杭州联合农村商业银行股份有限公司乐惠稳盈2023年第31期封闭净值型人民币理财产品说明书.docx
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1、杭州联合农村商业银行股份有限公司乐惠稳盈2023年第31期封闭净值型人民币理财产品说明书重要提示:一、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎;二、在购买理财产品前,投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估 该理财产品的资金投资方向、风险类型及业绩比较基准等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受 能力和资产管理需求匹配的理财产品,若影响投资者风险承受能力的因素发生变化时,投资者需及时完成风险承 受能力评估;三、本理财产品为封闭式净值型固定收益类理财产品。理财产品相关的投资风险由投资者承担,相关的投资 收益由投资者获得。产品管理人对本理财产品的本金和收益不提供
2、保证承诺。在发生最不利情况下,投资者可能 无法取得收益,并可能面临损失本金的风险;四、本理财产品为封闭式理财产品,投资者在产品到期前无权提前终止或赎回,投资者需对资金做好合理安 排;五、本理财产品说明书中对本理财产品给出的业绩比较基准不等于实际收益,投资须谨慎;六、本理财产品同时适合于有投资经验的投资者和无投资经验的投资者;七、主要风险列示:市场风险、信用风险等;八、在购买理财产品后,投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息;九、投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书及其他相关销售文件的全部内容,同时向产品管理人了 解本产品的具体信息,确保自身完全了解该项投资的性质、投资
3、所涉及的风险以及自身的风险承受能力,在慎重 考虑后独立做出认购决定;十、投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品,投资者承诺其投资理财产品使 用的资金来源合法合规,并且其系为合法之目的投资理财产品,而非为洗钱等违法犯罪之目的,投资者将配合产 品管理人开展投资者身份识别及尽职调查等反洗钱活动,及时、真实、准确、完整提供身份信息及资金来源等信 息;十一、在本产品存续期内,如出于维持本产品正常运营的需要且在不损害投资者利益的前提下,或因国家法 律法规、监管规定发生变化,产品管理人有权在法律允许的范围内单方对本产品说明书进行修订。产品管理人决 定对产品说明书进行修订的,将提前2个
4、工作日以在杭州联合银行官方网站()上公告的方式通知投资者;十二、产品管理人有权依法对本产品说明书拥有最终解释权。下面产品风险评级和相关描述,仅供投资者参考: 理财产品风险评级:PR2PR5PR4PR3PR2PR1风险程度本理财产品风险评级由产品管理人根据理财产品投资品种期限、信用等级等相关要素合理确定。该评级仅供杭州联合农村商业银行股份有限公司乐惠稳盈2023年第31期封闭净值型人民币理财产品风险揭示书投资者购买杭州联合农村商业银行股份有限公司乐惠稳盈2023年第31期封闭净值型人民币理财产品(编号 C1),须充分认识到“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。投资者在购买前应详细阅知风险揭示书
5、所载内 容并签署确认,投资者在风险揭示书上的签署行为即表示投资者已充分了解并愿意承担本理财产品项下的各项风 险。以下谨就本理财产品项下风险举例提示:您应充分认识投资风险,谨慎投资。以下谨就本理财产品项下风险举例提示:第一条理财产品共性风险提示1、理财本金及收益风险:本理财产品为封闭式净值型固定收益类理财产品,有投资风险,不保障理财资金 本金,也不保证理财收益。本产品不保证本金,即投资者持有本产品某期理财到期或产品管理人提前终止该产品 时,不承诺本金保证。本产品的业绩比较基准为综合考虑产品的投资组合及同类产品过往业绩等因素测算而得, 不代表产品业绩的未来表现。作为净值型理财产品,业绩表现将随市场
