票据业务操作流程.pptx
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1、第三部分第三部分 票据业务操作流程票据业务操作流程主讲:李益名主讲:李益名上海普兰投资有限公司上海普兰投资有限公司Page 2第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程提要提要一、交易模式一、交易模式二、直贴业务流程二、直贴业务流程三、转贴业务流程三、转贴业务流程四、其他问题四、其他问题-税务法规税务法规Page 3第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 交易模式交易模式交易模式交易模式1 1、直贴业务基本模式、直贴业务基本模式2 2、直转贴买断基本模式、直转贴买断基本模式3 3、直转贴业务回购基本模式、直转贴业务回购基本模式4 4、直转贴业务回加买模式、直转贴业
2、务回加买模式Page 4第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程直贴操作流程直贴操作流程贴现申请贴现申请票面查验票面查验票据查询票据查询记账划款记账划款Page 5第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程业务办理方式和原则业务办理方式和原则办理方式办理方式 柜台办理柜台办理 上门服务上门服务办理原则办理原则审慎规范、授权授信、讲求效益、先审后付审慎规范、授权授信、讲求效益、先审后付Page 6第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程企业开户企业开户1.1.企业开户资料企业开户资料 即即“五证三章五证三章”Pag
3、e 7第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程企业开户企业开户2 2、开户事项、开户事项 首次办理贴现的企业需要到贴现行开户,老客户不需要开户首次办理贴现的企业需要到贴现行开户,老客户不需要开户 1 1、提供经办人身份证原件、授权委托书、提供经办人身份证原件、授权委托书 2 2、填写开户审批单(各行自定)、填写开户审批单(各行自定)3 3、提供、提供“五证五证”和贷款卡复印件,复印件加盖公章和贷款卡复印件,复印件加盖公章 (正副本视各银行规定)(正副本视各银行规定)4 4、办理预留印鉴卡、办理预留印鉴卡-财务章和法人章财务章和法人章Page 8第三部分第三部分 票据
4、业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程票据查询票据查询 1 1、查询方式、查询方式(1 1)、实查)、实查(2 2)、电查)、电查Page 9第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程票据查询票据查询2 2、查询主要内容、查询主要内容 (1 1)、票面要素()、票面要素(7 7要素)要素)(2 2)、票据信息)、票据信息(3 3)、回复要求)、回复要求Page 10第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程票据查询票据查询3 3、查复主要内容、查复主要内容查复要素查复要素:汇票号码、票面金额、出票日期、:汇票号码、票面金额、出票日期、
5、查复格式查复格式:出票日期,银承(汇票号码),金额(万元),:出票日期,银承(汇票号码),金额(万元),查复原则:查复原则:有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理。有疑必查,有查必复,复必详尽,切实处理。Page 11第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程资料审查资料审查1 1、开户资料审查、开户资料审查审查贴现企业提供资料的真实性审查贴现企业提供资料的真实性2 2、贴现资料审查、贴现资料审查主要是开户资料、贸易合同和税票的审核。主要是开户资料、贸易合同和税票的审核。3 3、税票查验、税票查验开票企业、开票日期、税票号开票企业、开票日期、税票号Page 12第三部
6、分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程贴息计算贴息计算1 1、确定计息天数、确定计息天数 (1 1)、计息天数是)、计息天数是“贴现当日至票据到期日贴现当日至票据到期日”的天数的天数(2 2)、计息天数)、计息天数“算头不算尾算头不算尾”或或“算尾不算头算尾不算头”(3 3)、)、加算天数加算天数(4 4)、注意事项:注意月份大小和闰月的天数计算)、注意事项:注意月份大小和闰月的天数计算Page 13第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程贴息计算贴息计算2 2、计算公式、计算公式 贴息票面金额贴息票面金额年利率年利率贴现天数贴现天数360
7、360 或或3 3、年息、月息和日息换算、年息、月息和日息换算 年息年息=月利率月利率12=12=日利率日利率360360 Page 14第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程贴息计算贴息计算4 4、年利率、月利率和日利率表示方法、年利率、月利率和日利率表示方法 年利率用百分比表示年利率用百分比表示-%-%5 5、关于利率基点、关于利率基点 基点就是基本点数的意思基点就是基本点数的意思(BP(BP是英语是英语 basis point basis point 的缩写的缩写),基点没,基点没有固定的标准,不同的市场和不同的产品,基点的含义不同,可以是有固定的标准,不同
8、的市场和不同的产品,基点的含义不同,可以是0.001%0.001%、0.01%0.01%、0.1%0.1%或或 1%1%Page 15第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程贴息计算贴息计算 5 5、案例分析、案例分析 现有现有1 1张上海某国有银行承兑汇票金额张上海某国有银行承兑汇票金额10001000万,出票日期万,出票日期20112011年年3 3月月1010日,汇票到期日日,汇票到期日20112011年年9 9月月1010日。日。20112011年年3 3月月1212日,某地方商行上门办理这张银票的贴现,贴日,某地方商行上门办理这张银票的贴现,贴现率月息为现
9、率月息为5.355.35,请问计息天数、贴息?如果扣除电汇手续费,请问计息天数、贴息?如果扣除电汇手续费260260元,最终给企业的打款金额为多少?元,最终给企业的打款金额为多少?Page 16第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程其他事项其他事项1 1、贴现凭证和贴现合同、贴现凭证和贴现合同2 2、业务审批、业务审批3 3、划款记账、划款记账4 4、票证归档、票证归档Page 17第三部分第三部分 票据业务操作票据业务操作 直贴业务流程直贴业务流程贴现行上门服务贴现行上门服务1 1、建立内部工作流程、建立内部工作流程2 2、上门前的准备、上门前的准备3 3、上门
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- 票据 业务 操作 流程
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