2023年银行业个人贷款(中级)考试真题全套含答案下载.docx
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1、2023年银行业个人贷款(中级)考试真题全套含答案下载1 .以下关于个人商用房贷款贷前调查的表述,错误的选项是()oA.应调查借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时,不可将所购商用房未来可能产生的租金收入 作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后,应及时将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责,贷款实行双人调查和见客 谈话制度【答案】:B【解析】:B项,在计算借款人收入时,可将所购商用房未来可能产生的租金收 入作为借款人收入。所购商用房租金的估算,可参考该商用房内外部 评估报告中确认的收益水平,或由调查人员参考同一区域同类型商用 房近1年的
2、平均租金进行计算。2 .根据担保法的规定,以下财产不可以用于个人贷款抵押物的是12.()是民事活动中最核心、最基本的原那么。2018年6月真题A.老实信用原那么B,平等原那么C.自愿原那么D.公平原那么【答案】:A【解析】:老实信用原那么是指民事活动中,民事主体应该老实、守信用,正当行 使权利和义务。老实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。13.在实施个人贷款风险监控过程中,充分考虑不同风险评级客户的 风险程度不同,按照()的原那么进行管理。A.实时监控B.差异管理C.动态管理D.重点关注E.贷后检查【答案】:B|C|D【解析】:在实施个人贷款风险监测过程中,充分考虑不同风险评级客户
3、的风险 程度差异,按照差异管理、动态管理、重点关注的原那么进行管理。14.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为()。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】:C【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是 指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指 借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。15.关于我国现有的个人贷款品种,以下说法不正确的选项是()oA.尚无个人经营类贷款B.既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款C.既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转
4、等各方面需 求【答案】:A【解析】:A项,目前,在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款,也有个人 经营类贷款,可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求。 16.代理的特点有()oA.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括:代理人须在代理权限内实施代理行为;代理人 须以被代理人的名义实施代理行为;代理行为必须是具有法律效力 的行为;代理行为须直接对被代理人发生效力;代理人在代理活 动中具有独立
5、的法律地位。17.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元,购买B房地产公 司经销的一手商品房,经A银行审核同意后,A银行贷款资金应划转 至()o 2016年6月真题A.B房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】:A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式,银行须将贷款资金划转至开 发商账户。18.以下活动,不可以使用信用卡的是()。A.提现现金B.购买汽车C.购买股票D.房屋装修【答案】:C【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途,不得以任何形式流入证券市 场、期货市场,不得用于股本权益性投资,不得用于生产经营(不含 服务“三农”的惠农信
6、用卡),不得用于房地产工程开发,不得用于 购房,不得用于购买理财产品,不得用于投资账户交易类产品,不得 用于购买债券,不得用于借贷,不得用于洗钱等违法犯罪活动,不得 用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。19.个人贷款申请应具备的条件包括()。A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.贷款申请数额、期限和币种合理【答案】:A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件:借款人为具有完全民事行为能力的 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途 明确
7、合法;贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意 愿和还款能力;借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;贷 款人要求的其他条件。20 .根据物权法,以下不得作为个人质押贷款质押物的是()。2014 年6月真题A.可以转让的基金份额B.应付账款C.提单D.国债【答案】:B【解析】:根据物权法第二百二十三条,债务人或者第三人有权处分的以下 权利可以出质:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提 单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。21 .根据贷款通那么,关于贷款展期的表述,错误的选项
8、是()。2015 年5月真题A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日 起,转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】:D【解析】:D项,根据贷款通那么第十二条,不能按期归还贷款的,借款人应 当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。22.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析 法中的“5C”包括()oA.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Coll
9、ateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在专家判断法中,“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral) 环境(Condition)023.以下各项中,不符合个人商用房贷款借款条件的是()o 2015年10月真题A.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状 况让明(或未婚声明)B.在银行开立个人结算账户C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议D.已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】:D【解析】:D项,个人商用房贷款的借款人须具备
10、的基本条件为:已支付所购商 用房市场价值50% (含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在 45%及其以上),并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发 票或收据。24.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。()A.贷款银行;保险公司B.保险公司;卫生管理部门C.贷款银行;中介机构D.保险公司;中介机构【答案】:A【解析】:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理,借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书,持医院出具的诊断证明及住院证明,到开展此业务的银行机构申 办贷款。25.公积金个人住房贷款业务中,承办银行的可委托代理职责是()。 2
11、015年10月真题A.贷款发放()oA.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】:C【解析】:物权法第一百八十四条规定了不得抵押财产范围:土地所有权; 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律 规定可以抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施; 所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管 的财产;法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。3.押品类别为应收
12、账款或保本型理财产品的,应在()登记。A.证券登记结算公司B.所在地的工商行政管理部门B.贷款审批C.职工贷款账户设立D.贷前调查【答案】:D【解析】:公积金个人住房贷款业务中,承办银行的基本职责是:公积金借款合 同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委 托代理职责是:贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催 收、查询对账。26.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。2016 年11月真题A.1年以内(含1年)B.1年以上(含1年)1年以内(不含1年)C. 1年以上(不含1年)【答案】:A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还
