浙江海盐农村商业银行股份有限公司丰收智盈2023年第18期净值型理财产品说明书重要提示.docx
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1、浙江海盐农村商业银行股份有限公司丰收智盈2023年第18期净值型理财产品说明书一、重要提示1 .本产品不等同于银行存款和预期收益型理财产品。理财产品过往业绩不代表其未来 表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎。2 .本产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财 计划的投资者发售。3 .在购买本理财计划前,请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险 以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问,请向浙江海盐农村商 业银行股份有限公司各营业网点咨询。4 .本产品是非保本净值型产品。浙江海盐农村商业银行股份有限公司对本理财产品的 本金和收益不提
2、供保证承诺。您应充分认识投资风险,谨慎投资。本产品主要风险为理财本 金及收益风险,在极端市场情况下,投资者将损失本金。请投资者基于自身的独立判断进行 投资决策。5 .投资者在浙江海盐农村商业银行股份有限公司签署理财合约认购本产品前,应当仔 细阅读本说明书及其他相关销售文件的全部内容,同时向浙江海盐农村商业银行股份有限公 司了解本产品的具体信息,确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身 的风险承受能力,在慎重考虑后独立做出认购决定。浙江海盐农村商业银行股份有限公司 产品风险揭示书、浙江海盐农村商业银行股份有限公司理财产品客户权益须知、浙 江海盐农村商业银行股份有限公司产品说明书及
3、浙江海盐农村商业银行股份有限公司理 财产品协议及业务凭证,将共同构成客户与浙江海盐农村商业银行股份有限公司之间的理 财计划交易合同。6 .投资者在认购本产品后,应随时关注本产品的信息披露情况,及时获取相关信息。 如对本产品有任何疑问、异议或意见,请联系浙江海盐农村商业银行股份有限公司客户经理 或反馈至银行营业网点。7 .各方同意发生下列情况对理财资产造成损失时,当事人可以免责:(1)因不可抗力不能履行本合同的,根据不可抗力的影响,违约方部分或全部免除责 任,但法律法规另有规定的除外。当事人迟延履行后发生不可抗力的,不能免除责任。(2)产品管理人按照中国银保监会的规定和要求或当时有效的法律法规或
4、规章作为或不作为而造成的损失。(3)产品管理人对按照本合同规定的投资原则行使或不行使其投资权而造成的损失。8 .海盐农商银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则,在规定的范围内运用理财资金进 行投资,所投资的资产整体风险较低,投资比例可在不影响产品风险评级的前提下合理浮动。 因市场变化或理财资金大幅变化等非因商业银行主观因素导致的变化,可能在短期内使投资 比例突破投资比例配置限制,此时这种情况不视为违反投资比例的规定,但海盐农商银行将 在合理期限内进行调整,使之符合投资配置策略要求。金融市场发生重大变化导致理财产品 投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的,海盐农商银行将于两个 工
5、作日内通过各营业网点、海盐农商银行官网或其他形式发布重大事项公告。投资者有权不 接受变更,并通过赎回,在本投资周期结束后退出本产品。9 .浙江海盐农村商业银行股份有限公司有权依法对本产品说明书进行解释。二、释义本说明书中,除非另有明确说明,否则下列词语或简称具有如下含义:海盐农商银行:指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。产品/理财计划:指海盐农商银行丰收智盈2023年第18期净值型理财产品。发行银行:指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。销售银行:指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。产品管理人:指浙江海盐农村商业银行股份有限公司。产品托管人:指宁波银行股份有限公司。理财产品认购期:是指银行接受客
6、户认购本理财产品的起止期限。工作日:除双休日和国家法定假日外的法定工作日。投资周期:本理财产品投资周期是指产品成立日(含)至产品到期日(不含)之间的时 间。不可抗力:指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况,包括但不限于地震、台风、 水灾、火灾、战争、暴乱、流行病、政府行为、罢工、停工、停电、通讯失败等,非因资产 管理人、资产托管人自身原因导致的技术系统异常事故、法律法规调整等情形。因交易所、 登记结算机构等的交易、结算系统出现故障导致的交易、结算无法进行的情形,因电信服务 商原因导致资金划付的网络中断、无法使用的情形,亦构成不可抗力事件。三、产品风险等级:PR2PR5PR4PR3PR2PR1
