2023年中小企业融资难的原因及对策开题报告2023年中小企业融资现状(五篇).docx
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1、 2023年中小企业融资难的原因及对策开题报告2023年中小企业融资现状(五篇)2023年中小企业融资难的缘由及对策开题报告 2023年中小企业融资现状篇一 浅析中小企业融资难的缘由及对策 :汪杰珍 中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2023)10-000-0 2摘 要 资金对于任何一个企业都是生存进展的重要根底,因而在生产经营中就需要不断的提高自身的融资力量,以保持企业的稳定进展,但是当前我国中小企业在融资问题却处于一个逆境之中。本也就中小企业融资难的问题进展分析并提出一些浅显的建议,以盼望对促进中小企业的融资进展有所帮忙。 关键词 中小企业 融资 缘由 对策
2、 经过改革开放30多年的进展,我国中小企业进展快速,已成为我国经济进展的重要组成局部,每年供应的就业岗位数以百万计,为社会稳定、地方经济进展、国家税收增长等做出了巨大奉献。然而,在中小企业数量不断增长的同时,中小企业融资却举步维艰。 一、中小企业融资难的缘由 (一)中小企业自身的缘由 1、规模小、效益不稳定。 中小企业因规模小、经营风险大、信用程度较低,诚信意识缺乏,很难获得信用贷款;中小企业本身无多少固定资产,用于供应抵押的资产较少,所以无法满意金融企业关于抵押贷款的条件或要求,也很难找到适宜的担保人。种种缘由,使得金融企业对于中小企业的融资问题实行回避态度,将更多的融资业务投向了上市企业、
3、国企等。 2、财务制度不健全,治理不标准。 中小企业大多是由于个人或多人合伙创业而至,大多数企业治理者并没有熟悉到内部治理的重要性。在治理上停留在口头治理,即使建立相关制度往往流于形式并没有发挥应有的作用。此外,在财务治理上,没有配备专业的财务治理人员或财务制度不健全或执行不到位。有些甚至会消失一名会计同时兼职出纳、人事等岗位,大大影响了企业财务治理的独立性,难免会在财务治理中消失疏忽,使得财务数据缺乏精确性、完整性、系统性,导致企业财务报表消失重大问题,从而影响企业融资的困难。 3、对融资产品了解不多。 从目前实际状况来看,多数中小企业创立者文化水平偏低,聘用专业人才较少,导致其对现代化的市
4、场融资产品缺乏足够的了解,在融资渠道上照旧采纳的是向银行或信用社贷款。据相关调查,51%的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信用社的贷款,企业对融资可能的渠道了解不够,而导致单一的融资方式也是造成其融资难的一个缘由。 (二)外部缘由 1、银行体系构造不合理 国有商业银行是大多数中小企业选择融资的重要渠道,而现实却是地方国有商业银行资金有限,加上近年来国有银行撤销了局部基层网点更加剧了其融资难的局面。虽然当前民营银行开头崭露头角,但爱护自身利益不受损失的理念下,业务对象还是倾向于大企业,中小企业猎取融资渠道并没有因此得以拓展。 2、效劳中小企业的金融机构少 不管是大企业还是中小企业在融资渠道
5、上青睐于国有商业银行,而中小企业对国有银行依靠性更大。民营银行、民间借贷、地方中小金融机构等虽然可为中小企业供应贷款,但由于风险大,利息高等因素,往往使中小企业止步,因此导致了中小企业可猎取贷款的机构屈指可数。 3、政府支持力度不够。 地方政府应为市场引导者、治理者、效劳者,但在政治体制下长期的地方爱护主义和追求政绩的思想影响下,片面追求税收的增长和加大金融机构信贷投入。此举其一造成金融机构放贷风险增加;其二增加了中小企业的负担,在地方政府财力有限的状况下,中小企业猎取政府帮扶的可能性微乎其微。 4、信用机制不健全 目前社会信用体系尚未形成,与企业有关的公开信息难以取得,银行无法对除自己客户以