13、清 贷款本息,利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年) 的贷款。27.关于合格的个人贷款申请人,以下说法正确的选项是()。A.必须是中国国籍的公民B.必须是年满18周岁的公民C.必须是具有完全民事行为能力的自然人D.可以是自然人,也可以是法人【答案】:C【解析】:个人贷款申请应具备以下条件:借款人为具有完全民事行为能力的 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途 明确合法;贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意 愿和还款能力;借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;贷 款人要求的其他条件。28.银行与开发商确立合作后,还需要加强对开发商和合作工程的管 理,
14、采取的措施主要有()oA.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约行为后,及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度,防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常,担保责任的履行能力 能否保证【答案】:A|B|C|D|E19.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括()oA.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过 调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户,可通过验证借款人缴纳个人所得税税单
15、的数额来判断其真实收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用风险防范措施中,对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人 的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项 均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。29.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金,属于()所有。2015年10月真题A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】:B【解析】: 根据住房公积金管理条例第三条,职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。30 .以下关于住房公积金缴存的表述,错误的选项
16、是()o 2014年11月 真题A.每个职工只能有一个住房公积金账户B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账,记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D.单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】:D【解析】:D项,单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起 30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。31 .在贷后管理中,行为评分的作用有()。A.预判客户什么时间会提前结清贷款B.根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险
17、、可能造成巨大损失的客户D.对高风险客户进行预拖欠管理,防止其进入拖欠E.提高对客户贷款申请的审批效率【答案】:B|C|D【解析】:在个贷贷后管理中,通过行为评分,可及早识别潜在的有拖欠可能、 高风险、可能造成巨大损失的客户,对经营层及早提示和处理。系统 可根据行为评分对存量客户进行排序,识别高风险的客户群,进行预 拖欠管理,防止其进入拖欠,并根据行为评分的高低制定不同的客户 预警策略,启动相应的流程进行跟踪和纠正,降低风险。32 .个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后难以找到工作,将 无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条 件恶化,无法按计划归还贷款的,属于()。2
18、015年10月真题A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】:D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人为受教育人 的,可能被学校开除,因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证,或毕 业后难以找到工作,将无还款来源,其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化,无法按计划归还贷款;借款人为受 教育人父母的,随着国有企业改制和政府机构改革的深化,受教育者 父母的下岗或分流压力加大,未来收入难以预测。33.国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有()o 2017年10月 真题A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经
19、济困难 的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】:A|B|E【解析】:国家助学贷款的申请人需提交的材料包括:借款人有效身份证件的 原件和复印件;借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、 镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明 材料;贷款银行要求的其他材料。34 .关于资产组合风险监控的关键风险指标,以下说法错误的选项是()0A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之 比C.不良贷款拨备
20、覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变 动、催收成功率变动等【解析】:不良资产率,一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类 贷款)与信贷资产总额之比。35 .签订个人保证贷款合同时,涉及的当事人包括()o 2014年6月 真题A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认 定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方,贷款办理时间短、环节少。36.以下属于个人经营贷款操作风险管理的是()。2014年6月真题
21、A.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】:A【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。37.商业银行作为格式条款的提供方,应当采取合理的方式提请借款 人注意免除或限制其责任的条款,以下表述正确的有()o 2015年 5月真题A.可在合同签订前办理公证B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.无论采用何种提示方式,均需易于借款人(担保人)充分理解格式 条款D.可安排律师对合同进行讲解C.商业银行D.中国人民银行征信中心【答案】:D【解
22、析】:押品类别为应收账款、保本型理财产品的,在中国人民银行征信中心 登记;押品类别为企业的设备和其他不动产的,在财产所在地的工商 行政管理部门登记;押品类别为基金份额、证券登记结算机构登记的 股权的,在证券登记结算公司登记。4.以下关于个人商用房贷款的表述,错误的有()。2017年10月真A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50% (商住两用房45%)C.采用第三方保证方式申请贷款的,借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.借款人原那么上为企业主,且所经营的企业具有一定的盈利能力E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注
23、意”内容【答案】:A|B|C|D|E【解析】:依据合同法第三十九条第一款的规定,商业银行作为格式条款的 提供方,应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条 款,并按照对方提出的要求,对该条款予以说明。提请借款人注意必 须在借款合同签订前作出,假设贷款银行没有履行这一法定义务,这些 条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确 要求,商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定,或是在合同 书中使用区别于其他条款内容的字体,如大字、斜体字等使之明显地 标示出来,或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容,或 是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何
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