大型国有商业银行理财产品介绍课件.ppt
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1、PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT31 五月 2023大型国有商业银行理财大型国有商业银行理财产品介绍产品介绍PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT 对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况 三大系列理财产品基本内容三大系列理财产品基本内容 (各种产品适用对象分析评价)(各种产品适用对象分析评价)相关建议相关建议提提 纲纲PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板
2、文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT 一、一、对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况对公理财产品的发展背景:对公理财产品的发展背景:理财产品创新试点时期发行对象是面向个人投资者。2004年9月份选择股份制试点,我行在2005年2月在国有商业银行中首先推出。2006年,各家银行在产品发行按照规定向银监会报告时,纷纷提出销售
3、对象扩展到包括企业、事业单位在内的法人机构,对公理财产品业务开始起步。我行从信托类理财产品创新起始,向银监会报告了销售对象扩大到法人机构,从而开始了对公理财产品发售。PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况理财产品在营销中的现状理财产品在营销中的现状 当前,理财产品已经成为各家银行在营销客户中的常规性手段。从2006年开始,各家银行已经纷纷将理财产品向机构类客户推荐,传统的营销手段渐渐不能满足客户的资金保值增值需要。尤其以股份制银行为代表
4、,成为该类银行抢占市场份额的突破口。我行的营销主要从降低客户的负债成本端开始,背景在于我行的信托理财产品为客户提供了较低成本融资的选择。目前,部分分行逐步意识到理财产品在营销对公客户的重要性。前期,北京分行在总行的配合下,营销中芯通信,大连分行配合总行营销英特尔,新疆分行着手营销特变电工。贵州、广西等分行开始联系总行对境内客户进行产品推介。PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT 理财产品是我行应对同业竞争的必备手段理财产品是我行应对同业竞争的必备手段理财产品是我行应对同业竞争的必备手段理
5、财产品是我行应对同业竞争的必备手段 创新业务的竞争激烈,同业的理财产品发展迅速。创新业务的竞争激烈,同业的理财产品发展迅速。理财产品既能满足客户投资理财的需要,部分产品兼备投融资两端功能,理财产品既能满足客户投资理财的需要,部分产品兼备投融资两端功能,既能满足客户提高资金收益的理财需求,也能满足项目端客户低成本融资既能满足客户提高资金收益的理财需求,也能满足项目端客户低成本融资的要求。的要求。(我行的信托类产品增量模式)(我行的信托类产品增量模式)理财产品的竞争力,对于提升我行竞争力至关重要。理财产品的竞争力,对于提升我行竞争力至关重要。对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况PP
6、TPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT 对公理财产品业务的操作模式对公理财产品业务的操作模式对公理财产品业务的操作模式对公理财产品业务的操作模式 标准化产品适用性强,可统一组织发售标准化产品适用性强,可统一组织发售 如固定期限(如固定期限(33个月个月-3-3年)的债券类产品、信托类产品、年)的债券类产品、信托类产品、QDIIQDII产品等。产品等。个性化产品总行可根据客户需求定制产品。个性化产品总行可根据客户需求定制产品。部分客户资金状况较为特殊,投资范围有一定限制,风险偏好程度不一,可部
7、分客户资金状况较为特殊,投资范围有一定限制,风险偏好程度不一,可根据需要定制。定制产品包括为单一客户定制,也可为同一类型客户定制。根据需要定制。定制产品包括为单一客户定制,也可为同一类型客户定制。因客户集中,特定情况下可以手工记账,不受系统能够支持的约束。因客户集中,特定情况下可以手工记账,不受系统能够支持的约束。对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况 我行理财产品概况我行理财产品概况
8、我行理财产品概况我行理财产品概况 “利得盈利得盈”、“汇得盈汇得盈”和和QDIIQDII三大系列产品三大系列产品 类型包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三大类型类型包括保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三大类型 “利得盈利得盈”直接投资国内市场各类投资工具直接投资国内市场各类投资工具 “汇得盈汇得盈”属于结构性产品属于结构性产品 ,通过调期等衍生交易,连接、挂钩境外市场各,通过调期等衍生交易,连接、挂钩境外市场各类投资工具类投资工具 QDIIQDII系列直接投资海外各类投资工具,银监会有具体投资范围的规定系列直接投资海外各类投资工具,银监会有具体投资范围的规定PPTPPTPPTPP
