医疗保险全部医疗保 险学导论.pptx
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1、本章内容:本章内容:一、风险、保险与社会保险一、风险、保险与社会保险二、医疗保险、健康保险与社会医疗保险二、医疗保险、健康保险与社会医疗保险三、医疗保险学三、医疗保险学2011.3第1页/共40页学习要点:学习要点:1.1.了解风险的概念,风险的特征和三要素;了解风险的概念,风险的特征和三要素;2.2.熟悉风险的不同分类和纯粹风险管理的常见手段;熟悉风险的不同分类和纯粹风险管理的常见手段;3.3.熟悉健康、疾病风险、医疗保险、社会保险的联系与熟悉健康、疾病风险、医疗保险、社会保险的联系与区别;区别;4.4.掌握医疗保险的概念和特征。掌握医疗保险的概念和特征。2011.3第2页/共40页第一节第
2、一节 风险、保险、社会保险风险、保险、社会保险一、风险与疾病风险一、风险与疾病风险(一)风险的含义(一)风险的含义 (二)风险的主要特征(二)风险的主要特征(三)风险的构成要素(三)风险的构成要素 (四)风险的分类(四)风险的分类(五)健康与疾病风险(五)健康与疾病风险(六)社会保险(六)社会保险2011.3第3页/共40页4(一)风险(一)风险(riskrisk)的含义)的含义未来结果的不确定性(广义)风险未来损失的不确定性(狭义)1.有关风险概念的不同观点:有关风险概念的不同观点:2011.3第4页/共40页5广义风险的概念广义风险的概念风险是指在特定客观条件下,特定时期内,某一事风险是指
3、在特定客观条件下,特定时期内,某一事件其预期结果与实际结果的变动程度。件其预期结果与实际结果的变动程度。变动程度越大,风险越大;反之,则越小。变动程度越大,风险越大;反之,则越小。将实际结果与预期结果比较有三种可能:无损失、将实际结果与预期结果比较有三种可能:无损失、正收益、负收益。正收益、负收益。2011.3第5页/共40页6两种结果基本一致实际结果大于预期结果正收益实际结果小于预期结果负收益无损失实际结果与预期结果比较的三种可能2011.3第6页/共40页7狭义风险的概念风险是损失的不确定性。它有两层含义:一是可能发生损失(也可能不存在损失);二是如果可能发生损失,这种损失是不确定的(发生
4、的时间、地点、过程和结果均不确定)。当损失肯定发生(损失概率为1)或肯定不发生(损失概率为0)时,不存在风险;当损失概率为0.5时,风险最大。2011.3第7页/共40页风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。“损失的事件损失的事件”的存在的存在 “事件事件”并非特指并非特指“不幸事件不幸事件”可能性指客观的存在,在概率上不可能等于可能性指客观的存在,在概率上不可能等于“0 0”,也不可能等于,也不可能等于“1 1”。风险与危险的区别?风险与危险的区别?2011.3第8页/共40页9导致损失的随机事件是否发生不确定损失发生的时间不确定损失发生的地点不确定
5、损失发生后造成的损失程度和范围不确定,即不可预见和不可控制风险不确定性的表现风险不确定性的表现风险不确定性的表现2011.3第9页/共40页(二)风险的主要特征(二)风险的主要特征 10风 险 的 特 征普遍性风险的损害性某一风险发生的不确定性风险的发展性风险存在的客观性总体风险发生的可测性2011.3第10页/共40页(三)风险的构成要素(三)风险的构成要素 风险的构成要素风险事故风险因素损失2011.3第11页/共40页风险因素风险因素(Hazard)(Hazard)物质风险因素(Physical Hazard)心理风险因素(Morale Hazard)道德风险因素(Moral Hazar
6、d)风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件,是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的内在或间接原因。(1)有形(物质形态)风险因素,又叫实质风险因素,如汽车刹车系统,建筑物的位置。(2)无形(非物质形态)风险因素,又叫人为风险因素道德风险因素:欺诈、纵火、抢劫 心理风险因素:疏忽、过失2011.3第12页/共40页风险事故(风险事故(Perils)Perils)风险事故是造成损失的直接的或外在的原因,是损失的媒介物,即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。v 就某一事件来说,如果它是造成损失的直接原因,那么它就是风险事故;而在其他条件下,如果它是造成损失的间接原因,它便成