6、情况波动,具有不确定性,产品业绩表现 存在不达业绩比较基准的风险。2、信用风险:因理财产品配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行还款义务,使理财产品本金或收益 蒙受损失的风险。3、市场风险:因经济周期、利率、汇率等因素可能发生变化,使得理财产品配置资产的价格发生波动,导 致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。4、政策风险:理财产品在运作过程中,由于国家宏观政策以及市场相关法律法规、监管规定发生变化,导 致产品的发行、投资、兑付等流程受到影响,进而影响产品的投资运作和收益的风险。5、流动性风险:投资组合内的资产不能迅速转变为现金,或因资产变现而导致的额外资金成本增加的风险。 从投资人角度,本产品
7、为封闭式理财产品,且不能提前赎回,投资人应考虑产品期限并合理安排自身投资计划。6、提前终止风险:在投资期内,如发生产品管理人认为需要提前终止本理财产品的情况,产品管理人有权 提前终止本理财产品。7、理财产品不成立风险:本理财产品开始认购至认购结束的期间,理财产品认购总金额未达到规模下限或 市场发生剧烈波动,经产品管理人判断难以按照本理财产品说明书规定向投资者提供本理财产品,产品管理人有 权宣布本理财产品不成立。8、延期风险:如因理财产品项下对应的理财财产不能及时变现等原因造成理财产品不能按时偿还本金及收 益,理财产品将面临期限相应延长或进行二次清算的可能。9、管理风险:包括但不限于理财产品管理
8、人操作风险,即理财产品管理人未履行勤勉尽责义务、业务人员 操作失误或差错而产生的风险;若产品管理人将理财资金通过信托或其他方式投资于标的资产,信托公司或其他 合作机构受经验、技术等因素的限制,可能会影响其对信托资金的管理,导致受托资金遭受损失。10、信息传递风险:理财产品面临的信息传递风险是指由于投资人未能及时主动了解产品信息,或由于通信故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响,使得投资人无法及时了解产品信息,而导致投资人无法及时做 出合理决策,致使投资蒙受损失的风险。11、其他风险:战争、自然灾害、金融市场危机、国家政策变化等不可抗力因素的出现,或银行系统故障、 通讯故障、投资市场停止交易
9、等意外事件的发生,将会严重影响金融市场的运行,可能导致受托管理资产的损失, 甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常运行,进而影响理财产品的赞金安全。对于由于不可抗力及意外 事件风险导致的任何损失,投资者须自行承担,产品管理人对此不承担任何责任。上述举例提示可能并未穷尽本 理财产品项下可能出现的所有风险。本期理财产品为封闭式净值型理财产品,风险等级为PR2 (中低风险),适合机构投资者及谨慎型、稳健型、 进取型、激进型的个人投资者,不向保守型个人投资者发售。产品管理人对本期理财产品的理财本金和收益均不 提供保证承诺。最不利投资情形下的投资结果:若投资者认购本理财产品,最不利情况下,投资组合内
10、所有资产 均发生以上所述风险事件,且投资组合内所有资产均发生全额损失,则投资者到期收到款项为0,即投资者面临 全部本金与收益的损失。您应充分认识投资风险,谨慎投资。投资者在投资者签字栏签字的行为即表示投资者已详细阅知杭州联合农村商业银行股份有限公司乐惠稳盈 2023年第31期封闭净值型人民币理财产品说明书、杭州联合农村商业银行股份有限公司乐惠稳盈2023年第 31期封闭净值型人民币理财产品风险揭示书。产品管理人已就上述文件的全部条款和内容向投资者进行了详细 的说明和解释,投资者已不存在任何疑问或异议,并对合同双方的权利、义务及风险有全面、准确的理解,充分 了解并愿意承担本合同项下理财产品的风险
11、,同意接受合同条款的约束。提示:如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。客户主动要求购买理财产品确认栏本人经杭州联合银行评估的风险承受能力评级以本人在杭州联合银行的最近一次且未超过一年期的风险承受能力评级为准,本人的风险承受能力等级为(个人投资者填写):型根据监管部门的要求,为确保个人投资者充分理解本理财产品的风险,请在确认栏抄录以下语句并签名:“本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。”投资者确认栏:投资者签名:日期:年 月 S投资者参考,不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。投资者授权产品管理人根据事先约定的投资方案对投资者指定账户内的资金进行划拨运作,投资风险
