股东或发起人中的部分成员负责起草,制定公司章程,2/3以上股东或发起人签字同意的制定方式D:公司
5、章程必须采取书面方式E:公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效答案:C,E解析:公司章程的订立通常有两种方式:共同订立,是指由全体股东或发起人共同起草、协商制定公司章程,否则,公司章程不得生效;部分订立,是指由股东或发起人中的部分成员负责起草、制订公司章程,而后再经其他股东或发起人签字同意的制订方式。公司章程必须采取书面方式,经全体股东或发起人同意并在章程上签名盖章才能生效。共用题干徐先生1月15日以5元的价格购买了100手A公司股票,到6月16日该公司股票开盘价为6.1元,最高价格为6.5元,最低价格为5.8元,收盘价为6.3元。这期间该公司进行了分红(每10股派5元),5月15日为除息日
6、。徐先生了解到股票可以分为记名股票和无记名股票,下列不属于记名股票特点的是()。A:股东权利的专有性B:认购股款可以分期缴纳C:方便转让D:相对安全答案:C解析:股权登记日后的第一天就是除权日或除息日。除权(息)参考价=(股权登记日收盘价+配股价*配股率-派息率)/(1+送股率+配股率)=6-0.5=5.5(元)。该日K线为阳线,上影线顶点为6.5元,下影线最低点为5.8元。股票的持有期收益包括红利和资本利得,资本利得=100*100*(6-5)=10000(元);红利=100*100*1*0.5=5000(元);则总持有期收益为10000+5000=15000(元)。记名股票的特点包括:股东
7、权利的专有性、认购股款可以分期缴纳、不易转让和相对安全。接上题,王先生抢救汽车的过程中,花费5000元的抢救费用,则该笔费用应由()承担。A:保险公司B:助理理财规划师C:王先生D:保险代理人答案:A解析:共用题干杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答4857题。若由于某种原因,将10万元的启动资金用于应付某
8、一突发事件,则杨先生需要修改自己的退休规划,杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为()元。A:27298B:30056C:39065D:41409答案:D解析:杨先生60岁退休,预计可以活到80岁,杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。预计杨先生在退休后还能活20年,退休后每年生活费需要10万元,退休后采取较为保守的投资策略.年回报率为6%,可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金,计算过程为:N=20,I/YR=6,PMT=-100000,FV=0,PV=1215812(元)(先设成先付年金)。使用财务计算器计算:N=15,I/YR=9,PV=-100000,FV=3
9、64248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。杨先生60岁退休时的退休基金缺口=1215812-364248=851564(元)。使用财务计算器计算(按后付年金计算):N=15,I/YR=9,FV=851564,计算PMT-29003(元)。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。使用财务计算器计算(按先付年金计算):N=15,I/YR=9,FV=1215812,PMT=41409(元)。即杨先生每年需要增加对退休基金的投入额为41409元。使用财务计算器计算:N=15,I/YR=9,PV=-400000,FV=1456993(元)。杨先生退休
10、时,基金的缺口=1456993-1215812=241181(元)。使用财务计算器计算:N=15,I/YR=9,PV=-100000,PMT=-30000,FV=1245075(元)。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。 下列各项中属于婚后法定特有财产的是( )。A工资薪金B住房公积金C买断工龄款D知识产权的收益正确答案:C22年理财规划师考试题免费下载5篇 第2篇客户在签署授权书后,还应出具一份关于方案实施的声明,其主要内容不包括()。A:客户应当声明理解并认可了理财方案B:客户应当声明对理财规划师有必要的了解,对其执
11、行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C:客户应当声明,基于对理财规划师的了解,完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D:客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证答案:A解析:A项属于客户出具的关于理财方案制定的声明;而方案实施声明重在强调客户同意由理财规划师去执行方案,并且理财规划师没有承诺实施效果,主要应包括BCD三项内容。行业的生命周期可以分为()。A:创业阶段B:成长阶段C:成熟阶段D:衰退阶段E:壮大阶段答案:A,B,C,D解析:通常,行业的生命周期可以分为四个阶段:创业阶段;成长阶段;成熟阶段;衰退阶段。行业生命周期分析并非适用于所有行业。有
12、的行业是生活和生产不可缺少的必需品,它有很长的生命周期,有的行业则由于高科技含量高,需要高额成本、专利权和高深的知识而阻碍其他公司参与竞争,但行业生命周期分析仍适用于大部分行业。客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何( )A.收益保证B.权益保证C.授权书D.通知书答案:A解析:接上题,何先生本次消费的免息期是()天。A:0B:24C:25D:30答案:C解析:货物运输中,为了防止航空运输风险事故的发生,改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A:风险回避B:损失控制C:风险自留D:风险转移答案:A解析:风险回避,是指采取措施直接回避风险,或者不去做可能导致风险
13、的事,从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。比如为避免航空事故而改用陆路运输的方式。对债务人信用的分析是金融机构,尤其是银行业特别关注的问题,“5C”方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法,以下各项中,不属于信用“5C”方法分析内容的是( )。A.借款用途B.品德C.资本D.商业环境答案:A解析:与银行借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当对客户的信用要求几乎为零。答案:对解析:()是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标,这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关,主要包括货币供应量,股票价格指数等。A:先行指标B:同步指标C:滞后指标D:固定指标答案:A解析:关于复利现值,
14、下列说法错误的是()。A:复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额B:整合未来跨时段理财目标,不用先将其折算为现值后就能相加,并且具有可比性C:零息债券的投资价值=面值(到期还本额)*复利现值系数(n,r)D:复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利折现计算的投资期初所需投入金额答案:B解析:整合未来跨时段理财目标,需要先将其折算为现值后才能相加,才具有可比性。22年理财规划师考试题免费下载5篇 第3篇丁丁今年12岁。他所在的初中最近流行PSP游戏机,受同学的影响,丁丁也想购买一个。于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台,则下列
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