公积金贷款条件详解18869.pdf
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1、-.z.公积金贷款条件详解 公积金贷款即指个人住房公积贷款,是由各地住房公积金管理中心,运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同,如*为 12 个月以上)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。贷款的条件是:单位在职职工签订劳动合同 3 年期以上(或连续 3 年签订 1 年期劳动合同);正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上;未超过法定退休年龄;借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办
2、理住房抵押登记和保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件,如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。贷款条件 1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款,没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为,如果职工缴存住房公积金的行为不正常,时断时续,说明其收入不稳定,发放贷款后容易产生风险。3.配偶一方申请了住房公积金贷款,在其未还清贷款本息之前,配偶双方均不能再获得住房公积金
3、贷款。因为,住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持,是一种住房保障型的金融支持。4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时,除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外,没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时,再给予住房公积金贷款,风险就很大,违背了住房公积金安全运作的原则。5.公积金贷款期限最长不超过 30 年。办理组合贷款的,公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。大部分城市分别定制了相关的住房公积金贷款的条件:如:*市贷款条件:1、具有当地行政区域内的常住户口或有效居留*明的职工;2、申请时已连续一年以上正常缴存住房
4、公积金,并没有支取公积金用于支付购房首付款,同时无公积金贷款余额;3、具有购买住房的合同或协议,且首期付款金额不低于所购住房价值的 30%;4、有较稳定的职业及经济收入,具备相应的贷款偿还能力,个人信用良好;5、有公积金中心认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位作为保证人;6、公积金中心规定的其他条件。市贷款条件:向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的借款申请人,其住房公积金缴存须满足以下两个条件之一:1、借款申请人须建立住房公积金账户 12 个月(含)以上,同时足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上,(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金),且申请贷款时处于缴存状
5、态。对于经中心审批同意,处于缓缴状态的单-.z.位,其职工在满足建立住房公积金账户 12 个月(含)以上,且足额正常缴存住房公积金 12个月(含)以上的条件下,可以申请贷款。2、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。如果您满足以上条件之一,就符合“住房公积金贷款”的申请条件。购买政策性住房的借款申请人不受住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足,建立住房公积金账户,且处于缴存状态的条件,即可申请住房公积金贷款。贷款额度 大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度,比如*个人单笔住房公积金贷款最高额度为 40 万元;*市住房公积金贷款个人最高额度为 50 万元,申请人为两个或两个
6、以上的最高额度为 80 万元。其次,住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的 70%;申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于 50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。住房公积金贷款期限为 1-30 年,并不得长于借款人距法定退休年龄的时间;临近退休年龄的职工,在考虑其贷款偿还能力的基础上,可适当放宽贷款年限1-3 年。利息计算(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):1.日利率(0/000)=年利率(%)360=月利率()30 2.月利率()=年利率(%)12(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利
7、率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金利率贷款期限逐笔计算利息,具体有三:计息期为整年(月)的,计息公式为:利息=本金年(月)数年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率 同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为 365 天(闰年 366 天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:利息=本金实际天数日利率 这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作 360 天,但实际按日利率计算时,一年将作 365 天计算,得出
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