银行业个人贷款(中级)考试2023年题库汇总含答案.pdf
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1、银行业个人贷款(中级)考试2023年题库汇总含答案下载1.下列关于个人贷款还款方式的表述中,正 确 的 是()。2009年10月真题A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,在每个时间段上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款能力发生变化时,只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C.对收入减少的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中,对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力【答案】:D【解析】:A B两项
2、,等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化;c项,对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。2.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求,下列说法错误的 是()。A.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订后,经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人,即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况,确定是否需要办理公证【答案】:A【解析】:A项,保单金额应至少覆盖贷款本息。3.个人住房贷款的合同有效性风险
3、包括()。A.未签订合同的风险B.格式条款无效的风险C.未履行法定提示义务的风险D.格式条款解释风险E.格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】:B|C|D|E【解析】:法律上,只有有效的合同才会受到法律保护,才能对订立合同各方产生法律上的约束力。合同有效性风险包括:格式条款无效的风险;未履行法定提示义务的风险;格式条款解释风险;格式条款与非格式条款不一致的风险。4.关于借款合同的填写和审核,下列说法错误的是()。2016年11月真题A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改B.合同填写完毕后,填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核
4、C.需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应 加 盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本,对单笔贷款有特殊要求的,可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】:B【解析】:B项,合同填写完毕后,填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。5.个贷业务全流程电子化,包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是()。A.低风险质押贷款B.高风险质押贷款C.低风险抵押贷款D.高风险抵押贷款【答
5、案】:A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点,表述不正确的是()。A.商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B.人工进行贷款线上审批C.审批时效性强D.审批速度快【答案】:B【解析】:线上审批通常有三个特点:在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型,借助模型进行扣分与审批;对于审批未通过的情形一般不进行复审;审批时效性强、速度快,几秒钟即可完成。6.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行多于()起,按相应的利率档次执行新的贷款利率。A.当日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】:D【解析】:贷款期限在1年以上的个人住房贷
6、款,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。但实践中,银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率。7.在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是()o2016年11月真题A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.执 行“先记账、后放款”原则C.在贷款调查中,审核担保物是否容易变现D.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场【答案】:A【解析】:A项,境外机构在境内设立的分支、代 表 机 构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和在境内工作、学习的境外个人可以购买符
7、合实际需要的自用、自住商品房。8.我国某城市受国内外经济不景气影响,很多企业经营者收益下降或员工收入减少,借款人无力或不愿继续供款,个人住房贷款不良率开始上升,这种风险属于()oA.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】:C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此,防范个人住房贷款的信用风险,就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作,把握好借款人的还款能力和还款意愿。9.根据 个人贷款管理暂行办法规定,贷款银行调查人应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、()进行调查核实,形成调查评价意见。2016年 6
8、月真题A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】:D【解析】:根 据 个人贷款管理暂行办法第十三条,贷款人受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实,形成调查评价意见。10.关于公积金个人住房贷款的贷后管理,下列说法错误的是()o 2016年 11月真题A.按照委托协议,承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定,公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中,逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期120天以上,将对拒不还款的借款人提起
9、诉讼,对抵押物进行处置【答案】:D【解析】:逾期180天以上,承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。11.关于个人信用贷款特点的说法,错误的是()。A.准入条件严格B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C.贷款额度大,最低不低于100万元D.贷款期限短【答 案】:c【解 析】:个人信用贷款的特点包括:准入条件严格,银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定,需要经过严格审查;贷款额度较小,与一般的抵质押贷款相比,个人信用贷款额度相对较小;贷款期限短,可根据个人信用状况对其进行相应调整。12.国 家 助学贷款属于()。A.个
10、人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答 案】:A【解 析】:国家助学贷款属于个人教育贷款,而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。13.个人贷款业务中,借款人在贷款期间发生违约行为时,贷款人可以采取的措施包括()o 2016年6月真题A.要求限期纠正违约行为B.提前收回部分或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】:A|B|C|E【解析】:除ABCE四项外,借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件,贷款银行可采取的措施还包括:要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换担保人;定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名
11、、身份证号码及违约行为;向保证人追偿;依据有关法律及规定 处 分 抵(质)押物;向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。14.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()。A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】:A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括:分析合作机构领导层素质;分析合作机构的业界声誉;分析合作机构的历史信用记录;分析合作机构的管理规范程度;分析企业的经营成果;分析合作机构的偿债能力。15.关于房地产估价方法的选用,下列说法错误的是()。A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用成本法进行估价
