2021年银行金融科技行业分析报告.pdf
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1、 2021 年银行金融科技行业分析报告 2021 年 1 月 目 录 一、行业格局:数字化加速发展,央行、商业银行以及银行金融科技子公司是主要推动力.4 1、近年来,银行业发力金融科技领域,借助技术推动整体向数字化、智能化、生态化加速发展.4 2、央行主导成立金融科技公司,涉及数字货币、区块链等.4 3、银行与第三方互联网公司和科技公司合作.5 4、大中型银行成立金融科技子公司.5 二、应用场景:金融科技深入各业务条线,信贷领域应用已较为成熟.6 1、消费信贷.7(1)贷前:触达客户、挖掘需求、精准营销.7 消费金融场景化构建,增加流量、获取数据.7 根据大数据挖掘客户信贷需求,实现精准营销.
2、8 精准识别客户资质,实现恰当准入.9(2)贷中及贷后:动态监控、用户复贷、逾期催收.9 2、中小企业贷款及供应链金融服务.9(1)贷前:数据采集、信贷审核流程整合.10(2)贷中及贷后:全流程管理.11 三、问题挑战:技术转型时间长、投入产出比不定、数据处理难度大.12 1、传统对内的技术系统转向以客户为中心的数字系统尚需时日.12 2、转型所需投入成本较高,需权衡投入产出比.13 3、数据处理和分析难度大.13 资金投入充足,发力数字化转型。主要上市银行2019年技术投入高达1079亿元,偏好自建科技子公司或合作开发。应用场景包括消费信贷、供应链金融、智能柜台、智能投顾等,通过大数据、AI
3、贷前精准营销,贷后动态监控,构建信用评级体系,大幅提高业务质量和效率。主要挑战在于转型时间长、数据处理难度大等。一、行业格局:数字化加速发展,央行、商业银行以及银行金融科技子公司是主要推动力 1、近年来,银行业发力金融科技领域,借助技术推动整体向数字化、智能化、生态化加速发展 根据中国上市银行分析报告2020,2019年上市银行继续加大科技投入力度,在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展,大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上,平均科技投入资金占营业收入比例约为2%,其中披露金融科技投入的18家上市银行投资规模合计达1079亿。目前银行业金融科技
4、主要形成以下格局,央行发起设立金融科技公司引领行业发展,商业银行与科技公司合作完善业务生态布局,大中型银行成立金融科技子公司发力转型。2、央行主导成立金融科技公司,涉及数字货币、区块链等 央行为完善数据共享、数字货币清结算、征信数据库建设等工作,正稳步推进计划中的金融科技工作,目前已成立五家金融科技公司,包括数字货币研究所、深圳金融科技有限公司、长三角金融科技有限公司、成方金融科技有限公司、中汇金融科技等,涉及数字货币、区块链金融、密码学等多个方向。3、银行与第三方互联网公司和科技公司合作 银行拥有牌照、研发实力、资金和客户,科技公司具有科技能力和金融创新的敏感度,二者优势互补,在客户资源、科
5、技开发与应用、风险控制等领域深度合作,银行通过合作开发、协作引入等方式接受较为成熟的技术方案,同时推动组织转型和架构升级。例如,赣州银行与中兴通讯、大连同方和天阳宏业等科技公司共同发起金融科技国产化实验室,晋商银行与山西移动签署战略合作协议将在金融业务、通信及信息化服务等方面共建金融科技生态。4、大中型银行成立金融科技子公司 各大银行在深化与外部科技企业合作的基础上,注重加强自身科技实力,成立金融科技子公司整合技术、业务、资源及经验优势,对内对外输出技术能力,提升整体数字化水平。截止 2020 年 11 月,国有五大行及七家股份制银行已成立独立的金融科技子公司。二、应用场景:金融科技深入各业务
6、条线,信贷领域应用已较为成熟 当前银行金融科技应用快速发展,深入各业务条线与产品,手机银行、智能柜台、交易银行、智能客服、智能投顾等增值服务全面推出,提升客户体验、降低运营成本,各业务协同形成正向循环。其中,金融科技在信贷业务领域应用广泛,目前大数据和人工智能技术已较为成熟,主要包括消费信贷、中小企业贷款及供应链金融。1、消费信贷 消费信贷具有小额、分散、高频的特点,内嵌于日常生活,与消费场景深度融合。(1)贷前:触达客户、挖掘需求、精准营销 消费金融场景化构建,增加流量、获取数据 银行通过和较强科技实力的头部机构合作为消费金融业务提供精准导流,掌握客户大数据,目前主要有两种方式,一是与金融科
7、技信息平台合作,拓展技术应用和场景服务能力,如五大行分别与百度、阿里、腾讯、京东、苏宁建立战略合作关系,在金融产品、渠道建设、智能金融服务领域深度合作,其中重点布局校园生态、交通出行、医疗健康、零售商超等线下流量大的场景,如各大银行接入第三方支付机构、合作线上发卡等。二是与生活社交、餐饮娱乐、旅游出行等平台合作,互联网在前端提供客户和流量,商业银行开放客户端接入的API接口,同时吸引线上线下客户,形成一站式服务。如在美团点评、永乐票务等平台上提供支付、消费信贷等便捷优质的金融服务,联合爱奇艺等视频平台提供会员服务等,形成消费金融生态圈。根据大数据挖掘客户信贷需求,实现精准营销 依据外部平台、内
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- 2021 银行 金融 科技 行业 分析 报告
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