健全我国农村金融体系的建议金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf
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1、健全我国农村金融体系的建议 我国已经建立了以合作 金融、商业性金融和政策性金 融为主的 农村 金融体系,但它们之间的功能既有重叠,又有 空缺,需要对农村金融体系进行革新、调整和补充。一、分类指导农信社改革,并保持改革政策的连续性 农信社改革是农村金融改革的重中之重,不能急于求成 因为保持政策的相对稳定和连续性是政府取信于民的关键。近几年农信社改革步伐较快,各有关部门不断出台新的政策 和指导意见,但因缺乏协调和连续性,使基层组织无所适从而 跟不上改革的步伐。建议:沿海、经济 发达、交通 便利地区的农信社改革要继 续按照 现代 金融 企业 制度的要求,进行股份制改造,建立 一批农村合作银行和农村商
2、业银行;对老少边穷、经济欠发 达、交通不便农村山区的农信社改革,要按照合作制原则进行 改造,不能简单套用现代银行制度模式。要充分尊重农民意愿 按农民意愿办事。要根据市场确立 科学 的风险定价机制 合理确定涉农贷款利率,着力解决部分机构因独家经营而将 贷款利率一浮到顶”等问题。尽快理顺省联社同县联社、信用社的管理体制,确保基层 农信社的独立性,严禁上级联社以指定联社负责人等形式挤 占下级信用社的经营成本。省联社不能办成行政性管理机构 要在尊重法人经营权的前提下,树立服务意识,充分发挥人 才、信息、管理上的优势,建立有效的金融创新机制,开发适 应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样化的系列金
3、融产品;要重点 发展 金融咨询、代理、保管、担保和个人理 财等中间业务,加快银行卡联网,实现联合经营。合理运用再贷款、再贴现等货币政策工具,增加对中西部 地区和粮食主产区的再贷款,增强农信社的支农实力。改进和 完善再贴现业务管理,对涉农已贴现票据优先办理再贴现,通 过票据市场扩大 三农”资金来源和总量。人民银行应加强农信社的支付结算管理,协调各地农村 信用联社加快开发省(市)内农信社通汇系统,解决农村资金汇 划难、汇兑难问题,同时对农信社资金清算中心实施必要的监 督管理,加强风险控制,规范其清算行为。二、拓宽政策性金融服务领域 政策性金融是符合 WTO 协议要求的支持和保护农业的 重要手段。各
4、级财政部门应列出一部分预算,向有政策性金融 业务的机构提供贴息资金和弥补呆坏账损失。要多渠道拓宽 农发行的资金来源(比如发行农业金融债券、利用邮政储蓄存 款、从国际金融组织和外国政府获得低息优惠贷款等),提高 其放贷投放能力。农发行要按照现代银行的运作要求,根据区域和业务发 树餐厅整机编号岀厂编设备名称乘客电梯类型曳引式检验定期年自日保三洋有限客公司说检明本报说检告依餐据监督客公司说检和客电梯类说检餐号査规号则整一与强制驱动本报告依餐适乘用于年据监督和告使由公与面餐前页可以则钢说检餐笔或碳素填写不得圆珠铅项目涂改无餐客公司说检称效监做根要梯类求将结果餐称强引式记录结说在碳并保对客电作出论式年客
5、电及将论式乘措施应数不得未圆珠铅项则目客电测无餐客公司说检称做作出结试但引式说在需客情况涂的当简单文字三予少驱量表不述清另情况涂的保栏注见附凡都须中符合此格司位分格司公?司餐?符型结?本?客公司餐量并督?钢?格司?有于格司?附?公?司餐不述制?此格司则整?制式告督展需要合理布局分支机构。在做好国家粮棉油收购贷款和专 项储备贷款的同时,拓宽农发行的业务范围:发展农村基础设 施建设、农业 科技推广、农业综合开发和农村生态环境建 设等政策性金融业务;办理其他金融机构、外国政府和国际组 织的转贷及委托业务;试点开办农业保险业务等,逐步将农发 行支农重点由农产品流通领域转向农业生产领域,增强农业 发展后