7、风险程度产品风险评级由海盐农商银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况 等合理确定。根据海盐农商银行内部风险评级标准,本产品的风险等级为PR2,较低风险。 该评级仅是海盐农商银行内部测评结果,仅供投资者参考,不具有任何法律约束力。四、产品投资(一)投资范围本产品主要投资于但不限于以下符合监管要求的各类资产:中国境内依法发行的各类债 券,包括国债、地方政府债、央行票据、金融债(政策性银行债券、商业银行债券、二级资 本债、非银行金融机构债券、特种金融债)、次级债、企业债、公司债、短期融资券、超短 期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具等符合监管要求的债权类资产及其他符合监 管要求
8、的资产以及上述资产为投资标的资产管理产品。(二)投资比例固定收益类资产占本计划资产总值的比例为80700虬(三)投资策略本理财计划本着稳健投资的理念,基于宏观经济形势、货币政策、固定收益资产价格走 势,采用安全性和流动性优先、优选投资品种,采取久期策略和信用策略来获取稳定收益。 本产品以固定收益投资为主,主要投资于债券、存款、货币基金等高流动性资产并通过开展 债券回购等融入或融出资金,以应对流动性需要和提高资金使用效率。五、产品概述产品名称海盐农商银行丰收智盈2023年第18期净值型理财产品产品编号JXIIYFSZYJZX产品登记编码该产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码是C5 ,客户可
9、依据该编码在“中国理财网 (.cn) ”查询该产品信息。适用客户本理财产品适合机构投资者及谨慎型、稳健型、进取型、激进型的个人投资者。销售渠道个人客户可通过海盐农商银行的营业网点、自助终端等渠道购买。 机构客户可通过海盐农商银行的营业网点渠道购买。交易币种人民币起点认购金额个人投资者认购起点金额1万元整,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投 资者认购起点金额10万元整,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。产品类型封闭式净值型非保本理财产品投资性质固定收益类产品规模规模下限为30万元,规模上限为5000万元。若认购金额未达规模下限则产品不成立,发行银 行有权根据市场行情暂停
10、接受认购申请。海盐农商银行有权对本理财产品规模上限进行调整。产品认购期2023 年 2 月 9 日 06:30 至 2023 年 2 月 15 日 16:30。产品成立日2023年2月16日。产品到期日2024年2月19日。理财期限368天资金到账正常兑付情况下投资收益及理财本金将于理财产品到期日后的2个工作日内到帐。理财产品到 期日至投资者资金到账日之间不计利息。单位净值单位净值为提取相关费用后,单位理财计划份额的净值,保留5位小数。业绩比较基准本理财产品业绩比较基准为年化3.(以实际发行为准)。管理人有权于确认日前3个工作日调整业绩比较基准,并在海盐农商银行官网或其他形式公告。本产品为净值
11、型理财产品,没有预期收益率。本行提醒投资者关注,业绩比较基准并不代表实 际收益率。业绩计提基准本理财产品业绩计提基准为年化4. 096 (以实际发行为准)。管理人有权于确认日前3个工作 日调整业绩计提基准,并在海盐农商银行官网或其他形式公告。本金和理财收益本理财产品不保障本金和收益。投资者理财收益=理财产品投资份额X产品期末单位净值-客户投资本金。相关费用本产品不收取认购费。本产品托管人按照产品存续规模收取年化0.0设的托管费。每日计提,于产品到期支付。本理财产品到期年化收益率超过业绩计提基准收益时,海盐农商银行有权就全部超额部分收取 投资管理费。若理财产品到期年化收益率等于或小于业绩计提基准
12、收益,海盐农商银行不收取 投资管理费。海盐农商银行保留变更上述收取费率标准的权利,如有变更,将提前1个工作日在海盐农商银 行官网、营业网点或其他形式公告。提前终止权理财计划存续期内,客户无提前终止权;海盐农商银行有权宣布终止本理财计划。税费规定理财计划财产在管理、运用、处分过程中产生的税费(包括但不限于增值税及相应的附加税费 等),由理财计划财产承担;海盐农商银行对该等税费无垫付义务。前述税费(包括但不限于 增值税及相应附加税费)的计算、提取及缴纳,由海盐农商银行按照应税行为发生时有效的相 关法律法规的规定执行。支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。其他规定1 .认购期内,客户认
- 配套讲稿:
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