银行创业理财管理办法模版.doc
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1、银行大学生“”业务管理办法为了加强我行大学生“”业务管理,规范大学生“”业务,根据监管部门要求,经合我行实际情况,特制定本办法。一、基本概念及原则(一)“”是指在读高校学生(大专生、本科生、研究生、博士生等)通过勤俭节约下的零用钱在我行开立零存整取储蓄账户,每月按约定数量的款项存储,零存整取存款期限与就读年限相匹配,毕业后具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动,凭零存整取凭证申请我行大学生创业贷款并可获得较同期创业贷款附优惠政策的一种专项贷款产品。(二)大学生贷款办理遵循“资金优先、利率优惠、手续简便、规范操作、风险可控”的原则。二、贷款对象、条件及用途(一)贷款对象为年龄在18周岁以上,
2、具有完全民事行为能力,遵纪守法,诚实守信,无不良信用记录,有创业意愿和能力的在读大学生、以及毕业两年以内的大学生(大专以上学历)。(二)贷款条件1.借款人为第四条规定范围内的贷款对象;2.有具体创业项目、经营场所和一定自有资金;3.能提供有效的身份证明;4.在本行开立结算账户,自愿接受信贷监督和结算监督;5.资信良好,具备清偿贷款本息能力,无不良信用记录;(三)贷款用途:只能用于大学生创业中的生产经营活动,不得用于生活消费。三、贷款方式、贷款额度、利率及期限(一)贷款方式向借款人发放贷款,采用信用、保证、联保、抵押、质押等方式,并可采取多种方式组合担保。(二)贷款额度根据大学生自身品质、道德因
3、素及拟创业项目市场前景、资金需求或已创建企业资金实力、经营状况、担保状况等综合因素,确定实际贷款授信额度,最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额的70%。(三)贷款利率大学生贷款对从事农林牧渔等三农的贷款,原则上按基准利率执行。对从事其他行业的贷款利率按以下原则执行:零存整取账户到期额度达到1万元以上,贷款上浮标准为同期创业贷款上浮标准的50%;零存整取账户到期额度达到3万元以上,贷款上浮标准为同期大学生创业贷款上浮标准的30%;零存整取账户到期额度达到5万元以上,贷款按基准利率执行;零存整取账户到期额度达到10万元以上,按
4、贷款基准利率下浮10%。(四)贷款期限期限原则上不超过为2年,最长不超过3年,其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年。(五)还款方式贷款期限在1 年(含)以内的,采用按月付息、分期还本或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采用按月还本付息方式,同时可根据借款人现金流情况自贷款发放日起给予不超过6个月的宽限期,宽限期内按月付息,宽限期后按月还本付息。四、贷款受理与调查(一)贷款受理贷款人受理借款申请人贷款申请时,须要求借款申请人提供如下资料:1.在校学生需提供学生证、成绩单;2.已毕业学生需提供毕业证、学位证;3.常用存折或银行卡在过去6 个月对账清单,在我行开立的零存整取账户的明细清单;
5、4.其他资信证明(若有):奖学金证明、班干部证明、社团活动证明,各种荣誉证明/ 回报社会证书如献血、义务支教等;5.大学生创业贷款申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件) 和婚姻状况证明;6.大学生创业贷款申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;7.大学生创业贷款申请者营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、开户许可证及企业章程等相关文本材料,贷款用途中的相关协议、合同或其他资料;8.大学生创业贷款申请者担保材料:抵押品或质押品的权属凭证和清单,有权处分人同意抵(质) 押的证明,银行认可的评估部门出具的抵(质) 押物估价报告;9.我行认为需要提供的其他
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