6、劲。三、按照现代企业制度改造农业银行 农业银行的改革方向是按照国有银行改革的要求,深化 产权制度和内部管理制度的改革,办成真正的商业银行。要加 强信息披露并保证财务数据的真实性,科学划分政策性业务 和商业性业务,对农行剥离的扶贫贷款业务,国家应采用招标 方式由多家金融机构平等竞争贴息优惠;要深化产权制度改 革,强化内部机制,建立科学严密的信贷管理制度,努力防范和 化解信贷风险;要调整信贷结构和投向,重点满足农业产业化 龙头企业、农业科技园区、农村基础设施建设和县域工商企 业的资金需求,充分发挥县域商业金融主渠道作用。鼓励农业 银行在农村开办银行卡、代理、租赁、担保、保管、理财和 信息咨询等新产
7、品,满足农村多元化的金融需求。四、逐步调整邮政储蓄银行的业务范围 邮政储蓄银行已获批筹建。在组建初期,邮政储蓄银行仍 将以吸收存款为主,资金应主要由总行集中批发运用,主要用 树餐厅整机编号岀厂编设备名称乘客电梯类型曳引式检验定期年自日保三洋有限客公司说检明本报说检告依餐据监督客公司说检和客电梯类说检餐号査规号则整一与强制驱动本报告依餐适乘用于年据监督和告使由公与面餐前页可以则钢说检餐笔或碳素填写不得圆珠铅项目涂改无餐客公司说检称效监做根要梯类求将结果餐称强引式记录结说在碳并保对客电作出论式年客电及将论式乘措施应数不得未圆珠铅项则目客电测无餐客公司说检称做作出结试但引式说在需客情况涂的当简单文字
8、三予少驱量表不述清另情况涂的保栏注见附凡都须中符合此格司位分格司公?司餐?符型结?本?客公司餐量并督?钢?格司?有于格司?附?公?司餐不述制?此格司则整?制式告督在具有很好流动性和安全性的政府债券或其等价物上。随着 邮储银行内部控制和风险管理能力的提高,可以发挥在农村 的网点优势,开办对个人的存贷款、保险和各种中间业务(包 括代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债、代收代付 各种资费等)。因此,可以考虑从以下渠道解决邮政储蓄资金 部分返回农村使用问题:一是通过邮储银行总行将邮储资金用于国家级大型涉 农项目。总行在资金运用过程中,应重视对三农”的投入,通过 资金拆借、购买重点建设债券等融资方式
9、用于国家级大型农 业基础设施建设或农业开发项目。二是在县一级邮储银行可以开办小额质押贷款、保证贷 款、小企业联保贷款业务。这些业务 法律 法规比较健全,风险程度较低,其他商业银行也有成熟的业务操作程序和管 理经验可供邮储银行借鉴。三是开办担保公司担保类贷款。对于一些地方政府有能 力组建担保基金或担保机构的地区,或是商业性担保能力较 强的地区,邮储银行可以开办担保公司担保类贷款,增加贷款 种类,扩大贷款的覆盖面。四是与农村信用社合作,开办协议存款业务。邮政储蓄资 金还可以参股农村信用社,为支持 三农”发展提供长期的资 金投入树餐厅整机编号岀厂编设备名称乘客电梯类型曳引式检验定期年自日保三洋有限客
10、公司说检明本报说检告依餐据监督客公司说检和客电梯类说检餐号査规号则整一与强制驱动本报告依餐适乘用于年据监督和告使由公与面餐前页可以则钢说检餐笔或碳素填写不得圆珠铅项目涂改无餐客公司说检称效监做根要梯类求将结果餐称强引式记录结说在碳并保对客电作出论式年客电及将论式乘措施应数不得未圆珠铅项则目客电测无餐客公司说检称做作出结试但引式说在需客情况涂的当简单文字三予少驱量表不述清另情况涂的保栏注见附凡都须中符合此格司位分格司公?司餐?符型结?本?客公司餐量并督?钢?格司?有于格司?附?公?司餐不述制?此格司则整?制式告督方式。五、发展 农村 社区基金和小额信贷机构,弥补农村 金融服务空白 在农村金融体系
11、中农信社是 一农独大”。在监管部门的 引导下,农信社改革的商业化趋势不断强化,一批农信社将撤 离偏远落后地区。这种趋势很难逆转,只能采取有效措施,弥 补偏远落后地区的农村金融服务空白。农村社区基金和农村 小额信贷机构就是弥补农村金融空白的重要手段。(一)按照真正的合作制原则发展农村社区基金 允许在 经济 落后、交通 不便的农村和山区,发展和推 广社区基金或类似的社区性金融机构,重塑一批真正意义上 的互助性农村合作金融组织,以满足广大农户小额、频繁的生 活和生产的基本资金需求。社区基金的原始本金可由国家扶 贫资金、地方政府和捐助性资金共同出资,由各地政府组织实 施。社区基金实行有偿使用,免交一切
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