12、由投资者承担,具体事项在理财产品说明书中明示。1、理财产品基本信息产品类型公募封闭式净值型投资性质固定收益类产品编号LHW23031产品登记编码C1 (投资者可登陆“中国理财网(.cn) ” ,根据理财产品登记编码进行查询该产品信息。)产品风险评级本理财产品风险评级由产品管理人根据理财产品投资品种期限、信用等级等相关要素合 理确定。根据产品管理人内部风险评级标准,本理财产品的风险等级为PR2(中低风险)。 该评级仅供投资者参考,不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。产品适合投资者类型本理财产品适合机构投资者及谨慎型、稳健型、进取型、激进型的个人投资者。销售渠道个人投资者可通过杭州联合银行营
13、业网点柜面、自助机具、丰收互联、财富E站通等渠道购买。机构投资者可通过杭州联合银行营业网点柜面等渠道购买。投资及理财收益币种人民币认购起点金额个人投资者1万元,机构投资者50万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。产品发行规模不超过30000万元产品认购期2023年2月21日至2023年2月26日产品成立日2023年2月27日产品到期日2024年3月5日,到期日若为非工作日则顺延至下一个工作日。预计投资期限372天(实际理财期限受制于管理人提前终止权等条款)产品成立产品最终规模以实际认购规模为准。认购期内募集资金累计金额低于1000万元;或市场 发生剧烈波动,经产品管理人判断难以按照
14、本理财产品说明书规定向购买者提供本理财 产品,则产品管理人可宣布本产品不成立并在原定产品成立日当日发布产品不成立信息。 本理财产品不成立时,投资者认购资金将在认购期结束后2个工作日内解冻。(详见条 款3)投资者资金与收益支付投资者的理财本金及收益在产品到期后一次性兑付。产品管理人在理财产品实际到期日 后3个工作日内,向本理财产品投资人进行本金及收益分配(遇国家法定节假日自动顺 延)。理财产品到期日至投资者资金到账日之间不计利息。如遇资金在途或法定工作日 调整,实际资金到账日以公告为准。(详见条款10)认购份额认购份额=认购金额/L 00元,认购份额保留到小数点后两位,小数点两位以后四舍五入。单
15、位净值单位净值为提取相关税费后的单位理财计划份额净值,单位净值二理财计划总净值/理财计划份额。单位净值的计算保留小数点后8位,小数点8位以后四舍五入。理财计划总净值二理财计划总资产-理财计划总税费(包括但不限于托管费、估值外包服务费、管理 费、增值税、投资合作机构的超额业绩报酬及退出费等)。业绩比较基准本产品业绩比较基准为3. 90%o本产品为净值型理财产品,其业绩表现将随市场波动具有不确定性。业绩比较基准是产品管理人基 于理财产品收益风险特征、投资策略、过往经验等因素对理财产品业绩设定的投资目标,不代表理 财计划的未来表现和实际收益,也不构成对理财产品收益的承诺。(详见条款10)本金和理财收
16、益投资者持有本理财产品到期后,将按照产品管理人公布的最终理财产品的单位净值计算所得。托管费产品托管费按照产品前一日资产净值的0.01%年化费率计提,按日计提,按产品存续期限支付。估值外包服务费估值外包服务费按照产品前一日资产净值的0.01%年化费率计提,按日计提,按产品存续期限支付。固定管理费产品固定管理费按照产品前一日资产净值的0.30%年化费率计提,按日计提,按产品存续期限支付。浮动管理费浮动管理费计提日:本理财产品的浮动管理费计提日为产品到期日。产品管理人对产品到期日或提前终止日的折合年化收益率超过业绩比较基准的部分按照90%收取浮动管理费。(详见条款9)收益计算基础实际理财存续天数(天