7、为风险因素。v举例:1、下冰雹路滑发生车祸,造成人员伤亡 2、冰雹直接击伤行人 2011.3第13页/共40页损失损失(Loss)在风险管理中,损失是指在风险管理中,损失是指非故意的、非预期的和非计非故意的、非预期的和非计划划的经济价值的减少,即经济价值意外的减少或灭失,的经济价值的减少,即经济价值意外的减少或灭失,这个定义是狭义的,而广义的损失包括物质上的灭失和这个定义是狭义的,而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的耗损。精神上的耗损。2011.3第14页/共40页损失直接损失间接损失:直接损失是指风险事故直接造成的有形损失,即实质损失。间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失,包括额
8、外费用损失、收入损失和责任损失。损失的分类损失的分类2011.3第15页/共40页按风险危及的范围(损害的对象)分按风险危及的范围(损害的对象)分类类人身风险财产风险责任风险信用风险 Personal Risk PropertyRisk LiabilityRisk CreditRisk(四)风险的分类2011.3第16页/共40页健康是指一个人在身体、精神和社会等方面都处于良好的状态。健康是指一个人在身体、精神和社会等方面都处于良好的状态。传统的健康观是传统的健康观是“无病即健康无病即健康”,现代人的健康观是整体健康,现代人的健康观是整体健康,世界卫生组织提出世界卫生组织提出“健康不仅是躯体没
9、有疾病,还要具备心理健健康不仅是躯体没有疾病,还要具备心理健康、社会适应良好和有道德康、社会适应良好和有道德”。(五)健康与疾病风险2011.3第17页/共40页v疾病风险(risk of illness),狭义讲,是指由于人身体所患疾病而带来的经济、生理、心理等损失的风险。广义讲,包括人身的疾病、生育以及伤害等方面存在或引起的风险。2011.3第18页/共40页风险处理方式及其比较风险处理方式及其比较(一)避免(一)避免 设法回避损失发生的可能性,即从根本上消除设法回避损失发生的可能性,即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险管理特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险管理(二)预
10、防(二)预防 在风险损失发生前为消除或减少可能引发损失在风险损失发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施的各种因素而采取的处理风险的具体措施2011.3第19页/共40页(三)自留(三)自留 1、风险的自我承担,即企业自我承受风险损害后果的方、风险的自我承担,即企业自我承受风险损害后果的方法法 2、主动自留与被动自留、主动自留与被动自留 3、采取自留方法的情况、采取自留方法的情况风险所致损失频率和幅度低风险所致损失频率和幅度低损失短期内可预测损失短期内可预测最大损失不影响企业或单位的财务稳定最大损失不影响企业或单位的财务稳定(四)抑制(四)抑制 在损失发生时或之后为缩
11、小损失幅度而采取的措施在损失发生时或之后为缩小损失幅度而采取的措施 在损失幅度高且风险无法避免和转嫁时采用在损失幅度高且风险无法避免和转嫁时采用2011.3第20页/共40页(五)转嫁(五)转嫁 经济单位或个人为避免承担风险损失,有意识地将经济单位或个人为避免承担风险损失,有意识地将损损 失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人承担失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人承担 的风险管理方式的风险管理方式 方式方式保险转嫁保险转嫁 向保险公司投保,以交纳保险费为代价,将风险转嫁给向保险公司投保,以交纳保险费为代价,将风险转嫁给保险人承担保险人承担非保险转嫁非保险转嫁 出让转嫁:用于
12、投机风险出让转嫁:用于投机风险 合同转嫁合同转嫁2011.3第21页/共40页风险管理技术的选择风险管理技术的选择损失频率损失频率损失程度损失程度风险管理技术风险管理技术低低小小自留自留高高小小预防、控制预防、控制高高大大避免避免低低大大转移(保险)转移(保险)2011.3第22页/共40页日常生活中的“保险”assurance与insurance 在英文中最初的意思:“Safeguard against loss in return for regular payment”定期缴付保险费以取得损失补偿 在我国,保险是一个外来词,是由英语“Insurance”一词翻译而来的.对保险本质更通俗的
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