6、外的企业进展信用评估。加上目前我国还没有建立一种有效的中小企业财务信息披露途径,商业银行难以获得真实有效的企业信息,而企业自身供应的财务报表等资料的真实性往往存在令人质疑的地方,因此形成了银行难以精确对中小企业做出科学的信用评价的局面。 二、解决中小企业融资难的对策 (一)企业应当实行的措施 1、提高自身实力 银行设计的融资产品再好,准入条件再优越,也究竟在掌握风险的要求下非常审慎,这个时候重要的是企业自身。企业经营者要有良好的道德素养,讲求诚信,加强财务治理,提高财务信息透亮度,不断的完善财务制度,改善财务状况,实事求是的反映财务成果,提高企业生产经营的透亮度,保证会计信息的真实性和合法性。
7、鉴于中小企业家族式治理模式带来的不良影响,中小企业应真正建立起适应市场经济竞争需要的、具有自我积存力量的企业制度,走自主创新道路,根据现代企业制度的要求,实行公司制改革。 2、提升自身信用度 首先是提高中小企业自身素养,加强信用制度建立。提高企业内源融资力量能为外源融资制造更为有力的融资条件。企业不仅要加强自身进展、制度建立还要强化企业的资金治理机制,特殊要提的就是信用机制,良好的信用是赢得融资的必要条件,不仅会获得金融机构低门槛的贷款优待而且还能利用信用再担保机构,打造担保机构与金融机构之间的利益共同体。 3、提高中小企业从业人员及财务人员的素养 中小企业要想胜利的获得银行的贸易融资支持,首
8、先就要充分了解银行,了解银行的融资产品,了解这些产品的审批过程,才能在提交申请时做到无懈可击,保证顺当通过。并在了解银行的融资产品的根底上,针对本企业的实际状况及业务进展的客观需要,筛选出自己需要的融资产品,有针对性的进展申请。这就要求中小企业财务人员或其他治理人员具备银行融资和各类融资产品的特性与条件,并依据自身的实际状况选择适宜的融资产品。 (二)商业银行应当实行的措施 银行作为资金的供应方,打算着对企业的放款,但商业银行也要追求利润,不行能放弃具有风险相对小,收益较丰的贸易融资业务。与中小企业的顺当合作需做好以下几点: 1、建立和完善中小企业信用评估体系 针对大多数中小企业规模小、成立时
9、间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点,银行应制订适合中小企业特点的信用评估方法,使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债力量。银行应依据客户正常贸易产生的现金流作为第一还款来源这一特点制订特地的信用评级制度。为客户建立业务往来档案,依据客户的业务力量、交易对手资源及客户履约的信用记录评定其信用等级。而当前我国银行的信用评估体系较为粗糙,缺乏科学性,同时又没有一个权威性的第三方评价机构来进展科学有效评价,使得企业与银行产生了肯定的信任危机。 2、建立完善的融资风险掌握机制 对于银行而言首先要培育优质的客户群,在避开融资业务风险的治理上可以制定一个企业评价机制,以确定企业是否可以取得贷款的资
10、格。可通过考察客户的结算量、客户业务能 力、交易对手资源及客户履约的信用记录等,因地制宜地建立科学、客观的评级标准。其次,建立产品评价系统。不同种类的贸易融资业务供应的担保、质押或抵押品不同,所带来的风险也不同,因此对每一业务种类的融资业务,需讨论其各自系统内的风险因素,尽量使用定量分析与定性分析相结合的方法。最终,要完善内控机制。制定掩盖全部国际结算、贸易融资业务岗位和业务环节的内掌握度体系,全方位加强风险防范。 (三)政府应当实行的措施 1、增加政府扶持力度 中小企业的融资必需得到政府的大力支持和帮忙,政府须建立一套行之有效的评估体系。在建立完善的评估体系过程中,应由银行、工商、税务、质监
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