9、T文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT对公理财产品业务的市场情况对公理财产品业务的市场情况 我部对公理财产品上的基础工作我部对公理财产品上的基础工作我部对公理财产品上的基础工作我部对公理财产品上的基础工作 会同相关部门确定了标准的客户协议书、产品说明书,统一了宣传材料等会同相关部门确定了标准的客户协议书、产品说明书,统一了宣传材料等相关文本相关文本 。会同风险部等相关部门制定了产品的内部风险评级制度(警示灯)。会同风险部等相关部门制定了产品的内部风险评级制度(警示灯)。发布了金融市场部理财产品库,三大系列发布
10、了金融市场部理财产品库,三大系列1515种类、种类、4040多个品种,多个品种,8080多个具多个具体产品,作为基础参照,供选择。体产品,作为基础参照,供选择。建立了根据客户需求定制产品的通道。建立了根据客户需求定制产品的通道。PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT 二、二、“利得盈利得盈”系列产品的基本内容系列产品的基本内容PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT简介简介 “利得盈
11、利得盈”是我行人民币理财产品的基本品牌,是我行人民币理财产品的基本品牌,20052005年年22月创牌,发行首期两只产品。月创牌,发行首期两只产品。目前旗下主要包括目前旗下主要包括“利得盈利得盈”债券类系列、债券类系列、“利得盈利得盈”信托类系列、信托类系列、“利得盈利得盈”基金类系列基金类系列 运作模式运作模式运作模式运作模式nn募集资金由我行配置基础资产进行专业化运作;募集资金由我行配置基础资产进行专业化运作;nn基础资产以国内债券市场、股票市场和信托计划等为主;基础资产以国内债券市场、股票市场和信托计划等为主;nn监管机构:中国银行业监督管理委员会(监管机构:中国银行业监督管理委员会(C
12、BRC)CBRC)最新动态最新动态最新动态最新动态债券类系列研发了债券类系列研发了77日、日、2828日等期限的滚动系列产品日等期限的滚动系列产品基金类理财产品已经发行基金类理财产品已经发行“利得盈利得盈”产品系列产品系列PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”债券类债券类“利得盈利得盈”产品系列产品系列 基础资产:基础资产:基础资产:基础资产:银行间市场债券产品银行间市场债券产品银行间市场债券产品银行间市场债券产品 非信用类产品非信用类产品非信用类产品非信用类产品 信用类
13、产品信用类产品信用类产品信用类产品 国债国债 企业债企业债 政策性金融债政策性金融债 企业短期融资券企业短期融资券 央行票据央行票据 商业银行债、资产支持证券等商业银行债、资产支持证券等PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT产品类型:产品类型:“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”债券类债券类 保本收益浮动型 非 保本收益浮动型 基础资产不包含信用工具基础资产包含信用工具运作模式运作模式投资者(客户)投资者(客户)银行间市场债券银行间市场债券中国建设银行中国建设银行债券类理财产
14、品债券类理财产品募集资金设立产品管理产品投资收益收益回报PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT我行收益:我行收益:我行收益(f)=基础资产运作收益(y)-客户约定收益(r)w银行间市场收益水平w客户可接受的收益水平“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”债券类债券类产品主要优势:产品主要优势:w 收益高于同期限银行存款水平银行间市场收益水平;w 可根据需要设置流动性条款;w 可根据需要随时定制;PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Off
15、ice Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”债券类债券类 产品名称:“利得盈”滚动 产品编号:RMB-BOND-roll 币种 :RMB 期限 :7日、28日滚动,实际 期限取决于客户是否终止 预期收益:7日2.10-2.20%28日2.30-2.40%金融部具体报价 基础资产:央行票据保本条款:提供保本设置内部风险评级 :(一盏警示灯)我行收益:20-50bp,基本下拨分行。产品优势:1.产品滚动发行,流动性 极强;2.基础资产为安全程度高;3.收益自动滚动,循环投资。“利得盈利得盈”债券类滚动系列债券类滚动系列PPTPPTPP
16、TPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”债券类债券类 产品名称:“利得盈”固定期限 产品编号:RMB-BOND-fix 币种 :RMB 期限 :3月-3年 预期收益:3月2.40-2.45 1年2.80,3.40 3年3.30,3.60 金融部具体报价 基础资产:央行票据、短期融资券、企业债保本条款:信用工具如我行有授信可设置内部风险评级 :(警示灯)或者我行收益:20-30bp,基本下拨分行。产品优势:1.收益稳定;2.流动性有一定保障;3.信用投资工具的