12、的,应以成本法为主要估价方法C.收益性房地产的估价,应选用收益法作为其中的一种估价方法D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行,应同时采用多种估价方法进行估价,不得随意取舍【答案】:B【解析】:B 项,有条件选用市场法进行估价的,应以市场法为主要估价方法。16.关于公积金个人住房贷款的办理流程,下列说法错误的是()。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查,并核实贷款担保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后,公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申
13、请公积金个人住房贷款【答案】:B【解析】:B项,住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查,核实贷款担保情况,包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明,有关部门出具的抵押物估价证明,保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。17.采用等额累进还款法时,对于收入增加的客户,可 采 取()等方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】:A【解析】:采用等额累进还款法,当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的
14、变化。对于收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期的办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担;对于收入水平下降的客户,可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少,以减轻其还款压力。18.关于抵押担保的表述,正确的有()。A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时,贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D.一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保【答案】:B|C|D【解析】:A项,质押担保分为动产质押和权利
15、质押两类;E项,抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。19.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见,对未获批准的借款申请,及时告知(),将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档。2015年5月真题A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人【答案】:D【解析】:银行业务部门对未获批准的借款申请,应及时告知借款人,将有关材料退还,并做好解释工作,同时做好信贷拒批记录存档;对需要补充材料的,应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。20.普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循()的原则,不断地提高金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得
16、及时、便捷、高质量的金融服务。A.互惠互利B.商业可持续C.利益共享D.利益最大化【答案】:B【解析】:普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫,而是要遵循商业可持续的原则,不断地提高金融服务的覆盖面和深度,目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。21.公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】:C【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言,贷
17、款期限在1 年以内(含1 年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1 年以上的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。22.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节,要检查的内容包括()。A.客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷款违约原因,是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中,贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外,还包括:定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息,是否存在影响贷款按时偿还的因
18、素;及时对违约贷款进行催收,对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。23.国家助学贷款实行的原则不包括()。2016年6月真题A.信用发放B.风险补偿C.部分自筹D.财政贴息【答案】:C【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。24.商业银行在办理个人贷款时,对采取保证担保方式的,应调查的内 容 有()o 2014年6月真题A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的,要调查保证人是否具有保证人资格及代
19、偿能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人贷款采取保证担保方式的,应调查:保证人是否符合 担保法及其司法解释规定,具备保证资格;保证人为法人的,要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力;保证人为自然人的,应要求保证人提交相关材料,应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效;保证人与借款人的关系;核实保证人保证责任的落实,查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。25.个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整,应 执 行()oA.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.
20、原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】:D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整,应执行具体放款日当日利率。因此,当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息,并重新办理开户放款有关手续。26.下列关于普惠金融贷款风险管理措施表述正确的是()。A.加强贷款管理B.稳妥办理无还本续贷业务C.加快完善尽职免责制度D.适当提高不良贷款容忍度E.区别对待逾期和不良贷款【答案】:A|B|C|D|E14.以下属于小微企业金融运营和风控
21、模式的有()。A.信贷员调查(IPC)模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】:A|B|C|D【解析】:目前,小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查(IPC)模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。27.个人住房贷款档案包括的内容有()。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外,个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括:购房交易收件收据;所购
22、住房的估价证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人住房贷款借款申请书、调查审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证。28.关于个人住房贷款还款能力风险,下列说法正确的有()。2016年11月真题A.如借款人死亡,借款人的继承人放弃所购房屋,银行将面临贷款损失的违约风险B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C.对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握住了第一还款来源D.个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续
23、在20 30年,在这段时间里,个人资信状况较为稳定E.从信用风险的角度来看,还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D 项,个人住房贷款属于中长期贷款,其还款期限通常要持续在203 0 年,在这段时间里,个人资信状况面临着巨大的不确定性,个人支付能力下降的情况很容易发生,这往往就可能转化为银行的贷款风险。29.关于个人信用报告中的信息表述,错 误 的 是()。2018年 1 0 月真题A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明B.个人基本信息表
24、示客户本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息【答案】:D【解析】:D 项,银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。30.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括()。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】:A|B|C|E【
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