银行结算通业务管理办法和银行结算通业务操作规程模版.doc
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1、中国*银行结算通业务管理办法目 录第一章 总 则第二章 部门职责第三章 基本规定第四章 开销户及特殊业务处理第五章 客户等级积分管理第六章 签约服务功能第七章 计息及收费第八章 会计核算第九章 风险监控第十章 业务统计第十一章 附 则第一章 总 则第一条 目的和依据为规范结算通业务管理,保证业务健康、稳定、延续发展,依据有关储蓄管理条例(国务院第17号令)、银行卡业务管理办法(银发*17号)、人民币银行结算账户管理办法(人民银行令*第5号)等法律法规和总行有关业务制度,拟定本办法。第二条 产品定义结算通业务是为满足个人客户资金结算需求,以结算通卡为载体,为个人客户提供的安全、方便、快捷的资金结
2、算服务。第三条 产品功能结算通业务在为客户提供资金结算服务的基础上,还可为客户提供关联账户管理、灵活付费、客户等级积分管理、差别化服务及交易资金托管等特色服务。第四条 适用范围本办法适用于中国*银行各级机构。第二章 部门职责第五条 总分行职责结算通业务实行总行统一管理、分级负责的原则。总行负责全行结算通业务的组织与管理;各级行负责辖区内的营销推广、日常操作管理和监督检查。第六条 部门职责总行各部门应明确分工职责、积极协助配合、各司其职、各负其责,各分行应参照总行部门职责分工相应明确本行的部门职责。一、总行个人存款与投资部为结算通业务的归口管理部门。负责该业务运作的组织和管理、有关规章制度的组织
3、拟定、营销推广规划的制订、业务优化和扩展、客户服务及申诉处理等。二、总行财务会计部负责结算通业务财务会计制度的拟定和规范。三、总行资产负债管理部会同产品管理部门共同负责结算通业务收费项目及标准的拟定和管理。四、总行信息技术管理部负责结算通业务有关系统的开发、维护、优化和有关参数维护。五、总行电子银行部负责结算通业务电子渠道交易和有关服务管理。六、总行住房金融与个人信贷部负责结算通大额融资授信审批管理工作。七、总行营运管理部负责有关业务系统的资金清算、错账处理。第三章 基本规定第七条 卡片基本信息结算通卡为结算通业务的载体,卡内账户功能、卡片使用等执行中国*银行银行卡有关规定。结算通卡为标准银联
4、卡,按卡种分准贷记卡和借记卡。结算通准贷记卡卡IN为“6220”,卡号6位,分为磁条卡和I卡,仅可办理人民币业务;结算通借记卡卡BIN为“62366”,卡号19位,仅为IC卡,可办理人民币和外币业务。结算通卡不可办理附属卡。第八条 卡片有效期结算通准贷记卡有效期5年,结算通借记卡有效期0年,过期即失效。过期后,结算通卡账户下尚未结清的债权债务仍然有效。第九条 参数监控结算通业务套餐管理和收费管理实行参数化监控,按参数设定权限分为总行参数和分行参数;可设定分行参数的,实行分行参数优先原则。第四章 开销户及特殊业务处理第十条 审批管理结算通准贷记卡实行审批制,由各一级分行负责辖内结算通业务开户审批
5、管理,详细处理流程遵循准贷记卡有关管理办法执行。第十一条 申请流程申请人申办结算通开户业务,须由本人提供有效身份证件,填写结算通卡申请表并签字。经银行审批或审核通过后给予发卡,对申请不成功的客户资料文件资料发卡行不予退还。第十二条 申请拒绝对于申请表填写内容或申请材料不真实的、不完整或不满足发卡条件的,发卡机构应拒绝其申请。第十三条 销户处理结算通卡销户处理流程遵循准贷记卡、借记卡有关管理办法执行。 第十四条 明细查询客户可通过高柜、低柜、网上银行、自助设备、手机银行、电话银行、短信银行等渠道实时查询结算通卡的交易明细、套餐签约、托管签约及额度等级等情形。第十五条 挂失结算通卡的挂失及将来处理
6、参照准贷记卡、借记卡挂失有关规定执行。第十六条 凭证保管发卡和销卡的申请资料文件资料应随凭证上交并按有关规定保存。第十七条 司法协助有权机关在办理结算通卡的查询、冻结、解冻、扣划等有关业务时,按关于规定办理。第五章 客户等级积分管理第十八条 等级积分定义 结算通业务实行积分管理,即依据有关客户的总积分情形将客户划分为潜在客户、普通客户、良好客户、优良客户四个客户群体,各级客户群依据有关客户总积分量化标准按月自动进行评定。潜在客户:总积分在4分以下的客户。普通客户:总积分在4分(含)100分的客户。良好客户:总积分在10分(含)300分的客户。优良客户:总积分在300分(含)以上的客户。第十九条
7、 客户等级确定对私操作型客户关系管理系统(以下简称“OCRM系统”)中评定的I金级客户,对应视为结算通普通客户;VIP白金级客户,对应视为结算通良好客户;VI钻石级及以上客户,对应视为结算通优良客户。OCR系统真实评定的VIP级别判定和结算通积分判定级别采取就高原则。优良级客户不需签约套餐。第二十条 积分组建结算通卡设置总积分、日均活期类存款积分、贡献度积分、诚信积分、基础积分等指标。积分计算规则和指标如下:总积分日均活期类存款积分+贡献度积分+基础积分+诚信积分。日均活期类存款积分:指客户名下近三个月活期类日均存款余额进行计算的积分。贡献度积分:指依据有关客户结算通卡当月办理有关交易造成或产
8、生应收手续费计算的积分。基础积分:指审批后的特殊客户设置的积分,依照特殊客户申请的不同等级维护。诚信积分:客户名下的结算通卡发生透支业务时还款情形所造成或产生的分值。每次及时还款和出现逾期将增加或扣减相应分值。第二十一条 基础积分调整客户经理依据有关客户的实际情形可给予一定基础积分用以调整客户等级,最高可维护至优良客户。每个客户经理名下最多可存在的基础积分维护客户不可超过系统限定。维护基础积分需要柜员主管授权复核。第二十二条 客户等级调整客户等级每月自动重新计算,对于达到级别上调标准的客户,按客户积分所对应级别进行自动级别上调处理。对于达不到已有级别的,给予三个月的关注期,关注期内客户享受原等
9、级待遇。关注期内只要有一个月积分达到已有级别标准即转入正常。关注期终止后未达到已有级别标准的,按关注期内所能达到的最高级别给予级别下调处理。对于客户级别变化的,通过短信的方式告知客户,客户也可即时查询。级别变化后的客户所持结算通卡按级别变化后标准计收有关费用。第六章 签约服务功能第二十三条 签约内容 结算通卡可签约设定关联账户、自动扣划、批量转账、商定收款方付费、交易资金托管及套餐等服务功能。签约服务功能为人民币业务。第二十四条 关联账户结算通卡关联账户可以选择本行账户或他行账户,通过签约保存关联账户信息。 第二十五条 自动扣划结算通卡可预先设置转账的账户、交易时间和交易频率,定时按客户设置的
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