17、风险防范措施充分,安全 性较强。“利得盈利得盈”债券类固定期限系列债券类固定期限系列PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”债券类产品适用对象分析债券类产品适用对象分析 该类产品特点:该类产品特点:该类产品特点:该类产品特点:nn募集资金由我行配置基础资产进行专业化运作;风险程度低,内部风险募集资金由我行配置基础资产进行专业化运作;风险程度低,内部风险评级安全,保本浮动收益产品基本都能实现预期收益。评级安全,保本浮动收益产品基本都能实现预期收
18、益。nn基础资产和交易结构可随时根据销售部门要求进行配置或者交易,报价基础资产和交易结构可随时根据销售部门要求进行配置或者交易,报价由金融市场部根据市场环境确定;由金融市场部根据市场环境确定;nn期限灵活,有固定期限(可附属设置提前终止条款)、期限不定产品期限灵活,有固定期限(可附属设置提前终止条款)、期限不定产品(滚动系列)。(滚动系列)。适用对象的现金流特点:适用对象的现金流特点:适用对象的现金流特点:适用对象的现金流特点:总体适用的客户群体主要是风险承受能力低,强调资金安全情况下获取总体适用的客户群体主要是风险承受能力低,强调资金安全情况下获取超过同期银行存款一定水平收益的客户。如生产流
19、通性企业、商业企业、超过同期银行存款一定水平收益的客户。如生产流通性企业、商业企业、制造业等行业。制造业等行业。具体而言,滚动系列产品主要适用于资金沉淀期限较短,现今流较难确具体而言,滚动系列产品主要适用于资金沉淀期限较短,现今流较难确定具体日期,定具体日期,77天滚动产品系列在产品形式上类似于天滚动产品系列在产品形式上类似于77天通知存款。天通知存款。固定期限债券类产品,主要针对现金流较为稳定,资金沉淀期限相对较固定期限债券类产品,主要针对现金流较为稳定,资金沉淀期限相对较长的客户,可设置提前终止条款,提供一定的现金流支持。(北京行案长的客户,可设置提前终止条款,提供一定的现金流支持。(北京
20、行案例)例)特别提示:特别提示:部分类型客户,主要是上市公司,投资有较为明确限制(如额度不超过净资产20%),超过要通过股东大会决策。部分公积金公司只能投资国债。协助客户与监管部门沟通,将该类产品定义为现金管理。PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”基金类基金类 基础资产:基础资产:基础资产:基础资产:银行间市场固定收益产品银行间市场固定收益产品银行间市场固定收益产品银行间市场固定收益产品 +基金组合基金组合基金组合基金组合 银行间市场固定
21、收益产品银行间市场固定收益产品银行间市场固定收益产品银行间市场固定收益产品 非信用类产品:非信用类产品:国债、政策性金融债、央行票据国债、政策性金融债、央行票据 信用类产品:信用类产品:企业债企业债企业短期融资券、商业银行债、资产支持证券等企业短期融资券、商业银行债、资产支持证券等 基金组合基金组合基金组合基金组合 优选市场上各类股票型基金,建立基金组合优选市场上各类股票型基金,建立基金组合PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”基金类基金类
22、 保本收益浮动型 非 保本收益浮动型 提供本金保证不提供本金保证(公司类客户需要本金保证,因此不推荐)两联结构型 投资者(客户)投资者(客户)银行间市场固定收益产品银行间市场固定收益产品+开放式基金组合开放式基金组合中国建设银行中国建设银行设立产品管理产品投资收报投资顾问投资顾问基金类理财产品基金类理财产品募集资金提供投资建议投资产品收益回报产品类型:产品类型:运作模式运作模式A档提供本金和收益保证、B档无本金保证PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利
23、得盈利得盈”基金类基金类我行收益:我行收益:我行收益(i)=基础资产运作收益(y)-客户约定收益(r)-投资咨询费(f)w基金组合收益水平w银行间市场收益水平w客户可接受的收益水平w投资咨询费水平产品主要优势:产品主要优势:w 通过投资开放式基金组合,获取二级市场较高收益;w 对基础资产进行动态管理,风险管理措施完善;w 保本产品可提供本金保护,直接投资基金无本金保护。PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”基金类基金类产品名称:“利得盈”基
24、金保本浮动收益类产品编号:RMB-Fund币种 :RMB期限 :1-3年预期收益:一年期预计4%以上基础资产:银行间市场债券工具和股票型基金组合保本条款:设置保本保护 内部风险评级:产品优势:1、本金保证的前提下,分享基金增长的收益;2、可约定期限设置提前终止条款,流动性较强;3、对基础资产进行动态管理,风险防范措施充分。“利得盈利得盈”基金保本浮动收益型基金保本浮动收益型PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“利得盈利得盈”产品系列产品系列“利得盈利得盈”基金类基金类“利得盈利得盈”基
25、金两联结构基金两联结构基本结构:产品分为A、B两档,A档有保底收益,通过B档本金进行收益保护。基础资产运作收益不足A档保证收益的,由B档的收益和本金补偿;基础资产运作收益超出A档保证收益的部分,由B档获得。A档的规模为B 档的若干倍数。基础资产收益基础资产收益(银行间市场固定收益产品(银行间市场固定收益产品+开放式基金组合)开放式基金组合)咨询管理费用咨询管理费用A A档产品保证本金、利息档产品保证本金、利息B B档产品收益档产品收益现金流分配顺序PPTPPTPPTPPT文档演模板文档演模板文档演模板文档演模板 Office Office Office Office PPTPPTPPTPPT“
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