17、)/365 (天)提前终止如发生产品管理人认为需要提前终止本理财产品的情况,产品管理人有权提前终止本理财产品。产品管理人杭州联合农村商业银行股份有限公司投资合作机构投资合作机构包括但不限于理财产品所投资资产管理产品的发行机构、根据合同约定从事理财产品受 托投资的机构以及与理财产品投资管理相关的投资顾问等;主要职责为进行受托资金的投资管理,根 据合同约定从事受托投资或提供投资顾问等服务,具体职责以管理人与投资合作机构签署的合同为 准。本理财产品投资合作机构可能包括但不限于:汇添富基金管理有限公司、海富通基金管理有限公 司、中欧基金管理有限公司、华宝证券股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、华润
18、深国投信托 有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司等。资金托管机构宁波银行股份有限公司估值外包服务机构宁波银行股份有限公司产品的主要风险提示本理财产品有风险,详见风险揭示书。产品风险评级PR2 (中低风险)税收规定理财产品财产在管理、运用、处分过程中产生的税费(包括但不限于增值税及相应的附加税费等),由理财产品财产承担;产品管理人对该等税费无垫付义务。前述税费(包括但不限于增值税及相应附 加税费)的计算、提取及缴纳,由产品管理人按照应税行为发生时有效的相关法律法规的规定执行。 支付给投资者的理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。其他规定详见条款9。其他规定投资者在封闭期内不能提前支取,如需
19、质押按杭州联合银行相关规定执行;本产品采用时间优先方式接受认购,额满停止接受认购;本产品在认购期内允许投资者撤销认购申请。2、认购2. 1认购办法个人投资者持本人有效身份证件及在本行开立的存折或借记卡,并在存折或借记卡账户内存有足额认购金 额,按杭州联合银行理财产品协议书内容确认认购。个人投资者决定购买我行理财产品之前,需要通过我行营业网点或电子渠道(包括但不限于自助机具、网上 银行、手机银行等)进行风险承受能力评估(首次风险承受能力评估须到营业网点进行办理),并在个人理财 投资者风险承受能力评估问卷上签字确认。投资者的风险承受能力评估结果有效期一年,超过一年须再次评估, 如评估结果超过有效期
20、,将不得购买理财产品。机构投资者经办人持本人有效身份证、公章、法人章、财务章及杭州联合银行要求的其它资料,按杭州联 合银行理财产品协议书内容确认认购,在申请书上签字并加盖机构公章、法人章、财务章。3. 2产品认购期:2023年2月21日- 2023年2月26日。3.3 认购方式:认购期内投资者先到先得,认购期届满或募集资金达到30000万元,则认购停止;产品管理 人有权提前结束认购。3.4 认购价格:每份理财份额人民币1元。3.5 认购份额:认购份额=认购金额/I.00元。2. 6认购费率:0缸本产品在认购期内允许投资者撤销认购申请。2.7 杭州联合银行有权于认购日冻结投资者资金账户中的认购资
21、金。2.8 认购资金在认购期按活期利率计息,认购期内的利息不计入投资者认购理财产品本金。如理财产品不能 成立,杭州联合银行将解冻投资者认购资金,并在认购期间按活期利率计息。2. 10本理财产品认购期结束后至到期日之前,不办理认购。投资者无权追加投资。3. 11本理财产品到期日之前,不办理赎回。投资者无权提前终止。3、理财产品的成立4. 1理财产品成立的条件:产品最终规模以实际认购规模为准。认购期内募集资金累计金额低于1000万元; 或市场发生剧烈波动,经产品管理人判断难以按照本理财产品说明书规定向购买者提供本理财产品,则产品管理 人可宣布本产品不成立并在原定产品成立日当日发布产品不成立信息。本
22、理财产品不成立时,投资者认购资金将 在认购期结束后2个工作日内解冻。3.2适用的节假日调整惯例:如遇国家法定节假日,理财产品成立日延后至节假日后的第一个工作日(周六、 周日除外)。4、投资范围及投资管理5. 1本理财产品募集的资金直接或通过信托计划、资产管理计划、基金等间接投资于以下金融资产和金融工 具,包括但不限于各类债券、存款、货币市场工具、质押式和买断式回购、资产管理产品、非标准化债权资产, 以及监管部门认可的其他金融投资工具,投资比例为100机 本理财产品的杠杆水平不超过200机本理财产品自成立日起3个月为建仓期,产品管理人应当在建仓期结束前使各项投资比例符合约定。在产 品存续期间如遇
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